劉 瑩，信 鈺，陳興霞

（遼寧農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，遼寧 營(yíng)口 115009）

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和我國(guó)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的推進(jìn)，振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保護(hù)糧食安全顯得越發(fā)重要。但是，由于近年來我國(guó)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的高速發(fā)展，農(nóng)村主要?jiǎng)趧?dòng)力大量從第一產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)出，并逐步轉(zhuǎn)入到第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)之中。目前老年人占據(jù)農(nóng)戶的主要比例，自耕地效率明顯下降，甚至出現(xiàn)大面積拋荒現(xiàn)象。如何推動(dòng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，充分利用有限的土地資源，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，是我國(guó)農(nóng)村土地承包制度下實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵。這其中，振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)離不開金融體系的支持。同時(shí)，農(nóng)村金融運(yùn)行效率也關(guān)系到廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，并直接影響新型城鎮(zhèn)化的實(shí)現(xiàn)。

一、遼寧省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融服務(wù)現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)始終是農(nóng)民生存的根基，但傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式過于細(xì)碎化。遼寧省近年來通過不斷深化農(nóng)村改革，高效合理地將土地資源整合，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)規(guī)?；鳂I(yè)生產(chǎn)，促使土地經(jīng)營(yíng)權(quán)活躍化，提高土地生產(chǎn)率，取得了顯著成果。遼寧省流轉(zhuǎn)數(shù)量和規(guī)模增速穩(wěn)健，流轉(zhuǎn)收益穩(wěn)步上升，截止2019年2月末，我省已有163.17萬農(nóng)戶參與土地流轉(zhuǎn)，承包地面積高達(dá)121.19萬m2。在一系列的改革變遷下，農(nóng)民雖然離開了土地，但并未離開家鄉(xiāng)，反而成為規(guī)模化作業(yè)后的主要?jiǎng)趧?dòng)力輸入。農(nóng)民通過自由擇業(yè)，真正從土地上解放出來，工資性收入明顯增加，人均總收入逐步上升。

目前，遼寧省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)依然以土地出租作為主要形式，相互流轉(zhuǎn)和股份合作為輔助方式。多種形式的并存使得土地流轉(zhuǎn)的參與主體也極大程度上發(fā)生了改變，并且新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是指專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)[1]。）的加入使得其對(duì)資金的需求也日益加大。雖然遼寧省農(nóng)民的總體生活水平已經(jīng)得到改善，但根據(jù)遼寧統(tǒng)計(jì)年鑒（2018）顯示，2017年農(nóng)村人均居民可支配收入13 746.8元，扣除農(nóng)村人均居民消費(fèi)后，僅僅結(jié)存218.8/人，與往年相比結(jié)存比率進(jìn)一步呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。這意味著，遼寧省農(nóng)村普通居民現(xiàn)有資金水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足日益擴(kuò)大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求。

此外，由于各城市政策的細(xì)微差別和資金的支持，我省農(nóng)戶仍然存在收入差距巨大化的特點(diǎn)。遼寧省農(nóng)村金融體系雖然已經(jīng)基本確立，但農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展依然相對(duì)滯后，絕大部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺乏主動(dòng)性和積極性。目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)目前已經(jīng)逐步開展支持“三農(nóng)”服務(wù)的一系列措施，例如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行2018年創(chuàng)新推出政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金增信模式，截止2019年3月末，累積發(fā)放政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金增信貸款近20億元，涉及農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、小微企業(yè)等近萬余戶。

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融市場(chǎng)雖然潛力巨大，但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身風(fēng)險(xiǎn)過高和抵押擔(dān)保的缺失，致使農(nóng)民和新型經(jīng)營(yíng)主體很難獲取所需的資金。通過實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)農(nóng)戶在資金短缺的情況下，盡管信貸需求旺盛，仍然傾向于熟人間借款。究其原因，主要是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的金融服務(wù)覆蓋不夠，無法滿足旺盛的信貸需求。因此，如何完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融服務(wù)，確保土地流轉(zhuǎn)規(guī)范和便捷，已經(jīng)成為亟待解決的問題。

二、遼寧省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)中存在的問題

（一）思想觀念落后

農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)是土地，而土地又是農(nóng)民賴以生存的基礎(chǔ)。由于目前農(nóng)村養(yǎng)老社會(huì)保障制度不夠完善，農(nóng)民的思想觀念保守，基層政府政策宣傳工作不到位，致使絕大部分農(nóng)民對(duì)土地流轉(zhuǎn)具體政策了解不足。他們對(duì)土地流轉(zhuǎn)政策誤解頗深，擔(dān)憂一旦進(jìn)行流轉(zhuǎn)，將喪失對(duì)土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)，甚至最終老無所依。

