□ 劉學(xué)鵬

(甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué) 財(cái)經(jīng)學(xué)院，甘肅 蘭州 730070)

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流主要由冷藏加工、冷藏儲(chǔ)存、冷藏運(yùn)輸及冷藏銷售所構(gòu)成，推動(dòng)了我國(guó)農(nóng)村整體金融結(jié)構(gòu)的升級(jí)和發(fā)展，但傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式已無(wú)法使用，需要構(gòu)建更符合農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流發(fā)展的金融體系。在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建立過(guò)程中還有很多待解決的問(wèn)題，應(yīng)該積極探討更有效地解決策略，保證農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系能夠正確、穩(wěn)定地運(yùn)營(yíng)。

1 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)需要金融體系建設(shè)的原因

1.1 資金周轉(zhuǎn)需要

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)中資金的流動(dòng)通常比較密集，在企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中常需要投入大量資金，以保證冷鏈物流的正常運(yùn)作，若沒(méi)有一個(gè)健全的金融體系的支持，很難推動(dòng)物流企業(yè)的順利發(fā)展。冷鏈物流運(yùn)輸過(guò)程中，常需要及時(shí)對(duì)車輛進(jìn)行維修，并需要花費(fèi)相應(yīng)的交通費(fèi)及燃油費(fèi)，因此，資金的周轉(zhuǎn)是冷鏈物流行業(yè)發(fā)展所必須考慮的問(wèn)題。我國(guó)大多數(shù)中小型冷鏈物流企業(yè)沒(méi)有足夠資金支持的能力，需要建立一套合適的金融體系，以幫助企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)上能夠科學(xué)、合理的運(yùn)行。

1.2 企業(yè)升級(jí)和擴(kuò)張的需要

任何企業(yè)的發(fā)展都需要一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)為了擴(kuò)大規(guī)模，首先從維持企業(yè)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施上下功夫。冷鏈物流企業(yè)需要升級(jí)基礎(chǔ)裝備，包括信息管理系統(tǒng)的更新、裝卸設(shè)備及運(yùn)輸車輛的維修升級(jí)、產(chǎn)品檢測(cè)設(shè)備更新?lián)Q代等，企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)備的更新和升級(jí)會(huì)帶來(lái)較大的金融壓力。因此，冷鏈物流企業(yè)在擴(kuò)張的過(guò)程中，需要構(gòu)建有效的金融體系作為企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，在金融機(jī)構(gòu)上給予企業(yè)更大的支持[1]。

1.3 人才引進(jìn)及技能培訓(xùn)的需要

人才是企業(yè)發(fā)展必不可缺的一部分，在冷鏈物流企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，需要重視相關(guān)人才的引進(jìn)并給人才提供有效的培訓(xùn)，這對(duì)于物流企業(yè)的高效運(yùn)營(yíng)尤為重要。在冷鏈物流企業(yè)技術(shù)及管理方面，都需要優(yōu)秀的人才作為支撐，因此，常需要提供更高的薪資待遇，這給中小型企業(yè)帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)壓力。另外，要想與時(shí)俱進(jìn)地進(jìn)行企業(yè)發(fā)展，必須重視員工的專業(yè)性知識(shí)培訓(xùn)，讓員工能夠發(fā)揮更高的能動(dòng)性，推動(dòng)企業(yè)的快速發(fā)展，在這個(gè)過(guò)程中依然需要企業(yè)提供相應(yīng)的資金。目前，冷鏈物流企業(yè)的金融管理狀態(tài)比較分散，急需一套統(tǒng)一的金融體系幫助企業(yè)完善資金結(jié)構(gòu)，從金融層面把控冷鏈物流企業(yè)發(fā)展大局。

