金 鑫 鄧家忠

近年來(lái)，不法分子為追求非法利益最大化，構(gòu)建非法高利放貸平臺(tái)，成立所謂的貸款、投資公司，以“無(wú)抵押”“快速下款”為誘餌，向不特定人群約定高額利息進(jìn)行放貸，進(jìn)而假借民間借貸之名實(shí)施“套路貸”犯罪。公安機(jī)關(guān)把及時(shí)發(fā)現(xiàn)和精準(zhǔn)打擊“套路貸”犯罪、遏制相關(guān)犯罪活動(dòng)的發(fā)展蔓延作為深化掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的具體舉措。通過(guò)南京公安機(jī)關(guān)的不斷打擊整治，有明顯“套路貸”嫌疑的非法借貸公司基本關(guān)停，廣告?zhèn)鲉位窘^跡，相關(guān)警情大幅下降，初步遏制了“套路貸”犯罪高發(fā)多發(fā)勢(shì)頭。但要清醒地認(rèn)識(shí)到“套路貸”犯罪屬于新型犯罪，詐騙手段不斷升級(jí)，隱蔽性不斷增強(qiáng)，實(shí)體放貸公司逐漸向網(wǎng)絡(luò)放貸平臺(tái)轉(zhuǎn)移，打擊面臨很多新問(wèn)題、新挑戰(zhàn)，這就急需從理論層面加強(qiáng)研究，有必要對(duì)“套路貸”犯罪特征、打擊難點(diǎn)進(jìn)行深入分析，探尋針對(duì)該類犯罪有效的打防對(duì)策。

一、“套路貸”犯罪與民間借貸的區(qū)分

“套路貸”犯罪并非刑法意義上的具體罪名，而是一系列犯罪行為的統(tǒng)稱，其本質(zhì)是一系列以借貸為名，采取欺詐手段騙財(cái)?shù)姆缸锘顒?dòng)。“套路貸”犯罪行為最初起源于民間高利貸，之后經(jīng)過(guò)不斷演變成為不以獲得被害人支付的高額利息為目的，而是以獲得被害人其他財(cái)產(chǎn)為目的的犯罪行為?！疤茁焚J”是以非法占有為目的，假借民間借貸為名，誘使或迫使被害人簽訂借貸、抵押、擔(dān)保等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，在被害人無(wú)力還款時(shí)，又誘騙被害人到關(guān)聯(lián)公司，再次簽訂虛高借款合同予以平賬，逐漸壘高債務(wù)，后借助訴訟、仲裁或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的總稱，涉及的罪名有詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、強(qiáng)迫交易罪、虛假訴訟罪等?！疤茁焚J”與民間借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，“套路貸”在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中虛增借貸金額、制造虛假資金給付痕跡、肆意認(rèn)定違約等行為本質(zhì)上屬于犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護(hù)。高利貸體現(xiàn)雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護(hù)的，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)的部分約定無(wú)效，不受法律保護(hù)。二者的本質(zhì)區(qū)別在于行為目的不同，高利貸的行為目的是出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金，而“套路貸”借款是被告人侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的借口，是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)。

二、“套路貸”犯罪特征及認(rèn)定

（一）“套路貸”犯罪特征

1.制造民間借貸假象

嫌疑人對(duì)外以小額貸款公司名義，通過(guò)發(fā)放廣告、同行介紹等方式，以“無(wú)抵押”“快速”等字眼吸引借款人，與借款人簽訂借款合同，并以收取違約金、保證金、行業(yè)規(guī)定等各種名目欺騙被害人簽訂陰陽(yáng)合同、房屋租賃（抵押）合同等借貸協(xié)議，制造民間借貸假象，使被害人處于法律上的弱勢(shì)地位。

2.制造銀行流水痕跡

嫌疑人有意通過(guò)銀行將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，要求被害人立即提現(xiàn)，并以各種借口收取高額砍頭息、手續(xù)費(fèi)、保證金等，有的直接交付現(xiàn)金并拍照，即表面上虛高的借款會(huì)交給借款人，過(guò)后放貸人會(huì)采取各種手段將部分資金收回，且收回資金都采取現(xiàn)金交易，借款人實(shí)際到手的借款遠(yuǎn)低于簽訂的借款數(shù)額。

