管宇杰

（四川大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院，四川 成都 610207）

1 人工智能的概念內(nèi)涵

如果單純、抽象地理解人工智能的含義，可以將人工智能概括為以計(jì)算機(jī)等具有強(qiáng)大運(yùn)算、處理信息能力的機(jī)器為物質(zhì)基礎(chǔ)來(lái)實(shí)現(xiàn)具有類似于人類的智能。人工智能是一個(gè)由諸多學(xué)科匯總而成的綜合研究領(lǐng)域，囊括了計(jì)算機(jī)科學(xué)、信息論、心理學(xué)、控制論、自然語(yǔ)言科學(xué)等等諸多學(xué)科，是研究、開(kāi)發(fā)用于模擬和延伸人類智能的理論、方法及技術(shù)的一門(mén)新的技術(shù)科學(xué)，可以總結(jié)概括為依存于計(jì)算機(jī)的人類智能的模擬和延伸。

人工智能已經(jīng)不再囿于傳統(tǒng)的“對(duì)人的行為進(jìn)行模擬”的范圍，而是延伸到“泛智能”方向的應(yīng)用，即從四個(gè)維度去應(yīng)用人工智能：一是更好地、更具創(chuàng)造性地解決問(wèn)題、解決更復(fù)雜的問(wèn)題。這些問(wèn)題的外延是非常廣闊的，在當(dāng)今這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，從個(gè)人的角度看，人們所面臨的信息接收和處理困難是新人工智能需要解決的問(wèn)題；二是從企業(yè)的角度看，其面臨的應(yīng)用成本逐步上升、消費(fèi)者需求和行為模式轉(zhuǎn)變、商業(yè)模式被顛覆等問(wèn)題也是“泛智能”致力于解決的重要問(wèn)題；三是從整個(gè)社會(huì)的角度來(lái)看，自然環(huán)境治理、社會(huì)資源優(yōu)化和社會(huì)穩(wěn)定的維護(hù)等方面的問(wèn)題也亟待解決；四是從商業(yè)視角來(lái)看，人工智能作為一種全新的生產(chǎn)要素和方法論，將促進(jìn)商業(yè)模式和管理模式的創(chuàng)新，提升管理效率、消費(fèi)效率和市場(chǎng)效率，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)整體發(fā)展。

2 人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀

2.1 人工智能在金融領(lǐng)域的現(xiàn)有應(yīng)用

2017年，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》（后簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》），《規(guī)劃》提出到2025年中國(guó)人工智能產(chǎn)業(yè)規(guī)模將超過(guò)4000億元，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過(guò)5萬(wàn)億元，人工智能技術(shù)賦能各個(gè)領(lǐng)域，促進(jìn)各行業(yè)跨越式創(chuàng)新發(fā)展。金融行業(yè)屬于數(shù)據(jù)密集分析、模型預(yù)測(cè)分析高度應(yīng)用的領(lǐng)域，與人工智能技術(shù)天然具有黏合力，國(guó)內(nèi)外各科技巨頭均在金融領(lǐng)域投入了大量資源，取得了一系列成果。阿里巴巴集團(tuán)將人工智能技術(shù)應(yīng)用于螞蟻保險(xiǎn)、花唄、借唄、芝麻信用等服務(wù)中，將虛假交易率降低了近10倍，證件審核時(shí)間從1天降到1秒，用戶服務(wù)100%由智能客服+人工輔助咨詢，機(jī)器人回答準(zhǔn)確率由67%提高到80%以上。京東集團(tuán)研發(fā)了莎士比亞人工智能系統(tǒng)，能夠針對(duì)各類商品在1秒內(nèi)生成上千條推薦文案，其智能評(píng)價(jià)系統(tǒng)能夠每日自動(dòng)推薦數(shù)十項(xiàng)項(xiàng)目到京東眾籌平臺(tái)，此外還搭建了京東人工智能開(kāi)放平臺(tái)NeuHub，將京東海量場(chǎng)景和數(shù)據(jù)中提煉產(chǎn)生的AI能力全面對(duì)外開(kāi)放。平安集團(tuán)、建設(shè)銀行等傳統(tǒng)金融公司也積極整合了保險(xiǎn)、銀行、證券等客服渠道，應(yīng)用人工智能技術(shù)統(tǒng)一進(jìn)行機(jī)器人服務(wù)，大幅減輕了人工服務(wù)工作量。谷歌公司設(shè)立了人工智能專項(xiàng)投資基金，與多家公司聯(lián)合建立了消費(fèi)金融智慧實(shí)驗(yàn)室，并研發(fā)了一系列產(chǎn)品，Google Play Protect能夠每天自動(dòng)審核超過(guò)500多億個(gè)應(yīng)用，并對(duì)任何可疑內(nèi)容采取相應(yīng)措施，Google Trips“旅行推銷員”可以根據(jù)個(gè)人愛(ài)好智能推薦規(guī)劃旅行行程。亞馬遜公司開(kāi)發(fā)了Abe AI金融助手，能夠集成到各類通信程序中，提供會(huì)話式銀行業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、金融業(yè)務(wù)支持等功能。摩根大通等傳統(tǒng)金融公司也大幅增加了人工智能技術(shù)投資，2018年在該領(lǐng)域投資了108億美元，發(fā)布了JP Morgan Chase手機(jī)移動(dòng)程序、免費(fèi)的在線股票交易系統(tǒng)等，為用戶提供移動(dòng)交易服務(wù)，同時(shí)利用人工智能技術(shù)提高防范金融欺詐的能力，大幅提升貸款審批的效率。

