劉無為

摘要：隨著時代的推進，商貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營的過程中出現(xiàn)了阻礙，融資難成為其停滯不前的根本性原因，而商貿(mào)企業(yè)想要做大做強就必須要解決融資難的問題。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)給商貿(mào)企業(yè)帶來了機會，其作為一種新型的事物正逐步影響著商貿(mào)企業(yè)。本文就供應(yīng)鏈金融的基本概念進行闡述，并分析供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的必要性以及開展供應(yīng)鏈金融存在的問題，提出供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的策略。

關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈金融;商貿(mào)企業(yè);基本闡述;必要性;問題;應(yīng)用

在我國流通領(lǐng)域一直是制造型產(chǎn)品企業(yè)以及產(chǎn)品消費者兩者之間的樞紐，其對經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。商貿(mào)企業(yè)是流通領(lǐng)域中較為重要的一個角色，商貿(mào)企業(yè)能否健康發(fā)展直接關(guān)乎到消費者以及產(chǎn)品制造商之間的利益，對我國經(jīng)濟的繁榮起會起到一定的影響。由于商貿(mào)企業(yè)自身的特性以及國內(nèi)銀行對風險的把控度，商貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了融資困難的窘境，給商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展帶來了困難。隨后銀行所推出的供應(yīng)鏈金融就恰巧可以彌補商貿(mào)企業(yè)融資中存在的不足，為商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展帶來新的活力。

一、供應(yīng)鏈金融的基本闡述

供應(yīng)鏈金融服務(wù)是近幾年興起的，其是指圍繞核心企業(yè)進行管理上下游、中小型企業(yè)的物流以及資金流，將傳統(tǒng)企業(yè)中不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)榭煽仫L險。其次商業(yè)銀行會通過自身的核心系統(tǒng)對接核心企業(yè)平臺，利用商業(yè)銀行自身存在優(yōu)勢，整合整個供應(yīng)鏈中的信息流，最終實現(xiàn)物流、資金流等的有效統(tǒng)一，達到控制金融風險的目的。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，核心企業(yè)是商業(yè)銀行對接整個供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)，運用這種模式不僅可以給中小型企業(yè)提供信貸，同時，也增加了銀行投融資業(yè)務(wù)，降低了風險。供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，無疑實現(xiàn)了中小型企業(yè)以及銀行的雙贏。

二、供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的必要性

商貿(mào)這個行業(yè)介入門檻較低，利潤也不高，缺乏完善的技術(shù)理論，整個行業(yè)的競爭壓力也比較大，主要是采用薄利多銷的方式來獲得利潤。因為，商貿(mào)企業(yè)的基本特性也使得其在進行融資貸款時難免會處于劣勢性地位，一旦缺乏了資金就等于斷了商貿(mào)企業(yè)的“血液”，必然會影響商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。而近幾年各大銀行都特別關(guān)注商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，這也使得商業(yè)銀行在資金方面難以獲得支持。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)緩解了商貿(mào)企業(yè)融資的壓力，滿足了商貿(mào)企業(yè)在資金上的需求，促進了商貿(mào)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展[1]。

三、開展供應(yīng)鏈金融存在的問題

供應(yīng)鏈金融是近幾年提出的一個新興的概念，其能夠緩解中小型企業(yè)貸款的壓力，尤其是商貿(mào)企業(yè)在融資方面的要求。供應(yīng)鏈金融主要是通過大數(shù)據(jù)對整個鏈條上的企業(yè)進行分析，讓資金在整個生態(tài)系統(tǒng)上進行閉合運作。但是在我國供應(yīng)鏈金融仍然處于一種新型的產(chǎn)業(yè)，不同的企業(yè)對其理解和應(yīng)用都不同，就目前而言，供應(yīng)鏈金融開展還存在以下幾點問題，有待進一步的解決。

（一）供應(yīng)鏈上下游企業(yè)穿透力差

大型企業(yè)在進行融資或者貸款時，關(guān)注的是一級供應(yīng)商或者是核心企業(yè)，對于上下游企業(yè)關(guān)注不多。從中小型的銀行來分析，內(nèi)部本身就缺乏專業(yè)性的人才，對于供應(yīng)鏈金融理解不夠透徹，在這方面風險控制能力較差。如上游企業(yè)，銀行就很難評估其供應(yīng)鏈確權(quán)，即使確定權(quán)利后，大概也需要有一至六個月的賬期，這必然會給企業(yè)內(nèi)部資金的有效周轉(zhuǎn)帶來困難，而下游企業(yè)進行采購時都要交納保證金，資金仍然很匱乏。對于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)來說，上游企業(yè)融資成本高，下游企業(yè)融資難度大，必然會影響到核心企業(yè)對資金的進一步回收。綜上所述，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的穿透力較差，影響了供應(yīng)鏈整體的發(fā)展和進一步的升級。