3.單方面肆意認(rèn)定被害人違約

嫌疑人采取多種手段刻意造成被害人還款違約或找各種理由直接認(rèn)定借款人違約，要求被害人立即償還“虛高借款”及支付高額“違約金”。放貸公司為達(dá)到占有虛增款項(xiàng)、不斷壘高債務(wù)的目的，往往會(huì)在還款日期將近的時(shí)候故意關(guān)機(jī)或者故意躲避借款人，致使借款人不能在約定的還款日期前歸還借款，繼而放貸人肆意認(rèn)定借款人違約。

4.惡意壘高借款金額

借款人無(wú)力支付欠款時(shí)，嫌疑人通過(guò)威脅、誘騙的方式，向其介紹其他放貸人員或放貸公司，將未能按期歸還的本金、利息以及“違約金”等費(fèi)用，作為新的本金與被害人簽訂金額更高的借貸協(xié)議，嫌疑人通過(guò)這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式，將之前的借款“平賬”，不斷壘高被害人借款金額，最終目的是侵占借款人的房產(chǎn)等高價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。

5.軟硬兼施非法索債或進(jìn)行虛假訴訟。放貸公司通常糾集社會(huì)閑散人員，對(duì)借款人軟硬兼施，采取語(yǔ)言威脅、電話滋擾、糾纏、毆打、非法拘禁、噴漆、砸窗、貼大字報(bào)、拉橫幅、送花圈、強(qiáng)占住房等軟硬暴力向被害人或者其近親屬索取債務(wù)，或者提起虛假訴訟謀求非法占有財(cái)產(chǎn)的目的。如我局偵辦的南京首例“套路貸”惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案件，嫌疑人蘆某于2016年至2017年間，在南京市棲霞區(qū)、秦淮區(qū)、雨花臺(tái)區(qū)組織多名社會(huì)閑散人員大肆實(shí)施放貸討債業(yè)務(wù)，如果借款人沒有按時(shí)還款，便會(huì)通過(guò)實(shí)施噴漆、堵鎖眼、貼大字報(bào)、潑糞等“軟暴力”手法進(jìn)行討債，擾亂他人正常生活秩序，使他人產(chǎn)生心理恐懼或者形成心理強(qiáng)制，形成極壞社會(huì)影響。

（二）“套路貸”犯罪認(rèn)定

從刑法的角度來(lái)看，由于“套路貸”行為存在的多樣性，在行為認(rèn)定方面的情況也比較復(fù)雜，需要根據(jù)犯罪嫌疑人的具體行為特點(diǎn)和表現(xiàn)情況，以及相關(guān)證據(jù)進(jìn)行認(rèn)定。犯罪嫌疑人在實(shí)施“套路貸”犯罪詐騙時(shí)，被害人在沒有遭受明顯的暴力或者威脅的情況下，依約定交付資金的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪嫌疑人以非法占有為目的，以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)產(chǎn)的詐騙罪；犯罪嫌疑人在實(shí)施犯罪時(shí)，不僅采用了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙方式，而且使用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，并且在行為上構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)采取數(shù)罪并罰或者擇一重罪定罪處罰；犯罪嫌疑人實(shí)施犯罪時(shí)，未預(yù)謀或參與放貸行為，幫助他人實(shí)施故意傷害、非法拘禁、滋擾被害人及其近親屬正常生活的行為，或者幫助他人捏造事實(shí)提起民事訴訟的，在行為上符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪等刑事犯罪構(gòu)成要件的，以相應(yīng)的罪名追究刑事責(zé)任。

三、“套路貸”案件偵辦難點(diǎn)

“套路貸”作為一種新型犯罪行為，雖然相關(guān)法規(guī)中明確可以將其以詐騙罪的方式追究刑事責(zé)任，然而在實(shí)際的法律適用和案件偵辦過(guò)程中，仍存在一系列的難點(diǎn)，制約了對(duì)此類犯罪的打擊。

