趙連斌

（云南省交通投資建設(shè)集團有限公司，云南 昆明 650000）

我國雖然對金融業(yè)發(fā)展十分重視，目的是為實體經(jīng)濟提供更高水平的金融服務(wù)。然而，我國金融難以協(xié)調(diào)實體經(jīng)濟，企業(yè)難以實現(xiàn)融資，尤其是中小企業(yè)依然缺乏良好的融資渠道、缺乏較低的融資成本。想要為實體經(jīng)濟提供更好的金融服務(wù)，政府必須從宏觀的角度加強對金融產(chǎn)業(yè)的管理，對相關(guān)的制度體系進行完善，以此來更好地改革金融供給側(cè)?？梢赃\用先進的數(shù)字技術(shù)，通過對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的創(chuàng)新來為實體經(jīng)濟提供更高水平的金融服務(wù)，為中小企業(yè)帶來更多的融資渠道，以此來使中小企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)對融資成本的降低。

一、我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的成因

金融服務(wù)需要以實體經(jīng)濟為基礎(chǔ)，兩者相互依靠。實體經(jīng)濟為金融服務(wù)的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，其與實體經(jīng)濟屬于相互獨立的關(guān)系，兩者之間是相互依存、相互制約的關(guān)系。然而在推進經(jīng)濟建設(shè)的同時，想要發(fā)展實體經(jīng)濟就需要借助金融服務(wù)業(yè)，以金融服務(wù)為基礎(chǔ)來發(fā)展實體經(jīng)濟。

首先，金融服務(wù)業(yè)需要為我國提供發(fā)展實體經(jīng)濟的支持，從宏觀角度出發(fā)，結(jié)合中國政府的相關(guān)政策要求。我國自2012年起就一直將金融服務(wù)業(yè)作為發(fā)展實體經(jīng)濟的重點，尤其是在2017年全國金融會議上，從關(guān)聯(lián)性方面，格外強調(diào)了實體經(jīng)濟與金融服務(wù)業(yè)兩者的關(guān)系，實體經(jīng)濟通過金融服務(wù)業(yè)得到了反哺[1]。

其次，在建設(shè)經(jīng)濟的同時，我國經(jīng)濟的發(fā)展逐漸得到了放緩。在這樣的背景下，國內(nèi)各種結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)都能夠為整個經(jīng)濟發(fā)展提供重要的支持。然而，發(fā)展實體經(jīng)濟可以給人們帶來更好的日常生活，兩者的關(guān)系十分密切。能否良好地發(fā)展實體經(jīng)濟關(guān)系著社會是否能夠保持穩(wěn)定發(fā)展。金融業(yè)關(guān)系著實體經(jīng)濟的發(fā)展，兩者只有通過緊密地聯(lián)系和合作才能夠為我國經(jīng)濟社會提供良好的發(fā)展動力。

二、金融服務(wù)影響實體經(jīng)濟的問題

1.金融服務(wù)行業(yè)對實體經(jīng)濟地位的影響

首先，互聯(lián)網(wǎng)市場在我國經(jīng)過不斷發(fā)展后，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了越來越多的借貸平臺，金融服務(wù)行業(yè)所推出的借貸業(yè)務(wù)，可以從利率差收入方面，給以往的實體經(jīng)濟帶來直接的影響。如支付寶剛推出余額寶業(yè)務(wù)的時候，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)得知，其第一年達到了7%以上的收入，該平臺比銀行活期存款具有更高的利潤。金融行業(yè)在經(jīng)過創(chuàng)新后，大幅地降低了參與銀行活期存款的客戶，以往在大銀行存款的大部分客戶逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行業(yè)的客戶，政府或銀行如果長期不重視此類活期存款客戶，就會導(dǎo)致金融服務(wù)業(yè)更易取代實體經(jīng)濟[2]。

其次，金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品會減少實體經(jīng)濟中的某些產(chǎn)品。由于金融業(yè)目前包含了大量創(chuàng)新服務(wù)，例如移動支付以及保險等業(yè)務(wù)，在提升便捷性的同時，大部分人開始采用金融借貸等消費方式。

