尚 燕，熊 濤

(華中農(nóng)業(yè)大學 經(jīng)濟管理學院，湖北 武漢 430070)

農(nóng)業(yè)是高風險行業(yè)[1]。宏微觀經(jīng)濟環(huán)境和自然條件的不穩(wěn)定性使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著眾多的風險和不確定性[2]，例如，自然風險、市場風險、金融風險以及政策風險等[1,3]。農(nóng)戶有效地管理農(nóng)業(yè)風險，于自身而言有利于分散農(nóng)業(yè)風險，增強農(nóng)業(yè)收入的穩(wěn)定性，穩(wěn)步提高生活水平；于國家而言有利于保障糧食安全。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，自然風險與市場風險是我國農(nóng)戶面臨的主要農(nóng)業(yè)風險[4]。為幫助農(nóng)戶分散或轉移自然風險，政府在2004年提出政策性農(nóng)業(yè)保險試點，此后連續(xù)15年中央“一號文件”均對農(nóng)業(yè)保險提出了指導意見。為鼓勵農(nóng)戶積極購買農(nóng)業(yè)保險，2007年中央財政實施了農(nóng)業(yè)保險保費補貼，進一步促進了我國農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展；此外，為提高農(nóng)戶抵御市場風險的能力，政府實施了一系列農(nóng)產(chǎn)品價格保護政策，例如保護價收購、最低價格收購和糧食直補等。與此同時，政府在2016年中央“一號文件”中提出“保險+期貨”試點，鼓勵發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，為農(nóng)戶提供市場風險管理的工具，以期分散或轉移市場風險。

然而，管理農(nóng)業(yè)風險的政策措施只是外援輔助工具，僅為保障農(nóng)戶收入提供工具支持。為了從根本上減輕甚至避免農(nóng)業(yè)風險造成的損失，必須實現(xiàn)農(nóng)戶風險管理意愿與行為的統(tǒng)一，發(fā)揮農(nóng)戶在鄉(xiāng)村振興中的主體作用，形成農(nóng)戶主動進行風險管理的內生發(fā)展動力機制。因此，本文利用農(nóng)戶調查數(shù)據(jù)，探究農(nóng)戶風險管理的意愿、行為及其悖離，從而為提高農(nóng)戶風險管理的意愿與行為，降低農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離提出針對性建議，促進農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨和“保險+期貨”的試點與推廣。

一、文獻綜述

1.農(nóng)戶的風險管理意愿與行為

理論上，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中絕大多數(shù)農(nóng)戶屬于風險厭惡型農(nóng)戶，愿意為保障農(nóng)業(yè)收入進行風險管理[5]?，F(xiàn)實中，近幾年我國農(nóng)業(yè)保險的保費收入不斷增長，但農(nóng)業(yè)保險在整個國民經(jīng)濟中的比重與人均持有量普遍偏低。農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險并沒有很強烈的支付意愿，農(nóng)業(yè)保險始終未形成自發(fā)成長機制[6-8]；我國農(nóng)戶雖然已經(jīng)將農(nóng)產(chǎn)品收購價格過低列為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性風險的首要風險，但他們對市場風險的管理工具仍然存在認知程度低，認知渠道單一的問題[9]。大部分農(nóng)戶始終不愿意主動利用農(nóng)產(chǎn)品期貨市場[10]進行風險管理。此外，農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的標準高，各種中介組織尚未建立等也制約了農(nóng)戶對農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的利用[11]。

2.自然風險管理與市場風險管理的結合

不同的風險管理工具可以相互促進，相輔相成[12-14]。國外研究表明，為了降低農(nóng)業(yè)風險的負面影響，減少農(nóng)業(yè)收入損失，農(nóng)戶將利用多種風險管理工具進行風險管理。例如多樣化收入、多樣化生產(chǎn)、簽訂價格合同、購買期貨、購買保險等[15-16]。同時，國內學者也認同自然風險管理與市場風險管理的重要性[4]，并建議建立以農(nóng)戶為主體、政府支持、金融機構參與的多層次農(nóng)業(yè)風險防范體系[17]，鼓勵發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)產(chǎn)品期貨相結合的風險管理方式[18]。但要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)產(chǎn)品期貨的深入結合也存在阻礙，需要立法機構、財政部門、農(nóng)業(yè)部門、期貨監(jiān)管機構等體系的協(xié)同支持[19-20]。