自深度學(xué)習(xí)算法被提出后，人工智能技術(shù)應(yīng)用取得突破性發(fā)展。2012年以來(lái)，數(shù)據(jù)的爆發(fā)式增長(zhǎng)給人工智能行業(yè)的發(fā)展提供了充分的“養(yǎng)料”，而深度學(xué)習(xí)算法在視覺(jué)和語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)上的突破，也令人工智能產(chǎn)業(yè)商業(yè)化迅猛發(fā)展。人工智能能夠通過(guò)大數(shù)據(jù)來(lái)分析客戶的消費(fèi)能力、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好，利用評(píng)估模型，建立精準(zhǔn)的個(gè)人及企業(yè)的金融數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：金融服務(wù)、金融分析以及金融監(jiān)管。

（1）金融服務(wù)

人工智能技術(shù)在金融服務(wù)方面的應(yīng)用或許不是最重要、最有意義的，但一定是影響范圍最大的。在傳統(tǒng)的金融服務(wù)行業(yè)，不僅存在著信息不對(duì)稱帶來(lái)的影響，同時(shí)在服務(wù)方面也要耗費(fèi)大量的人力，而人工智能的引入很好地改善了這些問(wèn)題。金融服務(wù)分為前端和后端，前端是指面向客戶的服務(wù)，而后端是金融機(jī)構(gòu)的決策和管理服務(wù)。無(wú)論是前端還是后端，人工智能技術(shù)都已經(jīng)得到了廣泛的應(yīng)用。比如在金融服務(wù)的前端上，最顯著的體現(xiàn)便是客戶服務(wù)。在線上，采用智能客服的形式，直接根據(jù)客戶的瀏覽、購(gòu)買(mǎi)記錄智能地給出客戶可能需要了解的問(wèn)題，再根據(jù)客戶的具體選擇和回答給出準(zhǔn)確的解答；在線下，可以以智能實(shí)體機(jī)器人的形式服務(wù)，例如交通銀行在2015年就推出了這樣的機(jī)器人，它主要應(yīng)用了人像識(shí)別和語(yǔ)音識(shí)別的技術(shù)，能夠在銀行網(wǎng)點(diǎn)和客戶進(jìn)行語(yǔ)音交流，回答客戶的問(wèn)題，指導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，不僅減輕了銀行經(jīng)理的壓力，也節(jié)省了客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。

