陳一萍 萬國超

【摘 要】本文將區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用場景與農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌建設(shè)過程中存在的“搭便車”等問題相結(jié)合，為農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌融資提供應(yīng)用方向，對農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌融資提出建設(shè)性意見，以緩解融資過程中信息不對稱、融資渠道狹窄等問題，提高其融資效率。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈；農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌；融資問題

建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌可以推進(jìn)區(qū)域農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，而大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌需要擴(kuò)大融資規(guī)模，以得到更多的資金支持，融資便成為影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問題。農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌戰(zhàn)略聚集了區(qū)域內(nèi)零散的農(nóng)戶，形成一定規(guī)模，克服了融資規(guī)模小、資金薄弱的問題，使之更能應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)。但是品牌農(nóng)業(yè)依然面臨嚴(yán)峻的融資問題，在農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌建設(shè)中存在“搭便車”現(xiàn)象，很難獲得投資方信任且融資渠道無法拓寬，存在較大的融資風(fēng)險(xiǎn)。本文就此結(jié)合區(qū)塊鏈背景進(jìn)行討論。

一、農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌建設(shè)中存在的融資問題

（一）融資成本高且效率低

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、低收益、周期長的特點(diǎn)，決定了農(nóng)業(yè)天生的脆弱性。農(nóng)村金融市場缺乏健全完善的信用體系，農(nóng)業(yè)企業(yè)履約率較低、信用等級偏低、缺乏誠信、社會對失信行為懲罰力度不夠等行為都會導(dǎo)致商業(yè)銀行不愿意進(jìn)行農(nóng)業(yè)信貸，即使同意貸款也會比普通行業(yè)要求更高的“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”，無形中又增加了融資成本。

（二）融資渠道少

目前我國大部分初創(chuàng)農(nóng)業(yè)企業(yè)資金來源還是以自籌為主，內(nèi)源性融資主要來源于企業(yè)利潤積累，受技術(shù)及設(shè)備因素影響，很難獲得穩(wěn)定的內(nèi)源性融資。與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)發(fā)展方面的服務(wù)做得不夠全面，有的只針對農(nóng)業(yè)某一領(lǐng)域的發(fā)展提供足夠的資金支持，在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施改善、農(nóng)產(chǎn)品品牌開發(fā)、農(nóng)業(yè)科技推廣、偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)扶持等方面做得還不夠完善。

（三）融資風(fēng)險(xiǎn)大

農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，產(chǎn)量受自然因素影響較大，特別是遇到自然災(zāi)害這些不可控因素，對投資者來說有非常大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，管理風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等的存在，使得大多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)缺乏良好的管理體系和經(jīng)營水平，存在財(cái)務(wù)信息不健全、不透明的問題，投資方很難判斷其經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性，在確定其經(jīng)營主體信用風(fēng)險(xiǎn)上存在很大問題。

二、農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌融資問題原因分析

（一）農(nóng)產(chǎn)品自身弱質(zhì)性

農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性主要表現(xiàn)為：一是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期長，供給很難快速適應(yīng)市場變化，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)影響較大，抗沖擊能力差。二是農(nóng)業(yè)投資回報(bào)率偏低，需要大量的基礎(chǔ)設(shè)施投入，產(chǎn)出較少，利潤偏低。三是資金和人才等要素單向流出，資金外流使農(nóng)村各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)失去了經(jīng)濟(jì)支持。

（二）信息不對稱，出現(xiàn)“搭便車”現(xiàn)象

農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌是在特定區(qū)域內(nèi)，人人可用、人人可有的。這樣就會導(dǎo)致大家蜂擁而至，搶奪公共資源。如果在獲得區(qū)域品牌后不進(jìn)行后期維護(hù)，就會對農(nóng)產(chǎn)品品牌造成不良影響，拉低品牌價(jià)值。農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌在發(fā)展過程中，區(qū)域品牌供大家一起使用，收益大家共同享有，品牌價(jià)值也需要各方使用者共同建設(shè)。農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌建設(shè)過程中，品牌使用方可能缺乏科學(xué)系統(tǒng)的管理和財(cái)務(wù)理論知識，其各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息很難公開透明，存在一些虛假信息和隱藏信息，這些都會導(dǎo)致“搭便車”現(xiàn)象的產(chǎn)生。

