【摘要】供應(yīng)鏈金融服務(wù)其是利用技術(shù)和方法，為互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)提供服務(wù)。其主要是以企業(yè)為運作的核心進行金融的各項活動。對于不同企業(yè)所提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)也有所差別，這也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的一種特色。隨著社會不斷的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險越來越多。本文就供應(yīng)鏈金融存在的幾類風(fēng)險以及大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀、趨勢進行分析，提出相關(guān)解決策略，以加強風(fēng)險管控。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險管理;現(xiàn)狀;策略

我國經(jīng)濟在不斷的發(fā)展，行業(yè)也在隨之變化，尤其是金融服務(wù)行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，給金融行業(yè)帶來了諸多的機遇，但存在的風(fēng)險也是不可忽視的。金融風(fēng)險把控的能力決定了供應(yīng)鏈金融的未來發(fā)展，傳統(tǒng)的風(fēng)險把控手段和現(xiàn)如今的形勢不相匹配，給金融行業(yè)帶來了風(fēng)險。因此，面對大數(shù)據(jù)的環(huán)境，必須學(xué)會利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢來掌握一手信息，并進行風(fēng)險管控。

一、供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險

（一）政策監(jiān)管帶來的風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融服務(wù)的模式在金融服務(wù)行業(yè)屬于比較新穎的一種模式，其也受到商業(yè)銀行機構(gòu)的監(jiān)管。風(fēng)險性在于只要是在政策允許的范圍之內(nèi)，符合許可進行經(jīng)營，供應(yīng)鏈金融可以隨意發(fā)展。比如在其內(nèi)部開展融資、租賃、貸款等服務(wù)。一旦政策發(fā)生變化，比如準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，融資的條件發(fā)生變化，這些都會使得供應(yīng)鏈金融遭受巨大的影響，繼而帶來一系列的風(fēng)險。

（二）金融環(huán)境變化所帶來的風(fēng)險

金融市場環(huán)境的變化，也能夠給供應(yīng)鏈金融帶來風(fēng)險。對于金融市場行業(yè)而言，本身就是瞬息萬變的，比如互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)、大數(shù)據(jù)的融入等等，都會給供應(yīng)鏈金融帶來機遇和風(fēng)險。一般而言，在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，如果融資的成本低于利息，那么金融就是獲益的。但如果金融的市場環(huán)境發(fā)生了變化，就會使得原本的金融成本逐步增加，此時金融行業(yè)所獲得的利潤就會相應(yīng)的減少。如果行業(yè)出現(xiàn)大的變動，就可能使得供應(yīng)鏈的各方資金出現(xiàn)緊缺，甚至造成破產(chǎn)。

（三）供應(yīng)鏈金融企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營存在的風(fēng)險

1.企業(yè)管理以及運作能力弱

供應(yīng)鏈金融的整體運作和企業(yè)的管理是密切相關(guān)的，企業(yè)只有在內(nèi)部調(diào)動和配合，才能夠防范相關(guān)的風(fēng)險，獲得相應(yīng)的收益。但是企業(yè)如果運作能力以及管理模式存在問題，那么作為供應(yīng)鏈而言，內(nèi)部的各個環(huán)節(jié)都會出現(xiàn)問題，直接影響企業(yè)的運營和發(fā)展。

2.供應(yīng)鏈金融企業(yè)內(nèi)部信用所產(chǎn)生的風(fēng)險

作為供應(yīng)鏈企業(yè)如果其擁有良好的信用，那么在融資業(yè)務(wù)方面供應(yīng)鏈金融就能夠獲得資金的支持，供應(yīng)鏈金融也能夠正常的運轉(zhuǎn)。但是就目前而言我國中小企業(yè)偏多，在借款以及償還能力方面表現(xiàn)為周期較長，償還能力弱，影響了自身的信譽，從而在企業(yè)融資時產(chǎn)生諸多的不確定性，給自身的發(fā)展帶來了風(fēng)險。

3.虛假交易帶來的風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融在進行融資的活動時，其內(nèi)部會存在一些虛假性的交易，通過這類虛假交易來獲得融資的款項，而所籌得的融資款項也會被直接轉(zhuǎn)移到其他金融機構(gòu)的其他項目上，從而獲得收益。這種做法會使得供應(yīng)鏈的企業(yè)資金造成眾多的損失。

4.不完善的供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)