3.農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離

農(nóng)戶意愿與行為的悖離廣泛存在于農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決策之中，例如有機肥施用[21]、購買綠色農(nóng)藥[22]和建設小型水利設施[23]，這三種行為均需要農(nóng)戶首先付出一定成本，然而收益卻無法確定，與農(nóng)戶風險管理存在相似性。農(nóng)戶作為“理性經(jīng)濟人”，在風險決策時遵循“最小最大原則”，即面對風險與不確定時，避免采取可能造成最大福利損失的行動，最小化最大福利的損失。由此來看，無論是自然災害造成的農(nóng)業(yè)損失還是價格下跌導致的“谷賤傷農(nóng)”均可能造成農(nóng)戶的最大福利損失，農(nóng)戶理應進行風險管理以避免因自然風險與市場風險造成的最大福利損失的發(fā)生。然而，農(nóng)戶的風險管理受風險感知、風險態(tài)度、個體特征、獲取農(nóng)業(yè)信貸和信息等公共服務途徑等[2,24-26]因素的影響。現(xiàn)實中，農(nóng)戶是否愿意進行風險管理以及其風險管理的意愿與行為是否統(tǒng)一，學界尚未開展深入研究。

綜上所述，雖然已有研究探討了農(nóng)戶風險管理的意愿與行為，但同時關注自然風險管理與市場風險管理兩方面的農(nóng)戶意愿與行為的研究略顯不足，更未有研究利用農(nóng)戶調查數(shù)據(jù)對此進行探討。農(nóng)戶是風險管理工具的直接采納者，利用農(nóng)戶調查數(shù)據(jù)探究農(nóng)戶的風險管理意愿、行為以及意愿與行為的悖離情況，通過理論與實際相結合厘清其中的作用機理是提高農(nóng)戶風險管理能力也是促進風險管理工具推廣的關鍵。因此，如何調動農(nóng)戶風險管理的積極性與主動性，激發(fā)農(nóng)戶風險管理的內生動力，改善農(nóng)戶風險管理的條件，降低農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離是當前急需解決的問題。

鑒于此，本文利用對東北三省和湖北省的玉米和油菜種植大戶的調查數(shù)據(jù)，立足于農(nóng)業(yè)保險和“保險+期貨”等政策推行與試點，探究農(nóng)戶風險管理的意愿與行為。并在此基礎上進一步分析農(nóng)戶自然風險與市場風險管理意愿與行為的悖離及存在的差異，探討形成此悖離的原因，為提升農(nóng)戶風險管理能力提供理論支撐和有針對性的政策建議。本研究擬從三個方面做出新的嘗試：第一，以20畝以上的玉米和油菜種植大戶為研究對象，基于農(nóng)戶層面分析農(nóng)戶的風險管理意愿與行為；第二，從自然風險管理與市場風險管理兩方面，綜合探究農(nóng)戶的風險管理意愿與行為；第三，探討農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離，并深入探究形成此悖離的原因。

二、理論基礎與研究假說

道德消費者(1)道德消費者是指對環(huán)境和/或社會具有責任感的消費者，并通過有道德的消費和購買(或抵制)行為表達自己的價值觀。涉及道德的問題包括環(huán)境/綠色問題、可持續(xù)性問題、工人權利、公平貿(mào)易、動物福利等。購買意愿與行為差異理論為本文提供了借鑒。在道德消費逐漸引起社會及學術界重視的情況下，學者們基于計劃行為理論，指出道德消費者購買意愿由個人價值觀、道德規(guī)范、內在倫理等因素決定[27-29]，但現(xiàn)實經(jīng)驗表明道德消費者的購買意愿并未完全轉化為購買行為，存在意愿與行為的悖離。因此，為探究消費者購買意愿與行為的悖離，Carrington等在計劃行為理論的基礎上整合了一個完整的消費者行為概念模型，完善了已有的態(tài)度-意愿-行為理論框架[30]。本文借鑒Carrington等的研究建立分析框架，從風險管理實際行為控制、風險管理執(zhí)行意愿和風險管理外部環(huán)境三個方面探討農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離及其原因(如圖1)。