2.金融服務(wù)行業(yè)對實體經(jīng)濟經(jīng)營理念的影響

現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)加快了金融業(yè)的發(fā)展速度。在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展下，個人信用和企業(yè)信用的計算變得更加快速，在對數(shù)據(jù)庫和信用體系進行專門建立后，根據(jù)大數(shù)據(jù)計算結(jié)果能夠了解到需要借貸人是否具有良好的還貸能力，以及應(yīng)該下發(fā)多少信用額度，進而保證良好的運行信用業(yè)務(wù)資金。金融企業(yè)通過信息檢索平臺能夠了解到貸款申請人的信用情況，不僅可以使違約行為的發(fā)生得到大幅減少，還可以保證投資者盡量不會受到損失。因此可以得知，金融模型為中小企業(yè)和個人帶來了有力的融資支持。金融模式實現(xiàn)了對以往資源配置模式的有效超越，對交易成本的大幅降低，能夠極大地促進實體經(jīng)濟的良好發(fā)展，但是卻難以管理以往的實體經(jīng)濟經(jīng)營模式[3]。

3.金融服務(wù)行業(yè)對實體經(jīng)濟服務(wù)模式的影響

以往的實體經(jīng)濟將客戶需求作為主要的關(guān)注點，而經(jīng)濟命脈的發(fā)展基礎(chǔ)就是客戶。然而隨著經(jīng)濟在全球市場的不斷發(fā)展，也相應(yīng)地改變了國內(nèi)消費模式，大多數(shù)消費者都已經(jīng)習慣了互聯(lián)網(wǎng)消費，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)得知，我國至2018年已經(jīng)擁有了七億多的網(wǎng)絡(luò)用戶，同時也有四萬多億的網(wǎng)絡(luò)消費者，因此得知，金融服務(wù)業(yè)在經(jīng)過不斷發(fā)展后，帶來了更多優(yōu)勢，例如便捷性以及高效性等，以至于互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)媒介逐漸取代了以往的實體消費網(wǎng)點，隨著金融服務(wù)在當代的不斷發(fā)展，實體經(jīng)濟成為了金融消費服務(wù)的主要中介[4]。發(fā)展經(jīng)濟的同時，金融服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)平臺中也得到了快速發(fā)展，而以往的實體經(jīng)濟卻出現(xiàn)了功能衰退的現(xiàn)象。便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)為網(wǎng)絡(luò)用戶的生活提供了更多的便利，能夠借助網(wǎng)絡(luò)來進行產(chǎn)品的線上交易，企業(yè)無須再花費大量的時間來開展經(jīng)濟管理。然而，針對金融服務(wù)行業(yè)目前的融資狀況，其線上交易可以在網(wǎng)絡(luò)平臺中直接進行，交易流程和交易手續(xù)并不繁雜，能夠使融資交易的完成更加便捷。

投資者在了解了資本信息后，能夠獲得更多籌措資金的渠道，投資者能夠更加便捷、有效地選擇對方資本。針對資金的支付方式來說，提供資金的人員能夠更加全面了解資金需求者的各種信息，如此可以為雙方當事人提供更加透明的信息，促進投資者和供應(yīng)商更好地達成交易[5]。

三、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的必要性

1.過度發(fā)展虛擬經(jīng)濟更易導(dǎo)致金融危機的引發(fā)

全國近20年來多次爆發(fā)金融危機，亞洲金融危機自1997年起爆發(fā)，到2008年美國次貸危機的發(fā)生，到近幾年歐債危機的出現(xiàn)，世界經(jīng)濟在此類金融危機的影響下，一直無法得到良好的發(fā)展。國際國內(nèi)各界紛紛都對金融危機爆發(fā)的誘因進行分析，雖然各界對導(dǎo)致金融危機爆發(fā)的誘因的看法并不相同，然而卻有一個相同點，就是過度發(fā)展虛擬經(jīng)濟會導(dǎo)致實體經(jīng)濟與金融服務(wù)相分離，進而導(dǎo)致大量金融泡沫的形成。這是金融危機爆發(fā)的其中一個誘因，大部分虛擬經(jīng)濟交易是為了通過投機來實現(xiàn)對利潤的獲取，資金融通會導(dǎo)致金融交易更易遇到風險，而且全球一體化發(fā)展的趨勢，加大了金融交易風險的形成，給各個國家的實體經(jīng)濟帶來了不利的影響，尤其是在金融市場交易中給其他國家經(jīng)濟實體造成影響。所以，各國金融部門需要對國際形勢進行嚴格把握，通過對危機意識的加強來為實體經(jīng)濟提供更高水平的金融服務(wù)[6]。

