賀蕓

摘要：金融支持是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關鍵力量，在促進農(nóng)村區(qū)域的金融市場發(fā)展方面也發(fā)揮了突出的作用。從前期的發(fā)展狀況來看，農(nóng)村經(jīng)濟建設和發(fā)展均需要大量的資金作為支持，要想推動農(nóng)村經(jīng)濟的高效發(fā)展就必須加大對農(nóng)村經(jīng)濟的扶持力度，推出多種政策增強金融機構對農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。但從金融支持農(nóng)村經(jīng)濟的實際情況來看，其中還存在諸多問題，為提升農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展水平，需要積極探索其中存在的問題，并且找出對應的解決對策。

關鍵詞：農(nóng)村;經(jīng)濟發(fā)展;金融支持

金融支持指的是，具備資源的機構，采取特定的金融服務手段，對經(jīng)濟活動提供支持的過程。實際發(fā)展中來看，經(jīng)濟發(fā)展水平與金融支持存在密切的聯(lián)系，一些金融支持力度較大的區(qū)域，經(jīng)濟發(fā)展速度也相對較快。反之，金融支持力度不強的區(qū)域，經(jīng)濟發(fā)展也會相對滯后，其中表現(xiàn)最為突出的就是農(nóng)村區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展狀況，由于缺乏金融支持，致使經(jīng)濟發(fā)展較為遲緩。特別是在進行新農(nóng)村建設時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟結構也發(fā)生了較大的變化，此時對資金的需求量增大，如缺乏金融支持便會阻礙新農(nóng)村的建設與發(fā)展。因此，需積極改進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持問題。

一、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展存在的金融支持問題

（一）農(nóng)村金融體系不健全

在市場經(jīng)濟體系日趨健全的基礎上，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展也取得了一定的進展。較以往相比，市場化水平顯著提升。基于此，對于金融服務也提出了更加多樣的要求。而實際上，當前的農(nóng)村金融服務機制還不夠完善，涉及范圍較小，金融體系也不夠健全，并不能為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供有力的金融支持。在農(nóng)村金融支持方面的問題主要體現(xiàn)在金融服務創(chuàng)新力度不強方面，僅限于對短期融資活動的支持，在長期資金支持方面的服務能力較差?？梢姡谵r(nóng)村區(qū)域中的金融服務周期性較差。我國在認識到金融服務方面的問題后，推出了對應的政策，以期能夠促進金融服務工作的改革，但實行后的改善效果甚微，雖然金融服務機構的覆蓋面有所提升，機構數(shù)量也有所增長，但在金融體系方面存在的問題依舊明顯，特別是在保險方面，還存在很多不利因素，這些均制約了我國農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。引發(fā)此類的問題主要原因是，農(nóng)村村落較為偏遠，且農(nóng)戶分散，部分村落還未通車，致使金融機構無法順利建成，這必定會影響農(nóng)村的金融支持水平。

（二）農(nóng)村信用體系嚴重缺失

與城市相比，農(nóng)村的信用環(huán)境相對較差，這也是影響金融支持的關鍵性因素之一。受到農(nóng)村信用環(huán)境影響，貸款難問題已經(jīng)成為農(nóng)村的常見現(xiàn)象，這主要是由于農(nóng)村的信用體系缺失，沒有可靠的擔保，致使支農(nóng)風險加大。相關研究顯示，農(nóng)戶的信用意識普遍偏低，常見躲債和賴債的現(xiàn)象，對農(nóng)村的信用環(huán)境造成了極大的影響。此類問題的產(chǎn)生，必定會使金融機構失去支農(nóng)的意愿，大部分金融機構為了降低風險問題，會盡量控制對農(nóng)戶的金融服務力度。此外，農(nóng)戶的抵押擔保資源有限，要想從金融機構獲得貸款，就必須提供有效的抵押，這也是導致農(nóng)戶貸款困難的主要原因之一[1]。針對此類問題，部分金融機構推出了小額貸款的服務，僅需對農(nóng)戶信用進行綜合評定后，便可獲得少量的貸款，此種金融服務在短時間內(nèi)取得了良好的金融支持作用，但由于貸款資金有限，并未對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來較大的影響。