圖1 農(nóng)戶風險管理意愿與行為悖離分析框架

1.風險管理實際行為控制

風險管理實際行為控制是指個人對行為的了解和控制性，主要表現(xiàn)為農(nóng)戶對風險管理基本知識的了解程度。一方面，農(nóng)戶在想象一個新環(huán)境或者其沒有任何實際經(jīng)驗的環(huán)境時，往往會高估可能面臨的風險或遇到的困難[31-33]。農(nóng)戶對風險管理基本知識缺乏了解，將抬高風險管理意愿轉化為風險管理行為的門檻，使得農(nóng)戶即使存在風險管理意愿，卻受到為難情緒的限制，放棄把風險管理意愿轉化為風險管理行為，最終導致農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離；另一方面，缺乏風險管理的基本知識將降低農(nóng)戶風險管理有用性感知，使得農(nóng)戶不愿意付出額外成本進行風險管理。即使農(nóng)戶被強制采用了風險管理工具，其仍未有風險管理意愿，同樣將導致他們風險管理意愿與行為的悖離，難以實現(xiàn)風險管理行為的持續(xù)性和自發(fā)性，特別當外部強制取消后，農(nóng)戶往往再無相應的風險管理行為?；诖耍疚奶岢鋈缦录僬f：

H1：風險管理實際行為控制對農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離有負向影響，即農(nóng)戶對風險管理基本知識了解得越少，越容易出現(xiàn)風險管理意愿與行為的悖離。

2.風險管理執(zhí)行意愿

風險管理執(zhí)行意愿是指農(nóng)戶認為風險管理實施的必要性及預期收益。若農(nóng)戶從未采用甚至從未接觸過風險管理工具，其無法確定風險管理的理賠情況，更沒有合理的收益預期。此時，農(nóng)戶可能認為沒必要進行風險管理，不采取風險管理行為。但因為農(nóng)業(yè)風險對農(nóng)業(yè)收入的負面影響客觀存在，農(nóng)戶希望降低農(nóng)業(yè)風險損失，所以進行風險管理的愿意較強，由此出現(xiàn)風險管理意愿與行為的悖離。若農(nóng)戶風險承擔能力較強，認為農(nóng)業(yè)風險對農(nóng)業(yè)收入的負面影響較小，沒必要投入額外成本進行風險管理；或者是農(nóng)戶采用的風險管理工具未達到他們的預期收益，認為沒必要繼續(xù)采用。在這兩種情況下，農(nóng)戶均無風險管理的意愿，但受制于風險管理工具的強制性采納，從而采取了風險管理行為，由此導致意愿與行為的悖離?；诖耍疚奶岢鋈缦录僬f：

H2：風險管理執(zhí)行意愿對農(nóng)戶風險管理意愿與行為的背離有負向影響，即農(nóng)戶認為沒必要進行風險管理時，強制性購買將導致風險管理意愿與行為的悖離。

3.風險管理外部環(huán)境

風險管理外部環(huán)境是指農(nóng)戶進行風險管理的外部環(huán)境條件。風險管理意愿與行為的悖離并非完全由農(nóng)戶的主觀風險認知決定，農(nóng)戶進行風險管理的外部環(huán)境條件同樣不容忽視。農(nóng)戶進行風險管理的過程是參與社會活動的過程，例如購買農(nóng)業(yè)保險、加入合作社、購買農(nóng)業(yè)價格保險等。外部環(huán)境條件理應被納入農(nóng)戶風險管理意愿與行為悖離的研究框架之中。有利的外部環(huán)境條件一方面可以為農(nóng)戶提供風險管理的渠道與平臺，讓農(nóng)戶在有意愿進行風險管理時，可以積極采納風險管理工具；另一方面，外部環(huán)境條件有利于降低農(nóng)戶風險管理的信息搜尋成本，實現(xiàn)農(nóng)戶作為“理性經(jīng)濟人”的經(jīng)濟利益最大化追求。基于此，本文提出如下假說：

H3：風險管理外部環(huán)境對農(nóng)戶風險管理意愿與行為悖離有負向影響，即不利的外部環(huán)境條件，將導致農(nóng)戶的風險管理意愿與行為的悖離。

三、數(shù)據(jù)來源及變量描述

1.數(shù)據(jù)來源及樣本情況

本文數(shù)據(jù)來自課題組在2018年7-9月對東北三省玉米種植大戶和湖北省油菜種植大戶開展的實地調查。本文選取這四個省份種植大戶作為調查對象主要是基于以下原因：

(1)種植大戶選樣依據(jù)。本文是基于自然風險和市場風險兩方面綜合探究農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離，市場風險管理涉及期貨、提前定價等方式，對農(nóng)戶需求、資本稟賦和自身素質存在一定要求。種植面積在20畝以上的農(nóng)戶資源稟賦優(yōu)于普通農(nóng)戶，而且對風險管理的需求較高。

