肖漢杰

摘要：湖州市作為全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，在創(chuàng)建過程中充分利用區(qū)域綠色資源，逐步發(fā)展為長三角“40+1”城市群綠色金融發(fā)展競爭力綜合評估中位列第一的城市，歸納湖州市綠色發(fā)展過程中的融資途徑和方法，共享綠色金融領(lǐng)域的知識，對于其他地區(qū)發(fā)展綠色金融，傳播綠色金融改革創(chuàng)新理念具有重要現(xiàn)實意義。

Abstract： As a national pilot zone for green finance reform and innovation， Huzhou City has made full use of regional green resources in the process of creation， and gradually developed into the first city in the comprehensive evaluation of the green finance development competitiveness of the "40+1" urban agglomeration in the Yangtze River Delta. Summarizing the financing channels and methods in the green development process of Huzhou City and sharing knowledge in the field of green finance has important practical significance for the development of green finance in other regions and the spread of green finance reform and innovation ideas.

關(guān)鍵詞：綠色金融;融資;城市群;湖州;創(chuàng)新

Key words： green finance;financing;urban agglomeration;Huzhou;innovation

中圖分類號：F127;F832.7 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：1006-4311（2020）24-0035-02

0 ?引言

山水秀美的湖州，湖州市傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級一方面面臨產(chǎn)業(yè)層次不高、資源要素利用率低、高能耗產(chǎn)業(yè)用能占比高等低端供給過剩問題;另一方面面臨高技術(shù)含量、高附加值、低碳環(huán)保行業(yè)等更符合綠色經(jīng)濟發(fā)展和消費者需求的高端供給不足問題。綠色金融在促進產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型發(fā)展和生態(tài)環(huán)境保護方面具有不可或缺的作用，歸納總結(jié)“湖州經(jīng)驗”對于其它地區(qū)轉(zhuǎn)型發(fā)展具有重要意義。

1 ?湖州市發(fā)展綠色金融的必要性

近年人類文明社會發(fā)展遭遇歷史從未有過的環(huán)境挑戰(zhàn)，人類開始重新審視自身發(fā)展活動與自然之間的關(guān)系。綠色發(fā)展和綠色生活不斷被社會各階層所接受，綠色經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟建設(shè)也呼吁不斷升溫[1]。在尋求綠色發(fā)展的過程中，人們對于綠色金融的作用認識不斷清晰，雖然目前還沒有形成統(tǒng)一定義，但對其在經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮的作用及其帶來的可持續(xù)發(fā)展的成效有著共識[2]。湖州市發(fā)展綠色金融的必要性可以從可持續(xù)發(fā)展與金融機構(gòu)自身發(fā)展兩個方面來概括。

1.1 湖州市經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的要求

湖州市作為“綠水青山就是金山銀山”理念發(fā)源地，市委市政府很早就認識到經(jīng)濟社會發(fā)展不能再依賴高能耗、高污染、高排放的粗獷式發(fā)展，必須尋找與自然環(huán)境和諧共生的發(fā)展方式。高度重視綠色發(fā)展。金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的密切關(guān)系（Meyer C A，1997）[3]。經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展離不開綠色金融的引導(dǎo)，綠色金融能夠引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級，從而實現(xiàn)經(jīng)濟社會的綠色發(fā)展和低碳發(fā)展（于永達和郭沛源等，2003）[4]。湖州市正處于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的關(guān)鍵時期，美麗中國看湖州已經(jīng)成為政府的戰(zhàn)略規(guī)劃目標，為此，從政策角度來看，湖州市的發(fā)展需要綠色金融作為支持。同時，綠色金融可以培育大眾綠色觀念，帶領(lǐng)大眾積極參與綠色消費。綠色發(fā)展觀是第二代可持續(xù)發(fā)展觀，強調(diào)經(jīng)濟系統(tǒng)、社會系統(tǒng)和自然系統(tǒng)間的系統(tǒng)性、整體性和協(xié)調(diào)性（胡鞍鋼和周紹杰，2014）。大力發(fā)展綠色金融，能夠促進經(jīng)濟社會和自然系統(tǒng)的和諧共生（馬莉，2019）[5]。湖州市發(fā)展過程中重要矛盾之一就是經(jīng)濟社會和自然系統(tǒng)的矛盾，為此，發(fā)展綠色金融是其本質(zhì)需求，也是促進湖州市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的必然選擇（王修華和劉娜，2016）[6]。

