[摘 要]根據(jù)國(guó)家加快推進(jìn)“新基建”的趨勢(shì)，結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門發(fā)布的《數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃（2019—2025年）》等文件，分析了“新基建”對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生的影響，并進(jìn)一步分析了農(nóng)業(yè)的數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生的影響，最終得出了“新基建”的發(fā)展能夠解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的部分市場(chǎng)失靈問(wèn)題，降低保險(xiǎn)公司成本，并影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)等結(jié)論;最后，針對(duì)“新基建”在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題提出了相關(guān)建議。

[關(guān)鍵詞]新基建;農(nóng)業(yè);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

[中圖分類號(hào)] F320.3 ? ? ? ? ? ? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A ? ? ? ? ? ? [文章編碼] 2095-3823（2020）10-0046-04

Impact of "New Infrastructure Construction" on Agricultural Insurance

Li Guanzhou

（School of Economics and Management， Shandong Agricultural University， Taian Shandong 271000）

Abstract： According to the trend of accelerating the promotion of "new infrastructure" by the state， combined with the documents of "digital agricultural rural development plan （2019-2025）" issued by the Ministry of agriculture and rural areas and other departments， this paper analyzes the impact of "new infrastructure" on agriculture and agricultural insurance industry， and further analyzes the impact of the digital development trend of agriculture on agricultural insurance industry， and finally concludes that The conclusion is that the development of "new infrastructure" can solve some market failure problems of agricultural insurance market， reduce the cost of insurance companies， and affect the development trend of agricultural insurance products. Finally， this paper puts forward relevant suggestions for the problems existing in the process of promoting the development of agriculture and agricultural insurance industry.

Key Words： New Infrastructure; Agriculture; Agricultural Insurance

一、引言

2020年是我國(guó)決勝全面建成小康社會(huì)、決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)之年，但由于新冠肺炎疫情的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的下行壓力進(jìn)一步加大。盡管隨著國(guó)內(nèi)疫情好轉(zhuǎn)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市正在有序推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行和居民生產(chǎn)生活逐步轉(zhuǎn)入正軌，但疫情的全球迅速蔓延態(tài)勢(shì)讓未來(lái)國(guó)家經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍面臨諸多挑戰(zhàn)。在這種情況下，投資就成了保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)的重要舉措和推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新支點(diǎn)、新引擎。因此，“新基建”也成為各省市投資的重點(diǎn)，根據(jù)各省發(fā)改委官網(wǎng)公布的重點(diǎn)項(xiàng)目名單，“新基建”的投資體量已超過(guò)40萬(wàn)億。如此巨大的投資體量勢(shì)必會(huì)對(duì)我國(guó)各行各業(yè)產(chǎn)生巨大的影響。

國(guó)家發(fā)改委相關(guān)負(fù)責(zé)人在2020年4月20日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上首次明確新型基礎(chǔ)設(shè)施（即“新基建”）的范圍，表示新型基礎(chǔ)設(shè)施主要包括信息基礎(chǔ)設(shè)施、融合基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施3個(gè)方面內(nèi)容。其中，信息基礎(chǔ)設(shè)施中的人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和以數(shù)據(jù)中心、智能計(jì)算中心為代表的算力基礎(chǔ)設(shè)施，以及基礎(chǔ)融合設(shè)施中的深度應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)都會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生巨大的影響。

隨著“新基建”的加速推進(jìn)，各行各業(yè)都在緊緊圍繞著“新基建”進(jìn)行投資發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)也一直重點(diǎn)關(guān)注的保險(xiǎn)科技也將迎來(lái)發(fā)展的新機(jī)遇，此外，根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中央網(wǎng)信辦的規(guī)劃，農(nóng)業(yè)也將順應(yīng)“新基建”的發(fā)展，進(jìn)行農(nóng)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，農(nóng)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。