2 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中遇到的問(wèn)題

2.1 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中的環(huán)境問(wèn)題

2.1.1 影響金融體系建設(shè)中的信用文化環(huán)境問(wèn)題

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流的金融、價(jià)值及道德理念等都屬于農(nóng)村金融文化，目前我國(guó)重視培養(yǎng)農(nóng)村社會(huì)成員現(xiàn)代化意識(shí)下的信用文化，缺乏對(duì)農(nóng)村成員進(jìn)行更縝密的引導(dǎo)和培養(yǎng)，使得冷鏈物流企業(yè)發(fā)展速度緩慢。在長(zhǎng)期的農(nóng)村文化中，脫離了對(duì)冷鏈物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)范化和制度性，反而是一種依賴人際的松散模式，這種金融文化意識(shí)影響了農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的科學(xué)性發(fā)展，在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中易產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.2 影響金融體系建設(shè)中的政治環(huán)境問(wèn)題

為了促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融體系的有效運(yùn)行，政府推行農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，但在金融產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)過(guò)程中依然存在著問(wèn)題。在農(nóng)村金融的改革發(fā)展過(guò)程中，政府是否對(duì)其金融體系運(yùn)行目標(biāo)有一個(gè)清晰的方向，且對(duì)農(nóng)村金融體系功能性認(rèn)知不明確；對(duì)于農(nóng)村金融體系的正規(guī)性了解不到位。此外，在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中，還存在商業(yè)性金融與政策性金融業(yè)務(wù)上無(wú)法明確區(qū)分的問(wèn)題，這些金融政治環(huán)境問(wèn)題為農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融發(fā)展增添了壓力。

2.2 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中的風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題

2.2.1 目標(biāo)客戶群的資信水平不足

目前,我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流業(yè)務(wù)主體除了大型的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，還有大部分的農(nóng)戶及分散的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)參與者的資信水平存在一定差異性。由于業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶資信水平參差不齊，會(huì)影響農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系的能動(dòng)性，阻礙金融機(jī)構(gòu)工作的順利展開(kāi)。大型生產(chǎn)企業(yè)一般抗風(fēng)險(xiǎn)程度較高，能夠具有較為穩(wěn)定的金融服務(wù)，但是大部分的農(nóng)戶及中小規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)機(jī)構(gòu)，就會(huì)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，進(jìn)而降低了其資信水平，資金支持較不穩(wěn)定。中小規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)以及農(nóng)戶在不具備嚴(yán)格、規(guī)范的內(nèi)部管理的情況下，很難保證資信水平的提高，在整個(gè)金融體系構(gòu)建中對(duì)客戶的資信監(jiān)管成本有更高的付出。

2.2.2 金融風(fēng)險(xiǎn)管控水平較低

由于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流的金融建設(shè)需要牽扯到更復(fù)雜的利益網(wǎng)，因此若金融風(fēng)險(xiǎn)管控出現(xiàn)問(wèn)題，容易波及到更廣闊的金融鏈條。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)中，其內(nèi)部企業(yè)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的影響以及農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)宏觀的金融問(wèn)題，都會(huì)成為整個(gè)冷鏈物流風(fēng)險(xiǎn)失控的重要威脅。當(dāng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中任何一部分企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，就會(huì)影響到農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流的聯(lián)盟發(fā)展關(guān)系，這些風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)在冷鏈物流的各個(gè)金融線路上擴(kuò)散，進(jìn)而增加了金融信貸風(fēng)險(xiǎn)，造成更大金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生[2]。

2.3 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中的業(yè)務(wù)開(kāi)展問(wèn)題

2.3.1 企業(yè)內(nèi)部管理水平有待提高

為了提高農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的利益化發(fā)展，各個(gè)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)積極拓展創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，在不斷重視產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上卻忽視了企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不利于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的快速發(fā)展。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)及農(nóng)戶自身實(shí)力不夠穩(wěn)固，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力及資信水平無(wú)法滿足金融體系建設(shè)的根本需求，在這樣的金融環(huán)境下又會(huì)導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)財(cái)務(wù)管理質(zhì)量無(wú)法提高。我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流內(nèi)部管理與其金融體系構(gòu)建有密切關(guān)系，若忽視了企業(yè)內(nèi)部管理問(wèn)題，企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)信息真實(shí)度不高，最終使得農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的發(fā)展將受到更大限制。

