【摘 要】 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，使其與越來(lái)越多的事物開(kāi)始融合，其中就包括互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合，二者融合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融，而互聯(lián)網(wǎng)金融所解決的信用問(wèn)題在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中可以起到什么影響呢？本文將首先介紹傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式現(xiàn)存的問(wèn)題并例舉作為互聯(lián)網(wǎng)金融重要一份子的支付寶的基本情況，進(jìn)而通過(guò)對(duì)比的方式揭示支付寶對(duì)于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的影響。

【關(guān)鍵詞】 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算 互聯(lián)網(wǎng)金融 信用證 支付寶

一、現(xiàn)狀分析

（一）國(guó)際貿(mào)易中主要結(jié)算方式的現(xiàn)狀

1.匯款的現(xiàn)狀。作為傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式的匯款長(zhǎng)期存在，而將匯款作為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式對(duì)匯款本身的缺陷會(huì)帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，有兩種形式的匯款。一個(gè)是賒銷(xiāo)，另一個(gè)是簡(jiǎn)單的付款。賒銷(xiāo)意味著出口商在收到潔具的帳戶(hù)后，允許進(jìn)口商在一定時(shí)期內(nèi)收款。通過(guò)這種方式，一方面它允許進(jìn)口商有更多的時(shí)間來(lái)籌錢(qián)，另一方面出口商必須承擔(dān)進(jìn)口商拒絕付款的風(fēng)險(xiǎn)，這不利于出口商。

2.托收的現(xiàn)狀。托收作為一種國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式，意味著出口商在裝運(yùn)貨物時(shí)，以進(jìn)口商為付款人簽發(fā)匯票。同時(shí)，出口商必須委托銀行在進(jìn)口商所在地作為代理銀行，屬于商業(yè)信用。顯然，在進(jìn)口商所在地的銀行作為法律代理人的角色不負(fù)責(zé)付款。首先，出口商能否在一定程度上得到貨款，取決于進(jìn)口商的信譽(yù)。如果在交易過(guò)程中遇到信用不佳的買(mǎi)方。則很有可能會(huì)出現(xiàn)拒付或者在付款時(shí)要求賣(mài)家給出一定折扣的現(xiàn)象從而會(huì)對(duì)賣(mài)家?guī)?lái)一定的損失。

3.信用證的現(xiàn)狀。信用證是指銀行保函，保證買(mǎi)方對(duì)賣(mài)方的付款時(shí)間和正確的金額。如果買(mǎi)方無(wú)法支付貨款，銀行將被要求支付全部或剩余的貨款。國(guó)際交易中經(jīng)常使用信用證來(lái)確保收到付款。由于國(guó)際交易的性質(zhì)，包括距離、各國(guó)法律的不同以及認(rèn)識(shí)各方的困難，信用證的使用已成為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中一種非常重要的方法。

（二）支付寶在中國(guó)的現(xiàn)狀

自2004年支付寶成立以來(lái)，它就把“信任”作為其產(chǎn)品和服務(wù)的核心。它可以使用戶(hù)從產(chǎn)品中，得到的不僅是在線(xiàn)支付的安全性，還使其用戶(hù)在網(wǎng)上建立相互信任，對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的創(chuàng)建具有十分重要的意義。支付寶提出的技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)信用體系建設(shè)的概念得到了充分的認(rèn)可。在不到十六年的時(shí)間里，它為來(lái)自各行各業(yè)的用戶(hù)創(chuàng)造了豐富的價(jià)值，成為領(lǐng)先的第三方支付公司。

二、支付寶與信用證的比較

為了明確支付寶如何在國(guó)際貿(mào)易中作為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式之一，我們可以將支付寶與國(guó)際貿(mào)易中的其他結(jié)算方式如信用證進(jìn)行比較，因?yàn)樗鼈冊(cè)谀承┕δ苌鲜窍嗨频?。下面是具體的比較內(nèi)容。

（一）支付寶與信用證的相似之處

我們可以清楚地知道，這兩者在第三方信用、支付風(fēng)險(xiǎn)和信用記錄上有很多相似之處。

支付寶和信用證在第三方支付信用方面相似。如果您正在尋找一個(gè)經(jīng)濟(jì)、快速和安全的替代商業(yè)帳戶(hù)并且希望不需要信用檢查和申請(qǐng)費(fèi)用，但可以提供了安全的付款承諾，答案明顯就是第三方支付。這些是使用第三方支付提供商的主要好處，這些第三方支付公司可以為那些想要快速啟動(dòng)和運(yùn)行的人提供大量的便利和靈活性。