(2)可實現(xiàn)風險管理作物及分布。利用期貨市場轉移農(nóng)業(yè)風險既是應對市場風險的重要方式，也被國家所重視與倡導，玉米和油菜均可利用期貨市場進行風險管理，其中東北三省是我國玉米主產(chǎn)區(qū)，其玉米產(chǎn)量占全國總產(chǎn)量的30%以上，在我國糧食安全保障體系和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中占有重要地位；長江中下游流域是我國冬油菜主產(chǎn)區(qū)，其油菜種植面積和總產(chǎn)量占全國90%以上[34]。宜昌市遠安縣氣候溫和，雨量充沛，光照較足，四季分明，更是我國主要油菜籽生產(chǎn)基地之一。

調查采用分層抽樣的方法。首先，參照地理區(qū)位劃分標準，在東北三省隨機選擇1～2個地區(qū)(市)作為調查區(qū)域，其中，在黑龍江省選擇哈爾濱市，吉林省選擇長春市，遼寧省選擇沈陽市，湖北省選擇宜昌市；其次，在上述樣本市中隨機選擇1～2個縣(區(qū)、市)作為樣本縣(區(qū)、市)，其中，哈爾濱市選擇雙城區(qū)，沈陽市選擇法庫縣，長春市選擇農(nóng)安縣，宜昌市選擇遠安縣；再次，在上述樣本縣(區(qū))隨機選擇2～4個鎮(zhèn)作為樣本鎮(zhèn)；最后，在上述每個樣本鎮(zhèn)中隨機抽取1～5個村莊，在村莊中選取20～30戶種植面積在20畝以上的農(nóng)戶進行調查。最終，本調查共收集380份問卷，結合研究主題，剔除無效問卷，本文采用373份問卷，問卷的有效率為98.16%。樣本農(nóng)戶的基本信息見表1。

本文研究對象以男性為主(見表1)，占比為64.61%，年齡集中在41～60歲(65.68%)，務農(nóng)年限在20～40年(71.85%)，受教育水平為小學、初中水平(87.93%)；農(nóng)戶家庭種植面積以20畝以上為主，占比為82.84%；81.23%的農(nóng)戶農(nóng)業(yè)收入在總收入中占比達一半以上?？傮w來看，本文研究對象主要為男性農(nóng)戶，年齡在41～60歲，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長達20～40年，受教育水平為小學或初中水平，家庭經(jīng)營面積較大，農(nóng)業(yè)收入是農(nóng)戶家庭的主要甚至唯一收入，較為符合我國農(nóng)村的基本情況。

2.變量選取與描述

被解釋變量。本文的被解釋變量是風險管理悖離、自然風險管理悖離、市場風險管理悖離，由“農(nóng)戶的風險管理意愿與行為是否悖離”，“農(nóng)戶的自然風險管理意愿與行為是否悖離”，“農(nóng)戶的市場風險管理意愿與行為是否”三個問題衡量，若農(nóng)戶的風險管理意愿與行為悖離，被解釋變量取值為1；否則，被解釋變量取值為0。

關鍵解釋變量。風險管理實際行為控制是指個人對行為的了解和控制性，主要表現(xiàn)為農(nóng)戶對風險管理基本知識的了解程度，由農(nóng)業(yè)風險認知和風險管理認知兩個變量表示。農(nóng)業(yè)風險認知和風險管理認知表明農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)風險和風險管理情況的了解，是農(nóng)戶決定是否進行風險管理的基礎；風險管理執(zhí)行意愿是指農(nóng)戶對風險管理的預期收益及必要性評估，由風險管理偏好和風險管理必要性兩個變量表示。農(nóng)戶認為風險管理存在風險，使得他們對風險管理有合理的預期收益，并且他們贊同有必要進行風險管理，由此將提高他們風險管理意愿轉化為風險管理行為的可能性；風險管理外部環(huán)境是農(nóng)戶進行風險管理的外部條件，由信息渠道數(shù)量、政策了解程度和政策影響認知三個變量表示。在政府提供有利條件的前提下，農(nóng)戶的信息渠道數(shù)量越多，對政策了解越全面，并且可以更加正確地認識政策對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，他們對風險管理工具的利用將更加得心應手，其風險管理的意愿與行為更為統(tǒng)一。