（三）可供農(nóng)戶選擇的金融產(chǎn)品偏少

農(nóng)村金融與城市金融的主要差異在于，金融市場的環(huán)境較為復雜，且金融產(chǎn)品類型偏少。在農(nóng)村區(qū)域的金融機構僅能提供存貸款服務、代理服務等。在金融服務方面，注重對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的金融投入。各地區(qū)網(wǎng)點也未開通信用卡和網(wǎng)上支付等業(yè)務，導致金融機構的資金運轉(zhuǎn)相對緩慢。此種背景下，農(nóng)戶很難獲得對應的金融服務，信用社的業(yè)務水平也會受到影響。因農(nóng)民無法依靠金融機構獲得資金支持，對農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效益也會構成影響，進而危及農(nóng)村經(jīng)濟的良性發(fā)展。

二、金融支持問題的成因分析

（一）政策扶持偏弱

為促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，各國對農(nóng)村金融的支持力度普遍偏大，同時為了降低金融風險問題的發(fā)生率，制定了對應的風險補償計劃。從我國的政策現(xiàn)狀來看，對農(nóng)村金融的扶持還有待提升，金融機構在支農(nóng)時，存在自行貼息的現(xiàn)象，對機構自身的經(jīng)濟效益造成了一定的影響，這無疑會影響金融支持的力度。此種狀況下，一些商業(yè)性的金融機構會轉(zhuǎn)變支持方向，將本該支農(nóng)的資金用于支持其他金融市場，導致農(nóng)村金融市場發(fā)展遲緩[2]?？梢?，為了促進新農(nóng)村建設，增強農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展實力，政府部門需要加大對農(nóng)村金融的政策支持。

（二）城鄉(xiāng)金融市場的發(fā)展實力懸殊

城鄉(xiāng)金融市場本該屬于一個完整的體系，但在長期發(fā)展的過程中，金融支持過于傾向城市經(jīng)濟發(fā)展，使得城鄉(xiāng)金融市場的發(fā)展差距逐漸拉大，形成了當前這種相對獨立的發(fā)展狀態(tài)，此類現(xiàn)象會對資金的良性運轉(zhuǎn)帶來極大影響。目前，城市金融市場的競爭逐漸激烈，金融服務以及金融組織也取得了階段性的發(fā)展。反觀農(nóng)村區(qū)域的金融市場，還存在金融組織規(guī)模小，金融業(yè)務涉及范圍小等問題。本身適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融組織就偏少，在金融監(jiān)管制度發(fā)生改變的情況下，部分金融組織被削弱或者合并，這也是制約農(nóng)村金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展的關鍵性因素。

（三）農(nóng)村信用體制未實現(xiàn)快速變革

信用社屬于農(nóng)村金融服務中的中堅力量，在支農(nóng)中發(fā)揮了重要的作用。而在發(fā)生體制改革后，由于未能快速完成變革，導致信用體制中出現(xiàn)多目標的現(xiàn)象，其中的部分發(fā)展目標還會產(chǎn)生沖突，這很難不對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展造成影響。改革過程中的信用體制目標包括，支持“三農(nóng)”發(fā)展目標、社員服務目標、商業(yè)盈利目標以及可持續(xù)發(fā)展目標等。農(nóng)村信用體制發(fā)展中，很難同時實現(xiàn)上述目標，且目標與目標之間還存在相互作用和相互制約的關系，這將對農(nóng)信社的績效帶來一定程度的影響。由微觀層面來看，農(nóng)信社與農(nóng)戶之間的實質(zhì)性聯(lián)系較少，但實際上，在為農(nóng)戶提供貸款服務時，將會受到產(chǎn)權問題、法人問題和所有權問題的影響而引發(fā)一系列金融風險。

