朱 沖

“套路貸”是一類或一系列犯罪行為的統(tǒng)稱，是披著民間借貸合法“外衣”，以無抵押快速放貸為誘餌，以非法占有為目的，通過形式手段多樣化的“套路”虛增債權債務，采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等暴力或軟暴力形式對借款人及其家屬強行收賬，實現(xiàn)債權債務的違法犯罪行為。

一、“套路貸”犯罪行為的主要特征

從近幾年公安機關打擊的“套路貸”案件來看，“套路貸”主要有“ 車貸 ”“ 房 貸”“校 園 貸”“裸 貸 ”“ 美容貸”等形式，屬于新型隱性接觸式犯罪的一種，并隨著社會發(fā)展載體多樣化，越來越具有隱蔽性。其違法犯罪行為具有以下特征：

（一）受害者多為特殊群體

“套路貸”違法犯罪案件中的被害人以低收入者、無業(yè)人員為主，多為急于用款但沒有固定經(jīng)濟來源的在校學生、未成年人，也有部分由于資金空缺不能回籠或想利用“套路貸”捷徑進行一夜暴富的人。這些對象一般具有以下特征:一是急需用錢，通過正當?shù)馁J款途徑無法獲得貸款；二是無法預估后續(xù)風險；三是有還款可能性，有資產(chǎn)保障或親屬兜底還款。他們有些人因為自控能力差、消費不理性、急于資金使用，加之缺乏基本法律和金融常識，因此很容易被騙入“套”。也有部分人自身借款動機不純，存在“借新賬還舊賬”“借款不還”等老賴心態(tài)，結(jié)果反被“套路貸”團伙利用，成為受騙對象。

（二）故意虛構民間借貸假象

犯罪團伙往往在中心商貿(mào)區(qū)或金融商業(yè)圈，大多租用高檔寫字樓，打著網(wǎng)貸、P2P、投資理財?shù)冉鹑跇I(yè)務“幌子”，營造“實力雄厚”“正規(guī)經(jīng)營”的假象，對外以“貸款公司”無抵押、放款快等名義大肆招攬生意。在尋找到作案目標后，從外表包裝、法律設陷、語言誘騙三個方面，層層套路、環(huán)環(huán)相扣。在虛增債權債務的形成階段犯罪嫌疑人采取與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以違約金、保證金、手續(xù)費、服務費等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”，有的還以“行規(guī)”為名，欺騙或逼迫受害人簽訂遠高于借款數(shù)額的借條。“套路貸”中虛增數(shù)額部分一般是以擔?；蝾愃泼砍霈F(xiàn)，比如簽訂房屋租賃合同、房產(chǎn)抵押證明、汽車抵押等方式，由此對應虛高借條的數(shù)額。且借款人（被害人）往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，如果不正常還款才要還虛增的數(shù)額，被害人主觀上認為對虛增部分不必償還?！疤茁焚J”中的犯罪人員為了達到占有虛增款項的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，故意讓客戶逾期或者單方面認定客戶逾期或者違約。已發(fā)案例顯示該類犯罪呈現(xiàn)規(guī)模化、專業(yè)化運作，管理層與員工層分工明確，訓練有素，犯罪團伙往往內(nèi)聘律師，制定看似專業(yè)規(guī)范、利率低廉，實則為條款苛刻、陷阱重重的制式合同，簽訂協(xié)議等過程具有規(guī)范性，具有一定的迷惑性。當受害人對合同或其他不規(guī)范行為提出疑議時，再由經(jīng)過訓練的接待人員，以行業(yè)硬性規(guī)定、無危害性等說辭蒙蔽受害人，使受害人逐步深陷預設的“法律陷阱”，隨后制造違約、催款還債均符合固定的套路。刺破其民事合同的面紗后，往往會發(fā)現(xiàn)該類違法犯罪行為一開始就具有非法占有他人財物的目的。