控制變量。本文選取受訪者的性別、年齡、受教育水平和農(nóng)戶家庭的農(nóng)業(yè)收入占比，外出務工人數(shù)占比作為控制變量納入回歸模型分析之中。變量的具體定義及統(tǒng)計特征見表2。

表2 變量定義及統(tǒng)計特征

四、農(nóng)戶風險管理意愿與行為悖離機制分析

1.農(nóng)戶風險管理意愿及行為

(1)農(nóng)戶的風險管理行為。根據(jù)本次調查可知，78.02%的農(nóng)戶有風險管理行為，其中以自然風險管理行為為主，市場風險管理行為極為少見(2)本題為多選題，因此選項相加不為100%。。具體來看，農(nóng)戶利用的自然風險管理工具主要是“農(nóng)業(yè)保險”，占比為71.58%，通過“多樣化種植”和“加強基礎設施建設”管理自然風險的農(nóng)戶占比分別僅為9.12%和2.14%；在市場風險管理中，有2.41%的農(nóng)戶加入“合作社”，利用“提前定價”和“直接或間接利用期貨市場”進行風險管理的農(nóng)戶占比則分別為1.61%和1.07%。可見，農(nóng)戶自然風險管理工具單一，市場風險管理行為嚴重缺失，農(nóng)戶難以有效地應對市場風險。

(2)農(nóng)戶的風險管理意愿。農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)價格保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨等是風險管理的主要工具，對此農(nóng)戶接觸較少甚至從未聽說，無法有效地表達自己的風險管理意愿。但農(nóng)戶可以明顯感知農(nóng)業(yè)風險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的負面影響，據(jù)此判斷他們的風險管理意愿?；诖饲闆r，本文未細分農(nóng)戶自然風險與市場風險管理的意愿，僅衡量了農(nóng)戶風險管理意愿的總體情況，具體情況如下：29.22%的農(nóng)戶不愿意進行風險管理，其中“非常不愿意”的農(nóng)戶占比為9.65%，“不太愿意”的農(nóng)戶占比為19.57%；意愿不明，需要“看情況”的農(nóng)戶占比為37.80%；愿意進行風險管理的農(nóng)戶占比為32.98%，其中“非常愿意”的農(nóng)戶占比為19.84%，“比較愿意”的農(nóng)戶占比為13.14%。由此可見，只有近三分之一的農(nóng)戶愿意進行風險管理，大部分農(nóng)戶不愿意或者不清楚自己的風險管理意愿。

(3)農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離。風險管理意愿為“看情況”的農(nóng)戶對自己的風險管理意愿并不明確，那么無論其是否進行風險管理，本質上均存在風險管理意愿與行為的非一致性，也就表現(xiàn)為風險管理意愿與行為的悖離。因此，本文將農(nóng)戶風險管理意愿為“看情況”的農(nóng)戶定義為風險管理“意愿不明”，并將其風險管理意愿與行為的關系視為悖離。表3為農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離，結果顯示，農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離以“無意愿，有行為”和“意愿不明，有行為”為主，占比分別為20.64%和32.44%；自然風險管理意愿與行為的悖離以“無意愿，有行為”和“意愿不明，有行為”為主，占比分別為19.30%和28.69%；市場風險管理意愿與行為的悖離以“有意愿，無行為”和“意愿不明，無行為”為主，占比分別為31.90%和35.92%。可見，農(nóng)戶風險管理意愿與行為存在明顯的悖離。

表3 農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離情況

2.農(nóng)戶風險管理意愿與行為悖離的原因分析

風險管理意愿與行為的描述性分析顯示了農(nóng)戶風險管理意愿與行為存在明顯的悖離，并且自然風險管理與市場風險管理的悖離情況存在顯著差異。為探究具體原因，本文利用SPSS 19.0，結合被解釋變量為0-1變量的情況，構建了二元Logit回歸模型分析農(nóng)戶風險管理意愿與行為悖離的影響因素，模型回歸分析結果見表4。

由表4的回歸結果可知農(nóng)戶風險管理意愿與行為悖離的影響因素存在差異。其中，風險管理悖離和自然風險管理悖離的影響因素基本一致，為風險管理實際行為控制、風險管理執(zhí)行意愿和風險管理外部環(huán)境。農(nóng)戶市場風險管理悖離的影響因素為風險管理執(zhí)行意愿和風險管理外部環(huán)境。

