崔紅蕊

摘 要：在當今社會，區(qū)塊鏈技術有著巨大的影響力，成為金融界的重要研究課題。本文將具體探討區(qū)塊技術的本質以及其對金融業(yè)的影響，以期為有識之士提供參考。

關鍵詞：區(qū)塊鏈技術;本質;金融業(yè)

前言：

區(qū)塊鏈技術自誕生之日起，便得到了業(yè)界學者的普遍重視。區(qū)塊鏈技術在金融業(yè)中應用頗廣，對金融業(yè)產生重要影響。當前我國區(qū)塊鏈技術處在發(fā)展之中，存在不成熟之處，但不可否認區(qū)塊鏈技術具有巨大潛力，金融行業(yè)應該發(fā)揮區(qū)塊鏈技術的重要價值。

一、區(qū)塊鏈技術本質

簡單而言，區(qū)塊鏈技術是一種協(xié)議，這種協(xié)議能夠安全存儲交易數(shù)據(jù)，避免信息數(shù)據(jù)被不法之徒篡改。區(qū)塊鏈技術免除了機構審核步驟，能夠踐行合約，具有智能化特征[1]。從某個角度來看，區(qū)塊鏈可以被視為賬本，而賬本具有如下本質特征。

首先，區(qū)塊鏈技術離不開“區(qū)塊”。所謂“區(qū)塊”，就是存放重要數(shù)據(jù)信息的板塊?！皡^(qū)塊”成為區(qū)塊鏈技術發(fā)揮作用的關鍵部分，由參與者創(chuàng)建?！皡^(qū)塊”被各個鏈條連接在了一起，在鏈條兩端都有交易信息。這些交易信息逐漸累積，最終形成了完整賬本。區(qū)塊鏈還原了雙方的交易歷史，實現(xiàn)了對海量數(shù)據(jù)的分別打包。與每個數(shù)據(jù)相對應，區(qū)塊提供了具體的時間信息。某一時段生成的數(shù)據(jù)和代碼被整合成一個區(qū)塊，與其他區(qū)塊緊密連接。輸入時間信息即可快速查找交易信息，區(qū)塊首尾連接最終形成了一個鏈條。

其次，區(qū)塊鏈技術能夠去中心化。在區(qū)塊鏈技術的作用下，個體都成為了記賬者。這些記賬者能夠記錄信息，將個體信息匯總到總賬之中，不斷豐富賬本內容。區(qū)塊鏈技術以互聯(lián)網作為依托，而互聯(lián)網為主體交互提供了平臺。每個人不僅是記賬者，也是系統(tǒng)的參與者[2]。交易者能夠在平臺上交流互通，散播信息與數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術使信息記錄更加便捷，個體想要獲取信息，可以下載之前的賬本，對歷史信息進行集中處理。如果某一賬本出現(xiàn)遺漏情況，也可以對其他信息進行更新，對其他數(shù)據(jù)進行糾正。

再次，區(qū)塊技術運用了現(xiàn)代密碼學知識?，F(xiàn)代密碼學成為區(qū)塊鏈技術形成的理論基礎，其為數(shù)據(jù)信息存儲提供了密碼保護，能夠保證數(shù)據(jù)的隱私性，保護個體的身份。交易雙方的隱私信息可以得到保護，只有在特定情況下才能接受交易信息?，F(xiàn)代密碼學為區(qū)塊鏈技術提供了公鑰私鑰，雙方在交易過程中可以先對信息數(shù)據(jù)進行加密，然后通過解密等完成信息傳遞。

最后，區(qū)塊鏈技術具有智能性。區(qū)塊鏈技術是一項協(xié)議，其合約形式如同合同，個體可以通過不同的交易模式締結合作關系。交易條件具有多元化特征，區(qū)塊鏈技術依靠智能編程滿足了交易條件，這在一定程度上限制了交易雙方的行為，有助于交易合作的順利開展。

二、區(qū)塊鏈技術對金融業(yè)的影響

（一）對銀行的影響

在新的時代背景下，區(qū)塊鏈技術得到推廣，其對金融業(yè)產生重要影響。區(qū)塊鏈領域最重大事件莫過于R3區(qū)塊鏈，全球著名銀行共同構建了R3區(qū)塊鏈，證明了區(qū)塊鏈技術的應用價值。R3區(qū)塊鏈成員中并無中國銀行，但通過對RIPPLE系統(tǒng)進行分析，能夠對我國銀行產生啟示作用。RIPPLE系統(tǒng)具有開放性特征，其可以實現(xiàn)不同國家貨幣的匯兌，且貨幣匯兌幾乎免費，不會耗費過長時間。在2013年，RIPPLE系統(tǒng)開始正式投入使用，為銀行提供了具體服務，大大降低了中間結算的成本，提供了諸多便利。RIPPLE系統(tǒng)解決方案如下：系統(tǒng)將銀行匯總到同一平臺，然后促進銀行之間的交易[4]。假如甲銀行持有英鎊，乙銀行持有美元，甲銀行想要對乙銀行進行支付，則系統(tǒng)先買入英鎊然后再賣出美元來完成二者之間的交易。RIPPLE會對交易最佳路徑進行分析，加快貨幣匯兌的速度。RIPPLE系統(tǒng)實際上可以視為R3區(qū)塊鏈方案設計的源泉，R3區(qū)塊鏈實現(xiàn)了世界各大銀行的連接，在這一技術的作用下，銀行可以實現(xiàn)互訪信息、互用數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈架構降低了銀行的結算難度，銀行支付信息可以避免對外公開。