同時(shí)，農(nóng)民普遍文化素質(zhì)不高，局限于自身教育水平和家庭負(fù)擔(dān)，普遍主動(dòng)融資意愿較弱。傳統(tǒng)的自給自足心理和農(nóng)戶老齡化仍占主流影響，農(nóng)民對(duì)貸款融資這一行為往往天然抗拒。他們對(duì)現(xiàn)代化金融服務(wù)也缺乏了解和有利信心。而政府和金融機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)有金融政策和金融產(chǎn)品的宣傳存在大量專業(yè)術(shù)語(yǔ)，農(nóng)民很難理解其實(shí)質(zhì)內(nèi)容。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大量農(nóng)民表示對(duì)針對(duì)農(nóng)戶的特惠貸款并不了解，甚至毫不知曉。此外，近年來媒體頻頻曝出的金融詐騙等等新聞事件，使原本就存有保守心理的農(nóng)戶更加劇了對(duì)現(xiàn)代化金融服務(wù)的畏懼。

（二）金融產(chǎn)品過于單一

目前現(xiàn)有的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品無法滿足日益增長(zhǎng)的融資需求，主要表現(xiàn)在無法提供充足的種類和無法滿足現(xiàn)有資金需求量上。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信貸供給往往趨于保守，主要表現(xiàn)為：一貸款周期與生產(chǎn)周期嚴(yán)重不匹配。貸款周期通常以一年期為限，但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期未必能夠嚴(yán)格按照一年期劃分和收回經(jīng)濟(jì)利益。如果農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期期限較長(zhǎng)，例如果樹等經(jīng)濟(jì)作物生長(zhǎng)期多為四五年，農(nóng)戶無法及時(shí)獲取收益并歸還貸款。如果農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期期限較短，例如蔬菜等經(jīng)濟(jì)作物生長(zhǎng)周期多為幾個(gè)月，農(nóng)戶所需要償還的貸款利息仍按一年期限繳納，勢(shì)必會(huì)加大農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。二金融產(chǎn)品的單一限制了農(nóng)戶主動(dòng)貸款的意愿。繁瑣的資料審批程序，較長(zhǎng)的審批過程，最高貸款金額的限制，致使農(nóng)戶對(duì)貸款積極性不高，資金供求矛盾難以得到實(shí)質(zhì)性解決。

（三）金融機(jī)構(gòu)信貸門檻過高

農(nóng)村資金普遍匱乏，來源較為單一，貸款是其重要融資途徑。絕大部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村貸款的參與度較低，積極性較差，甚至將部分銀行網(wǎng)點(diǎn)裁撤以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。目前，全省僅有信用聯(lián)社和農(nóng)商行等少數(shù)銀行擁有對(duì)土地流轉(zhuǎn)方面的抵押貸款業(yè)務(wù)。但是出于對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的抵御和資金回收率的保證，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往要求農(nóng)戶和新型經(jīng)營(yíng)主體以實(shí)物作為抵押。即使順利完成抵押物的評(píng)估，農(nóng)戶可申請(qǐng)的小額貸款最高額度也僅為5萬元[2]，根本無法解決資金需求問題。

雖然農(nóng)村是金融扶貧的主要地點(diǎn)，但它的先天弱勢(shì)條件如收入不穩(wěn)定、缺乏抵押物等嚴(yán)重限制了其獲準(zhǔn)貸款的可能性，使得大部分申請(qǐng)人望而卻步。另外，金融機(jī)構(gòu)貸款利息過高，無形中增加了農(nóng)戶和新型經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)成本。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的不確定性和突發(fā)性，也增加了農(nóng)戶和新型經(jīng)營(yíng)主體的還款負(fù)擔(dān)。

（四）風(fēng)險(xiǎn)控制難度系數(shù)較大

由于小農(nóng)意識(shí)長(zhǎng)久存在，遼寧省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境較為惡劣，風(fēng)險(xiǎn)控制難度系數(shù)較大，通常表現(xiàn)在幾方面：第一，個(gè)人信用機(jī)制缺失。在傳統(tǒng)習(xí)俗的影響下，農(nóng)村地區(qū)大部分思想落后，缺乏法治觀念和信用觀念，金融意識(shí)淡薄。個(gè)人信用評(píng)級(jí)信息少之又少，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)擔(dān)憂資金回收率，不愿發(fā)放農(nóng)村金融貸款，加劇了資金供求矛盾。第二，監(jiān)管機(jī)制缺失。針對(duì)個(gè)人、新型經(jīng)營(yíng)主體、土地的評(píng)級(jí)監(jiān)管尚不能全面覆蓋農(nóng)村地區(qū)。農(nóng)民普遍缺乏合法流轉(zhuǎn)土地的觀念，實(shí)際流轉(zhuǎn)過程中不僅是口頭協(xié)議占據(jù)主要部分，甚至一些不法分子趁機(jī)哄騙農(nóng)民，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民的權(quán)利。另外，各部門之間的現(xiàn)有信息交換效率也較低，致使監(jiān)管效率十分低下。第三，中介和擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺失。涉及農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融中介和擔(dān)保機(jī)構(gòu)幾乎不存在，無法彌補(bǔ)部分農(nóng)戶因自身文化所限的遺憾，協(xié)助融資雙方順利溝通。