表4 農(nóng)戶風險管理意愿與行為悖離的影響因素Logit回歸分析結果

具體來看，風險管理實際行為控制對農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離有顯著影響。其中，農(nóng)業(yè)風險認知分別在5%和10%的顯著水平上對農(nóng)戶的風險管理悖離及自然風險管理悖離有正向影響，即農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)風險越了解，其風險管理及自然風險管理的意愿與行為悖離越明顯，這與假說H1不符。可能的原因是農(nóng)戶越了解農(nóng)業(yè)風險，其越愿意進行風險管理，然而由于農(nóng)業(yè)保險作為自然風險管理的主要工具，調查中了解到在農(nóng)業(yè)風險認知高的農(nóng)戶中，90.91%的農(nóng)戶表示農(nóng)業(yè)保險存在不足，降低了農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的積極性，導致風險管理意愿與行為的悖離。風險管理認知在10%的顯著水平上對農(nóng)戶的風險管理悖離及自然風險管理悖離有負向影響，這與假設H1一致。即農(nóng)戶對風險管理越缺乏了解，其風險管理的意愿與行為越悖離；農(nóng)戶對風險管理越了解，越可以明確風險管理的意愿與行為，因此其風險管理的意愿與行為更加統(tǒng)一。

風險管理執(zhí)行意愿對農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離有顯著影響。其中，風險管理偏好在5%的顯著水平上對農(nóng)戶的風險管理悖離及自然風險管理悖離有正向影響，即農(nóng)戶對風險管理的風險感知程度高，其風險管理意愿與行為越悖離，這與假說H2不符。這可能是因為農(nóng)戶對風險管理的風險感知程度高，其并不愿意進行風險管理。但實際中，農(nóng)業(yè)保險主要由村集體購買，導致其風險管理意愿與行為的悖離。風險管理必要性在5%的顯著水平上對農(nóng)戶的風險管理悖離及自然風險管理悖離有負向影響，這與假說H2一致；在1%的顯著水平上對農(nóng)戶的市場風險管理悖離有正向影響，這與假說H2不符，即認為有必要進行風險管理的農(nóng)戶，其風險管理與自然風險的意愿與行為越一致,市場風險管理的意愿與行為越悖離。其原因可能是，農(nóng)戶認為有必要進行風險管理，更愿意積極地利用各種工具分散農(nóng)業(yè)風險，降低風險損失，因此其風險管理意愿與行為一致。而市場風險受制于農(nóng)戶對風險管理工具了解不足，致使其即使有風險管理的意愿也無法進行風險管理，導致其風險管理意愿與行為的悖離。

風險管理外部環(huán)境對農(nóng)戶市場風險管理的悖離有顯著影響。其中，信息渠道數(shù)量在1%的顯著水平上對農(nóng)戶市場風險管理的悖離有負向影響，即農(nóng)戶信息獲取渠道越多，其市場風險管理的意愿與行為越一致，這與假說H3一致。農(nóng)戶信息獲取渠道多，其獲取的信息量越豐富，對市場風險及風險管理工具越了解，因而其市場風險管理的意愿與行為一致性更高。政策影響認知在10%的顯著水平上對農(nóng)戶市場風險管理的悖離有正向影響，即農(nóng)戶越認為政府政策對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)很重要，其市場風險管理的意愿與行為越悖離，這與假說H3不符?？赡艿慕忉屖?，農(nóng)戶越重視政府政策在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的影響，其越迫切地希望政府可以推行有效的風險管理工具分散農(nóng)業(yè)風險，在農(nóng)戶對政府提供的風險管理工具無法獲取或缺乏了解的情況下，農(nóng)戶迫切的風險管理意愿與難以實施的風險管理行為悖離更加明顯。

3.農(nóng)戶自然風險管理與市場風險管理意愿與行為悖離的具體分析

農(nóng)戶自然風險管理與市場風險管理意愿與行為的悖離存在明顯的差異，即自然風險管理的悖離主要表現(xiàn)為農(nóng)戶有風險管理行為，但其風險管理意愿卻為“看情況”或“無意愿”；市場風險管理的悖離主要表現(xiàn)為農(nóng)戶無風險管理行為，但其風險管理意愿卻為“看情況”或“有意愿”。本文對造成此差異的原因進一步地分析。