二、“新基建”對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的直接影響

（一）部分市場(chǎng)失靈問(wèn)題得到解決

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)存的信息不對(duì)稱引發(fā)的逆選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題在目前技術(shù)上都已可以得到解決，但由于建立完整、全面、準(zhǔn)確的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)資源的成本太高，且很多的數(shù)據(jù)掌握在政府手中，所以以上問(wèn)題仍未得到解決，但隨著“新基建”的推進(jìn)，制約這些問(wèn)題解決的條件將得到極大的滿足。同時(shí)，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不足的農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題隨著物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展也可以在一定程度上得到解決。

（二）保險(xiǎn)科技應(yīng)用的成本降低

目前，“新基建”相關(guān)行業(yè)迅速發(fā)展，地塊識(shí)別、遙感定損等環(huán)節(jié)所需要保險(xiǎn)科技設(shè)備也會(huì)隨著相關(guān)制造業(yè)發(fā)展形成規(guī)?；?yīng)，使得無(wú)人機(jī)等科技設(shè)備的成本進(jìn)一步降低;同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在應(yīng)用科技手段時(shí)也可能更多的得到政府的政策或財(cái)政支持。

目前很多地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)完成了當(dāng)?shù)氐牡貕K信息采集的數(shù)據(jù)庫(kù)，但隨著“新基建”進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)信息資源更可能成為一種公共資源，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司僅需付費(fèi)就可以獲得，不再需要前期投入龐大的人力物力建立自己的農(nóng)業(yè)信息庫(kù)，對(duì)于尚未建立自己農(nóng)業(yè)信息庫(kù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，獲取農(nóng)業(yè)信息的成本將降低;對(duì)于已建立部分信息庫(kù)的保險(xiǎn)公司也可以以更低的成本充實(shí)完善自己已有的數(shù)據(jù)信息庫(kù)。

（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展出現(xiàn)新的趨勢(shì)

由于有物聯(lián)網(wǎng)的精確監(jiān)測(cè)，損失可以準(zhǔn)確的測(cè)量，如區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等依據(jù)某些指標(biāo)與正常指標(biāo)的偏離程度來(lái)推測(cè)農(nóng)產(chǎn)品，產(chǎn)量變化的保險(xiǎn)產(chǎn)品在“新基建”進(jìn)程發(fā)展成熟后有可能不再適合保險(xiǎn)市場(chǎng)，物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈的應(yīng)用使得保險(xiǎn)公司能夠精確的知曉每個(gè)農(nóng)業(yè)主體的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，因此，更可能會(huì)出現(xiàn)針對(duì)具體某個(gè)的經(jīng)營(yíng)主體的產(chǎn)量保險(xiǎn)。

“新基建”的發(fā)展還會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)變化，對(duì)農(nóng)作物和牲畜的監(jiān)控、管理更加全面智能，管理水平提高，產(chǎn)量更加穩(wěn)定，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面對(duì)的產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)降低，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)變成農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品也將更多的向保障市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傾斜。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，小農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體或種養(yǎng)大戶之間的區(qū)別將更加明顯，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品并沒(méi)有對(duì)兩者進(jìn)行區(qū)分，在未來(lái)針對(duì)不同的經(jīng)營(yíng)主體，將可能出現(xiàn)差異化的保單。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局發(fā)生變化

“新基建”作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)新一輪發(fā)展的重要舉措，保險(xiǎn)公司必然會(huì)緊跟趨勢(shì)，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，市場(chǎng)份額的分配是由招標(biāo)的形式進(jìn)行的，對(duì)于政府重點(diǎn)推動(dòng)的“新基建”，保險(xiǎn)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度也很可能成為政府招標(biāo)的重要評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)之一，保險(xiǎn)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度也會(huì)有利于保險(xiǎn)公司政府招標(biāo)。

農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)資源體系的建立，再加上投保、勘察定損、理賠等環(huán)節(jié)都可以采取線上的形式，這都將大大降低保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的門檻，這有可能導(dǎo)致更多的保險(xiǎn)公司進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域或已有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司進(jìn)入其他地區(qū)的市場(chǎng)。但業(yè)內(nèi)許多專家都認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)是適度競(jìng)爭(zhēng)的模式（陳盛偉、牛浩，2017;庹國(guó)柱，2012;馮文麗，2012），過(guò)多的保險(xiǎn)公司進(jìn)入同一地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)可能會(huì)造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。

