吳真真

摘 要：“校園貸”是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而發(fā)展起來的針對學生的一種新型貸款方式，其貸款方式較為靈活，放款速度較快，但是由于缺乏監(jiān)管，風險較高。本文主要從高職院?！靶@貸”的風險出發(fā)，分析高職院?！靶@貸”風險危害因素，進而為其他學者的研究提供新的視角。

關(guān)鍵詞：高職院校;校園貸;因素

隨著“校園貸”的出現(xiàn)和普及，許多高職院校的學生都借助“學生”優(yōu)勢，開始向信貸公司進行貸款。但是由于缺乏完善的監(jiān)管制度，再加上學生處理方式不正確，以至于許多學生貸款后無力償還，承受不住壓力，出現(xiàn)抑郁甚至自殺等問題。因此為了保護高職院校學生的人身安全，高職院校必須要采取有效措施防范“校園貸”風險。要想真正地杜絕“校園貸”，就要從高職院?！靶@貸”風險出發(fā)，探究“校園貸”的風險危害因素，進而才能夠有針對性地解決問題。

1 高職院?！靶@貸”的風險

1.1 助長不良消費惡習

部分學生存在著不良的消費觀念，但是在傳統(tǒng)消費模式下，由于借款渠道少、借款限制較多，因此學生受到金錢的限制，只能購買符合自己經(jīng)濟實力的物品。但是在“校園貸”出現(xiàn)后，學生可以通過“校園貸”平臺輕松借款，因此購買很多超出自己經(jīng)濟實力的奢侈品，甚至很多學生在金錢的驅(qū)使下滋生了賭博、酗酒等惡習。

1.2 學生隱私遭到泄露

部分學生抑郁、自殺就是因為個人隱私被泄露，承受著借貸公司、家庭、學校的三重壓力，最終走向極端[1]。正規(guī)的信貸公司也會通過個人認證，查看個人信息才會發(fā)放貸款，但是“校園貸”公司將學生的個人信息、家庭信息、甚至是朋友信息都泄露出去，一旦學生無法還貸，就通過恐嚇、軟禁的方式催款。學生的隱私遭到泄露不僅會影響學生的日常生活，還會威脅學生的人身安全。

1.3 滋生其他犯罪

許多“校園貸”打著“零利率”“秒到賬”的口號，吸引學生的注意，讓學生進行貸款。首先，對于借款數(shù)額較大，沒有償還能力的學生，很可能會走上偷盜、搶劫的道路，因為“校園貸”而斷送了自己的前程。其次，部分“校園貸”存在著非法詐騙學生信息、獲取學生隱私的問題。很多“校園貸”企業(yè)將學生的信息高價賣出，冒用學生的身份進行二次貸款、電信詐騙，不僅給學生造成人身傷害，嚴重威脅了社會的穩(wěn)定。

2 高職院?！靶@貸”風險因素探析

2.1 監(jiān)管制度因素

監(jiān)管制度不健全是引發(fā)“校園貸”危機的重要因素。首先，“校園貸”的平臺有很多，部分是合法平臺，部分是非法平臺，但是在“校園貸”的相關(guān)規(guī)范中并沒有對“非法校園貸”明確的定義，因此讓很多“非法校園貸”都順利通過認證，導(dǎo)致“校園貸”企業(yè)良莠不齊，貸款危險較大。其次，監(jiān)督環(huán)節(jié)不健全。出現(xiàn)學生自殺的主要原因是學生的個人信息遭到泄露，學生的正常生活受到影響，甚至很多“校園貸”平臺威脅到學生的人身安全[2]。監(jiān)管制度不完善，對“校園貸”平臺運營過程監(jiān)管不善，沒有及時遏制不合理的“催款”行為。最后，對“校園貸”的平臺懲罰力度不足，非法校園貸平臺犯罪成本較低。因此要想徹底讓學生擺脫“校園貸”的弊端，必須要完善“校園貸”監(jiān)管制度，保障學生的人身安全。

2.2 消費觀因素

學生的消費觀不正確是學生陷入“校園貸”陷阱的重要因素。首先，高職院校的很多學生都來自農(nóng)村，甚至有些學生來自貧困家庭，對金錢的需求量較大。同時高職院校的學生沒有收入，日常支出全靠父母供給以及自己在學校勤工儉學，因此數(shù)額較小。當學生的消費需求與自身的經(jīng)濟水平發(fā)生矛盾時，如果學校不加以引導(dǎo)，學生就會出現(xiàn)不正當?shù)南M觀念，進而走上借貸的道路[3]。其次，高職院校的學生家庭經(jīng)濟條件差距較大，看到周邊的學生使用高檔手機、購買高檔的化妝品以及奢侈品，部分學生心理會產(chǎn)生不平衡。同時受到攀比心理以及從眾心理的影響，學生也要追求所謂的“高質(zhì)量”的生活方式。通過“校園貸”平臺借款，滿足自己的虛榮心，甚至很多學生不惜通過“裸貸”的方式，購買高檔手機以及電子設(shè)備。學生缺乏正確的消費觀，也是其落入“校園貸”陷阱的重要因素，因此學校和家庭要加強日常教育，幫助學生樹立正確的消費觀念。

2.3 家庭關(guān)心缺失

家庭與學生的聯(lián)系最為緊密，但是從社會調(diào)查情況中可以看到，通過“校園貸”借款的學生普遍存在著與家庭聯(lián)系較少，溝通不暢等問題[4]。很多高職院校的學生在學習之后，就與家庭的聯(lián)系逐漸減少，家長不了解學生在學校的具體情況，還是按照給學生打固定的生活費，同時學生在上學階段需要考各類資格證，需要培訓(xùn)支出與報名支出。部分學生家庭情況較差，不好意思向家里借錢，只能通過“校園貸”的方式籌集資金，滿足自己讀書的需求。

3 結(jié)束語

要防控“校園貸”風險，保障高職院校學生安全，維護社會穩(wěn)定，就必須要讓學生認識到“校園貸”的危害，并從學生自身、外部監(jiān)管制度、家庭這三個方面對“校園貸”的風險危害因素進行分析，進而才能夠有針對性的提出解決方案，讓學生徹底擺脫“校園貸”陷阱，為學生的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。

參考文獻：

[1] 黃賀美，彭銳明.新媒體背景下高職院校大學生"校園貸"探析[J]. 廣東職業(yè)技術(shù)教育與研究， 2018， 54（06）：140-142.

[2] 董淳燕.論高職院校"校園貸"的教育引導(dǎo)[J].教育界：高等教育研究， 2018， 000（001）：P.30-31.

[3] 余洋.淺談高職院校不良校園貸的危害及防范措施[J].鋒繪，2018， 000（007）：P.158-158.

[4] 張玉林. "校園貸"對高職院校學生管理的沖擊及其應(yīng)對[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇， 2019， 18（06）：111-112.