（2）金融分析

人工智能技術(shù)在金融分析方面的主要應(yīng)用形式是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、算法為核心，基于人工智能技術(shù)讓機(jī)器來(lái)進(jìn)行投資信息獲取、數(shù)據(jù)整理、量化分析、撰寫(xiě)研究報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)提示，輔助金融分析師、基金經(jīng)理等投資人員進(jìn)行投資研究。根據(jù)國(guó)外研究機(jī)構(gòu)在2019年進(jìn)行的一項(xiàng)研究，全球約有一半的金融服務(wù)和保險(xiǎn)公司已經(jīng)在使用人工智能技術(shù)，并且隨著該技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，這一數(shù)字在迅速增長(zhǎng)。2016年安信證券公司利用人工智能策略投資股票，最終以96%年化收益率擊敗97%的人類投資者。人工智能通過(guò)對(duì)海量的財(cái)經(jīng)事件信息進(jìn)行快速智能分析，實(shí)現(xiàn)從信息獲取到完成報(bào)告的全過(guò)程投資組合管理，利用更加高效的算法模型與更加專業(yè)的行業(yè)認(rèn)知，形成跨不同金融領(lǐng)域的分析能力，縮短對(duì)投資者所提出的復(fù)雜金融問(wèn)題進(jìn)行數(shù)據(jù)處理的時(shí)間，以前金融分析師在一天、一周完成的報(bào)告，人工智能可能現(xiàn)場(chǎng)就會(huì)答復(fù)。

（3）金融監(jiān)管

傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)受到了金融科技創(chuàng)新所帶來(lái)的多維度的沖擊，金融和科技相結(jié)合引發(fā)的不確定性超過(guò)了監(jiān)管的應(yīng)對(duì)能力。為了彌補(bǔ)金融監(jiān)管與金融科技之間的差距，一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)利用人工智能技術(shù)來(lái)進(jìn)行自動(dòng)、即時(shí)的金融監(jiān)管，借助人工智能監(jiān)管在全局分析方面的優(yōu)勢(shì)，更準(zhǔn)確地識(shí)別并應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。2019年劍橋大學(xué)全球金融服務(wù)AI應(yīng)用調(diào)查報(bào)告中指出，金融監(jiān)管的AI利用率高達(dá)56%。螞蟻金服、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)人工智能在金融監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行了積極的探索。例如在交易可行性的判斷上，人工智能技術(shù)以金融大腦為核心，依托感知引擎和思維引擎，能夠在盡可能減少用戶干擾的情形下保持很高的安全性。以證券業(yè)為例，證券市場(chǎng)具有復(fù)雜性，而當(dāng)今智能化、高頻化的交易模式不僅加劇了這種復(fù)雜性，也對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管能力和監(jiān)管資源提出了考驗(yàn)和挑戰(zhàn)。目前，金融創(chuàng)新的頻率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于證券監(jiān)管的規(guī)則供給速度，而人工智能監(jiān)管工具的引入，有助于提高監(jiān)管效率、節(jié)約監(jiān)管成本，為證券業(yè)的監(jiān)管與金融創(chuàng)新的發(fā)展相適應(yīng)提供了可能。通過(guò)人工智能技術(shù)，證券業(yè)監(jiān)管者可以在比之前更短的時(shí)間內(nèi)識(shí)別異常交易并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。當(dāng)然，人工智能由于其自身局限性和風(fēng)險(xiǎn)性，其監(jiān)管并不是無(wú)限的、絕對(duì)可靠的，若完全依靠人工智能進(jìn)行金融監(jiān)管，也可能造成嚴(yán)重的負(fù)面后果。