三、“新基建”對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的間接影響

（一）“新基建”對(duì)農(nóng)業(yè)的影響

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)模式具有分散的、小型的、非數(shù)字化的特點(diǎn)。雖然，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)已逐漸開(kāi)始應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，但由于成本、政府重視程度不夠等原因，技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)程一直較為緩慢，而“新基建”無(wú)疑將大大加快這個(gè)進(jìn)程，使傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的進(jìn)程大大加快。

根據(jù)2019年5月中共中央辦公廳和國(guó)務(wù)院發(fā)布的《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略綱要》、2019年12月農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和中央網(wǎng)絡(luò)安全和信息化委員會(huì)辦公室發(fā)布的《數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃（2019—2025年）》，以及相關(guān)部門的專訪報(bào)道以及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相關(guān)文件，梳理的未來(lái)數(shù)字農(nóng)業(yè)的面貌和特點(diǎn)如下：

1.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源體系建立

（1）農(nóng)業(yè)自然資源大數(shù)據(jù)建立

根據(jù)國(guó)家發(fā)改委的部署，“新基建”中5G、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)的深度應(yīng)用以及數(shù)據(jù)中心的建立的速度加快，與此相對(duì)應(yīng)的農(nóng)業(yè)中的自然資源大數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體大數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)建立的進(jìn)程也將大大加快。根據(jù)現(xiàn)有的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記、永久基本農(nóng)田劃定、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田上圖入庫(kù)、耕地質(zhì)量調(diào)查監(jiān)測(cè)、糧食生產(chǎn)功能區(qū)和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護(hù)區(qū)劃定、設(shè)施農(nóng)用地備案等數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等應(yīng)用，將各種數(shù)據(jù)整合，形成基本地塊權(quán)屬、面積、空間分布、質(zhì)量、種植類型等大數(shù)據(jù)。

（2）農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體大數(shù)據(jù)更加健全

以農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，結(jié)合農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼發(fā)放、投入品監(jiān)管、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息直報(bào)、家庭農(nóng)場(chǎng)名錄等系統(tǒng)，按照“部級(jí)統(tǒng)一部署、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體一次填報(bào)、多級(jí)多方共享利用”的方式，完善經(jīng)營(yíng)主體身份、就業(yè)、生產(chǎn)管理、補(bǔ)貼發(fā)放、監(jiān)管檢查、投入品使用、培訓(xùn)營(yíng)銷等多種信息為一體的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體全覆蓋，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。

（3）農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立

建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)匯聚治理和分析決策平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警、決策輔助、展示共享，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提供數(shù)據(jù)支撐。依托農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理和在線共享。研究出臺(tái)數(shù)據(jù)共享開(kāi)放政策和管理規(guī)范，制定農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)資源共享開(kāi)放目錄清單，逐步推進(jìn)各單位之間、涉農(nóng)部門之間、中央與地方之間數(shù)據(jù)共建共享構(gòu)建全國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)資源“一張圖”。

2.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的數(shù)字化進(jìn)程加快

（1）農(nóng)業(yè)觀測(cè)技術(shù)及物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用

農(nóng)業(yè)航空觀測(cè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村高精度調(diào)查、突發(fā)重大農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害應(yīng)急監(jiān)測(cè)等需求，重點(diǎn)建設(shè)國(guó)家中心和省級(jí)分中心組成的農(nóng)業(yè)農(nóng)村航空監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，購(gòu)置長(zhǎng)航時(shí)固定翼、高機(jī)動(dòng)多旋翼等先進(jìn)無(wú)人機(jī)平臺(tái)，搭載專用多光譜、高光譜、激光雷達(dá)、太赫茲等新型遙感器，開(kāi)發(fā)適合我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)和不同地域需求的無(wú)人機(jī)導(dǎo)航飛控、作業(yè)監(jiān)控、數(shù)據(jù)快速處理平臺(tái)，提升區(qū)域高精度觀測(cè)和快速應(yīng)急響應(yīng)能力。

