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銀行數(shù)字員工橫空出世!城商行“領頭羊”——25歲北京銀行跑出數(shù)字化轉型“加速度”

2021-08-23 13:30邢莉
金融理財 2021年8期
關鍵詞:領頭羊流程轉型

邢莉

近幾年,面對新興技術的快速突破與應用,面對內外部的變革壓力,面對客群的新特征與新需求,我國商業(yè)銀行紛紛踏上數(shù)字化轉型征程,積極擁抱新技術、打造完備信息科技體系已然經(jīng)成為當下中國銀行業(yè)的共識與走向……

不可否認,國有大型商業(yè)銀行以及頭部股份行在數(shù)字化轉型方面具有強大的客戶基礎與優(yōu)勢。但作為第三梯隊的城商行也涌現(xiàn)出憑借特色數(shù)字化轉型跑步入場的佼佼者。

值得關注的是,在這些城商行中,發(fā)力大零售已越來越成為數(shù)字化轉型所必須搶占的制高點。對于這一現(xiàn)象,業(yè)內有觀點認為,對于中小銀行而言,著眼零售層面的數(shù)字化轉型,堅持優(yōu)化客戶體驗,或將為其提供了“換道超車”的機遇。

作為城商行領頭羊的北京銀行便是其中最為典型的代表。

金融科技領域每一次創(chuàng)新的背后其實都是金融業(yè)務內在驅動使然。2021年是北京銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的關鍵之年,也是北京銀行成立25周年。北京銀行站在25周年的關鍵節(jié)點上,“京彩生活”手機銀行APP日新月異,“京?!绷鞒虣C器人推廣應用,托管云重磅登場……

25年的發(fā)展、探索和創(chuàng)新,讓北京銀行積累了足夠的經(jīng)驗和底氣,在面對新時代新業(yè)務的挑戰(zhàn)時,能夠與時俱進、隨需應變,實現(xiàn)新的躍升。

將基礎金融服務做到極致,“京彩生活”手機銀行APP日新月異

2021年是北京銀行進入數(shù)字化轉型的加速期,也是“京彩生活”手機銀行發(fā)展的第十年。如今 2021年已過半,北京銀行“京彩生活”手機銀行APP以其日新月異的可喜變化,彰顯北京銀行數(shù)字化轉型的速度和成效。

據(jù)北京銀行相關負責人介紹,自2020年6月30日推出“京彩生活”手機銀行APP全新升級的5.0版本以來,北京銀行始終沒有停止探索的步伐,以每周1-2次投產(chǎn)、每月1-2次客戶端更新的頻率推陳出新、快速迭代。2021年1月,北京銀行二十五周年行慶之際,手機銀行6.0煥新而來,新增100余項產(chǎn)品功能,重塑300余項業(yè)務流程,優(yōu)化2500余項關鍵體驗要素。

據(jù)悉,至2021年6月手機銀行6.0已經(jīng)經(jīng)歷過7次客戶端版本升級,這其中有積極響應國務院號召,用短短一個月時間推出的“尊愛版”;還有緊抓冬奧會契機,三個月時間打磨出的“英文版”;有安全認證的全面升級,還有生活場景的豐富擴展。

“北京銀行手機銀行在用戶體驗、開放服務、財富陪伴、場景金融、智慧運營、金融安全等方面全面、持續(xù)、快速升級,在移動優(yōu)先戰(zhàn)略的指引下,跑出了北京銀行數(shù)字化轉型的加速度,一是通過加強頂層設計,優(yōu)化科技治理架構,二是強化自主可控,夯實數(shù)字基建基礎,三是注重生態(tài)合作提升產(chǎn)學研用能力,四是以京匠工程為抓手,確保數(shù)字化轉型戰(zhàn)略落地?!?北京銀行“京彩生活”手機銀行APP負責人向《金融理財》透露。

打通轉型“最后一公里”“京?!睓C器人成為銀行數(shù)字員工

種種跡象顯示,在數(shù)字化轉型過程中,聚焦痛點提升關鍵場景服務能力,也是北京銀行的發(fā)力點之一。

隨著機器人投入生產(chǎn)應用,繁瑣、重復性的手工操作,正逐步被自動化流程所取代,機器人能夠將工作流程模塊化,實時聯(lián)動多個系統(tǒng),自動操作整個業(yè)務流程,有效打通數(shù)據(jù)孤島,實現(xiàn)了對原有流程的再造。機器人在滿足自動化的基礎上降低人力成本、減少人為失誤,將一線員工從低效工作中解放出來,可以從事更具有挑戰(zhàn)性和創(chuàng)新性的工作,實現(xiàn)人力資源價值最大化。

據(jù)記者了解,為迎接成立25周年,北京銀行發(fā)布”京牛”流程機器人,“京?!傲鞒虣C器人源于RPA(Robot process automation,機器人流程自動化)技術,是北京銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的落地成果,標志著該行數(shù)字化運營水平再上新臺階。