(1)自然風險管理意愿與行為的悖離。對于自然風險管理，農(nóng)戶經(jīng)營面積越大越不愿意多樣化種植[28]。調查中了解到利用加強基礎設施建設分散自然風險的農(nóng)戶占比僅為2.14%。農(nóng)業(yè)保險是政府推行的自然風險管理的主要工具。因此，本文利用農(nóng)業(yè)保險分析農(nóng)戶自然風險管理意愿與行為悖離的原因。統(tǒng)計結果顯示65.42%的農(nóng)戶認為自然風險是影響農(nóng)業(yè)收入的“第一大風險”，83.11%的農(nóng)戶對自然風險影響很大表示“完全同意”，可見農(nóng)戶已經(jīng)認識到自然風險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)負面影響的嚴重性。造成農(nóng)戶自然風險管理“無意愿，有行為”可能的原因是：75.87%的農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險不滿意，降低了農(nóng)戶繼續(xù)購買農(nóng)業(yè)保險的積極性。66.87%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險的主要不足是“賠償太少”，但實際上僅有5.21%的農(nóng)戶認為“保費太高”，這表明農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險并未付出過高成本，但對于賠償金額卻不滿意，說明農(nóng)戶對購買農(nóng)業(yè)保險的預期收益過高，實際賠償金額無法達到農(nóng)戶預期收益標準，導致農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的意愿降低。

此外，本研究發(fā)現(xiàn)自然風險管理中“意愿不明，有行為”的農(nóng)戶占比接近三分之一。這表明將近三分之一的農(nóng)戶不清楚自己的農(nóng)業(yè)保險購買意愿。在調查中也了解到89.55%的農(nóng)戶不了解(包括“完全不了解”和“不太了解”)農(nóng)業(yè)保險的投保及理賠信息，85.52%的農(nóng)戶不清楚(包括“完全不了解”和“不太了解”)農(nóng)業(yè)保險有保費補貼。可見，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的基本信息缺乏了解，因此農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的購買意愿不明確也不足為奇。調研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險多以村集體購買為主，農(nóng)戶僅需將購買決策告知村干部。此外，農(nóng)業(yè)保險的相關信息無專業(yè)人員進行宣傳，更未有保險公司向農(nóng)戶解讀農(nóng)業(yè)保險的合同細則，這也是導致農(nóng)戶自然風險管理意愿與行為悖離的主要原因。

農(nóng)戶自然風險管理意愿與行為的悖離，說明了政策推廣時應重視農(nóng)戶的接受度與滿意度。農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險缺乏了解，導致他們對農(nóng)業(yè)保險的預期收益過高，由此降低了其購買農(nóng)業(yè)保險的意愿，阻礙了自然風險管理行為的持續(xù)性。在優(yōu)化農(nóng)戶自然風險管理外部環(huán)境的同時，應重視增強農(nóng)戶對自然風險管理工具的了解，以提高他們自然風險管理的實際行為控制，引導農(nóng)戶對自然風險管理有合理的預期收益，以堅定農(nóng)戶自然風險管理的意愿，最終保障農(nóng)戶自然風險管理行為的持續(xù)性。

(2)市場風險管理意愿與行為的悖離。農(nóng)戶的市場風險管理主要表現(xiàn)為“有意愿，無行為”。在調查中了解到，分別有80.70%和80.16%的農(nóng)戶認為市場風險是影響農(nóng)業(yè)收入的“第二大風險”和“第三大風險”，88.47%的農(nóng)戶對目前農(nóng)產(chǎn)品價格不穩(wěn)定“完全同意”。可見，大多數(shù)農(nóng)戶已經(jīng)意識到目前所面臨的市場風險，這與其市場風險管理意愿存在一致性。農(nóng)戶的市場風險管理“有意愿，無行為”可能是由于：農(nóng)戶雖然愿意進行風險管理，并且2004中央“一號文件”就已提及農(nóng)產(chǎn)品期貨是市場風險管理的主要工具。然而，調查中了解到，就連緊靠大連商品交易所的東北三省，也僅有14.21%的農(nóng)戶知道農(nóng)產(chǎn)品期貨，而且這些農(nóng)戶大多“搞不懂”或者認為農(nóng)產(chǎn)品期貨是“投機、套利工具”。由此導致，即使農(nóng)戶有較高的市場風險管理意愿，并且存在可以利用的市場風險管理工具，農(nóng)戶仍然無法實現(xiàn)市場風險管理工具的有效利用。