三、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展問題的解決對策

（一）健全農(nóng)村金融體系

為了增強金融機構對農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度，先要實現(xiàn)對農(nóng)村金融體系的創(chuàng)建，即強化各個金融機構的服務職能，為其樹立統(tǒng)一的發(fā)展目標，將農(nóng)業(yè)經(jīng)濟作為金融支持的主體，不斷創(chuàng)新金融業(yè)務產(chǎn)品，為農(nóng)戶提供更多可供選擇的金融產(chǎn)品。針對信貸機制不健全的問題，可以結合當前的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀以及支農(nóng)現(xiàn)狀，補充和完善信貸制度，為支農(nóng)活動的健康發(fā)展保駕護航。此外，金融機構還需發(fā)揮自身的職能作用，對涉農(nóng)資金進行正確引導，確保該類資金的合理分配?？紤]到支農(nóng)過程中的風險因素偏多，為達成降低支農(nóng)風險的目標，可以建立對應的保險機制，通過制度保障來控制風險問題。政府方面可以在此方面加大投入，引入商業(yè)保險機構參與其中，營造安全的金融服務環(huán)境[3]。

（二）構建完善的農(nóng)村擔保體系

針對農(nóng)村擔保體系不健全所導致的農(nóng)戶貸款難問題，可以采取以下措施加以解決。即政府方面帶頭建立農(nóng)村信用擔保機構，并且利用政策引導商業(yè)性的擔保機構參與其中，為農(nóng)戶提供有力的擔保服務。此外，為了消除金融機構對農(nóng)民貸款的偏見，政府方面也可專門成立貸款擔保機構，并且在其中設立保障基金，為農(nóng)戶貸款提供相應的擔保服務。農(nóng)民信用意識不強是造成貸款困難的主要原因之一，也可以加大對誠信和信用的宣傳力度，積極開展誠信建設工作，努力提升農(nóng)戶的誠信意識，增強其對信用的正確認識，為農(nóng)村金融支持工作的開展提供保障。

（三）推出更多農(nóng)村金融產(chǎn)品

金融支持是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關鍵力量，但由于金融產(chǎn)品單一，難以為農(nóng)戶提供全面的金融支持服務。因此，需要結合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求以及農(nóng)戶的資金使用需求，創(chuàng)造出更多適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品，以期通過增加產(chǎn)品數(shù)量和擴大金融服務為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供更多的資金支持。結合當前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，可以創(chuàng)建出周期性較強的貸款服務，拓寬貸款服務范疇，將金融支持覆蓋全部農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，這對于促進新農(nóng)村的建設也具有積極作用。

（四）控制農(nóng)村資金外流

對于農(nóng)村區(qū)域所設立的金融機構數(shù)量進行合理控制，并且對其資金流向加以控制，使其將金融服務和貸款服務傾斜于農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，謹防資金外流的現(xiàn)象發(fā)生，從根源上改善農(nóng)村金融支持小的問題。

新農(nóng)村的建設需要大量的資金作為支持，但農(nóng)村區(qū)域的既有資金難以滿足新農(nóng)村建設的需求，因此，需要采取有效的措施提升金融機構對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。上文中提出了健全農(nóng)村金融體系、構建完善的農(nóng)村擔保體系、推出更多農(nóng)村金融產(chǎn)品和控制農(nóng)村資金外流幾點對策，希望可以有效改善金融支持問題，保障農(nóng)村經(jīng)濟的高效發(fā)展。

參考文獻：

[1]黃蕊，周航凱，姜麗佳.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村金融研究——以浙江省為例[J].現(xiàn)代管理科學，2019（6）：73-75.

[2]劉利娟.推動農(nóng)村金融機構服務于農(nóng)村經(jīng)濟的對策[J].管理學家，2019（1）：37-38.

[3]唐德才，張燕，石宇.我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的現(xiàn)狀、問題及發(fā)展路徑[J].江蘇農(nóng)業(yè)科學，2019，47（19）：1-5.