2.2 人工智能給金融領(lǐng)域帶來(lái)的影響

（1）對(duì)消費(fèi)者與投資者的影響

通過(guò)人工智能技術(shù)，消費(fèi)者與投資者能夠享受到更為智能的客戶服務(wù)，并且在人工智能的指導(dǎo)下，也能降低個(gè)體投資者的盲目性，不僅減少了投資者的風(fēng)險(xiǎn)，還能夠提高收益率。不過(guò)與此同時(shí)帶來(lái)的負(fù)面影響就是客戶的隱私信息有可能會(huì)被泄露。通過(guò)將智能語(yǔ)音技術(shù)引入語(yǔ)音客服系統(tǒng)，提供“自助語(yǔ)音+智能”服務(wù)，能有效提高服務(wù)效率和質(zhì)量；通過(guò)將智能圖像識(shí)別技術(shù)引入柜臺(tái)客服系統(tǒng)，提供精準(zhǔn)人員識(shí)別，基于客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為客戶提供個(gè)性化、差異化金融服務(wù)；通過(guò)將智能預(yù)測(cè)模型技術(shù)引入金融服務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)不斷的用戶交互數(shù)據(jù)積累，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)方案和質(zhì)量，為客戶金融服務(wù)進(jìn)行精細(xì)分類和提供定制化服務(wù)。

（2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

通過(guò)人工智能技術(shù)，能夠有效地降低金融機(jī)構(gòu)的管理成本和風(fēng)險(xiǎn)，有助于提高金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率和利潤(rùn)率。一是通過(guò)人工智能技術(shù)能夠有效地減輕銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。根據(jù)《MIT Review》（《麻省理工學(xué)院評(píng)論》）雜志報(bào)道，通過(guò)“前臺(tái)人員縮減、后臺(tái)數(shù)據(jù)支撐”的模式，高盛集團(tuán)紐約總部傳統(tǒng)股票交易員大幅減少，由600余人減少至現(xiàn)在的2人，而智能交易程序人員、數(shù)據(jù)維護(hù)人員增加至200余人，從而使公司日常人員成本支出大幅降低。二是人工智能技術(shù)應(yīng)用大幅增加金融機(jī)構(gòu)客服服務(wù)效率。傳統(tǒng)銀行、證券、投資公司等與客戶對(duì)接主要依靠投顧人員與客戶交互，由于股票、債券、貴金屬、股權(quán)等投資具有較高專業(yè)性要求，其大量歷史數(shù)據(jù)、專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備等由公司掌握，客戶只能被動(dòng)接受建議。目前通過(guò)在線財(cái)富管理服務(wù)模式，以網(wǎng)絡(luò)化、可視化方式將分析市場(chǎng)信息變化、股票和基金組合排列、歷年數(shù)據(jù)等呈現(xiàn)給客戶，客戶能夠根據(jù)自身投資風(fēng)險(xiǎn)偏好以及理財(cái)預(yù)期收益，再結(jié)合智能分析推薦的理財(cái)投資配置，選擇最佳投資組合，從而實(shí)現(xiàn)“被動(dòng)接受”式服務(wù)到“主動(dòng)參與”式投資轉(zhuǎn)變。但同時(shí)帶來(lái)的影響是金融機(jī)構(gòu)需要依賴于第三方提供人工智能相關(guān)技術(shù)，而金融機(jī)構(gòu)人員對(duì)此并不掌握，就有可能導(dǎo)致在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中存在隱患。

（3）對(duì)金融市場(chǎng)的影響

當(dāng)未來(lái)人工智能技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用于金融市場(chǎng)時(shí)，由于基于大數(shù)據(jù)、高計(jì)算、強(qiáng)算法的人工智能技術(shù)具有趨同性、博弈性、對(duì)抗性等特點(diǎn)，將對(duì)未來(lái)金融市場(chǎng)變化產(chǎn)生巨大影響，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)信息透明度、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)度、金融市場(chǎng)穩(wěn)定性等方面。

一是人工智能技術(shù)對(duì)于信息處理能力的促進(jìn)，能夠顯著地緩解市場(chǎng)中存在的信息不對(duì)稱性，使得市場(chǎng)更加透明化、公平化。同時(shí)也能夠降低交易成本，提高金融交易的效率。

二是當(dāng)市場(chǎng)上廣泛使用相似的人工智能技術(shù)時(shí)，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)間就會(huì)產(chǎn)生關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，一旦技術(shù)上存在漏洞或者是因?yàn)榧夹g(shù)相似導(dǎo)致不同金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)采取相同的交易策略，都會(huì)因其規(guī)模效應(yīng)而對(duì)市場(chǎng)帶來(lái)極大的影響。