完善的供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)，其內(nèi)部在各個環(huán)節(jié)配合緊密。一般而言如果資金正常流動，那么，供應(yīng)鏈金融企業(yè)內(nèi)部各個環(huán)節(jié)應(yīng)該是閉路的狀態(tài)。在內(nèi)部各個環(huán)節(jié)之后有效連接，企業(yè)對可能存在的風(fēng)險都做了防控，從而降低供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)所產(chǎn)生的風(fēng)險。但是并不是所有的企業(yè)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)都是完善的，畢竟供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)是比較復(fù)雜的，形成完善的供應(yīng)鏈系統(tǒng)并沒有那么容易。而供應(yīng)鏈金融各個環(huán)節(jié)都是相互連接的，如果一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，那么各個環(huán)節(jié)都會受到波及，甚至對整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)造成傷害。

（四）供應(yīng)鏈金融企業(yè)資金存在的風(fēng)險

1.企業(yè)債務(wù)融資存在的風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融企業(yè)在發(fā)展的過程中，會采用債務(wù)融資來獲取大量外部資金的支持，以實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)。一般而言，供應(yīng)鏈金融企業(yè)在進行貸款時所采用是自我的信用以及企業(yè)作為擔(dān)保，來獲得銀行的資金，使得資金能夠迅速的投入供應(yīng)鏈金融的各項業(yè)務(wù)中，最終來獲得收益，這種融資方式會使得企業(yè)背上沉重的債務(wù)，如果一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，那么債務(wù)可能就難以償還，嚴(yán)重者還會影響整個供應(yīng)鏈企業(yè)。

2.資金流動性風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融企業(yè)在運行的過程中，需要提前墊付融資的部分服務(wù)資金，此時就會存在有部分資金因為各種各樣的原因收不回或者延遲收回。如果在前期這樣的業(yè)務(wù)發(fā)展過多，后期也會出現(xiàn)各種各樣的問題，使得企業(yè)的流動性資金逐步減少，企業(yè)拓展其他業(yè)務(wù)的資金開始減少，從而阻礙了企業(yè)的進一步發(fā)展。

二、供應(yīng)鏈金融服務(wù)的現(xiàn)狀

金融在不斷發(fā)展的過程中，已經(jīng)實現(xiàn)和物流行業(yè)之間的融合。現(xiàn)如今在社會上已經(jīng)出現(xiàn)了貿(mào)易融資、金融物流等一系列的金融與物流融合的體系。而這一系列的體系和雙方之間的經(jīng)濟基礎(chǔ)以及綜合實力是密不可分的。通過金融和物流行業(yè)之間的融合來實現(xiàn)彼此之間的共贏，金融促進物流企業(yè)的快速發(fā)展，保障物流行業(yè)貨物交付的及時以及準(zhǔn)確性。同時，物流企業(yè)也使得金融行業(yè)業(yè)務(wù)進一步拓寬，真正實現(xiàn)了金融服務(wù)與物流之間的融合。其次二十一世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)的迅速興起，使得各行各業(yè)都開始往另外一個方向發(fā)展，也興起了很多的網(wǎng)絡(luò)貸款公司，通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺，建立融資的平臺，以此來進行一系列的抵押貸款的活動，解決了時間和空間的限制。同時，電子商務(wù)的供應(yīng)鏈金融的模式在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，也進行了改變。連入了互聯(lián)網(wǎng)，解決了傳統(tǒng)金融存在的局限性，使得供應(yīng)鏈金融交易的渠道更廣闊，受眾也更多，大大縮短了交易的時間，實現(xiàn)了即貸即消費的模式，降低了成本以及時間，也實現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的突破和發(fā)展。

三、大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢

（一）逐步走向?qū)嵨飺?dān)保

無論是那個時代，在向銀行進行借款時，都離不開實物的擔(dān)保。所謂實物的擔(dān)保就是質(zhì)押物，其是電商融資和銀行融資最基本的介質(zhì)，也是不可或缺。而這個需要銀行、物流、擔(dān)保企業(yè)三方共同合作才能完成。

（二）趨向于信用擔(dān)保

在大數(shù)據(jù)的背景之下，企業(yè)利用大數(shù)據(jù)分析客戶的業(yè)務(wù)、信用等相關(guān)數(shù)據(jù)，并且一定的安全范圍之內(nèi)，為客戶提供短期的融資，從而網(wǎng)上一大批沉淀的資金也逐步盤活。企業(yè)的規(guī)模越大，資金就會越多，逐步就會演變成金融機構(gòu)。同時，銀行在這種趨勢之下，也會表現(xiàn)出自身的靈活性，將信用貸款從大企業(yè)逐步的擴散到中小企業(yè)。同時也供應(yīng)鏈金融帶來生機。