（三）刻意制造銀行流水痕跡

犯罪團伙與被害人簽訂合同后進入債權債務的實現(xiàn)階段，犯罪團伙始終牢牢掌控整個還款流程，借款人很難擺脫違約、罰金、借舊還新的惡性循環(huán)。往往將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶，制造借款人已經(jīng)實際取得全部借條金額的假象，再要求借款人在銀行柜面將虛高部分費用取現(xiàn)交還公司。表面上“銀行流水與借款合同一致”，但實際上借款人僅保留實際借款金額。上述套路行為俗稱“打倍條”“造假流水”，成為犯罪嫌疑人后期討債、逃避打擊、進行訴訟和逼迫受害人就范的證據(jù)。到期后，借款人無力還款，該放貸公司會通過威脅、誘騙的方式，向其介紹其他放貸公司，借款人只有被迫用前期同樣手法與新公司簽訂新的借款合同，將之前的借款“平賬”，如此重復，最終陷入以債養(yǎng)債，導致債臺高筑。

（四）采取非法手段進行索債

“套路貸”犯罪主要以公司名義組織實施。在主犯的統(tǒng)籌下，拉業(yè)務人員、放貸收現(xiàn)人員、商談簽約人員、賬目管理人員開展虛假訴訟人員等團伙成員分工明確、互相協(xié)作。犯罪嫌疑人非法催收的方式有暴力、軟暴力、虛假訴訟等，一般采取滋擾借款人及其近親屬正常工作和生活秩序，或是雇傭社會閑散人員采取語言威脅、人身控制、虛假訴訟、毆打等方式向借款人及其近親屬施壓，向被害人索要借款，侵害借款人合法權益；有的犯罪嫌疑人利用虛假借款材料向法院提起民事訴訟，向其主張所謂“合法債權”，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財產(chǎn)的目的，放貸人最終獲取錢款往往高于借款人最初借款額的數(shù)額。在新型的“美容貸”中，不法分子抓住受害者想要通過整形手術變美的心理，以“貸款全額補貼”“整容后就能成為高薪主播”等為誘餌促使受害者與整形醫(yī)院和小額貸款公司簽訂貸款合同，后編造各種理由制造受害者違約，讓受害者背負高額利息和債務，以此不法手段斂財。

二、當前打擊“套路貸”犯罪的主要難點

（一）相關法律法規(guī)不健全

雖然對于“套路貸”加大刑事懲罰力度已得到共識，但民間借貸立法相對滯后，在放貸人準入、借款權利保障、借貸法定流程等重要環(huán)節(jié)存在法律空白、監(jiān)管漏洞。“套路貸”的“民刑銜接”問題難以厘清，放貸方往往能夠提供借款合同、銀行流水明細、存取款視頻等完備的證據(jù)鏈條，過程證據(jù)一邊倒向放貸方。在現(xiàn)有條件下，“套路貸”的刑法規(guī)制面臨發(fā)現(xiàn)難、取證難、定性難的現(xiàn)實困境。“套路貸”犯罪行為在形式上有合法的借款協(xié)議、銀行流水等資料，當被害人求助于相關部門時，因“合法借條”存在，雖然包括巧立名目收費、惡意訴訟、層層平賬、制造證據(jù)鏈條等不法行為，相關部門還是容易將其認定為民事糾紛，而被害人往往也難以提供充分有效證據(jù)來證明其中的“套路”。因此，在公安機關未刑事立案情況下，很難查清案件背后的蹊蹺和“套路”。加之目前法律法規(guī)對“套路貸”違法犯罪行為的認定標準和打擊處理條款難以緊跟新型“套路貸”犯罪手法，導致司法機關在處置此類案件時往往出現(xiàn)無法可依的情況或只能套用類似罪名來進行懲處。2019年兩高兩部發(fā)布《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，首次以司法解釋的形式明確提出“套路貸”的定義。兩高兩部隨后出臺的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》首次明確非法放貸主體，明確非法放貸標準，劃定常見手法和步驟包括不限于制造民間借貸假象、制造資金走賬流水等虛假給付事實、故意制造違約或肆意認定違約、惡意壘高借款金額、軟硬兼施“索債”這五個情形。并將部分非法放貸行為入罪。兩部《意見》的出臺，為“套路貸”入刑提供了明確依據(jù)，但“套路貸”的新型變種依然層出不窮，司法實踐中對該類違法犯罪行為法律要件的界定上仍存在不少困難。且《意見》發(fā)布之前的“套路貸”線索由于時間久遠，證據(jù)滅失嚴重很難證明表面的民事糾紛實質(zhì)為“套路貸”，這造成了案件發(fā)現(xiàn)困難?！兑庖姟钒l(fā)布后新發(fā)生的“套路貸”也很難被及時發(fā)現(xiàn)，因為“套路貸”非法放貸討債活動的欺騙性,故受害人在遇到“套路貸”時，被“套路”后不自知，誤以為是正常的民間借貸。且“套路貸”在債權債務實現(xiàn)階段具有暴力以及軟暴力色彩，受害人因為受到威脅不敢維權。