三是可能導(dǎo)致金融集中度提高。由于人工智能技術(shù)的開(kāi)發(fā)只有大規(guī)模的機(jī)構(gòu)能夠負(fù)擔(dān)，因此可能產(chǎn)生技術(shù)性的壟斷或是數(shù)據(jù)性的壟斷，因此可能會(huì)加劇整個(gè)金融體系中某些功能的集中度。

四是對(duì)于金融市場(chǎng)穩(wěn)定性產(chǎn)生影響。一方面人工智能技術(shù)的引入能夠減少交易成本、提高效率，并且也能加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)控，所以會(huì)一定程度上增加金融市場(chǎng)穩(wěn)定性；另一方面，隨著人工智能技術(shù)的逐步發(fā)展，會(huì)催生出新的具有系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)，由此也會(huì)影響到諸如銀行等機(jī)構(gòu)的重要性，而商業(yè)銀行作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的手段之一，其系統(tǒng)重要性的降低勢(shì)必也將影響到整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

（4）對(duì)金融安全的影響

人工智能技術(shù)作為一種新興技術(shù)，通過(guò)其大數(shù)據(jù)整編、智能化分析、個(gè)性化推薦等應(yīng)用和服務(wù)，能夠?yàn)榻鹑诜?wù)、金融分析、金融監(jiān)管等金融領(lǐng)域提供智能化服務(wù)。但由于人工智能技術(shù)尚處于起步應(yīng)用狀態(tài)，其神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型等具有不可解釋性等特點(diǎn)，對(duì)于被服務(wù)者來(lái)說(shuō)是一個(gè)“黑盒子”，在技術(shù)上存在著狀態(tài)不可控、結(jié)果不可預(yù)測(cè)等風(fēng)險(xiǎn)，相比傳統(tǒng)固化模型更容易受到外來(lái)攻擊。因此，需要加強(qiáng)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的安全邊界研究，引入技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和告警、人工阻斷模式和方法，提高金融服務(wù)的安全防御能力。另一方面，由于智能化服務(wù)依賴于“數(shù)據(jù)、算法、算力”三大支柱，特別在數(shù)據(jù)采集、收集和處理方面，由于涉及個(gè)人隱私等，如何解決數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)隱私等問(wèn)題也需要進(jìn)一步研究。

3 人工智能在未來(lái)金融領(lǐng)域的應(yīng)用需求分析

3.1完善智能投資顧問(wèn)，提升客戶收益和服務(wù)質(zhì)量

對(duì)于消費(fèi)者與投資者，現(xiàn)階段的客戶服務(wù)質(zhì)量和效率不斷提高，但是客戶真正關(guān)心的問(wèn)題還是在于自己的收益，而現(xiàn)階段的智能投資顧問(wèn)尚不成熟，未來(lái)需要有更加高級(jí)的智能顧問(wèn)，能夠面向不同客戶群體給出靶向建議，更好地引導(dǎo)投資人進(jìn)行投資。引入在線財(cái)富服務(wù)、金融自助服務(wù)、智能財(cái)顧咨詢和推薦等人機(jī)交互式服務(wù)模式，將傳統(tǒng)“以柜臺(tái)為中心”方式向“以客戶為中心”方式轉(zhuǎn)變，建立良好的數(shù)據(jù)體系和服務(wù)體系，以不同類別客戶需求為核心打造集數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、應(yīng)用為一體的智能化、差異化服務(wù)流程，挖掘各類客戶需求、滿足各類客服需求，主動(dòng)為客戶提供高效、智能、便捷的服務(wù)，提升客戶收益和服務(wù)質(zhì)量。

3.2 優(yōu)化智能模型算法，提高金融機(jī)構(gòu)盈利能力

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，雖然目前人工智能技術(shù)對(duì)金融模型、資本管理等方面做出了優(yōu)化，但是依舊有很大的發(fā)掘空間，這正是未來(lái)人工智能算法、技術(shù)需要不斷優(yōu)化的方面，建立更好的貼近實(shí)際市場(chǎng)、模擬真實(shí)交易的模型，才能進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力和效率。除此之外，還需注意人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的“可解釋性”，不僅要注重人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展，更要重視讓使用者理解應(yīng)用中的“智能”，避免出現(xiàn)難以理解技術(shù)原理、甚至無(wú)法理解模型運(yùn)作原理的情況。