（三）信息共享平臺由金融、物流以及監(jiān)管合作共建

信息共享平臺是大數(shù)據(jù)的匯集者，其是由物流平臺、支付系統(tǒng)以及融資系統(tǒng)共同匯聚而成，信息共享平臺使得各項財務(wù)可以有效的匯集到一起，也能夠?qū)崿F(xiàn)物流、資金流以及信息流的無縫對接，保證數(shù)據(jù)的真實性以及可靠性。

四、大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理策略

（一）利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型，準(zhǔn)確把控風(fēng)險

大數(shù)據(jù)不僅含有豐富的數(shù)據(jù)量，同時其技術(shù)也是不可比擬的。企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)來構(gòu)建相關(guān)模型，分析企業(yè)在運轉(zhuǎn)時的信用以及收支情況，根據(jù)行業(yè)的狀況，來估算未來可能會出現(xiàn)的波動。其次為了防止借款企業(yè)出現(xiàn)問題，可以利用大數(shù)據(jù)監(jiān)管并分析企業(yè)的活動，以此來保證資金的安全，把控好風(fēng)險。

（二）利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建全方位數(shù)據(jù)庫體系

供應(yīng)鏈金融的企業(yè)想要獲得發(fā)展，必須充分的利用大數(shù)據(jù)技術(shù)。通過大數(shù)據(jù)來構(gòu)建授信主體數(shù)據(jù)庫，利用云數(shù)據(jù)來構(gòu)建交叉性的數(shù)據(jù)，解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)在融資時提供相應(yīng)的幫助，同時，也能夠減少金融所產(chǎn)生的風(fēng)險。

（三）利用大數(shù)據(jù)來降低信息所產(chǎn)生的不對稱問題

上文講述過供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過程中，會存在虛假性的交易，這些虛假性的交易會使得供應(yīng)鏈企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險。因此，必須降低這個問題發(fā)生的概率，企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)進行風(fēng)險的管理，實時對交易的數(shù)據(jù)進行監(jiān)管，通過對交易數(shù)據(jù)進行分析，以此來降低虛假交易發(fā)生的頻率。

（四）利用大數(shù)據(jù)設(shè)置個性化的金融服務(wù)

在大數(shù)據(jù)的環(huán)境之下，供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以更加的精確。比如通過大數(shù)據(jù)的手段對網(wǎng)絡(luò)上的客戶進行分析，了解客戶的傾向以及需求，在根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展的具體現(xiàn)狀來尋找合適的客戶。

（五）利用大數(shù)據(jù)對預(yù)期交易量進行合理判斷

供應(yīng)鏈金融在建立完善的數(shù)據(jù)庫之后，可以通過數(shù)據(jù)庫來分析金融行業(yè)的整體信息，根據(jù)數(shù)據(jù)來建立相關(guān)模型，進一步分析各個數(shù)據(jù)之間所存在的關(guān)系。也可以通過分析的數(shù)據(jù)提前的了解預(yù)期的交易量，以此來合理的分配企業(yè)內(nèi)部的資金，保證資金的有序性運行，從而提高資金的合理使用。

（六）利用大數(shù)據(jù)挖掘信息時，保護好隱私數(shù)據(jù)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)在通過大數(shù)據(jù)挖掘相關(guān)數(shù)據(jù)時，要注重保護客戶的隱私，遵守業(yè)內(nèi)規(guī)則。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，供應(yīng)鏈金融企業(yè)在收集客戶相關(guān)信息時，要征求客戶的同意，在客戶允許之下再進行相關(guān)信息的控制。

總而言之，供應(yīng)鏈金融企業(yè)在發(fā)展的過程中存在著很多的問題，其阻礙了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。大數(shù)據(jù)出現(xiàn)之后，給供應(yīng)鏈金融企業(yè)提出了挑戰(zhàn)，同時也是機遇，其使得供應(yīng)鏈金融逐步走向信用擔(dān)保以及實物擔(dān)保，也使得金融、物流以及監(jiān)管之間的合作更加的密切。對此企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)來構(gòu)建模型準(zhǔn)確的把控風(fēng)險，構(gòu)建全方位的數(shù)據(jù)庫體系來解決融資難的問題，利用大數(shù)據(jù)來設(shè)置個性化的服務(wù)等等，使得供應(yīng)鏈金融可以和大數(shù)據(jù)充分的融合，把握資金流動的每一個環(huán)節(jié)，從而做好風(fēng)險的管理，為其發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

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作者簡介：

梁羽辰（1988-），男，北京人，本科，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員，研究方向：風(fēng)險管理與精算。