（二）供應(yīng)鏈金融缺乏人才和技術(shù)

在供應(yīng)鏈金融中，會涉及到上下游以及核心企業(yè)。而每個企業(yè)可能所屬的行業(yè)都不同，各個行業(yè)之間的差距性也較大，如果內(nèi)部缺乏專業(yè)性的金融性人才，或者是團隊機制激勵機制不健全，那么肯定會影響到實體經(jīng)濟對金融的需求。尤其是正處于轉(zhuǎn)型期的企業(yè)，其在進行融資時較為困難，只有采用較為靈活的金融方式才能獲得資金以支持企業(yè)的發(fā)展。但是在我國大部分銀行內(nèi)部，金融缺乏靈活性。其次于企業(yè)自身而言，信息不對稱、大數(shù)據(jù)平臺不完善等情況都影響了供應(yīng)鏈金融進一步發(fā)展[2]。

（三）缺乏統(tǒng)一行業(yè)標準以及政策性的規(guī)范

供應(yīng)鏈金融屬于我國的一類新型的行業(yè)，我國的法律法規(guī)在這方面雖提出了相關(guān)的規(guī)范策略，但是缺乏法律法規(guī)進行規(guī)范，這很有可能會導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融在發(fā)展的過程中，出現(xiàn)一些列法律性問題，影響供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。其次行業(yè)缺乏對供應(yīng)鏈的規(guī)范性，這也使得企業(yè)對供應(yīng)鏈金融概念產(chǎn)生了不同的認知，進行合作時也容易出現(xiàn)企業(yè)之間的壁壘，影響供應(yīng)鏈金融的進一步推進。

四、供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的策略

每一項新事物的出現(xiàn)剛開始都是不完善的，會逐步在發(fā)展的過程中進行規(guī)范。供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，是時代發(fā)展的產(chǎn)物，其不僅可以緩解商貿(mào)企業(yè)在融資過程中的壓力，同時還可以解決上下游企業(yè)資金困難的問題。筆者就供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的策略進行闡述。

（一）加快建設(shè)供應(yīng)鏈金融平臺

首先，作為供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，自身應(yīng)該建立關(guān)于供應(yīng)鏈金融的平臺，實現(xiàn)商品流、物流、信息流等同步化。以互聯(lián)網(wǎng)為載體將各個上下游企業(yè)、核心企業(yè)以及各個金融機構(gòu)聯(lián)系起來，達到行業(yè)之間的滲透，制定詳細的風控措施，以解決在供應(yīng)鏈金融過程中存在的信息不對稱問題，以降低融資時所造成的風險。舉個最簡單的例子，一個商貿(mào)企業(yè)為核心企業(yè)，其在內(nèi)部建立供應(yīng)鏈金融平臺。將上下游企業(yè)、金融機構(gòu)以及各類核心企業(yè)聯(lián)系起來，上下游企業(yè)在進行支付時可以自由切分電子憑證，從而保證核心企業(yè)的信用得以在各個供應(yīng)商中進行流轉(zhuǎn)，降低中小企業(yè)在融資時的成本，改善內(nèi)部融資難的問題。除此之外，國家也應(yīng)該積極的倡導(dǎo)行業(yè)建立供應(yīng)鏈金融平臺，利用這個平臺，將各個行業(yè)的企業(yè)相連接，然后采用大數(shù)據(jù)來分析參與的各類企業(yè)主體。融入各類新的技術(shù)，以降低供應(yīng)鏈金融的風險。如區(qū)塊鏈技術(shù)可以保證交易的真實性，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以解決物流以及存貨監(jiān)管性問題，平臺可以實現(xiàn)各個行業(yè)企業(yè)之間的資源性共享，同時這個平臺還可以對接國家的征信等，這類平臺的建設(shè)，實現(xiàn)了資源的共享，有效的控制了風險。

（二）在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域引入新技術(shù)