2017年，摩根大通發(fā)布了一份題為《大數(shù)據(jù)與人工智能戰(zhàn)略：機(jī)器學(xué)習(xí)和其它投資數(shù)據(jù)分析方法》的報(bào)告，對(duì)人工智能和大數(shù)據(jù)對(duì)金融領(lǐng)域的影響進(jìn)行了全面的闡述，報(bào)告中認(rèn)為人工智能算法中無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)模型適用于識(shí)別收益曲線、價(jià)值投資因素組合等，監(jiān)督學(xué)習(xí)模型適用于通過(guò)歷史數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)未來(lái)趨勢(shì)，深度學(xué)習(xí)模型適用于利用虛擬財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)市場(chǎng)修正概率，強(qiáng)化學(xué)習(xí)模型適用于交易行動(dòng)的選擇。

3.3 強(qiáng)化智能數(shù)據(jù)分析，助推金融市場(chǎng)的公平、效率和秩序

對(duì)于金融市場(chǎng)，公平、效率和秩序無(wú)疑是最為重要的。人工智能強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘能力，顯著提升了金融市場(chǎng)的效率，弱化了市場(chǎng)中存在的信息不對(duì)稱，鞏固了金融市場(chǎng)的公平性。而且隨著“智能監(jiān)管”的引入，提高了金融市場(chǎng)中交易的安全性，打擊了金融欺詐、金融犯罪，也起到了穩(wěn)定金融市場(chǎng)秩序的效果。要確保金融市場(chǎng)的公平、效率和秩序，需充分發(fā)揮未來(lái)人工智能技術(shù)在數(shù)據(jù)分析上的優(yōu)勢(shì)，避免出現(xiàn)不同個(gè)體、機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)資源相差甚遠(yuǎn)或者智能監(jiān)管技術(shù)和手段不健全導(dǎo)致監(jiān)管漏洞等問(wèn)題。

3.4 發(fā)展智能預(yù)測(cè)模型，監(jiān)測(cè)整個(gè)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展和全面應(yīng)用將會(huì)影響到整個(gè)金融體系的結(jié)構(gòu)，改變?cè)畜w系中各機(jī)構(gòu)的重要程度，甚至發(fā)展出新形式的金融機(jī)構(gòu)，由此也可能會(huì)增加整個(gè)體系未知的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)人工智能技術(shù)普遍應(yīng)用、人們逐漸依賴于人工智能且技術(shù)趨同時(shí)，一旦人工智能出現(xiàn)錯(cuò)誤判斷或者技術(shù)出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)對(duì)整個(gè)金融體系帶來(lái)巨大危害。僅僅依靠人工智能技術(shù)自身可靠性、強(qiáng)化分析能力，還不足以解決系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，需發(fā)展智能預(yù)測(cè)模型，通過(guò)以人工智能預(yù)測(cè)人工智能的方式，提前判斷人工智能技術(shù)可能帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié)語(yǔ)

人工智能技術(shù)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，其在金融領(lǐng)域有著極大的發(fā)展?jié)摿蛻?yīng)用前景?，F(xiàn)階段，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用只是部分替代了金融體系中較為簡(jiǎn)單的勞動(dòng)，還只是較為初級(jí)的“智能”，而對(duì)于金融市場(chǎng)的把握、預(yù)測(cè)和監(jiān)管還未能取得較為準(zhǔn)確、可靠的成果。本文初步總結(jié)了人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀，并分析了其未來(lái)應(yīng)用需求和前景。想要真正迎接“智能金融”的到來(lái)，還需要深入發(fā)掘人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，只有技術(shù)的進(jìn)步才能推動(dòng)應(yīng)用產(chǎn)品產(chǎn)生質(zhì)的飛躍，才能真正激發(fā)出“智能金融”的活力。