（二）缺乏有效監(jiān)管合力

“套路貸”違法犯罪行為一般涉及多個部門，該類案件單從監(jiān)管方面涉及的職能部門就有工商、銀保監(jiān)會、公安、地方金融辦等部門。但這些部門未建立長效合作機制，很難形成打擊合力。在對小額貸公司背景審查及后期日常監(jiān)管上不到位。小額貸公司在設立之初大多以商務信息咨詢等名義辦理營業(yè)執(zhí)照，實際從事的卻是借貸業(yè)務。相關部門對網(wǎng)貸平臺廣告信息發(fā)布審核不規(guī)范，對虛假信息排查、清理不及時，降低了“套路貸”傳播擴散門檻。

（三）司法機關缺乏統(tǒng)一認識

因“套路貸”違法犯罪案件屬于新類型案件，其包裹在民間借貸的“外衣”中，乍看之下，“套路貸”更接近民間經(jīng)濟糾紛而非刑事案件，實際上是“套路貸”犯罪實質(zhì)與民商事外觀的沖突，以及刑事司法與民事訴訟程序中認定事實的沖突造成的，導致了“法律事實”與“客觀事實”存在距離?！疤茁焚J”與民間借貸、高利貸、小額貸款、職業(yè)放貸之間的區(qū)別需要進一步厘清，并需要從犯罪構成剖析“套路貸”與侵犯財產(chǎn)犯罪、侵犯人身權犯罪、擾亂市場秩序犯罪等犯罪的關系。導致有的部門在打擊處理時適用的相關法律問題較多，加之此類違法犯罪行為方式多樣、涉案人員較多，且經(jīng)過犯罪嫌疑人的包裝和掩飾，受害人很難提供強有力的直接證據(jù)證明違法犯罪活動的存在，致使公、檢、法等司法部門在執(zhí)法辦案中對案件定性、證據(jù)認定等方面缺乏統(tǒng)一的認識，雖然《意見》列明了“套路貸”刑事案件可能涉及的罪名，并對此類刑事犯罪刑罰的裁量原則進行了簡要的說明，對于在實施“套路貸”過程中多種手段并用，構成多種犯罪的，應當根據(jù)具體案件事實，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。但遺憾的是該條規(guī)定具體適用情形?！疤茁焚J”涉及多個罪名，但是以何罪名認定，存在爭議。在執(zhí)法上往往會出現(xiàn)分歧，導致違法犯罪定罪難，給案件的處理帶來很大難度。

（四）案件證據(jù)收集難

“套路貸”案件中民事法律關系和刑事法律關系交織，不法分子設計有組織、有預謀的一系列作案環(huán)節(jié)，以合法形式掩蓋非法目的，具有極強的偽裝性和隱蔽性。他們通過開設了多家虛假借貸公司，每家公司都有完善的賬目流水，在借貸環(huán)節(jié)，單純從銀行流水和賬目上來看并沒有任何問題。這一系列操作都是由團伙中的專業(yè)法律人員進行指導安排的，這樣一來對辦案民警查找和固定證據(jù)極為不利。在債權債務實現(xiàn)環(huán)節(jié)，“套路貸”嫌疑人已經(jīng)對持有的虛假證據(jù)進行了較為全面的審查和斟酌，提前做好了對虛假證據(jù)辯護的各項準備，“套路貸”刻意準備的民事證據(jù)符合民事訴訟中“高度蓋然性”的標準，足以勝訴。法院恪守公正中立立場，不會主動收集證據(jù)，而借款人面臨誰主張誰舉證的證據(jù)規(guī)則，舉證相當困難，所以民事訴訟中收集的證據(jù)難以還原客觀事實。從案件發(fā)生歷經(jīng)民事訴訟漫長的審限再移交公安機關，有些證據(jù)已經(jīng)被嫌疑人銷毀，有些因為時間久遠證據(jù)滅失，也造成了取證困難。進而導致后期公安機關對其審查時，犯罪分子能夠保持較強的對抗心理，增加了辦案部門獲取證據(jù)的難度。

