郭鵬 白翔

“套路貸”“醫(yī)美貸”“培訓貸”……大學生借貸亂象屢禁不止，近來，一些互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構與科技公司合作通過各種噱頭誘導大學生進行網(wǎng)貸，部分大學生深陷網(wǎng)貸泥潭，產生了嚴重的不良影響。

為進一步細化管理和規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務，加強在校大學生的教育引導，近日，銀保監(jiān)會、教育部等多部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（下文簡稱《通知》）。

《通知》明確，小額貸款公司不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，未經(jīng)監(jiān)管部門批準設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。

網(wǎng)貸套路深，大學生不勝防

邁入大學校門，大學生擁有了一定的經(jīng)濟支配自由，但卻沒有收入來源，還未形成理性消費的觀念，容易沖動消費，部分大學生還會陷入借款人精心設計的貸款“套路”中。

2016年3月，河南某大學生鄭某，因迷戀足彩，冒用28名同學身份信息從14家網(wǎng)貸平臺借款，欠下近60萬元巨債，最終選擇從賓館8層墜樓身亡。

《民生周刊》記者了解到，當時火爆校園的信用卡剛被叫停，多家互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司、P2P網(wǎng)貸平臺乃至小貸公司先后進入校園貸款市場。無抵押、免利息，同鄭某一樣的大學生們被“餡餅”砸中，眼看著欠債數(shù)額如滾雪球般越滾越大，加之借貸公司“暴力催債”，他們走投無路，最終被“逼上梁山”。

山東某高校大學生倪清對校園貸的套路頗有感觸，他在接受采訪時說：“首先自己有貸款需求，朋友圈或者熟人介紹會讓你放松戒備，貸款不需要什么特別復雜的手續(xù)，一張身份證，最多需要一個緊急聯(lián)系人電話，這個電話號碼你甚至可以隨便寫一個。來錢快，特方便，幾分鐘幾千塊。一旦陷入，如果不及時止損，就是無底洞?！?/p>

記者梳理發(fā)現(xiàn)，從2016年起相關部門就先后出臺文件對校園貸進行治理，在嚴厲監(jiān)管下，多家貸款平臺暫停校園貸業(yè)務，但“注銷校園貸”“裸條貸”等“花式”變身的隱性校園貸依然存在。

本次《通知》針對近年來出現(xiàn)的新情況、新問題，以大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務為重點，進一步加強放貸機構客戶營銷管理和風險防范要求，加大了對違法犯罪行為的打擊力度。《通知》明確，對于已發(fā)放的大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，要求小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業(yè)務，嚴禁違規(guī)新增業(yè)務。

白條、花唄，大學生是否還能用？

近年來，京東、淘寶、蘇寧等傳統(tǒng)電商平臺也開始提供信貸消費服務，如京東“白條”、支付寶“花唄”等，此類可超前消費的軟件逐漸成為人們日常支付的首選方式。隨著《通知》的出臺，“花唄借唄不得向大學生放款”等相關話題也沖上微博熱搜?！鞍讞l、花唄還能用嗎”“借款的額度會降低嗎”等也成為大學生群體廣泛熱議的話題。

作為獨生女，常亭亭在家里超前消費觀念的影響下，打小便知道信用卡有超前消費的功能。上大學后，偶然的機會下她接觸到了花唄和京東白條，這兩者也成為她主要的支付方式?！耙粋€月花唄和白條加起來會提前支出3000元左右，最多的一次好像是6000元。就買一些化妝品、電子產品，還幫家里買過家電，這些開銷大的，我一般會選擇花唄或者白條?！彼f自己其實也會在買之前合理評估一下自己的還款能力，一切消費都建立在能力范圍之內?！拔抑皇遣幌矚g一下子讓我的現(xiàn)金花完，才會選擇白條和花唄?！背Ｍねぴ诮邮苡浾卟稍L時說。

問及是否能接受你的生活中沒有花唄和白條？她坦言，心理上可能一下子接受不了，但也有好處?！拔覍儆谀欠N對錢沒有什么條理性，有多少花多少，要是沒有的話其實也能稍微改變一點我的消費習慣。”

來自四川的大學生劉小山說自己在疫情后戒掉了花唄。剛上大學，他酷愛網(wǎng)購，大一的第一個“雙十一”，他一次性用花唄支出1000多元?！叭雽W前爸媽給買了一臺10000多元的電腦，感覺好的電腦要有相應的外設搭配，我自己也比較喜歡這些，鍵盤、鼠標、耳機……之前換得也挺勤?！?/p>

疫情期間，家里斷了每月給他的生活費，他的“個人資金鏈”也斷了，看著花唄欠的3000元到期還不上，不得已只能靠父母“救濟”。他事后回憶?！爱敃r眼看著還不上真挺害怕，以后還是有多少花多少吧，不能透支花唄了?！?/p>

看著只穿過一次的衣服、不是最新款但也不錯的耳機、一些擱置的小玩意，劉小山說自己也會反思，這些東西還都能不能用，需不需要換新，值不值得買。漸漸地，他減少了網(wǎng)購次數(shù)，“一切都在適度范圍內，盡量節(jié)約一些，珍惜父母的錢，不給父母添麻煩?！?/p>

記者了解到，根據(jù)《通知》，花唄、白條、借唄等互聯(lián)網(wǎng)超前消費有望針對大學生予以限制，但具體方案尚未出臺。

堵“偏門”開“正門”

作為大學生管理的主體，高校應做好哪些工作？銀保監(jiān)會等有關部門負責人表示，各高校要積極配合相關部門做好有關工作：一是堵“偏門”，堅決抵制不良校園網(wǎng)絡貸款;二是開“正門”，滿足大學生合理的信貸需求。各高校要配合銀行業(yè)金融機構有針對性地開發(fā)手續(xù)便捷、利率合理、風險可控的高校助學、培訓、創(chuàng)業(yè)等金融產品。重視大學生金融服務工作，主動對接銀行業(yè)金融機構，為有合理需求的大學生暢通正規(guī)校園信貸服務渠道，用“良幣”驅逐“劣幣”，著力凈化校園金融市場環(huán)境。

“目前我國高校在校大學生超過4000萬，年輕一代大學生的金融服務需求客觀存在，且增長較快。需要以科學的態(tài)度對待、以合適的方式滿足大學生金融服務需求?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說，“要堅決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺精準‘收割大學生的現(xiàn)象，切實維護學生合法權益。相關各方要加強配合，協(xié)同發(fā)力，綜合治理，防止非法‘校園貸死灰復燃。”

（應受訪者要求，文中均為化名）