（五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供不應(yīng)求

與其他產(chǎn)業(yè)不同，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期往往較長(zhǎng)。一旦出現(xiàn)自然災(zāi)害或病蟲害，其帶來的大面積破壞，會(huì)對(duì)農(nóng)作物收益十分不利，致使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)減產(chǎn)甚至絕收。隨著土地流轉(zhuǎn)進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)規(guī)?；鳂I(yè)的普及，農(nóng)業(yè)機(jī)械化生產(chǎn)效率的提升，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)種類已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法適應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求。除了自然風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也可能會(huì)出現(xiàn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。為此，遼寧省政府適時(shí)與中華財(cái)險(xiǎn)公司、大連商品交易所合作，推出“保險(xiǎn)+期貨”創(chuàng)新模式，作為政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品銷售價(jià)格。目前，該模式僅在遼寧省內(nèi)部分地區(qū)試點(diǎn)運(yùn)行，主要涉及玉米、大豆、雞蛋等少部分產(chǎn)品，覆蓋面較窄，無法適應(yīng)土地流轉(zhuǎn)過程中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。此外，其他保險(xiǎn)公司參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的意愿較低，現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品層次較低，理賠范圍和方式較為呆板，致使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供不應(yīng)求。

三、遼寧省促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)思想宣傳工作

建議以遼寧省各級(jí)地方政府為牽頭，與金融機(jī)構(gòu)共同協(xié)作，領(lǐng)導(dǎo)和支持基層政府工作人員深入農(nóng)村，加強(qiáng)對(duì)土地流轉(zhuǎn)相關(guān)法律法規(guī)和金融優(yōu)惠政策的宣傳力度，積極開展有利于樹立農(nóng)民關(guān)于土地流轉(zhuǎn)和金融服務(wù)正確觀念的免費(fèi)課程，引導(dǎo)農(nóng)民依法自愿，有償有序地開展各項(xiàng)活動(dòng)[3]。政府可以通過與金融機(jī)構(gòu)合作定點(diǎn)培訓(xùn)、大學(xué)生社團(tuán)志愿下鄉(xiāng)宣傳、定制宣傳短片等多種方式，定期向農(nóng)民宣傳最新政策，拓寬其獲取信息的渠道，并提升其獲取信息的能力，從而有效地開展各項(xiàng)工作。

同時(shí)，在宣傳過程中，考慮到農(nóng)民的自身文化素質(zhì)，應(yīng)注重語(yǔ)言通俗化，便于其理解。此外，也要宣傳正確的法制觀念，讓農(nóng)民意識(shí)到土地流轉(zhuǎn)與金融融資必須合法開展，杜絕一切不規(guī)范的行為（如私自改變土地性質(zhì)，民間高利貸借款等），有效提升融資風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

（二）豐富改良金融產(chǎn)品

針對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程中日益增長(zhǎng)的金融融資需求，豐富金融產(chǎn)品種類并增加信貸供給量。第一，要做到在健全農(nóng)村金融體系的基礎(chǔ)上，豐富金融產(chǎn)品種類，具體化和細(xì)則化面向受眾，使其滿足農(nóng)戶復(fù)雜的資金需求。這不僅要依托傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)，也要學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，嘗試引入期貨公司和證券公司介入農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)移土地附著物如農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第二，政府應(yīng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)，例如邀請(qǐng)農(nóng)學(xué)專家協(xié)助金融機(jī)構(gòu)把控并建立農(nóng)村金融信貸服務(wù)章程，調(diào)整因地制宜和因時(shí)制宜的貸款期限，切實(shí)保障貸款申請(qǐng)人利益。第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，盡可能簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，縮短審批時(shí)間，適當(dāng)提高貸款金額，緩解農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程中的資金匱乏現(xiàn)象。第四，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參與農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，創(chuàng)新相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高農(nóng)戶的抗災(zāi)能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