此外，針對農(nóng)戶的市場風險管理“意愿不明，無行為”的情況，本次調查了解到64.34%的農(nóng)戶愿意參加培訓，以了解并學習市場風險管理工具。但實際上，農(nóng)民幾乎沒有機會接受培訓，也未配備專門的指導人員和機構。這也可能導致農(nóng)戶不僅不知道期貨市場，也僅有20.91%的農(nóng)戶知道合作社，而知道農(nóng)業(yè)價格保險的農(nóng)戶更是寥寥無幾。在缺乏政府引導，農(nóng)戶不了解市場風險管理工具的情況下，農(nóng)戶自然對于市場風險管理工具的采納更愿意持觀望態(tài)度。

農(nóng)戶市場風險管理悖離的主要制約因素是風險管理實際行為控制。目前，雖然政府在不斷優(yōu)化農(nóng)戶市場風險管理的外部環(huán)境，但農(nóng)戶對市場風險管理的工具知之甚少，即使他們有市場風險管理的意愿，也往往會高估市場風險管理的風險與困難性，為了追求“安全第一原則”，而放棄進行市場風險管理。因此，在優(yōu)化市場風險管理的外部環(huán)境時，應同步推進市場風險管理工具的解讀與宣傳，提高農(nóng)戶的市場風險管理實際行為控制，以提升農(nóng)戶的市場風險管理行為，降低農(nóng)戶市場風險管理意愿與行為的悖離。

五、結論與啟示

本文利用2018年7-8月東北三省和湖北省種植大戶的調查數(shù)據(jù)，探究農(nóng)戶風險管理意愿與行為及其兩者的悖離。研究發(fā)現(xiàn)：(1)農(nóng)戶具有風險管理的意愿并采取了風險管理行為，但其意愿與行為存在明顯的悖離。其中，自然風險管理意愿與行為的悖離表現(xiàn)為“無意愿，有行為”和“意愿不明，有行為”，市場風險管理意愿與行為的悖離表現(xiàn)為“有意愿，無行為”和“意愿不明，無行為”；(2)影響農(nóng)戶自然風險管理意愿與行為悖離的因素包括農(nóng)業(yè)風險認知、風險管理認知、風險管理偏好、風險管理必要性、信息渠道數(shù)量，影響農(nóng)戶市場風險管理意愿與行為悖離的因素包括風險管理必要性、信息渠道數(shù)量、政策影響認知；(3)農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的投保及理賠信息缺乏了解，對市場風險管理的工具知之甚少，直接影響了農(nóng)戶自然風險管理與市場風險管理意愿和行為，導致農(nóng)戶風險管理意愿與行為的悖離。

基于以上結論本文提出如下建議：

第一，健全農(nóng)業(yè)保險推廣機制，彌補現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險不足，增強農(nóng)民的滿意度，堅定農(nóng)戶的自然風險管理意愿。對此，應改善現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險由村集體購買，農(nóng)戶被動接受的情況，加強對農(nóng)業(yè)保險投保及理賠信息的宣傳，倡導農(nóng)戶積極響應。同時，針對農(nóng)業(yè)保險理賠不及時及理賠程序麻煩的問題，應通過簡化理賠程序等方式提高農(nóng)業(yè)保險的理賠時效，做到及時檢測，及時理賠。

第二，強化市場風險管理的政府引導，拓寬農(nóng)戶獲取信息的渠道，提高農(nóng)戶市場風險管理實際行為控制。通過加強對市場風險管理工具的宣傳，增派市場風險管理的指導人員，定期組織農(nóng)民參加風險認知、風險管理等教育培訓，從而使其科學地認識市場風險管理工具的基本情況和作用，促進農(nóng)民主動進行市場風險管理。

第三，擴大“保險+期貨”試點，發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)主體的輻射帶動作用，優(yōu)化農(nóng)戶的風險管理外部環(huán)境。中央“一號文件”多次提到要深入推進農(nóng)村改革、增強農(nóng)村發(fā)展內生動力，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點。對此，調查了解到接近一半的農(nóng)戶對“保險+期貨”將有利于農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民致富持肯定態(tài)度，因此，應擴大“保險+期貨”試點，但同時重視對“保險+期貨”的解讀，提高農(nóng)戶對政策的了解；在大多數(shù)農(nóng)戶比較信任新型農(nóng)業(yè)主體的情況下，發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)主體的帶頭作用，通過新型農(nóng)業(yè)主體積極開展多樣化風險管理帶動普通農(nóng)戶進行風險管理。