吳曉君 嚴(yán)鴻雁

【摘 要】知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款政策為中小型科創(chuàng)企業(yè)融資提供大力支持。通過篩選81篇政策文本，對關(guān)鍵詞進(jìn)行共詞分析，進(jìn)而將分析結(jié)果用社會網(wǎng)絡(luò)圖展示，最后對共現(xiàn)詞進(jìn)行點(diǎn)度中心度分析。發(fā)現(xiàn)政策目標(biāo)以鼓勵支持為主，缺乏推動和引導(dǎo)；政策對第三方評估機(jī)構(gòu)支持力度較低；政策補(bǔ)貼額度較低，要求嚴(yán)格。

【關(guān)鍵詞】知識產(chǎn)權(quán)；政策；質(zhì)押貸款；內(nèi)容分析法；社會網(wǎng)絡(luò)圖

引言

由于傳統(tǒng)的商業(yè)信用貸款具有財(cái)務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、匯率風(fēng)險和其他風(fēng)險。近年來，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資逐漸受到重視，上升到國家戰(zhàn)略層面。2019年全國兩會，李克強(qiáng)總理強(qiáng)調(diào)進(jìn)一步擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等內(nèi)容，為做好知識產(chǎn)權(quán)工作指明了方向。 有學(xué)者對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策進(jìn)行定性分析，如魏晨雨從實(shí)證分析角度研究知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策在實(shí)施過程中存在的諸多問題；但通過梳理發(fā)現(xiàn)大部分在對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款政策的效用、執(zhí)行力和滿意度等角度進(jìn)行定性分析，而對政策進(jìn)行量化研究卻較為鮮見，僅有張紅芳從關(guān)鍵詞頻數(shù)角度對國家和各省的專利權(quán)質(zhì)押政策進(jìn)行研究。2018年北京市在地區(qū)知識產(chǎn)權(quán)綜合發(fā)展指數(shù)中排名前五位，知識產(chǎn)權(quán)環(huán)境發(fā)展質(zhì)量也排在第一梯隊(duì)，因此，選擇北京市為例進(jìn)行研究具有典型代表性。從新的視角——政策量化角度，基于內(nèi)容分析法對北京市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款政策進(jìn)行量化研究，也是文章的創(chuàng)新所在。

一、政策樣本

（一）政策文本選擇的原則

本文參考張紅芳專利權(quán)質(zhì)押政策文本量化研究的原則，發(fā)文單位選擇北京市各區(qū)級政府部門及中關(guān)村科技園；政策內(nèi)容直接與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)；政策類型主要選取法規(guī)、意見、辦法、通知等。對政策文本進(jìn)行搜集和篩選。

（二）政策搜集過程

本文在“北大法寶”和“首都之窗”搜索與“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”相關(guān)的政策101份。對政策文本內(nèi)容進(jìn)行主題詞搜索，將政策中與“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”主題相關(guān)性低、已失效的政策剔除，最終梳理有效文本81份。

二、北京市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押政策文本內(nèi)容分析

（一）關(guān)鍵詞共詞分析

運(yùn)用共詞分析方法，先將樣本關(guān)鍵詞按照出現(xiàn)頻率排序，組成矩陣，依次統(tǒng)計(jì)每兩個關(guān)鍵詞在同一篇政策文獻(xiàn)中共同出現(xiàn)的頻數(shù)，探究政策中組合使用關(guān)鍵詞達(dá)到的效果。將矩陣共詞網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)入UCINET軟件，經(jīng)過調(diào)整網(wǎng)絡(luò)內(nèi)節(jié)點(diǎn)的大小來反映不同關(guān)鍵詞之間組合應(yīng)用的程度。得到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款政策基于共詞矩陣的社會網(wǎng)絡(luò)圖，如圖1。

上圖中，與其他關(guān)鍵詞共同出現(xiàn)的次數(shù)越多，方框越大。從政策目標(biāo)看，關(guān)鍵詞共現(xiàn)頻率最高的依次是創(chuàng)新、支持、科技金融，說明政府鼓勵創(chuàng)新，支持引導(dǎo)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的發(fā)展；從作用對象看，共現(xiàn)頻率排序?yàn)槠髽I(yè)、銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，圍繞知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，直接受益者就是企業(yè)，但是完成這一服務(wù)需要金融機(jī)構(gòu)和中介的參與，因?yàn)橹R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在評估時有較大難度，因此政策對第三方評估機(jī)構(gòu)的支持力度不夠；從作用手段看，共現(xiàn)頻率排序依次是服務(wù)、風(fēng)險補(bǔ)貼、資金、創(chuàng)新試點(diǎn)，說明政府在手段上傾向選擇為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供服務(wù)，降低質(zhì)押貸款的風(fēng)險，對企業(yè)進(jìn)行貼息支持等手段。