三、完善打擊治理“套路貸”犯罪的策略建議

（一）強化宣傳筑牢自我保護防線

1.引領正確消費觀念。在全社會弘揚中華民族傳統(tǒng)美德，倡導理性消費、適度消費的生活方式，杜絕超前、透支等畸形消費理念和行為。特別是加強院校學生群體的消費觀教育，培育勤儉節(jié)約、艱苦樸素的生活理念。

2.養(yǎng)成自我防范意識。要結(jié)合紙媒和新媒體，利用法制宣傳欄、法制講座、法制傳單、微信公眾號等媒介全方面宣傳打擊“套路貸”犯罪的相關知識，向廣大群眾加強普法宣傳和金融知識教育，特別是針對中青年、在校學生等重點對象、特殊群體，要向其揭露“套路貸”基本特征、欺詐手段和高度危害，讓群眾充分了解“套路貸”操作手法，引導廣大群眾和社會各界自覺遠離和抵制“套路貸”犯罪，從源頭遏制“套路貸”案件發(fā)生。建議在銀行等金融機構、不動產(chǎn)交易中心、公證處等重點單位，增加對“套路貸”防范圖文和音視頻的警示提醒，在關鍵節(jié)點提示受害人主動規(guī)避“套路貸”犯罪風險。

3.提升法律甄別能力。在全社會普及“套路貸”等非法金融犯罪安全知識教育，提醒公眾在簽訂借貸合同時，要看清抵押形式、還款流程、違約條款等合約內(nèi)容，拒絕“砍頭息”、低違約門檻等不合理條款，拒絕簽訂空白合約和“借新還舊”還款方式。在發(fā)現(xiàn)被騙時，懂得留存證據(jù)、及時報警，拿起法律武器，維護自身利益不受侵害。

（二）強化防范超前預警處置風險

緊盯犯罪關鍵環(huán)節(jié)，強化多部門、全鏈式過程監(jiān)管，實現(xiàn)預知預測預防風險。

1.嚴格審核控源頭。完善公安、工商、房管、檢法等部門聯(lián)動審核機制，對申請入駐企業(yè)經(jīng)營資格、法人、工作人員進行嚴格審查、登記，報公安機關審核批準后方可入駐。同時，建立“放貸人名冊”制度以及放貸人“黑名單”，向社會公開，從源頭上保證借貸機構的合法經(jīng)營。

2.立體巡查排隱患。充分發(fā)揮行政執(zhí)法、行業(yè)自律、綜治管理、城市管理、物業(yè)管理、社區(qū)自治等工作機制，采取隨機抽查、定向檢查、“掃樓掃街”等措施定期開展線下排查，及時清理無證照借貸公司及社會面“套路貸”廣告信息。對存在違法嫌疑尚未構成犯罪的，采取函告提示、約談勸導、責令停止違法行為等措施，督促單位限期清理清退參與人資金并落實重點監(jiān)管，擠壓犯罪生存空間。

3.科技支撐強預警。通過運用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、違法廣告監(jiān)測系統(tǒng)、110接處警系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)，多維度、多角度掌握“套路貸”犯罪公司場所、從業(yè)人員、經(jīng)營項目等綜合情況。建立相應風險大數(shù)據(jù)監(jiān)測預警平臺，及時將風險隱患推送屬地落實監(jiān)管，提前處置。加強對電信網(wǎng)絡、社交平臺的監(jiān)管，形成對非法經(jīng)營平臺、虛假借貸電話賬號及虛假借貸廣告的超前預警、自動攔截、強制關閉能力，強化風險早期干預，將風險化解在萌芽狀態(tài)。