1.2 湖州市金融機構(gòu)自身發(fā)展的需要

綠色金融代表了未來金融發(fā)展的新趨勢與新方向，是金融領(lǐng)域的一場創(chuàng)新與變革。在湖州市創(chuàng)新綠色金融示范區(qū)的過程中，其金融機構(gòu)是這項工作的核心主體，同時，面對日益開發(fā)的金融市場，湖州市作為長三角地區(qū)城市群重要城市，發(fā)展綠色金融是融入大城市群的重要金融舉措。Graedel和Allenby（2004）認為發(fā)展綠色金融有利于保護環(huán)境，應(yīng)該將金融服務(wù)業(yè)和環(huán)境保護行業(yè)的發(fā)展相互融合發(fā)展，金融機構(gòu)應(yīng)該重點發(fā)展綠色金融服務(wù)業(yè)。何建奎、江通和王穩(wěn)利等（2006）[7]認為發(fā)展綠色金融不僅是實現(xiàn)經(jīng)濟、社會、環(huán)境協(xié)調(diào)進步以及實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的需要，也是金融機構(gòu)自身降低不良債務(wù)、增加信貸盈利的需要。金融機構(gòu)作為社會經(jīng)濟發(fā)展的重要工具，隨著湖州市發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，需要湖州市金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變杠桿著力點，聚焦高附加值、低污染、低能耗的產(chǎn)業(yè)，這就需要金融機構(gòu)進行金融服務(wù)創(chuàng)新，否則難以滿足當前經(jīng)濟社會發(fā)展的需求，從長期來看，金融機構(gòu)自身發(fā)展也需要發(fā)展綠色金融產(chǎn)業(yè)和服務(wù)[8]。

2 ?湖州綠色金融創(chuàng)新模式

2.1 理念創(chuàng)新

在2014年，湖州成為全國首個地市級生態(tài)文明先行示范區(qū)。湖州市以此為契機，將綠色金融發(fā)展融入生態(tài)文明建設(shè)。湖州市將生態(tài)文明治理項目作為綠色金融創(chuàng)新的試驗田，例如在美麗鄉(xiāng)村建設(shè)和鄉(xiāng)村治理過程中，湖州市金融機構(gòu)積極開展綠色金融服務(wù)。遞鋪街道魯家村因“公司+村+家庭農(nóng)場”的模式聞名遐邇，但在發(fā)展過程中曾經(jīng)因為資金短缺一度面臨失敗的風險，在此過程中金融機構(gòu)積極開展綠色信貸，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，截至2018年12月末，農(nóng)行安吉支行等5家銀行機構(gòu)已對魯家等11個家庭農(nóng)場及旅游項目提供各類信貸支持超3.92億元。數(shù)億資金，徹底激活了家庭農(nóng)場的發(fā)展。此外，還有英特換熱設(shè)備（浙江）有限公司生產(chǎn)國家“煤改電”新型殼管式換熱器設(shè)備，緩解散煤燃燒導(dǎo)致的冬季霧霾，稠州銀行安吉支行向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款1500萬元;龍王溪山清水凈工程項目得到了工行安吉支行牽頭組建2億元的銀團貸款;這些案例都極大地盤活了湖州市金融市場，發(fā)揮了綠色金融的引領(lǐng)作用。

2.2 產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

湖州市以太湖綠色金融小鎮(zhèn)為龍頭的新金融集聚平臺，積極培育基金投資、融資租賃、金融科技等綠色金融新業(yè)態(tài)。湖州市金融機構(gòu)汲取多方智慧，不斷主動創(chuàng)新金融產(chǎn)品，將金融創(chuàng)新與鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展緊密結(jié)合，推行農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)格化，將金融服務(wù)扎根在鄉(xiāng)村。目前湖州市農(nóng)商行、稠州銀行、臺州銀行、湖州銀行、泰隆銀行等多家銀行通過“PAD金融移動服務(wù)站”、“流動服務(wù)車”作業(yè)模式上門辦理移動開卡、網(wǎng)銀、掃碼支付等服務(wù)，真正解決了綠色金融服務(wù)的“最后一公里”問題，改善農(nóng)村金融服務(wù)體驗。長龍山抽水蓄能電站涉及本身是一項涉及安吉縣水電安全的建筑項目，無法獲得綠色金融信貸支持，第三方機構(gòu)對長龍山電站建設(shè)項目進行測算發(fā)現(xiàn)，該項目將年節(jié)約標準煤量18410噸，年減排二氧化碳量40685噸，年減排二氧化硫量0.53噸，年減排氮氧化物量85噸，具有綠色能源項目性質(zhì)，因此，安吉郵儲銀行發(fā)放的全省郵儲系統(tǒng)首筆綠色金融專項貸款9400萬元，大大減輕了浙江長龍山抽水蓄能有限公司項目的經(jīng)濟負擔。為持續(xù)有效助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，湖州市多家金融機構(gòu)與魯家村、五四村等村鎮(zhèn)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，采取整村授信模式，以魯家村為例，截至2019年年底授信達到6000萬元。