2.金融服務(wù)實體經(jīng)濟是金融業(yè)發(fā)展的前提條件

發(fā)展金融業(yè)的基本條件就是實體經(jīng)濟主體，想要發(fā)展金融業(yè)就必須為實體經(jīng)濟提供金融服務(wù)，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，需求與供給之間是相互決定的關(guān)系，實體經(jīng)濟在經(jīng)過不斷發(fā)展后，企業(yè)也提出了不同的金融服務(wù)需求，例如避險、投資以及套利投機等，此類需求導(dǎo)致金融機構(gòu)需要對金融工具和金融服務(wù)作出不斷的創(chuàng)新，隨之也衍生除了各種不同的金融產(chǎn)品，例如結(jié)算型以及貸款型等等，給實體經(jīng)濟主體帶來了滿足需求的金融產(chǎn)品，同時也不斷的升級了金融行業(yè)[7]。

歸根到底，金融行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，最終利益來自于服務(wù)收入，也就是為實體經(jīng)濟提供金融服務(wù)來獲取報酬。在滿足企業(yè)需求強力發(fā)展金融機構(gòu)的同時，也需要從剩余價值方面，對實體經(jīng)濟進行不斷發(fā)展，以此來實現(xiàn)對自身利潤的獲取。所以，金融業(yè)如果能夠在不考慮利潤獲取的情況下，為實體經(jīng)濟提供服務(wù)，或者只是為了獲取利潤，而不考慮為實體經(jīng)濟提供服務(wù)，那么最終就會剝奪實體經(jīng)濟利潤，金融業(yè)在此類形式下是無法獲得可持續(xù)發(fā)展的[8]。

3.與我國經(jīng)濟目前的發(fā)展現(xiàn)狀相符

我國經(jīng)濟建設(shè)目前正向著工業(yè)化中后期發(fā)展，隨著我國自新中國成立至今的三大產(chǎn)業(yè)發(fā)展都體現(xiàn)出了可持續(xù)性，然而我國依然是以制造業(yè)為經(jīng)濟主體的核心部分，所以，結(jié)合我國目前的經(jīng)濟狀況，對實體經(jīng)濟進行重點發(fā)展是與我國現(xiàn)狀相符的必然選擇。我國經(jīng)濟雖然在發(fā)展階段凸顯出了一系列問題，例如尚未跟進社會投資以及中小企業(yè)難以融資等，想要實現(xiàn)對此類問題的解決，就必須為實體經(jīng)濟提供金融服務(wù)，以此來實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改善，對資源的環(huán)節(jié)以及對資金壓力的減少，需要堅定不移地以自主創(chuàng)新來提升企業(yè)的發(fā)展，為企業(yè)的技術(shù)、設(shè)備以及科技等創(chuàng)新、升級和改造提供充足的資金。

四、基于經(jīng)濟建設(shè)背景下金融服務(wù)實體經(jīng)濟的對策

1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念

隨著經(jīng)濟的不斷建設(shè)，需要關(guān)注的是，金融服務(wù)是盈利模式經(jīng)過現(xiàn)代技術(shù)創(chuàng)新后的結(jié)果，并沒有完全實現(xiàn)與實體經(jīng)濟及其相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的完全脫離。金融業(yè)目前發(fā)展十分快速，然而社會各界已經(jīng)對其予以了關(guān)注，但是站在整體上來說，依然缺乏成熟的金融發(fā)展模式，金融服務(wù)業(yè)缺乏成熟的發(fā)展，而且并沒有充足的資產(chǎn)規(guī)模。金融平臺目前的市場交易量依然較低，同時，也沒有經(jīng)營銀行業(yè)的權(quán)利，所以無法在短時間內(nèi)給傳統(tǒng)實體經(jīng)濟帶來巨大影響。