（二）關(guān)鍵詞點(diǎn)度中心度分析

點(diǎn)度中心度反映某篇文獻(xiàn)中某個關(guān)鍵詞與其他關(guān)鍵詞組合出現(xiàn)的中心度程度，通常是政策關(guān)注的熱點(diǎn)問題。分析發(fā)現(xiàn)北京市各部門主要關(guān)注企業(yè)在融資上創(chuàng)新，通過設(shè)置創(chuàng)新試點(diǎn)，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，主要手段為提供服務(wù)、貼息、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)取＿x擇海淀區(qū)、石景山區(qū)和門頭溝區(qū)三個地區(qū)的部分貼息政策，發(fā)現(xiàn)總體上要求嚴(yán)格，三個地區(qū)中貼息比例最高的是50%，三年的貼息總額不超過150萬元，而以專利權(quán)質(zhì)押貸款為例，目前基準(zhǔn)利率為5%左右，如果對方是中小企業(yè)，會相應(yīng)提高貸款利率，還要額外支付評估費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。

三、結(jié)論

通過對政策內(nèi)容梳理和分析，發(fā)現(xiàn)我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款政策關(guān)鍵詞主要集中在企業(yè)、創(chuàng)新、提供服務(wù)、貼息、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)?。本文從關(guān)鍵詞的政策目標(biāo)、作用對象和作用手段等方面，對政策內(nèi)容梳理總結(jié)，得出如下結(jié)論：

（一）政策目標(biāo)以鼓勵支持為主，缺乏推動和引導(dǎo)

政府在頒布政策時主要以推動企業(yè)積極融資為主，但很多企業(yè)并非高新技術(shù)企業(yè)，且主體間缺乏信息的有效溝通，政策推動作用有限。現(xiàn)階段北京市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)已發(fā)展成一種具有顯著政策目標(biāo)的融資活動，北京市相關(guān)部門可發(fā)揮中間協(xié)調(diào)作用，詳盡披露三方可公開信息，加深三方主體對彼此的了解，減少由于信息不透明所帶來的風(fēng)險；在制定政策目標(biāo)時，可將鼓勵與推動、引導(dǎo)相結(jié)合，通過頒布相關(guān)政策，來引導(dǎo)更多企業(yè)積極參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資；發(fā)布評估人才激勵等相關(guān)政策，增強(qiáng)第三方評估機(jī)構(gòu)的可信度，引導(dǎo)商業(yè)銀行加快知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的審批效率。

（二）政策對第三方評估機(jī)構(gòu)支持力度較低

目前政策對企業(yè)和銀行的支持力度較大，對于第三方評估機(jī)構(gòu)的支持力度尚有欠缺。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資包含三方主體，企業(yè)、銀行和第三方評估機(jī)構(gòu)，其中任何一方的發(fā)展不健全，都會影響整個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的發(fā)展，只有保證利益相關(guān)方的各自利益，整個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押流程的鏈條才會完整，整體效果才會更佳。目前我國的評估機(jī)構(gòu)質(zhì)量參差不齊，數(shù)量也比較少，北京市的評估機(jī)構(gòu)數(shù)量緊缺，導(dǎo)致商業(yè)銀行在尋找評估機(jī)構(gòu)時，會耗費(fèi)大量時間和精力，延緩質(zhì)押貸款的時間。北京市相關(guān)部門可以通過增加對評估機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼政策、風(fēng)險補(bǔ)償政策、人才激勵政策等，多方面對評估機(jī)構(gòu)予以支持。

（三）政策補(bǔ)貼額度較低，要求嚴(yán)格

商業(yè)銀行應(yīng)對高風(fēng)險的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款行為，會提高貸款利率，而企業(yè)在融資過程中已經(jīng)承擔(dān)較高成本，政策的貼息額度較低很難起到作用。可提高貼息率，增加補(bǔ)貼額度，對不同層次的企業(yè)給予不同貼息標(biāo)準(zhǔn)，讓不同級別的企業(yè)“跳一跳，夠得著”上一層次的補(bǔ)貼要求，鼓勵各層次科創(chuàng)型企業(yè)積極發(fā)展。

對比不同貼息政策要求，發(fā)現(xiàn)符合貼息標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)除了是高新技術(shù)企業(yè)外，還需要是信用促進(jìn)會會員，同時符合收入、信用標(biāo)準(zhǔn)或者中關(guān)村委員會認(rèn)可的企業(yè)。貼息目的是補(bǔ)貼中小型科創(chuàng)企業(yè)，但由于貼息要求較高，大多數(shù)企業(yè)都達(dá)不到政策門檻要求，中小型科創(chuàng)企業(yè)更是望而卻步，貼息政策沒有發(fā)揮實(shí)際成效?？蛇m當(dāng)降低企業(yè)收入標(biāo)準(zhǔn)，使得亟需補(bǔ)貼支持的中小型科創(chuàng)企業(yè)也可以得到補(bǔ)貼；適當(dāng)放低對企業(yè)的資質(zhì)要求，降低門檻，提高企業(yè)參與質(zhì)權(quán)融資的積極性。

（北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院，北京100020）

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基金項(xiàng)目：教育部人文社會科學(xué)研究規(guī)劃青年基金項(xiàng)目（項(xiàng)目編號：19YJCZH211）；北京市社科青年基金（項(xiàng)目編號：16YJC046）；北京聯(lián)合大學(xué)人才強(qiáng)校優(yōu)選計(jì)劃；北京聯(lián)合大學(xué)科研項(xiàng)目資助：科技金融促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新與知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化的機(jī)制和效應(yīng)研究（項(xiàng)目編號：JS10202004）。