陸志峰

摘 要：在當(dāng)前數(shù)字化技術(shù)快速發(fā)展的新形勢(shì)下，金融業(yè)加快了數(shù)字化發(fā)展步伐，這對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。金融數(shù)字化已成為商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)新的重要核心，同時(shí)也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵所在?；谶@種新形勢(shì)，商業(yè)銀行需要積極探索金融數(shù)字化戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型發(fā)展，以此來(lái)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)自身健康、可持續(xù)性發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融數(shù)字化;戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

近年來(lái)，一些商業(yè)銀行加快了數(shù)據(jù)中心的構(gòu)建，并積極創(chuàng)建新型數(shù)字化系統(tǒng)，重視新數(shù)據(jù)的應(yīng)用，這在一定程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行金融數(shù)字化的發(fā)展。特別是隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”計(jì)劃的實(shí)施，商業(yè)銀行在金融數(shù)字化發(fā)展過(guò)程中，為能夠進(jìn)一步提高自身服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力，對(duì)金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展越來(lái)越重視，并積極采取有效的措施來(lái)推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要意義

隨著數(shù)字化的快速發(fā)展，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融業(yè)提升自身競(jìng)爭(zhēng)能力的重要策略。在商業(yè)銀行金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)程中，需要以我國(guó)國(guó)情作為出發(fā)點(diǎn)，推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使現(xiàn)代信息技術(shù)與金融業(yè)緊密融合，為金融數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要的技術(shù)支撐。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)的過(guò)程中，不僅能夠?yàn)閿?shù)字產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供金融支撐，同時(shí)也能夠?yàn)槠渌a(chǎn)業(yè)數(shù)字化提供良好的示范，通過(guò)釋放數(shù)字紅利，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展。我國(guó)金融改革不斷推進(jìn)，再加上金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)，促使金融產(chǎn)品更具豐富性，金融體系不斷完善，一定程度上提升了金融的穩(wěn)健性和普惠水平，對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)效率和質(zhì)量的提升起到了積極的促進(jìn)作用。但在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中，還需要認(rèn)識(shí)到當(dāng)前我國(guó)金融發(fā)展不充分和不平衡的問(wèn)題，高效針對(duì)金融資源進(jìn)行配置，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，為民眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化的金融服務(wù)。

二、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)

對(duì)商業(yè)銀行而言，將金融與科技進(jìn)行融合創(chuàng)新是其發(fā)展的重要內(nèi)容。一直以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)都是科技創(chuàng)新的重要推動(dòng)者和直接受益者。目前，國(guó)家信息技術(shù)水平快速提升，金融信息化得以不斷深入發(fā)展，金融新業(yè)態(tài)、新應(yīng)用和新模式的興起，形成了商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)之間的良性競(jìng)合關(guān)系，進(jìn)一步提升了金融業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，并為數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但在商業(yè)銀行金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中還面臨著一些挑戰(zhàn)，例如，部分商業(yè)銀行具有較強(qiáng)的盈利慣性思維，數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展缺乏動(dòng)力支持，而且沒(méi)有形成以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，同時(shí)過(guò)于重視短期成本收益，對(duì)于一些需要投入較長(zhǎng)時(shí)間和較大精力的創(chuàng)新缺乏有效的激勵(lì)，加之當(dāng)前商業(yè)銀行高水平復(fù)合型人才缺乏，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路困難重重。

三、商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的措施

（一）樹(shù)立金融數(shù)字化發(fā)展觀念并明確發(fā)展方向

數(shù)字化金融以科技、數(shù)據(jù)為核心要素，在金融數(shù)字化具體運(yùn)用過(guò)程中，要重視技術(shù)與銀行經(jīng)營(yíng)的結(jié)合，并以此來(lái)重塑數(shù)據(jù)、平臺(tái)和金融服務(wù)。特別是需要重視提升數(shù)字技術(shù)能力，加大科研力度，以此來(lái)加快推動(dòng)金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新價(jià)值，促進(jìn)商業(yè)銀行金融功能的強(qiáng)化，做好金融服務(wù)延伸工作。

此外，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展需要提前明確具體的發(fā)展方向，并借助先進(jìn)的技術(shù)手段綜合分析市場(chǎng)情況和客戶(hù)群體需求，以此開(kāi)發(fā)出與客戶(hù)需求相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。近年來(lái)，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也加快了數(shù)字化發(fā)展，這為商業(yè)銀行金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定了良好的理論基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在實(shí)際工作中，需要準(zhǔn)確對(duì)自身進(jìn)行定位，不斷優(yōu)化金融服務(wù)方案，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供更多的有利條件，從而使商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展能夠更好地適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展。

（二）優(yōu)化運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

目前，商業(yè)銀行金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中需要重視借鑒一些成功的經(jīng)驗(yàn)，并針對(duì)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制進(jìn)行不斷的優(yōu)化。在具體實(shí)施過(guò)程中，商業(yè)銀行需要重視組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，即建立數(shù)字化經(jīng)營(yíng)部門(mén)，深入分析實(shí)際發(fā)展中存在的問(wèn)題，提供具體的措施加以?xún)?yōu)化，并重視團(tuán)隊(duì)綜合能力的提升，進(jìn)一步提升執(zhí)行效率，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的靈活性，以此促進(jìn)組織架構(gòu)的完善。同時(shí)在金融數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)銀行還要對(duì)多種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行謹(jǐn)慎評(píng)估，避免由此引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。此外，商業(yè)銀行要重視信息技術(shù)部門(mén)和數(shù)字化金融部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)防御能力的提升，加快銀行經(jīng)營(yíng)和安全管理制度的完善，構(gòu)建高效的金融數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，針對(duì)數(shù)字化技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)加大評(píng)估、計(jì)量、管理和檢測(cè)，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行數(shù)字化信息安全水平;針對(duì)信息詐騙和網(wǎng)絡(luò)攻擊等風(fēng)險(xiǎn)加大防控力度，全面提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（三）提升人才團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)

商業(yè)銀行金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型發(fā)展離不開(kāi)高素質(zhì)的人才團(tuán)隊(duì)，這就需要商業(yè)銀行打造一支既懂金融又懂技術(shù)的復(fù)合型人才隊(duì)伍。在具體培養(yǎng)人才的過(guò)程中，商業(yè)銀行需要科學(xué)合理地制定培訓(xùn)計(jì)劃，全面強(qiáng)化員工的綜合能力，并重視對(duì)員工信息素養(yǎng)的培養(yǎng)，提升員工的創(chuàng)新意識(shí)。另外，商業(yè)銀行還需要建立健全人才激勵(lì)機(jī)制，以此來(lái)激發(fā)員工工作的積極性，從而為商業(yè)銀行金融數(shù)字化戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要的人才保障。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著金融數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行的金融改革不斷深入。在當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新自身經(jīng)營(yíng)體系，樹(shù)立金融數(shù)字化發(fā)展理念，重視經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的完善，強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，從而為自身金融數(shù)字化戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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