4.政府出臺金融政策時考慮設置一些硬性指標，為小微貸款預留空間，鼓勵銀行增加專項貸款供給。針對大學生創(chuàng)業(yè)、技術創(chuàng)新企業(yè)等金融弱勢群體，建設“知識貸”“創(chuàng)客空間”“創(chuàng)新工場”等特色項目，給予資金、平臺、場所等全方位支持。通過增加貸款供給，讓“套路貸”無機可乘。

（三）完善法律法規(guī)

“套路貸”涉及包括敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟在內(nèi)的多個罪名。一方面，相關部門特別是立法部門要盡快出臺關于虛假民間借貸違法犯罪行為的打擊處理方式，彌補民間借貸的法律漏洞，進一步規(guī)范民間借貸市場行為，堅決防止“套路貸”違法犯罪行為通過訴訟變成合法債務。要剖析虛假訴訟罪中“無中生有型”和“憑空捏造型”兩種犯罪的本質(zhì)，犯罪嫌疑人主觀上都具有非法占有目的，通過憑空捏造根本不存在的民事法律關系來達到侵占他人財產(chǎn)的目的。“套路貸”中的篡改事實從字面上理解應該包含在捏造事實中。“套路貸”案件中犯罪嫌疑人篡改事實的結(jié)果與虛假訴訟罪的危害結(jié)果具有相同程度，如果將篡改事實排除在虛假訴訟外，可能導致不合理的認定。另一方面，要健全完善“套路貸”打擊治理的執(zhí)法辦案程序規(guī)定和關于辦理“套路貸”案件的指導意見，從立法層面增加“套路貸”犯罪成本，修訂完善一線執(zhí)法部門辦案相關制度，對違法犯罪與民間借貸糾紛、違法犯罪與合同糾紛等界限予以清晰界定，為依法高效打擊“套路貸”犯罪明確法律遵循。實現(xiàn)在法律框架下嚴厲打擊，確保打擊“套路貸”有法可依。對于現(xiàn)今的發(fā)展趨勢逐漸表現(xiàn)為套路不深以及套路隱性化的問題。比如沒有惡意制造違約和肆意認定違約，這個和翻倍打借條的方式而虛增債權債務并無區(qū)別，司法機關需要把握非法占有目的以及形成虛假債權債務關系的目的。除此之外，套路不深還表現(xiàn)在沒有暴力、威脅、軟暴力催討等非法討債行為，如嫌疑人虛增債權債務后，在債權債務的實現(xiàn)階段以提起民事訴訟的方式侵吞受害人財產(chǎn)，并沒有使用暴力或者威脅的方式，但這并不妨害“套路貸”的認定。所以，在司法實踐中不能以是否有套路來認定“套路貸”，雖然套路深淺不一，套路形式多樣，但是把握“套路貸”的非法占有目的以及有無虛增債權債務是重中之重。