2.3 融資渠道創(chuàng)新

湖州市在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，不僅扎根農(nóng)村，還立足綠色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提升，不斷深化產(chǎn)融對接。圍繞中小微企業(yè)開展金融服務(wù)模式創(chuàng)新，形成了一系列可復(fù)制推廣的產(chǎn)品與經(jīng)驗。湖州銀行針對產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)提供金融量化服務(wù)，創(chuàng)新“綠色園區(qū)貸”助力“低小散”污染治理。湖州市在綠色金融融資渠道上，重點發(fā)展綠色債券。雖然目前全國綠色債券的標準不一，但湖州市通過地方標準建設(shè)，依托全國首個自然資源資產(chǎn)負債表，大力推動綠色債券的建設(shè)，促進了當?shù)厥袌龅姆睒s，例如海綿城市綠色債券。在環(huán)境權(quán)益交易與融資上，湖州市將重點監(jiān)管企業(yè)全部納入排污權(quán)交易體系，建立了排污權(quán)抵押渠道，企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展動力能夠形成無形資產(chǎn)。

2.4 制度與體系創(chuàng)新

在綠色金融推行過程中，必須重視金融風險。由于很多金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品都是首次面向市場，面臨的市場風險具有高度的不確定性。預(yù)防金融風險必須建立在完善的金融供給基礎(chǔ)體系上，而綠色金融體系的完善離不開綠色金融標準體系作為核心支撐，為此，湖州市率先制定“六項規(guī)范”，引領(lǐng)綠色金融關(guān)鍵標準體系構(gòu)建，通過兩年來的實踐探索，已發(fā)布了包括《綠色融資企業(yè)評價規(guī)范（DB3305/T62-2018）》等6項地方標準，并且正在建設(shè)《綠色金融發(fā)展指數(shù)》、《流動性貸款綠色認定》和《綠色礦山貸款》等4項標準。湖州市以綠色金融標準建設(shè)為抓手，不僅為綠色信貸項目的進行提供了行動指南和行為準則，同時還不斷強化綠色金融信貸市場的規(guī)范性。同時，注重利用現(xiàn)代信息技術(shù)，破解綠色信貸中存在銀企信息不對稱難題，為綠色金融發(fā)展保駕護航。風險防控的關(guān)鍵在融資主體的認定與評估，湖州市不僅開發(fā)應(yīng)用了綠色融資主體認定評價方法系統(tǒng)——“綠信通”，借助信息技術(shù)和評估標準體系的建設(shè)實現(xiàn)了對于融資主體的審核和評估，有效地降低了綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品的運行風險。

3 ?研究結(jié)論

綠色金融不僅對于湖州市是一個新鮮事物，對于中國很多一線城市也未有發(fā)展經(jīng)驗，在創(chuàng)建全國綠色金融改革試點的過程中，湖州市綠色金融創(chuàng)新在支持產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面已經(jīng)取得了較好的成功經(jīng)驗，整體來看，湖州市近年取得了累累碩果，更為重要的是，面臨重重困難，實踐已經(jīng)證明綠色金融發(fā)展科學可行，湖州綠色金融模式具有重要借鑒意義。因此，長三角其他同類城市可以借鑒湖州市綠色金融發(fā)展模式，全國其他地區(qū)也可以學習湖州市金融服務(wù)標準、理念創(chuàng)新和標準創(chuàng)新，從而發(fā)揮綠色金融的杠桿作用，促進產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級，從而向全球價值鏈更高峰進行攀登。

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