農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)觀測(cè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。根據(jù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需求，重點(diǎn)攻克高品質(zhì)、高精度、高可靠、低功耗農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境和動(dòng)植物生理體征專用傳感器，從根本上解決數(shù)字農(nóng)業(yè)高通量信息獲取難題。突破農(nóng)機(jī)裝備專用傳感器、農(nóng)機(jī)導(dǎo)航及自動(dòng)作業(yè)、精準(zhǔn)作業(yè)和農(nóng)機(jī)智能運(yùn)維管理等關(guān)鍵裝備技術(shù)，推進(jìn)農(nóng)機(jī)農(nóng)藝和信息技術(shù)等集成研究與系統(tǒng)示范，實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)作業(yè)信息感知、定量決策、智能控制、精準(zhǔn)投入、個(gè)性服務(wù)。整合利用農(nóng)業(yè)遙感監(jiān)測(cè)地面網(wǎng)點(diǎn)縣、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)試驗(yàn)示范區(qū)（點(diǎn)）、農(nóng)業(yè)科學(xué)觀測(cè)試驗(yàn)（監(jiān)測(cè)）站（點(diǎn)）、數(shù)字農(nóng)業(yè)試點(diǎn)縣、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)中的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集設(shè)施，強(qiáng)化地面實(shí)時(shí)觀測(cè)和數(shù)據(jù)采集能力，提高分析精度，形成全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)農(nóng)村地面物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)調(diào)查體系。

（2）種植業(yè)信息化

加快發(fā)展數(shù)字農(nóng)情，利用衛(wèi)星遙感、航空遙感、地面物聯(lián)網(wǎng)等手段，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)重要農(nóng)作物的種植類型、種植面積、土壤墑情、作物長(zhǎng)勢(shì)、災(zāi)情蟲(chóng)情，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，提升種植業(yè)生產(chǎn)管理信息化水平。加快建設(shè)農(nóng)業(yè)病蟲(chóng)害測(cè)報(bào)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字植保防御體系，實(shí)現(xiàn)重大病蟲(chóng)害智能化識(shí)別和數(shù)字化防控。建設(shè)數(shù)字田園，推動(dòng)智能感知、智能分析、智能控制技術(shù)與裝備在大田種植和設(shè)施園藝上的集成應(yīng)用，建設(shè)環(huán)境控制、水肥藥精準(zhǔn)施用、精準(zhǔn)種植、農(nóng)機(jī)智能作業(yè)與調(diào)度監(jiān)控、智能分等分級(jí)決策系統(tǒng)，發(fā)展智能“車間農(nóng)業(yè)”，推進(jìn)種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)智能管理。

（3）畜牧業(yè)智能化

建設(shè)數(shù)字養(yǎng)殖牧場(chǎng)，推進(jìn)畜禽圈舍通風(fēng)溫控、空氣過(guò)濾、環(huán)境感知等設(shè)備智能化改造，集成應(yīng)用電子識(shí)別、精準(zhǔn)上料、畜禽糞污處理等數(shù)字化設(shè)備，精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)畜禽養(yǎng)殖投入品和產(chǎn)出品數(shù)量，實(shí)現(xiàn)畜禽養(yǎng)殖環(huán)境智能監(jiān)控和精準(zhǔn)飼喂。加快應(yīng)用個(gè)體體征智能監(jiān)測(cè)技術(shù)，加強(qiáng)動(dòng)物疫病疫情的精準(zhǔn)診斷、預(yù)警防控。推進(jìn)養(yǎng)殖場(chǎng)（屠宰、飼料、獸藥企業(yè)等）數(shù)據(jù)直聯(lián)直報(bào)，構(gòu)建“一場(chǎng)（企）一碼、一畜（禽）一標(biāo)”動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)畜牧生產(chǎn)、流通、屠宰各環(huán)節(jié)信息互聯(lián)互通。加快建設(shè)數(shù)字奶業(yè)云平臺(tái)。