（四）形成打擊合力

“套路貸”從源頭上來看，是非法放貸亂象所致。單就公、檢、法實施末端打擊很難從根本上消除，需要與工商、金融、銀監(jiān)等其他監(jiān)管部門形成合力，綜合運用司法、行政、金融等手段，形成齊抓共管格局，實現(xiàn)源頭防控。相關部門要加強網(wǎng)絡平臺監(jiān)管，對信息發(fā)布方的經(jīng)營資質(zhì)嚴格審核；銀監(jiān)部門要健全規(guī)范取款制度，警惕可疑轉(zhuǎn)取款行為；中介機構要加強房屋、車輛轉(zhuǎn)售、轉(zhuǎn)租流程管理，確保資料真實有效；公證部門要認真審查核實情況，不給犯罪分子可乘之機。作為公安機關，要在黨委、政府領導下，充分發(fā)揮職能作用，主動加強與有關部門協(xié)作，通過預警監(jiān)測、社會防控、專項打擊、重點查處等措施，嚴厲打擊無抵押貸、校園貸、房貸、車貸、裸貸等系列“套路貸”犯罪活動。一線接處警對涉討債糾紛類報警要高度重視，問明情況，勿輕率認定為民間糾紛。對“套路貸”案件相關涉黑、涉惡情況，做到接管留痕，深挖徹查。尤其對討債糾紛現(xiàn)場存在的尋釁滋事、非法拘禁等不法行為，堅決露頭就打。檢察機關應跟蹤公安機關涉討債類糾紛警情的處置情況，最大程度確保涉“套路貸”犯罪警情有案必立。針對民間借貸類民事訴訟案件中存在的虛假訴訟行為，應加強民事審判監(jiān)督，對于民事訴訟中存在的不合理認定及時予以糾正。對于移送的疑似“套路貸”犯罪案件，加強部門間溝通，根據(jù)事實和法律準確界定案件。人民法院要加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別，要抓住非法占有目的的關鍵本質(zhì)，以審慎的態(tài)度正確處理“民刑銜接”問題。因為民事審理收集證據(jù)力度較小，法官僅憑感官覺得有“套路貸”可能性就進行移送，線索質(zhì)量不高。一方面民事案件審理過程中應加大對案件事實和證據(jù)的審查，要求雙方到庭陳述事實，向雙方當事人了解詳細事實，避免缺席判決下移送材料。另一方面改變“先刑后民”的常規(guī)思路，采取“民刑并行”的審查方式，更有利于保護當事人的權益。如果“先刑后民”，民事訴訟程序?qū)⒁颉疤茁焚J”的刑事程序而過分拖延，同樣損害受害人的利益。

（五）堅持依法辦案

“套路貸”主觀目的是非法占有公私財物，部分犯罪主體帶有黑惡團伙性質(zhì)，因此對“套路貸”案件的定性，要結(jié)合案件本質(zhì)特征整體把握，將其與民間借貸區(qū)別開來，確保打擊治理在法治軌道上運行。需要司法人員“心中充滿正義，目光不斷往返于事實與規(guī)范之間”。量變引起質(zhì)變，將職業(yè)放貸人納入重點關注名單，重點關注相關人員涉訴案件，已經(jīng)成為發(fā)現(xiàn)“套路貸”線索切實可行的機制。根據(jù)罪責（刑）相適應原則，對犯罪的評價應始終保持主客觀相適應，嚴格區(qū)分團伙成員參與的環(huán)節(jié)，實施的作用。對有證據(jù)證明3人以上，有預謀、有計劃地共同實施“套路貸”的違法犯罪，形成犯罪集團的，應認定為犯罪集團，對犯罪集團首要分子或犯罪團伙中的主犯，應依法從重處罰；對從犯，應當貫徹寬嚴相濟的原則，在量刑上區(qū)別于首要分子和主犯，從輕處罰；當“套路貸”的兩個階段觸犯同一罪名時，屬于同種數(shù)罪，且不存在并罰。當兩個階段的行為觸犯不同罪名時，“放貸”環(huán)節(jié)實施的詐騙、敲詐勒索等行為，視為后續(xù)“討債”環(huán)節(jié)的手段行為，“討債”環(huán)節(jié)涉及的搶劫、虛假訴訟等行為視為犯罪的目的行為，應認定為牽連犯，按傳統(tǒng)刑法理論，除刑法分則另有規(guī)定外，應擇一重處。如果將“套路貸”的兩個階段作為一個整體的行為來看，對“套路貸”進行整體評價，整個行為有可能觸犯多個罪名，根據(jù)想象競合的規(guī)定仍然是擇一重罪處罰。公、檢、法機關需緊緊把握“套路貸”非法占有目的的關鍵本質(zhì)特征，準確判斷“套路”不深是否為“套路貸”的相關問題，以“民刑并行”妥善處理民刑對接問題，按照主客觀相統(tǒng)一原則剖析“套路貸”犯罪構成厘清罪數(shù)，做到罪刑法定以及罪刑相適應。

“套路貸”侵害客體多、社會危害大，公安機關要加強與檢、法機關的溝通協(xié)作，在案件定性、證據(jù)認定、法律適用等方面達成共識，強化證據(jù)意識和訴訟意識，嚴格按照法定程序，用足用好現(xiàn)有法律法規(guī)和處理手段，依法打擊相關違法犯罪人員，維護正常金融管理秩序，促進社會和諧穩(wěn)定。