2.3.2 金融產(chǎn)品供需對(duì)接問(wèn)題嚴(yán)重

金融產(chǎn)品供需的對(duì)接對(duì)于整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)具有重要作用，目前農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新形勢(shì)下，缺乏一套完善的金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制度，影響了農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系的有效構(gòu)建。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)金融體系的建立和發(fā)展，需要農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)范化制度的支持，必須具有更細(xì)化的相關(guān)法規(guī)制度推動(dòng)企業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)程。由于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)信息平臺(tái)還未有效建立，影響了農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流業(yè)務(wù)順利擴(kuò)張，限制了農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新后業(yè)務(wù)渠道的推廣和發(fā)展。

3 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)的優(yōu)化策略

3.1 優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系運(yùn)作機(jī)制

3.1.1 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新模式

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)各個(gè)主體之間的有效銜接非常重要，因此應(yīng)該在冷鏈物流金融體系建設(shè)過(guò)程中，需要不斷完善金融市場(chǎng)制度體系。在農(nóng)村金融市場(chǎng)傳統(tǒng)制度體系基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)模式，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)之間的相互合作，才能為農(nóng)產(chǎn)品物流市場(chǎng)提供良好發(fā)展的環(huán)境。為了改善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融市場(chǎng)格局，需要積極創(chuàng)新市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式，加強(qiáng)各個(gè)金融體系中業(yè)務(wù)主體之間的共同協(xié)作，改善分散的經(jīng)營(yíng)格局，建立跨企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)聯(lián)合的聯(lián)盟形式。通過(guò)完善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)合作模式，可以避免利益風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并獲得更穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)了有效的企業(yè)內(nèi)部聯(lián)盟機(jī)制，發(fā)揮金融體系的更大能動(dòng)性。

3.1.2 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系驅(qū)動(dòng)力機(jī)制創(chuàng)新

客戶的需求是農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)金融市場(chǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力，為了滿足客戶的更多需求，需要積極整合信息流、資金流及物流，通過(guò)有效創(chuàng)新和整合“三流”可以帶動(dòng)金融體系有效運(yùn)行[3]。在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中信息流、資金流及物流的集成統(tǒng)一尤為重要，能夠促進(jìn)冷鏈物流整個(gè)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的提升，有助于農(nóng)產(chǎn)品的快速推廣和創(chuàng)新發(fā)展。農(nóng)產(chǎn)品客戶的需求促進(jìn)冷鏈物流的發(fā)展，相關(guān)企業(yè)在接到終端發(fā)來(lái)的訂單信息后，再進(jìn)行一系列的貨物物流服務(wù)，因此，信息流、物流、資金流的統(tǒng)一化發(fā)展尤為重要。終端客戶將訂單信息傳達(dá)給供應(yīng)鏈的上游，產(chǎn)品冷鏈物流系統(tǒng)會(huì)根據(jù)信息為客戶傳遞產(chǎn)品，而資金鏈?zhǔn)倾暯游锪髡w流程的關(guān)鍵。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流需要確保通過(guò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品獲得基本的生產(chǎn)資金，金融體系支持農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)，可以減少農(nóng)產(chǎn)品物流中的交易成本，實(shí)現(xiàn)利益的更大化。因此，在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中，需要正確整合信息流、物流及資金流，最終提高客戶的消費(fèi)體驗(yàn)水平，并能夠促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品終端市場(chǎng)銷售的協(xié)同發(fā)展。

3.2 創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融產(chǎn)品

3.2.1 創(chuàng)新遠(yuǎn)期提貨權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品

由于農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)流程通常需要較長(zhǎng)的周期，具有天然弱質(zhì)性和長(zhǎng)周期性，為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)帶來(lái)嚴(yán)重資金壓力，在整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中需要重視這一問(wèn)題。針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)活動(dòng)造成的金融壓力問(wèn)題，可以通過(guò)申請(qǐng)融資的方式緩解經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，金融體系的構(gòu)建能夠給予農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)鏈一定的風(fēng)險(xiǎn)支撐。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系需不斷完善，讓農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)可以憑借生產(chǎn)活動(dòng)相關(guān)采購(gòu)的合同，去金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資申請(qǐng)，進(jìn)而獲得融資支援減輕生產(chǎn)活動(dòng)前期的資金壓力。另外，為了預(yù)防采購(gòu)雙方利用貸款形式騙貸，應(yīng)該在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)整個(gè)物資采購(gòu)過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控，提高監(jiān)控力度，交易雙方應(yīng)具有金融機(jī)構(gòu)提供的購(gòu)買合同，根據(jù)采購(gòu)合同來(lái)提貨，并將貨款支付行為與銀行匯票進(jìn)行有效掛鉤，可提升物流企業(yè)融資的科學(xué)性和合法性。