（三）缺乏良好的金融環(huán)境和品牌信任機(jī)制

傳統(tǒng)農(nóng)村金融環(huán)境不佳，表現(xiàn)在農(nóng)民財(cái)務(wù)概念弱，農(nóng)業(yè)企業(yè)法律觀念不強(qiáng)，違約現(xiàn)象相對較為普遍。擁有區(qū)域品牌的農(nóng)產(chǎn)品，雖然生長在同一片區(qū)域，土壤、光照、雨水等自然環(huán)境差距較小，但不同農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營水平不同，技術(shù)和管理能力差異，可能會造成最終農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量或價(jià)格的差異。這些看不見的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很有可能成為融資路上的“絆腳石”，使金融機(jī)構(gòu)對品牌信任度降低，農(nóng)村信用社提高對整個(gè)區(qū)域農(nóng)業(yè)的貸款利率或資質(zhì)要求，以減小貸款風(fēng)險(xiǎn)。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌融資中的應(yīng)用

（一）加密算法使各節(jié)點(diǎn)信息安全共享

在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)融資過程中，作為資金提供方的金融機(jī)構(gòu)，幾乎不掌握實(shí)體的貿(mào)易信息，融資過程中通過中間平臺流轉(zhuǎn)信息，將會增加金融機(jī)構(gòu)的審核成本，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)企業(yè)融資成本上升。在區(qū)塊鏈背景下，通過銀行、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商、政府等各參與方共享實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，使得數(shù)據(jù)公開透明，很大程度上避免了數(shù)據(jù)作假或因中心機(jī)構(gòu)權(quán)限管理不當(dāng)造成的大規(guī)模數(shù)據(jù)泄露等安全問題，有利于營造良好的農(nóng)業(yè)金融環(huán)境，建立融資信任機(jī)制。

（二）分布式數(shù)據(jù)存儲保障交易信息真實(shí)可靠

在區(qū)塊鏈這樣一個(gè)去中心化的分布式賬戶里，每一個(gè)區(qū)域農(nóng)業(yè)企業(yè)都可以作為中心，將自己的經(jīng)營信息儲存在對應(yīng)的賬戶里。在由許多節(jié)點(diǎn)組合而成的網(wǎng)絡(luò)中，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都會參與數(shù)據(jù)信息的記錄和驗(yàn)證，并將計(jì)算結(jié)果通過分布式傳送到各個(gè)節(jié)點(diǎn)。這樣就保證了每個(gè)數(shù)據(jù)都是真實(shí)可靠的，即使有部分節(jié)點(diǎn)遭到損壞，還有更多的未損壞的節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)，保證賬本數(shù)據(jù)正常運(yùn)行。由于去中心化的特點(diǎn)，農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌融資過程中的各參與方不再需要通過某一中心周轉(zhuǎn)各方信息，而是直接實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)傳輸，使對方能夠更及時(shí)準(zhǔn)確獲取所需信息，大幅度降低了手工交易的失誤率，提高了融資效率。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)以樹形式散列交易，雖然沒有“中心”來監(jiān)督，但是周圍的鄰居區(qū)塊可以成為“證人”，減少了融資過程中資產(chǎn)登記、流通、交易、審核的環(huán)節(jié)。