風險性問題一直是供應(yīng)鏈金融中的一大難題，為了更好的促進商貿(mào)企業(yè)和供應(yīng)鏈金融兩者的融合減少風險，就應(yīng)該融入信息技術(shù)，加快內(nèi)部智能化、網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)的建設(shè)。例如在商貿(mào)企業(yè)進行運作時可以通過收貨信息、車輛運輸?shù)纫幌盗熊壽E，去判定中小型企業(yè)內(nèi)部的實際情況，以此作為其融資的一部分資料。其次，商貿(mào)企業(yè)在融入供應(yīng)鏈金融中也應(yīng)該整合大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)內(nèi)部的自動化。例如，采用無人機配備送貨，人工智能分析未來的商業(yè)走勢等等。加強供應(yīng)鏈與數(shù)字化的結(jié)合，提高內(nèi)部產(chǎn)品的創(chuàng)新率，促進整個行業(yè)的改革[3]。

（三）加強商貿(mào)核心企業(yè)和金融機構(gòu)的合作

國外的供應(yīng)鏈金融在開展相關(guān)業(yè)務(wù)時主要是圍繞核心企業(yè)來展開金融服務(wù)的，所以，要加強核心企業(yè)和金融機構(gòu)之間的合作，為中小型企業(yè)存款或者是貸款提供幫助。其次應(yīng)該提高商貿(mào)行業(yè)內(nèi)部核心企業(yè)參與供應(yīng)鏈融資的積極性，不斷的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，優(yōu)化供應(yīng)鏈內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程，控制好風險，建立起一個為各級企業(yè)服務(wù)的供應(yīng)鏈金融隊伍。

（四）引進供應(yīng)鏈人才

供應(yīng)鏈金融想要在商貿(mào)企業(yè)中更好的應(yīng)用，離不開供應(yīng)鏈金融人才。在商貿(mào)企業(yè)內(nèi)部以及各大銀行內(nèi)部，一定要加大對這類人才的引進，為供應(yīng)鏈金融行業(yè)提供新鮮的血液，不斷的創(chuàng)新內(nèi)部的產(chǎn)品，為商貿(mào)企業(yè)更好的服務(wù)。同時，也要加大內(nèi)部的培訓(xùn)，可以邀請行業(yè)內(nèi)的專家開展講座，拓展內(nèi)部人員的知識結(jié)構(gòu)，促進供應(yīng)鏈在商貿(mào)企業(yè)中的良好應(yīng)用。

（五）完善供應(yīng)鏈金融相關(guān)法律法規(guī)

筆者上文已經(jīng)介紹過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于一種新型的業(yè)務(wù)，所以其出現(xiàn)之后，我國的法律還并未完全跟得上，這也就是可能會導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展時一系列的法律性問題。因此我國立法部門應(yīng)該加緊節(jié)奏，跟上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的步伐。可以借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗，結(jié)合我國的實際情況，建立一套較為完備的法律體系，以保證供應(yīng)鏈和商貿(mào)企業(yè)融合時，各個企業(yè)能夠有法可依，保證好法治環(huán)境的健全，避免出現(xiàn)一系列法律的風險。除此之外，像在供應(yīng)鏈金融中的質(zhì)押物可能會出現(xiàn)不停的流轉(zhuǎn)，因此一定要明確好所有權(quán)問題，制定較為完善的處理機制。明確好各方的利益關(guān)系，將供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的法律風險降至最低。

供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)是時代的必然，其緩解了商貿(mào)企業(yè)運行時的融資問題，給各行各業(yè)的企業(yè)帶來了發(fā)展的機遇。為了更好應(yīng)用供應(yīng)鏈金融，需要加快建設(shè)供應(yīng)鏈金融平臺，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域引入新技術(shù)，加強商貿(mào)核心企業(yè)和金融機構(gòu)的合作，引進供應(yīng)鏈金融人才，完善相關(guān)的法律法規(guī)，降低供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的風險，促進商貿(mào)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1] 蔡慶周.論供應(yīng)鏈金融服務(wù)在商貿(mào)企業(yè)融資中的運用[J].財經(jīng)界（學術(shù)版），2016（11）：30.

[2] 徐悅.基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計研究[J]. 東南大學，2017（09）：81.

[3] 唐也然.助推供應(yīng)鏈金融，激發(fā)商業(yè)銀行新潛能[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2019（12）：24.