3.2.2 可向農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)押融資

庫(kù)存管理能夠在一定程度上緩解農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品積壓的壓力，可以通過(guò)庫(kù)存管理戰(zhàn)略緩解農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)存貨占用流動(dòng)資金問(wèn)題，有助于將存貨控制權(quán)進(jìn)行集中管控。由于有些農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)規(guī)模較小，且對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品庫(kù)存管理的水平不高，影響了企業(yè)整體的發(fā)展，這就需要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)存貨管理模式，能夠從根本上改善農(nóng)產(chǎn)品存貨問(wèn)題，進(jìn)而提高貨存的管理質(zhì)量。通過(guò)改善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)，讓企業(yè)能夠利用農(nóng)產(chǎn)品存貨控制權(quán)到金融機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)產(chǎn)品職業(yè)融資業(yè)務(wù)，可幫助農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)釋放存貨占用現(xiàn)金量。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)可通過(guò)貨存質(zhì)押品換取資金支持，緩解了農(nóng)產(chǎn)品庫(kù)存帶來(lái)的資金壓力，有助于避免融資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單的全程監(jiān)控力度，才能推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)健康發(fā)展。

3.3 完善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建立中最重要的就是風(fēng)控問(wèn)題，提高金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，有助于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流利益的有效發(fā)展。為了減少農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，進(jìn)而建立多行業(yè)企業(yè)之間的聯(lián)系，增加冷鏈物流活動(dòng)整體預(yù)警系統(tǒng)，遇到風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可及時(shí)處理，能夠盡可能減少資金帶來(lái)的負(fù)面壓力。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，制定企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，進(jìn)而改善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流資產(chǎn)的盈利水平，還應(yīng)該定期針對(duì)金融業(yè)務(wù)部門進(jìn)行相應(yīng)指標(biāo)考核，保證物流企業(yè)金融體系有效建設(shè)和健康運(yùn)行。為了增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融建設(shè)的規(guī)范性，在基層金融部門進(jìn)行信貸方面指標(biāo)監(jiān)督和考核，能夠避免負(fù)面信貸問(wèn)題的發(fā)生。金融體系在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中的建立和發(fā)展，對(duì)于整個(gè)物流行業(yè)尤為重要，應(yīng)該加大風(fēng)控監(jiān)控力度，細(xì)化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流流程，重視每個(gè)環(huán)節(jié)的合理性和有效性。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系管理中，可結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)建立系統(tǒng)的管理信息平臺(tái)，以保證物流活動(dòng)從客戶訂單到貸款監(jiān)管都能夠受到嚴(yán)格的監(jiān)控，確保了農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運(yùn)營(yíng)的正規(guī)性。金融體系需要重視農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管控，可加大相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控設(shè)備的投資力度，從技術(shù)和設(shè)備上做到升級(jí)和更新，為農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融服務(wù)提供良好的環(huán)境基礎(chǔ)條件。在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系的融合發(fā)展中，應(yīng)該為金融服務(wù)提供更良好的生存發(fā)展環(huán)境，這需要增強(qiáng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警能力，并從根本上提高工作人員的綜合素養(yǎng)，可以在整體上提高金融服務(wù)能力，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)的順利發(fā)展。

綜上所述，為了提高農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，需要積極促進(jìn)金融體系建設(shè)，在金融市場(chǎng)中改善物流發(fā)展的弊端問(wèn)題，有助于提高農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)需不斷革新，重視業(yè)務(wù)主體之間的有效銜接，完善金融體系在物流活動(dòng)中的作用和功能，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)的迅速發(fā)展。