（三）可追溯性使供給方了解資金流向

區(qū)塊鏈的核心特點(diǎn)之一就是追本溯源。由于農(nóng)業(yè)融資環(huán)境相對較差，缺乏完整的農(nóng)業(yè)交易信息記錄，金融機(jī)構(gòu)無法準(zhǔn)確及時(shí)獲取農(nóng)業(yè)企業(yè)整個(gè)交易流程數(shù)據(jù)，難以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在區(qū)塊鏈背景下，每在一個(gè)區(qū)塊節(jié)點(diǎn)記賬后都會加蓋時(shí)間戳，這樣使得各參與方都能清楚知曉每一個(gè)事件是何時(shí)何地怎樣發(fā)生的，通過時(shí)間戳和數(shù)據(jù)不可篡改性追溯農(nóng)業(yè)企業(yè)之前產(chǎn)生的每一比交易，甚至具體到物流信息、位置變動、交易金額、應(yīng)收賬款等信息。金融機(jī)構(gòu)可以通過“公鑰”實(shí)時(shí)查看融資方農(nóng)業(yè)企業(yè)資金走向，一旦發(fā)現(xiàn)金額或流向出現(xiàn)問題時(shí)，及時(shí)止損，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的可追溯性，當(dāng)銀行貸款給農(nóng)業(yè)企業(yè)后，可以及時(shí)獲取融資方第一手還款資料，如還款來源、還款時(shí)間，很大程度上節(jié)省了銀行等金融機(jī)構(gòu)后續(xù)成本，提高辦事效率。

四、政策建議

一是政府也需要提供足夠完善的企業(yè)過往信息給到區(qū)塊鏈系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)更好地過渡。隨著農(nóng)村地區(qū)對資金的需求量不斷增加，需要不斷拓寬農(nóng)業(yè)融資渠道，在農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等融資渠道的基礎(chǔ)上，放寬金融企業(yè)進(jìn)入農(nóng)村市場的限制。創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，不僅僅局限于政府擔(dān)保，可增加擔(dān)保公司和農(nóng)戶的合作，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。由于“區(qū)塊鏈+農(nóng)業(yè)融資”是一個(gè)比較新興的領(lǐng)域，我國目前還沒有關(guān)于區(qū)塊鏈與農(nóng)產(chǎn)品品牌融資的專門法律，現(xiàn)有的關(guān)于農(nóng)產(chǎn)品融資的法律幾乎都是零散分布于其他法律條文中?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，區(qū)塊鏈及農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌融資需要有法律的支持與約束，才能不斷發(fā)展，推動農(nóng)業(yè)進(jìn)步。

二是區(qū)塊鏈技術(shù)具有公開透明、可追溯性等特點(diǎn)，“時(shí)間戳”有利于政府對各農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督管理，也便于資金供給方及時(shí)掌握資金流向，減小財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門可以在區(qū)塊鏈的部分節(jié)點(diǎn)上設(shè)置監(jiān)管點(diǎn)，在此節(jié)點(diǎn)上隨時(shí)隨地查看該區(qū)域資金情況，還可以在節(jié)點(diǎn)上設(shè)置權(quán)限，將相應(yīng)權(quán)限下放給特定的信息使用者，方便監(jiān)督管理過程中信息互通。同時(shí)，對農(nóng)業(yè)區(qū)域龍頭企業(yè)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)，對操作技術(shù)指標(biāo)、生產(chǎn)指標(biāo)、經(jīng)濟(jì)效果指標(biāo)等進(jìn)行硬性規(guī)定，建立責(zé)任機(jī)制，明確各參與方責(zé)任義務(wù)，減小農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)銷售過程中存在的人為影響因素。在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域品牌建設(shè)過程中各參與方需要具備良好的職業(yè)信息素養(yǎng)，對區(qū)塊鏈技術(shù)有相對成熟的了解，因此需要建立對這一新領(lǐng)域認(rèn)知的培訓(xùn)機(jī)制，以厘清利用區(qū)塊鏈進(jìn)行融資的過程和操作方法。

（成都信息工程大學(xué)管理學(xué)院，四川成都 610103）

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基金項(xiàng)目：成都信息工程大學(xué)管理學(xué)院本科教學(xué)工程孵化項(xiàng)目（BKJX202001；BKJX202007）；成都信息工程大學(xué)本科教學(xué)工程項(xiàng)目會計(jì)學(xué)專業(yè)二級認(rèn)證建設(shè)（BKJX202018）。

作者簡介：

陳一萍（1997—），女，四川自貢人，成都信息工程大學(xué)管理學(xué)院本科在讀，研究方向：公司金融。

萬國超（1981—），男，山東青島人，碩士，副教授，研究方向：公司金融。