（一）案情復(fù)雜，案件不易甄別

“套路貸”犯罪為近年來(lái)出現(xiàn)的新型犯罪，民刑交叉，定性很難把握，且“套路”手段多樣具有一定的隱蔽性和偽裝性，被害人很難甄別，甚至自始至終將該類犯罪行為誤認(rèn)為是民間借貸糾紛，在被“套路”時(shí)不是第一時(shí)間報(bào)案，而是采取消極避債方式，致使犯罪分子有恃無(wú)恐。部分民警接到此類警情后，由于缺乏“套路貸”案件偵辦經(jīng)驗(yàn)，主觀上往往認(rèn)為屬于經(jīng)濟(jì)糾紛，導(dǎo)致案件沒有及時(shí)受理。有些被害人雖然向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但無(wú)法清楚地陳述借貸的整個(gè)過(guò)程，也無(wú)法提供相關(guān)證據(jù)。相反，嫌疑人能夠提供出與被害人簽訂的借款協(xié)議、銀行交易流水、房屋抵押協(xié)議等一條完整的證據(jù)自證“清白”，案件定性較難。若“套路貸”按照詐騙罪定性雖然能夠從“騙”的角度明確偵辦方向，但一些放貸人在事前就明確地告知借款人借款合同上虛高的部分是保證金，如到期不償還本金及約定的利息，將要求被害人全額償還合同上的虛高保證金。在這樣的情況下，如果借款人知情而簽訂合同，那么案件顯然不具備詐騙罪的構(gòu)成要件。

（二）調(diào)查取證困難

“套路貸”從一開始就通過(guò)各個(gè)環(huán)節(jié)精心布局，案件偵辦難尋突破口，有些嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行放貸，分為技術(shù)部、法務(wù)部、催收部等多部門，涉案資金通過(guò)第三方支付等方式流轉(zhuǎn)，組織架構(gòu)嚴(yán)密，隱蔽性極強(qiáng)。多數(shù)“套路貸”案件從發(fā)案到被害人報(bào)案間隔半年甚至一年以上，大量證據(jù)如視頻監(jiān)控、轉(zhuǎn)賬交易記錄等證據(jù)出現(xiàn)不同程度的滅失，常規(guī)偵查手段無(wú)法發(fā)揮作用，偵查取證面臨困境?；鶎优沙鏊谔幹谩疤茁焚J”警情時(shí)大多簡(jiǎn)單地以債務(wù)糾紛進(jìn)行調(diào)解處理，現(xiàn)場(chǎng)未及時(shí)取證，后期證據(jù)補(bǔ)充難度極大。“套路貸”犯罪嫌疑人往往依托黑惡勢(shì)力或團(tuán)伙，組織嚴(yán)密，計(jì)劃周詳，涉案人員反偵查意識(shí)較強(qiáng)，有的案件甚至有律師幫助參與規(guī)避法律打擊，采取借款合同和過(guò)銀行流水的方式制造形式上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，制造民間借貸假象，繼而采取簽訂“陰陽(yáng)合同”故意違約，“轉(zhuǎn)賬平賬”等手段惡意壘高債務(wù)，并將相關(guān)的借貸合同分散藏匿，造成案件證據(jù)搜集困難。如我局偵辦的任某被尋釁滋事案件，嫌疑人多次到任某住處噴漆、拉橫幅進(jìn)行“軟暴力”討債，但任某事發(fā)兩年后才向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，油漆、橫幅等物都已被小區(qū)物業(yè)公司清理，借貸合同、抵押合同及還款記錄也無(wú)法提供，相關(guān)證據(jù)極少。

（三）專業(yè)性強(qiáng)，審訊難度較大

“套路貸”犯罪屬于知識(shí)型犯罪，案件疑難復(fù)雜，很多嫌疑人在實(shí)施“套路貸”犯罪前就已專門學(xué)習(xí)“套路貸”詐騙手法，制造虛假銀行流水、使用現(xiàn)金交易，規(guī)避公安機(jī)關(guān)打擊，團(tuán)伙成員往往結(jié)成攻守同盟，口供很難突破。在“套路貸”案件偵辦實(shí)務(wù)中，因相關(guān)證據(jù)較難搜集，涉嫌詐騙的證據(jù)必須依靠大量言詞證據(jù)支撐，加之多數(shù)犯罪嫌疑人均有前科劣跡反審訊意識(shí)較強(qiáng)，嫌疑人深知許多證據(jù)明顯對(duì)其有利，且公安機(jī)關(guān)取證困難，大多被抓獲后態(tài)度惡劣，拒不交代實(shí)施“套路貸”詐騙行為?！疤茁焚J”犯罪團(tuán)伙中大部分嫌疑人都具有更加專業(yè)的法律指導(dǎo)，他們對(duì)金融知識(shí)有一定的了解，熟知“套路貸”犯罪證據(jù)體系的構(gòu)成，在此基礎(chǔ)上實(shí)施犯罪行為，更有利于嫌疑人逃脫偵查，加大了偵查人員的審訊難度。