（三）健全農(nóng)村金融服務(wù)體系

積極完善現(xiàn)有以信用聯(lián)社和農(nóng)商行為主的農(nóng)村金融服務(wù)體系，并努力拓展其他傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，特別是國(guó)有大型銀行和政策性銀行，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)充分參與進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)當(dāng)中去，更好地服務(wù)“三農(nóng)”金融需求，爭(zhēng)取多樣化、廣域化、分層化地建立成熟和活躍的農(nóng)村金融服務(wù)體系[4]。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分實(shí)現(xiàn)其重要職能，響應(yīng)普惠金融政策要求，出臺(tái)切實(shí)可行的金融扶貧政策，合理降低金融借貸門檻，拓展貸款申請(qǐng)人范圍，提高農(nóng)戶和新型經(jīng)營(yíng)主體的貸款額度，并豐富抵押物的品種，從根本上解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和金融貸款之間的資金供求矛盾。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系也應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)更多的金融主體參與到其中，如保險(xiǎn)公司，證券公司，網(wǎng)貸平臺(tái)等。政府應(yīng)當(dāng)適當(dāng)引導(dǎo)并提供稅收優(yōu)惠政策和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，吸引更多的金融主體參與到農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中，充分活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)。這樣可以降低農(nóng)民和新型經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，保障資金周轉(zhuǎn)率，緩解資金需求壓力，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有力支撐。

（四）改善信用和監(jiān)管機(jī)制

第一，完善農(nóng)民和實(shí)際土地經(jīng)營(yíng)者的信用評(píng)級(jí)。以農(nóng)民的個(gè)人信用為基礎(chǔ)，土地流轉(zhuǎn)信息為中心，建立信用評(píng)級(jí)平臺(tái)[4]。建立采集相關(guān)信用信息的制度，匹配個(gè)人和土地信息，鼓勵(lì)個(gè)人守信，并完善失信的懲戒措施。從根本上增強(qiáng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程中的金融生態(tài)基礎(chǔ)，促使金融融資兩方的雙贏。

第二，完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融監(jiān)管制度。目前，這一部分嚴(yán)重空白，歸根結(jié)底是由于農(nóng)村金融的總體監(jiān)管制度尚且不完整。為了更好地服務(wù)農(nóng)村金融，應(yīng)從四個(gè)方面著手：一加強(qiáng)對(duì)金融貸款前期的資格審查，明確抵押物的價(jià)值和土地歸屬權(quán)。二貸款發(fā)放過程中進(jìn)行二次確認(rèn)，避免不必要的糾紛。三貸款發(fā)放完畢后監(jiān)督貸款的實(shí)際使用用途，嚴(yán)格要求?？顚Ｓ谩Ｋ募訌?qiáng)政府部門與金融主體之間的聯(lián)系與溝通，及時(shí)交換信息，確保監(jiān)管機(jī)制順利運(yùn)行。

第三，鼓勵(lì)建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的中介和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)不高的文化水平，政府應(yīng)加強(qiáng)政策支持，鼓勵(lì)建立為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)而服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，緩解信息不對(duì)稱壓力，促進(jìn)信貸市場(chǎng)發(fā)展。同時(shí)，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立，適當(dāng)給予財(cái)政支持和稅收減免，引導(dǎo)其正確發(fā)展，從而更好地幫助農(nóng)民和新型經(jīng)營(yíng)主體貸款融資。

（五）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

政府應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)和鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入到農(nóng)村，適當(dāng)提供政策補(bǔ)貼和稅費(fèi)減免等，為廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)保障。首先，應(yīng)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，利用現(xiàn)代化傳媒向農(nóng)戶宣傳典型案例，普及投保程序和補(bǔ)貼政策知識(shí)。其次，豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種和服務(wù)，積極研發(fā)符合地域特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍。再次，政府應(yīng)當(dāng)增加再保險(xiǎn)主體，進(jìn)一步分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?？梢詤⒖艰F嶺市政府2017年的試點(diǎn)項(xiàng)目，其在與中華財(cái)險(xiǎn)合作“保險(xiǎn)+期貨”的基礎(chǔ)上，引入中國(guó)銀行，創(chuàng)新“保險(xiǎn)+期貨+銀行”模式，協(xié)助農(nóng)戶抵御自然風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，并為其提供信貸支持。而中華財(cái)險(xiǎn)自身則通過購(gòu)買華信物產(chǎn)的“玉米場(chǎng)外期權(quán)產(chǎn)品”規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。此外，政府應(yīng)鼓勵(lì)建立銀保信息共享平臺(tái)，通過銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司信息共享，彌補(bǔ)原有信息不對(duì)稱缺憾，鼓勵(lì)多方參與，增強(qiáng)合作經(jīng)營(yíng)，共同抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。