2021年,北京銀行進一步推廣“京?!傲鞒虣C器人應用,聚焦銀行關鍵業(yè)務場景中信息錄入多、系統(tǒng)操作繁瑣、客戶等待時間長的流程節(jié)點, 建立了對公開戶機器人、信貸流程機器人等一系列面向關鍵業(yè)務場景服務的”場景機器人“,這些機器人安裝部署在客戶經(jīng)理電腦上,只需要鼠標點擊,即可啟動自動化操作,獨立或與其它部署在總行資源池內的機器人協(xié)作,共同完成業(yè)務申請單識別、錄入、信息審核、報表查詢等操作。

為提升企業(yè)數(shù)字化運營水平,“京?!绷鞒虣C器人作為北京銀行AI能力的“粘合劑”,有效整合OCR、語音、自然語言分析等AI技術能力,已覆蓋30%以上銀行業(yè)務場景流程,持續(xù)降低人工成本、提高業(yè)務質量。北京銀行相關負責人稱,未來,流程機器人將對接客服機器人、數(shù)字人、智能語音外呼、虛擬營業(yè)廳等AI應用場景,利用多模態(tài)語義識別技術,使機器人可以直接與客戶和行內員工進行面對面交互,真正意義上成為銀行的數(shù)字員工,打通銀行數(shù)字化轉型落地的“最后一公里“。

夯實數(shù)字化底座,托管云打造全行“云資源“供給站

在銀行業(yè)數(shù)字化轉型過程中,打造金融云平臺更是大勢所趨。業(yè)內認為,金融云是銀行在這場轉型中的橋頭堡,有效支撐著銀行的數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。

在這一層面,北京銀行表現(xiàn)得可謂可圈可點。

目前北京銀行已實現(xiàn)全面云化,形成了包括私有云、容器云、開發(fā)測試云、托管云等在內的”北京銀行云生態(tài)”。搭建了完整的統(tǒng)一監(jiān)控告警平臺和軟件自動化平臺,實現(xiàn)了資源的自助申請、自動伸縮、一鍵式部署等功能;同時構建了符合行業(yè)監(jiān)管要求的安全技術平臺及管理體系,建立了一整套完整的云平臺流程管理制度和規(guī)范。

在北京銀行的多云平臺建設中,托管云的建設是其中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。托管云面向用戶提供涵蓋計算、存儲、網(wǎng)絡、安全、管理等5大類30+云服務,旨在打造服務全行的云資源“供給站“。具體來看,托管云在資源池化、自動構建、彈性管理和安全可靠四大方面凝心聚力:

貫通三大資源組,賦能數(shù)字化轉型。推進“云生態(tài)”建設是北京銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的核心基石,托管云將資源集約化管理,通過納管虛擬化平臺、分布式存儲、SDN網(wǎng)絡等資源,構建IaaS統(tǒng)一資源池。

適應敏捷化發(fā)展,業(yè)務走向“快車道”。托管云部署服務構建器,可對資源和應用進行編排,發(fā)布應用模板,實現(xiàn)“自助化“、“一鍵式“部署,減少了大量重復性的工作,平均部署時間從原來的至少5天縮減到現(xiàn)在的1小時。

兼顧性能與靈活,彰顯”云“計算特色。托管云平臺提供了強大的彈性伸縮管理功能,在業(yè)務高峰時期,對資源進行動態(tài)擴容,打破了傳統(tǒng)模式下的系統(tǒng)瓶頸,提高了系統(tǒng)流暢運行的能力,極大地改善了用戶體驗。

抓牢云安全能力,筑建立體化防御。托管云平臺基于對云計算系統(tǒng)的安全域劃分,通過VLAN、安全組、虛擬化防火墻等技術手段隔離,并在區(qū)域邊界和區(qū)域內部部署相應的防護手段,形成縱深防護能力。一方面滿足了各項安全監(jiān)管要求,另一方面提升了業(yè)務安全。

很顯然,數(shù)字化轉型的過程,就是基于新興科技基礎,圍繞數(shù)字營銷、數(shù)字運營、數(shù)字風控等領域展開,通過重塑組織與人的關系、構建數(shù)據(jù)驅動的能力來由內而外地進行變革。一位金融行業(yè)資深研究人員分析稱,“真正的數(shù)字銀行,必然要秉持以客戶為中心‘的服務理念、依托先進的數(shù)字技術,不斷完善系統(tǒng)架構、優(yōu)化業(yè)務流程、提升運營管理、強化風險控制、豐富場景生態(tài)?!?/p>

2021年是金融業(yè)信息技術“十四五“發(fā)展規(guī)劃謀篇開局的關鍵年。北京銀行相關負責人向記者透露:”北京銀行也即將開啟‘六五‘時期轉型發(fā)展的新方向、新起點。展望未來,北京銀行將著力構建起獨具自身特色、全面支撐數(shù)字化轉型的企業(yè)級基礎架構體系,助力北京銀行的數(shù)字化轉型邁向新征程?!?/p>

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