四、“套路貸”犯罪的打防對(duì)策

（一）打擊方面

1.對(duì)案件進(jìn)行精準(zhǔn)定性

嫌疑人實(shí)施“套路貸”犯罪，如未采用明顯暴力或者威脅手段，僅虛構(gòu)債務(wù)則其從整體上屬于以非法占有為目的、隱瞞真相騙取被害人財(cái)產(chǎn)的行為，以詐騙罪定罪處罰。如既采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙手段，又采取暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時(shí)構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪。司法實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別，嫌疑人無(wú)非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債務(wù)，不應(yīng)視為“套路貸”，使用暴力、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。如我局近期偵辦的多起“軟暴力”討債案件，嫌疑人被指使實(shí)施噴漆、尾隨跟蹤、堵門、堵鎖眼、潑糞等行為進(jìn)行索債，行為達(dá)到3次以上均被人民檢察院以尋釁滋事罪批準(zhǔn)逮捕。

2.綜合運(yùn)用多種審訊策略

“套路貸”案件因發(fā)案時(shí)間長(zhǎng)，相關(guān)證據(jù)單一且滅失嚴(yán)重，如何實(shí)施“套路”詐騙少有相關(guān)證據(jù)證實(shí)，此時(shí)就應(yīng)該發(fā)揮審訊的攻堅(jiān)作用。審訊前要進(jìn)行充足有效地組織和準(zhǔn)備，應(yīng)當(dāng)分析研究嫌疑人的家庭情況、社會(huì)交往，掌握其性格特點(diǎn)、為人處事和成長(zhǎng)歷程等基本背景。參與“套路貸”討債的犯罪嫌疑人大多是“兩勞”釋放人員，反審訊能力較強(qiáng)。偵查人員要將涉及該團(tuán)伙的放貸行為、債務(wù)情況、討債行為進(jìn)行認(rèn)真梳理，細(xì)致分析資金流水情況，對(duì)案發(fā)地點(diǎn)、時(shí)間，以及作案手段進(jìn)行細(xì)致分析，做到胸有成竹。偵查人員要采用多種審訊策略，對(duì)犯罪嫌疑人的辯解采取應(yīng)對(duì)措施。如在審訊的過(guò)程中，嫌疑人即使交代了其上門討債行為，但往往避重就輕，只承認(rèn)自己去過(guò)借款人住處，但對(duì)實(shí)施噴漆、堵鎖眼等行為百般抵賴，這就需要偵查人員巧用“蜻蜓點(diǎn)水”法，試著對(duì)犯罪嫌疑人進(jìn)行點(diǎn)撥，點(diǎn)撥“哪些人一起去的”，通過(guò)點(diǎn)撥幫助犯罪嫌疑人回憶，進(jìn)而進(jìn)行如實(shí)交代，點(diǎn)撥需要語(yǔ)言運(yùn)用的技巧，防止造成引供、誘供之嫌。

3.堅(jiān)持依法治理，強(qiáng)化證據(jù)搜集

為有效打擊“套路貸”犯罪，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見》《關(guān)于辦理實(shí)施“軟暴力”的刑事案件若干問(wèn)題的意見》等4個(gè)《意見》，對(duì)依法嚴(yán)懲“套路貸”違法犯罪指明了方向。江蘇省公安廳印發(fā)了《江蘇省公安機(jī)關(guān)打擊“套路貸”犯罪辦案指南》，公安機(jī)關(guān)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，緊密結(jié)合掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)，牢固樹立以審判為中心的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化“套路貸”案件相關(guān)證據(jù)收集：在合同簽訂階段，查明嫌疑人以何理由欺騙被害人簽訂虛假借款合同，固定非法占有他人財(cái)物的故意；在放貸階段，查明嫌疑人制造銀行交易痕跡，實(shí)際借款金額與合同約定金額嚴(yán)重不符；在履行合同階段，查明嫌疑人如何肆意制造違約虛增債務(wù)，怎樣介紹其他小額貸款公司或個(gè)人與被害人簽訂新的虛高借款協(xié)議予以“平賬”；在索取債務(wù)階段，搜集嫌疑人采取辱罵、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁等多種手段向被害人或親屬索取債務(wù)證據(jù)，或者提起虛假訴訟意圖侵占財(cái)產(chǎn)的過(guò)程。在取證過(guò)程中要重視電子證據(jù)及借款合同、賬冊(cè)、還款憑證等書證的收集。如辦理“套路貸”案件中“軟暴力”討債時(shí)，除搜集被害人住處被噴漆、貼大字報(bào)、潑糞、堵鎖眼等行為的相關(guān)證據(jù)，也要尋找被害人的鄰居、物業(yè)公司相關(guān)人員進(jìn)行詢問(wèn)，凸顯嫌疑人實(shí)施“軟暴力”行為對(duì)周圍居民正常生活秩序的擾亂，產(chǎn)生生理恐懼或形成心理強(qiáng)制。