（二）證券保險

區(qū)塊鏈技術不僅對銀行業(yè)產生重要影響，且對證券業(yè)和保險業(yè)產生影響。以證券業(yè)為例，傳統(tǒng)證券業(yè)需要中介機構的參與，在中介機構的助力下，股票才能順利發(fā)行。中介機收取的費用較高，工作流程相對復雜。區(qū)塊鏈技術誕生后，實現(xiàn)了去中心化，企業(yè)和投資者可以實現(xiàn)直接聯(lián)系，可以在平臺上自動進行交易，不需要借助中介機構的力量[5]。企業(yè)投資者能夠連續(xù)二十四小時運作，雙方交易將更加便捷，信息互通將更加順暢。如果區(qū)塊鏈技術得到推廣，券商投行的業(yè)務能力將顯著增強，咨詢服務能力將明顯提升。以保險領域為例，傳統(tǒng)保險業(yè)務需要花費大量的運營成本，保險機構面臨經營風險。

三、區(qū)塊鏈技術助力金融業(yè)發(fā)展的建議

（一）加強技術研究

區(qū)塊鏈技術有著極高的應用價值，我國應該依靠區(qū)塊鏈技術改進金融機構，簡化金融機構的業(yè)務流程，豐富金融機構的客戶體驗，降低金融機構的運營成本。面對區(qū)塊鏈技術，金融機構應該緊跟時代發(fā)展的腳步，理性看待區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，投入更多資金開展技術研究，將技術應用到實踐之中，探討區(qū)塊鏈改造業(yè)務的可行性，從而建構新的發(fā)展模式。

（二）制定技術標準

區(qū)塊鏈技術以互聯(lián)網作為依托，其本質上是一種協(xié)議。伴隨互聯(lián)網技術的不斷發(fā)展，區(qū)塊技術將創(chuàng)造巨大的經濟效益和社會效益[6]。區(qū)塊鏈技術最早由國外學者提出，國外學者對區(qū)塊鏈技術早已開展研究，貢獻了寶貴的研究成果，建構了完整的理論研究體系。以R3區(qū)塊鏈為例，其建構目的就是為了搶占先機，最先形成區(qū)塊鏈開發(fā)應用規(guī)則，以此牽制其他國家，發(fā)揮區(qū)塊鏈的共贏優(yōu)勢。我國是世界上最大的發(fā)展中國家，在國際競爭中處于優(yōu)勢位置。為了凸顯我國的大國形象，增強我國的綜合國力，應該將著眼點放在區(qū)塊鏈技術發(fā)展上，積極加入國際性的區(qū)塊鏈組織，參與到規(guī)則制定中。我國需要和他國進行合作，對區(qū)塊鏈技術開展共同研究，打造先進的技術研究組織，并出臺相應的技術應用規(guī)范，盡可能擴展區(qū)塊鏈技術的應用范圍，深化金融行業(yè)對區(qū)塊鏈技術的認識。

四、結語

綜上所述，在經濟迅猛發(fā)展的背景下，區(qū)塊鏈技術應運而生。區(qū)塊鏈技術正在改變人們的生活方式、工作方式，正在改變各行各業(yè)的運行模式。區(qū)塊鏈技術對金融行業(yè)意義非凡，我國應該把握區(qū)塊鏈技術的本質，發(fā)揮其對金融業(yè)的積極作用。

參考文獻：

[1]梅嶺.站在區(qū)塊鏈風口? 阿里騰訊輕松籌如何影響互聯(lián)網保險和公益發(fā)展[J].中國質量萬里行，2019（12）：84-86.

[2]呂游. 論區(qū)塊鏈技術在大數(shù)據(jù)背景下對檢察工作的影響[C]. .《上海法學研究》集刊（2019年第20卷 總第20卷）——上海市青浦區(qū)檢察院文集.：上海市法學會，2019：111-115.

[3]鄭觀，范克韜.區(qū)塊鏈時代的信任結構——從技術去中心化到信任去中心化[J].社會科學文摘，2019（11）：11-13.

[4]馬衛(wèi)民，張冉冉.金融科技創(chuàng)新助力科技型中小企業(yè)融資——基于企業(yè)生命周期視角的分析[J].科技管理研究，2019，39（22）：114-121.