第三方支付是解決支付問(wèn)題的有效途徑，它可以保證在貨物的質(zhì)量可靠的前提下進(jìn)行交易。它將監(jiān)測(cè)貿(mào)易程序，以確保買(mǎi)方和賣(mài)方都誠(chéng)實(shí)，第三方支付為電子商務(wù)業(yè)務(wù)成功提供了必要的支持，所以在國(guó)際貿(mào)易中，第三方支付也更為重要。

（二）信用證與支付寶的區(qū)別

除信用證與支付寶之間的相似性外，支付寶與信用證在以下幾個(gè)方面有著不同之處，如信用媒介、利益障礙、交割方式、潔具類(lèi)型、支付平臺(tái)和法律政策等。

第一，無(wú)論是支付寶還是信用證，它們都是為了同樣的原因而發(fā)明的，它們?cè)噲D利用第三方信用，盡量減少?lài)?guó)際貿(mào)易交易中雙方的不信任。然而，它們是不同的。信用證的信用是銀行信用。根據(jù)信用證規(guī)則，開(kāi)證行與受益人之間存在以信用證為基礎(chǔ)的合同關(guān)系。受益人有義務(wù)提供符合信用證要求的單證，開(kāi)證行必須對(duì)出口商提供的正確和合格單證承擔(dān)第一支付人的責(zé)任，即使他們破產(chǎn)，也不能避免這種付款義務(wù)。然而，支付寶的信用是交易信用，支付寶不負(fù)責(zé)支付作為第一支付人即買(mǎi)家對(duì)賣(mài)家的補(bǔ)償。就這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，支付寶主要通過(guò)控制現(xiàn)金流動(dòng)和記錄信用歷史來(lái)約束雙方在交易中的行為。

第二，支付寶和信用證都有不同的利益保護(hù)政策，它們?cè)谑召M(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)和執(zhí)行程序方面仍然存在較大差異。顯然，信用證專(zhuān)注地保護(hù)賣(mài)方的利益，而支付寶故意保護(hù)買(mǎi)方利益。

第三，從信用證的定義出發(fā)，我們可以知道信用證只是純粹的跟單交易。賣(mài)方有義務(wù)向單據(jù)交付貨物，而買(mǎi)方必須支付單據(jù)。這種交付稱(chēng)為符號(hào)交付。然而，在使用支付寶過(guò)程中，賣(mài)家需要通過(guò)郵寄或快遞方式向買(mǎi)家提供貨物，然后買(mǎi)家在網(wǎng)上訂購(gòu)貨物時(shí)，會(huì)在網(wǎng)上確認(rèn)貨物。最后，當(dāng)所有的過(guò)程完成時(shí)，賣(mài)方已經(jīng)完成了他們的義務(wù)。

第四，交易和支付工具涉及的貨物種類(lèi)不同。有形商品通常涉及信用證，而無(wú)形商品不涉及信用證。此外，在國(guó)際貿(mào)易中，當(dāng)涉及信用證時(shí)，交易雙方通常采用匯票作為支付結(jié)算。相反，不僅有形商品，而且無(wú)形商品也參與支付寶，這些無(wú)形商品包括獲取公共費(fèi)用業(yè)務(wù)，包括水費(fèi)、電費(fèi)、通訊費(fèi)等。

第五，支付寶和信用證采用不同的法律政策。信用證在國(guó)際商會(huì)的跟單信用證統(tǒng)一慣例中操作。從2007年7月1日起，國(guó)際商會(huì)的銀行技術(shù)與實(shí)踐委員會(huì)通過(guò)了跟單信用證統(tǒng)一慣例的經(jīng)濟(jì)衰退版本，即UCP600。直到現(xiàn)在，已經(jīng)成為信用證當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的基本準(zhǔn)則。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 楊磊. 支付寶作為新型國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式的前景分析[D]. 東北財(cái)經(jīng)大學(xué)， 2011：11-25.

[2] 弭妍， 喬貝. 互聯(lián)網(wǎng)金融之第三方支付的現(xiàn)狀分析[J]. 現(xiàn)代交際， 2016（20）：58-59.

[3] 谷素華. 國(guó)際結(jié)算方式發(fā)展趨勢(shì)及其風(fēng)險(xiǎn)防范[J]. 商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究， 2011（3）：44-45.

[4] 王潮端. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)支付結(jié)算的影響及對(duì)策[J]. 新會(huì)計(jì)， 2014（6）：63-64.

[5] 于海龍. 互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付發(fā)展戰(zhàn)略研究——以支付寶為例[D]. 青島科技大學(xué)， 2016.

作者簡(jiǎn)介：涂陽(yáng)（出生年月：1994.2.10）;性別：男;籍貫：江西南昌;民族：漢族;學(xué)歷：碩士研究生;單位：廣東財(cái)經(jīng)大學(xué);郵編：510320;研究方向：國(guó)際投資。