4.狠抓警情處置，夯實(shí)重點(diǎn)環(huán)節(jié)

（1）抓源頭接警。公安機(jī)關(guān)對(duì)接到可能涉及“套路貸”警情時(shí)，要提高思想重視程度，改變傳統(tǒng)的先入為主的思維模式，要在第一時(shí)間對(duì)警情做出初步判斷。接警員接報(bào)疑似“套路貸”警情，立即向指揮中心和值班領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，在處警的基礎(chǔ)上，由指揮長(zhǎng)電話指令處警單位規(guī)范處置。

（2）抓現(xiàn)場(chǎng)處警。凡接到疑似“套路貸”警情，處警單位值班領(lǐng)導(dǎo)必須到現(xiàn)場(chǎng)參與處置，督促檢查現(xiàn)場(chǎng)取證、信息登記、警情反饋等處警工作，注意源頭發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索，不能因看到借條、流水單或民事判決書，就簡(jiǎn)單認(rèn)定為民事糾紛，更不能因沒有涉及暴力催討行為，而簡(jiǎn)單的不予處理。

（3）抓規(guī)范落實(shí)。市區(qū)兩級(jí)公安刑偵部門對(duì)“套路貸”警情組織專業(yè)力量會(huì)商，定期研究處置方向；對(duì)指向明確的“套路貸”警情督促規(guī)范流轉(zhuǎn)，推送專業(yè)隊(duì)伍及時(shí)偵辦。

（4）抓警情研判。聚焦多次舉報(bào)相似手法涉及放貸討債警情的區(qū)域、人員，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、信息化的手段開展分析研判，發(fā)現(xiàn)“套路貸”線索推送辦案單位偵辦。

5.堅(jiān)持多措并舉，實(shí)施精準(zhǔn)打擊

（1）強(qiáng)化線索排查。梳理歷年涉嫌“套路貸”的警情、案件和信訪線索，組織開展“套路貸”線索摸排，挖掘隱藏的違法犯罪線索。發(fā)揮網(wǎng)安、情報(bào)專業(yè)警種優(yōu)勢(shì)，全方位多角度開展研判，摸清“套路貸”嫌疑人組織架構(gòu)、成員分工和活動(dòng)規(guī)律等情況，搜集相關(guān)證據(jù)。

（2）強(qiáng)化資金查控，追贓挽損。圍繞“套路貸”發(fā)生資金轉(zhuǎn)賬的銀行交易記錄，獲取微信、支付寶等第三方支付平臺(tái)的支持，循線查明涉案資金流向及涉案人員。全面調(diào)查“套路貸”嫌疑人的財(cái)產(chǎn)狀況，對(duì)賬戶資金及固定資產(chǎn)依法查扣并依法做出處理，徹底鏟除“套路貸”犯罪的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

（3）強(qiáng)化協(xié)同作戰(zhàn)。提高公安內(nèi)部刑偵、技偵、網(wǎng)安、情報(bào)等部門合作意識(shí)，搭建信息共享平臺(tái)，合成作戰(zhàn)形成打擊合力。市區(qū)兩級(jí)公安機(jī)關(guān)成立打擊“套路貸”犯罪專業(yè)隊(duì)伍，為盯案經(jīng)營(yíng)、秘密取證、收網(wǎng)抓捕提供專業(yè)支撐。

（4）要加強(qiáng)與檢法部門溝通協(xié)調(diào)。建立偵辦“套路貸”公檢法會(huì)商通案機(jī)制，對(duì)社會(huì)影響大、疑難復(fù)雜案件定性把握不準(zhǔn)的，及時(shí)邀請(qǐng)檢法人員共同研究會(huì)商，為案件偵辦提供指導(dǎo)和建議，確保案件定性準(zhǔn)確、規(guī)范辦理。