（二）農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

1.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源體系建立對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

（1）信息不對(duì)稱減少

目前保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，由于保險(xiǎn)公司對(duì)地塊歸屬信息不明確，往往與農(nóng)戶產(chǎn)生爭(zhēng)議，并且存在一地多賠的風(fēng)險(xiǎn)，往往只能采用協(xié)議賠款的方式。但在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源體系建立后，保險(xiǎn)公司能清楚的知道地塊屬權(quán)信息，大大減少了信息不對(duì)稱的情況，有效減少理賠過(guò)程中的爭(zhēng)議，降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）信息獲取的成本和難度降低

建立地塊信息庫(kù)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，不僅需要付出極高的成本，而且一些地塊信息還涉及到政信息安全要求，政府部門禁止公開(kāi)，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司難以建立完整、全面地塊信息庫(kù);同時(shí)，不同的保險(xiǎn)公司分別建立各自的信息庫(kù)，也會(huì)造成社會(huì)資源的浪費(fèi)。而國(guó)家統(tǒng)一建立信息庫(kù)，各政府部門的數(shù)據(jù)可以匯總使用，且有了解地塊信息的政府基層工作人員的參與，保證了信息的準(zhǔn)確性;政府在建立好信息庫(kù)后，可以根據(jù)國(guó)家安全要求，選擇向保險(xiǎn)公司公開(kāi)的數(shù)據(jù)范圍，更加保證了國(guó)家安全;無(wú)論大小保險(xiǎn)公司，均可以以較低的成本使用政府主導(dǎo)建立的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，大大降低了保險(xiǎn)公司的成本和保險(xiǎn)公司在一個(gè)新地區(qū)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的門檻。

（3）人工成本降低

以前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保和理賠時(shí)，往往需要保險(xiǎn)公司的工作人員到現(xiàn)場(chǎng)與農(nóng)戶確定承保的地塊信息和損失情況，人工成本高昂，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源體系建立后，地塊及種植情況明確，線上投保、理賠更加方便可靠，大大降低了人工成本。

（4）風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃取代行政區(qū)劃

過(guò)去由于招標(biāo)是以行政區(qū)劃進(jìn)行的，并且風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃由于需要大數(shù)據(jù)的支撐也沒(méi)有很好的建立，隨著農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的建立和完善，即使仍按照現(xiàn)有的按行政區(qū)劃進(jìn)行招標(biāo)的形式下，也可以做到在行政區(qū)劃下在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，并且在大數(shù)據(jù)足夠全面的情況下，智能保單、一戶一保單也將成為可能。

2.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

（1）規(guī)避災(zāi)害帶來(lái)的損失

隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化進(jìn)程的推進(jìn)，土壤、作物生長(zhǎng)情況、畜禽生活情況等種養(yǎng)殖狀況都可以直觀的通過(guò)數(shù)據(jù)反應(yīng)，能夠讓農(nóng)戶能夠更加全面準(zhǔn)確的了解種植和養(yǎng)殖信息，提升農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)管理水平，有效降低減產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)，作物災(zāi)情、畜禽疫情等的監(jiān)控預(yù)防措施也能夠幫助農(nóng)戶提前預(yù)知災(zāi)害信息，并提前做出預(yù)防措施，讓農(nóng)戶能夠規(guī)避或減少災(zāi)害帶來(lái)的損失，同時(shí)降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率和賠付額。

（2）降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

養(yǎng)殖業(yè)實(shí)行數(shù)字養(yǎng)殖，一畜（禽）一碼，投保時(shí)不足額投保的情況能夠得到有效避免，定損時(shí)也不會(huì)再發(fā)生一損多賠的情況。并且因?yàn)樽魑锖托笄萦兄娴谋O(jiān)測(cè)，一旦災(zāi)害發(fā)生并且造成損失，農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)準(zhǔn)確的了解損失情況，不僅能夠減少農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司之間的爭(zhēng)議，降低道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保險(xiǎn)公司還能夠能快速定損、理賠，幫助農(nóng)戶盡快恢復(fù)災(zāi)后生產(chǎn)。