正是如此，社會各界才忽略了金融業(yè)帶來的潛在影響。所以，相關(guān)人員在管理實體經(jīng)濟的過程中，必須時刻敏銳地洞察市場，并具有明確的創(chuàng)新意識，如此，才能夠?qū)鹑谟绊懏a(chǎn)生科學、全面的認識。并且，需要對當前的規(guī)范和系統(tǒng)進行創(chuàng)新，采用發(fā)散思維，大膽地對以往的實體經(jīng)濟進行創(chuàng)新，而借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)對資源的整合，能夠為以往的實體經(jīng)濟提供更高質(zhì)量的服務(wù)，促進各種商業(yè)開發(fā)在實體經(jīng)濟中的良好進行，通過對金融危機形成的新市場的合理利用，能夠促進企業(yè)進行更好的實體經(jīng)濟改革。負責管理實體經(jīng)濟的人員需要將顧客和市場作為開發(fā)的導(dǎo)向，與客戶開展更加深入的接觸和交流，以此來給客戶帶來更加滿意、更加便利的實體經(jīng)濟和金融服務(wù)[9]。

2.利用大數(shù)據(jù)為實體經(jīng)濟金融服務(wù)

隨著電子商務(wù)交易在互聯(lián)網(wǎng)中的不斷增加，銀行以往所具有的金融優(yōu)勢也慢慢開始消退。借助移動技術(shù)所創(chuàng)建的快速支付模式使得目前的傳統(tǒng)實體經(jīng)濟逐漸變得不平衡，銀行更加難以實現(xiàn)對客戶信息的獲取。如果無法做到對相關(guān)數(shù)據(jù)的掌握，那么就代表會被市場淘汰，如此也無法使用大數(shù)據(jù)時代的快速發(fā)展。想要實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)優(yōu)勢的充分利用，實體經(jīng)濟就必須做到對信息流以及創(chuàng)新點等的掌握。隨著經(jīng)濟的不斷建設(shè)，各行業(yè)早就已經(jīng)將電子商務(wù)作為了網(wǎng)絡(luò)營銷最關(guān)鍵的模式。電子商務(wù)平臺的特點就是低門檻、低成本以及廣泛傳播等，因此可以促進實體企業(yè)更加深入地與客戶進行交流，還能夠使其營銷能力得到有效提升。所以，在發(fā)展實體經(jīng)濟時，需要對大數(shù)據(jù)予以更高的關(guān)注，更好地借助金融服務(wù)來發(fā)展實體經(jīng)濟，如此才能夠促進實體經(jīng)濟的進一步發(fā)展[10]。

3.拓寬多種融資渠道

首先，需要對信貸投向進行調(diào)整，對金融資源進行有效配置。將“一中心一基地一高地”的作為主要的發(fā)展目標，商業(yè)銀行需要為相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供更強有力的扶持，對信貸領(lǐng)域進行拓展，為“三農(nóng)”提供更強有力的貸款，為中小企業(yè)提供更加充足的貸款渠道，以此來協(xié)調(diào)發(fā)展地方經(jīng)濟。同時，還需要進一步創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，以目前的“助微貸”等貸款為基礎(chǔ)，政府為個人創(chuàng)業(yè)提供更強有力的擔保貸款支持，以此來便于小微企業(yè)進行融資。

其次，需要在相關(guān)區(qū)域內(nèi)開展更強有力地調(diào)研，為符合上市條件的企業(yè)提供支持。我國目前的上市企業(yè)并不是很多，并且大部分上市都是傳統(tǒng)制造業(yè)，無法為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供良好的發(fā)展條件。所以，需要進行良好的實地調(diào)研，掌握區(qū)域內(nèi)企業(yè)目前具有怎樣的發(fā)展情況，為想要上市、與上市條件相符的企業(yè)提供更強有力的支持。為上市企業(yè)創(chuàng)建更加充沛的儲備庫，上市企業(yè)需要為日后企業(yè)的上市提供支持，采用分類指導(dǎo)、梯次推進的原則來促進企業(yè)的進一步發(fā)展。同時，需要為企業(yè)發(fā)行上市提供完善、全面的配套服務(wù)，以此來使企業(yè)能夠在證券市場上具有更強的競爭力。

最后，需要對企業(yè)的融資渠道進行拓寬。對擔保公司的作用進行充分地發(fā)揮，采用擔保的方式，將信用背書提供給相關(guān)企業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)在融資時采用發(fā)行債券的方式。直接進行各渠道融資，對資本市場的優(yōu)勢以及風險投資的作用等進行充分發(fā)揮，為風險資本建立科學的退出機制，為金融機構(gòu)建立豐富的體系，以此來更好地創(chuàng)新金融工具，減少金融市場可能遇到的風險，并促進企業(yè)形成更強的融資能力。