（二）預(yù)防方面

1.強(qiáng)化執(zhí)法培訓(xùn)，提升偵辦水平

對(duì)“套路貸”警情現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法處置進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，涉及違法犯罪的警情，嚴(yán)格按照《江蘇省公安機(jī)關(guān)現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)》的要求開展調(diào)查，及時(shí)進(jìn)行取證并依法受理案件。根據(jù)全省破獲的“套路貸”典型案例，總結(jié)歸納此類案件的犯罪特點(diǎn)、手段、流程，通過(guò)召開案件剖析會(huì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)，印發(fā)案件辦理指導(dǎo)意見等方式強(qiáng)化偵辦指導(dǎo)，提高基層民警對(duì)“套路貸”案件的甄別、取證和偵辦能力。也可邀請(qǐng)專家及有辦案經(jīng)驗(yàn)的民警講解辦案技巧和經(jīng)驗(yàn)做法，組織辦案人員旁聽同類案件庭審，為依法打擊“套路貸”犯罪提供便于操作的規(guī)范指引。明確公安機(jī)關(guān)主要領(lǐng)導(dǎo)分級(jí)掛帥，掛牌督辦一批重點(diǎn)案件，綜合運(yùn)用指定管轄、上提一級(jí)、異地用警等方式，確保打擊徹底。如鎮(zhèn)江市公安局成功偵破的“10·26”特大“套路貸”案件，嫌疑人開發(fā)“一信貸”“隨心貸”等10多個(gè)放貸APP進(jìn)行非法放貸，該案被害人（次）全國(guó)最多，在涉案APP借款的有100余萬(wàn)人次；涉案平臺(tái)資金交易流水全國(guó)最大，從2018年至今，平臺(tái)資金交易流水已達(dá)18億元人民幣；抓獲涉案嫌疑人全國(guó)最多，共抓獲200余名嫌疑人。我區(qū)從接處警、受立案、調(diào)查取證、提捕、移訴等各個(gè)執(zhí)法辦案環(huán)節(jié)全案解剖，切實(shí)提高辦理此類案件的水平。

2.主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，加強(qiáng)防范治理宣傳

提高防范意識(shí)深入分析研判全市“套路貸”犯罪的背景和成因，扎實(shí)采取“警民懇談”進(jìn)社區(qū)等形式和小區(qū)電子屏滾動(dòng)宣傳、定向推送等途徑，詳細(xì)介紹“套路貸”犯罪手法、典型案例及防范手段，提醒民眾理性消費(fèi)、警惕“套路貸”。結(jié)合報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)新媒體，利用法制宣傳欄、講座、微信公眾號(hào)等媒介全方位宣傳打擊“套路貸”犯罪的相關(guān)知識(shí)，提高群眾對(duì)“套路貸”犯罪危害性的認(rèn)識(shí)。鼓勵(lì)廣大群眾提供線索加強(qiáng)舉報(bào)，形成全民打防“套路貸”的濃厚氛圍?！皟筛邇刹俊苯章?lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見》，明確了對(duì)非法放貸行為定罪處罰依據(jù)、定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng)。針對(duì)小貸公司聚集商貿(mào)大廈及寫字樓的特點(diǎn)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)主動(dòng)對(duì)接街道、社區(qū)，組織專門力量進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和專項(xiàng)整治，加大對(duì)小貸公司、投資理財(cái)公司、網(wǎng)貸公司摸排力度，及時(shí)調(diào)查取證，涉及非法經(jīng)營(yíng)罪等犯罪的立即查處。

3.會(huì)同建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度

公安機(jī)關(guān)與人民法院應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際，探索建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度，加強(qiáng)民間借貸案件的審查甄別，防范職業(yè)放貸人利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ袑?shí)規(guī)范民間借貸行為，打壓“套路貸”滋生空間。江蘇省高院于2019年5月17日印發(fā)了《江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度的意見》，該意見規(guī)定審理民間借貸要進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件查詢，同一出借人及其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人作為原告一年內(nèi)在全省各級(jí)人民法院起訴民間借貸案件5件以上，應(yīng)納入疑似職業(yè)放貸人名錄。對(duì)職業(yè)放貸人相應(yīng)的借款合同，如放貸行為屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定的“不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”情形的，應(yīng)視情形認(rèn)定無(wú)效。向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行民間借貸仲裁裁決，人民法院應(yīng)加強(qiáng)審查，慎用強(qiáng)制措施，有涉嫌“套路貸”刑事犯罪的及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)。