四、存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)業(yè)主體接受水平不高

我國(guó)農(nóng)民的文化教育程度普遍較低，對(duì)新鮮事物的接受能力較差，農(nóng)業(yè)合作社目前也存在較多“空殼化”，不規(guī)范的問(wèn)題，對(duì)農(nóng)業(yè)新技術(shù)的推廣幫助有限，但農(nóng)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中需要農(nóng)業(yè)主體接受大量的農(nóng)業(yè)新技術(shù)，因此農(nóng)業(yè)主體對(duì)農(nóng)業(yè)新技術(shù)的接受度可能會(huì)影響農(nóng)業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程。

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化過(guò)程存在阻礙

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的數(shù)字化必然繞不開(kāi)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的投入，盡管物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備使用的長(zhǎng)期成本可能較低，但仍需較多的前期投入，僅靠農(nóng)業(yè)主體來(lái)進(jìn)行投入的可能性不大，同時(shí)，我國(guó)財(cái)政在農(nóng)業(yè)中的投入占比也一直較低，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備前期建設(shè)的資金問(wèn)題可能會(huì)影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的數(shù)字化過(guò)程。

五、建議

政府應(yīng)積極推動(dòng)“新基建”中各項(xiàng)技術(shù)在農(nóng)業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用，充分利用專項(xiàng)資金、PPP等模式有效整合各方資金，推動(dòng)農(nóng)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。針對(duì)進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)成本和準(zhǔn)入門檻降低可能造成的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，政府要加強(qiáng)宏觀調(diào)控，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的適度競(jìng)爭(zhēng)。

“新基建”給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的影響更多的是通過(guò)先影響農(nóng)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)密切關(guān)注新興技術(shù)給農(nóng)業(yè)帶來(lái)的變化;同時(shí)，各保險(xiǎn)公司應(yīng)順應(yīng)“新基建”趨勢(shì)，加大科技投入。已經(jīng)有應(yīng)用無(wú)人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，應(yīng)緊抓“新基建”發(fā)展的機(jī)遇，加快保險(xiǎn)科技的深度應(yīng)用。

農(nóng)業(yè)資源數(shù)據(jù)庫(kù)的建立不能僅由市場(chǎng)單獨(dú)完成，還將依靠和政府合作，所以已擁有部分農(nóng)業(yè)信息的保險(xiǎn)公司和擁有資金優(yōu)勢(shì)的大型保險(xiǎn)公司更應(yīng)抓住和政府合作建立數(shù)據(jù)資源庫(kù)的機(jī)會(huì)，積極參與合作政府或其他領(lǐng)域主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)數(shù)字化項(xiàng)目。

[參考文獻(xiàn)]

[1]秦玲.國(guó)家發(fā)改委明確“新基建”主要包括三方面[J].中國(guó)設(shè)備工程，2020（9）：2.

[2]尚進(jìn).新基建，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)注入強(qiáng)心劑[J].中國(guó)信息界，2020（2）：7.

[3]陳盛偉，牛浩.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度的實(shí)證分析——基于山東省16地市的面板數(shù)據(jù)[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2017，38（5）：46-54+111.

[4]庹國(guó)柱.我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展成就、障礙與前景[J].保險(xiǎn)研究，2012（12）：21-29.

[5]馮文麗.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能是“有國(guó)家補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)”[N]. 上海證券報(bào)，2012-06-28（F07）.

[6]肖宇谷，王克，何小偉，等.賠付模式對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的影響研究[J].保險(xiǎn)研究，2020（7）：63-76.

[7]王韌，張雙雙.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)的主要成就、困境及優(yōu)化路徑[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2020（7）：24-28.

（責(zé)任編輯：郭麗春曹曉東）

[作者簡(jiǎn)介]李冠洲（1996-），男，漢族，山東濰坊人，碩士研究生，研究方向：保險(xiǎn)理論與政策。