4.完善金融機構(gòu)體系構(gòu)建

首先，需要開展更強有力地“招金引銀”，不斷地對金融生態(tài)進行優(yōu)化。建立更多、更加豐富的金融機構(gòu)，需要從引進力度方面，對各種金融機構(gòu)進行更強有力的引進，例如評估機構(gòu)以及會計機構(gòu)等，并且需要對金融機構(gòu)體系進行良好的完善。同時，需要為地方法人建立更強有力的金融機構(gòu)，在對資本實力、信貸投放規(guī)模等進行改善的過程中，可以采用參股、兼并重組以及對分支機構(gòu)的設(shè)立等方式。目前，主導(dǎo)銀行金融機構(gòu)的是銀行業(yè)，所以需要開設(shè)更多非銀機構(gòu)，對資本市場的優(yōu)勢進行充分發(fā)揮，為金融機構(gòu)創(chuàng)造優(yōu)良的競爭環(huán)境。此外，還可以在金融業(yè)中適當?shù)膶γ耖g資本作出一定的限制，為民間資本對金融業(yè)人的流入提供鼓勵和引導(dǎo)，將新鮮的血液注入到實體經(jīng)濟中。

其次，需要從業(yè)務(wù)職能方面，對商業(yè)銀行進行優(yōu)化。在發(fā)展金融業(yè)期間，商業(yè)銀行發(fā)揮出了至關(guān)重要的作用，銀行目前已經(jīng)具有了成熟的金融機構(gòu)，各銀行根據(jù)自身的特點可以開展更有針對性的各項業(yè)務(wù)。此外，還需要根據(jù)不同的功能設(shè)立相應(yīng)的分支機構(gòu)，以地方政策為基礎(chǔ)，對科技支行和小微支行進行設(shè)立，以此來為科技企業(yè)和小微企業(yè)提供更高水平的服務(wù)。同時，商業(yè)銀行需要做好對服務(wù)網(wǎng)點的深入延伸，將網(wǎng)點覆蓋到各個縣域，對服務(wù)領(lǐng)域進行拓寬。

最后，需要為金融行業(yè)引入更多高層次人才。金融行業(yè)具有強大的專業(yè)性，需要大量的人才，隨著信息化在當今的快速發(fā)展，金融機構(gòu)體系不光需要做好“硬件”建設(shè)，還需要以金融“軟實力”的提升為目標，對高素質(zhì)的金融人才進行引進。目前，我國從事金融行業(yè)及其管理工作的人員與我國的發(fā)展適應(yīng)性并不強，在發(fā)展實體經(jīng)濟的過程中，需要以金融服務(wù)為主導(dǎo)，對高素質(zhì)人才進行更強有力的引進，并為其提供更強有力的培養(yǎng)，以此來實現(xiàn)對人才結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

5.建立科學化的問責機制

通常來說，為了開展更強有效的財務(wù)管理工作，可以采用質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)來獲取融資，以此來有序地運行相關(guān)制度。通過建設(shè)問責制度，可以使質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)期間可能遇到的融資風險得到有效地避免，從而將責任落實到個人，促進金融風險和收益原則的有效落實。例如在為實體經(jīng)濟提供支持的過程中，會遇到各種問題，那么就需要根據(jù)詳細的問責機制來對各方的行為進行約束，不斷地促進各主體的積極參與，進而實現(xiàn)對問責機制優(yōu)勢的有效提升。

五、結(jié)語

總的來說，隨著社會經(jīng)濟的不斷建設(shè)，金融服務(wù)和實體經(jīng)濟這兩個行業(yè)都得到了快速發(fā)展，兩者之間相互依存、相互輔助。本文以經(jīng)濟建設(shè)為基礎(chǔ)，詳細地分析了金融服務(wù)可能給實體經(jīng)濟帶來的影響，最后提出需要對經(jīng)營理念進行轉(zhuǎn)變，以此來更好地轉(zhuǎn)型發(fā)展實體經(jīng)濟，借助大數(shù)據(jù)來為實體經(jīng)濟提供更好的金融服務(wù)，對問責機制進行科學的建立等，以期借助本次研究來為實體經(jīng)濟提供更好的金融服務(wù)，并為公眾提供更好的服務(wù)。