■闞慶賀

（安徽宿州皖南醫(yī)學院）

引 言

隨著我國經(jīng)濟和科學技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)時代已經(jīng)覆蓋了我國生活的各個方面。為了使經(jīng)濟得到不斷的活躍，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成為了當今時代主要趨勢之一。運用互聯(lián)網(wǎng)的共享等特點，為金融的發(fā)展提供了市場，使金融能夠流入到各個階層。支付寶就是互聯(lián)網(wǎng)金融集聚代表性的產(chǎn)物之一，可以供給人們在網(wǎng)絡上進行購物、借貸、創(chuàng)業(yè)等資金運用。從目前看來，互聯(lián)網(wǎng)金融所面對的對象絕大部分是大學生，這是由于大學生已經(jīng)有了基本的生活自理能力，以及個人思想能夠進行創(chuàng)業(yè)等活動，但缺少資金成本。運用互聯(lián)網(wǎng)金融，促進大學生消費行為的開展，目前已經(jīng)十分常見。但還有部分大學生對于互聯(lián)網(wǎng)金融的使用態(tài)度并不正確。需要及時矯正，以避免出現(xiàn)違法行為。

1 大學生互聯(lián)網(wǎng)金融消費現(xiàn)狀分析

1.1 大學生消費支出狀況

大學生是一個連接學校與社會的群體，在消費上往往趨向于中等消費水平，但主要消費支出還是日常的飲衣食住行等等。按照大學生消費支出的全部類型看來可以分為，飲食、服裝、交通出行、化妝品、休閑娛樂、游戲充值、學習用品支出、理財這幾個部分。由于日常必須進行學習活動，所以，總的來說，大學生的主要消費偏向于飲食和服裝，對于高檔奢侈品、理財資金這一個部分一般比較稀少。且大學生的日常消費資金額度不高，這是由于我國的大學生還處在一個在校就讀的狀態(tài)，對于社會和其他資金來源路徑還不太了解，導致很多的大學生都沒有自己的收入，從而抑制了大學生的消費心理和消費行為。由于互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，使大學生有了經(jīng)濟來源可以提前透支，這也正是目前我國的大學生的消費渠道主要是通過網(wǎng)絡進行的原因。這不難發(fā)現(xiàn)，與傳統(tǒng)的消費行為相比，互聯(lián)網(wǎng)時代下大學生利用互聯(lián)網(wǎng)金融資金進行透支消費，很大幅度的提高了我國金融的活躍度。但同時也不可避免由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現(xiàn)很多大學生資金案件。例如，不正當網(wǎng)貸、網(wǎng)絡詐騙等，這些由于互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸功能是引發(fā)的一系列借貸事件，嚴重影響了大學生的正常消費觀和消費心理，使學生控制不住去借貸更多的高額資金進行消費，而自身并沒有能力償還，最終影響了社會金融的健康發(fā)展。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對不同性別消費的影響

從日常生活中可以看出，女性的消費行為往往高于男性。同理，在大學生群體中，利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行網(wǎng)絡消費的女性客戶總體上也比男性多，且消費金額相對較高。不難看出，男生的日常消費支出主要是日常飲食、服裝、交通出行和游戲充值等這幾個方面。對于女生而言，除了日常飲食、出行之外，更多放在化妝品的購買和服裝搭配上。而兩者共同的特點是在理財投資、創(chuàng)業(yè)上的資金運用比例較低。這說明目前我國的大學生，還沒有足夠的財務管理意識，對于互聯(lián)網(wǎng)金融資金的調(diào)動。有沒有比較系統(tǒng)科學的規(guī)劃。長期下來互聯(lián)網(wǎng)金融在大學生這一個群體上的使用，將會很長一段時間處于一種日常小額透支的狀態(tài)。

1.3 大學生使用互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)App

大學生所使用的互聯(lián)網(wǎng)金融主要渠道一般是通過一些網(wǎng)絡電商App，其中最常見的網(wǎng)絡電商App是淘寶、天貓、京東。絕大部分的大學生都會在淘寶上購買生活用品，以及其他的需求品。因此大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融資金主要是花費在淘寶的物品購買上，而互聯(lián)網(wǎng)金融的獲得渠道是通過阿里巴巴公司開發(fā)的螞蟻花唄這一個軟件。除此之外，京東天貓等其他大型的網(wǎng)絡電商App也有相對應的互聯(lián)網(wǎng)金融支出渠道。這些都是大學生日常所使用的互聯(lián)網(wǎng)金融資金供應處。這一類是屬于網(wǎng)絡電商App，主要是供應大學生日常的衣食住行。必備品采購，還有一類是美團、餓了么這一類外賣行的App，主要供應大學生的日常飲食。不難看出，當今社會由于網(wǎng)絡的不斷發(fā)展，以及外賣物流行業(yè)的質(zhì)量不斷提高，絕大部分大學生的移動電子設備中都會擁有兩個三互聯(lián)網(wǎng)金融App。也就是說，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢非?？捎^，在大學生這個群體上的運用也收到了極大的歡迎[1]。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對大學生消費行為的影響

2.1 有利影響

互聯(lián)網(wǎng)金融中包括了小額借貸這一個功能，也就是說大學生在日常需要用到緊急資金的時候，可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行資金的補足，然后再擁有資金后再進行償還，這給大學生的消費活動帶來了極大的便利，促進了大學生的消費行為。此外，大學生是即將步入社會的一個群體，要進行創(chuàng)業(yè)等活動就需要有足夠的資金。利用好互聯(lián)網(wǎng)金融的資金供給，能夠推動大學生的創(chuàng)業(yè)活動成功。促進我國社會的進步，完善我國社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，使大學生能夠利用自身的有事沒社會的發(fā)展做出貢獻。此外，我國大學生群體廣闊，互聯(lián)網(wǎng)金融在大學生群體中的使用，促進了我國資金的流動，使我國的金融貿(mào)易活動頻繁，為我國的社會經(jīng)濟活躍健康的發(fā)展帶來了動力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融再出現(xiàn)為大學生的消費帶來了許多可能，使大學生避免由于資金的窘迫，而無法及時的進行一些必要的消費?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的便捷支付功的便捷支付功逐漸取代了社會中現(xiàn)金的使用，通過網(wǎng)銀、支付寶、錢包等電子功能使學生在進行支付的時候更加方便，促進消費的運行。

2.2 不利影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使經(jīng)濟網(wǎng)絡化虛擬化，也使一些原先只有銀行才具有的功能開始出現(xiàn)在各大App功能頁上。例如，銀行的分期付款功能，小額貸款功能。發(fā)展到至今，互聯(lián)網(wǎng)金融又出現(xiàn)了許多學生貸款等項目，使學生在進行消費的時候更加傾向于利用這一些虛擬資金進行透支消費。這一種不需要辦理復雜手續(xù)，就能夠進行信用貸款的互聯(lián)網(wǎng)資金加大了大學生消費的欲望，使一部分大學生開始利用這一些資金進行高或者盲目消費，最終導致由于無力償還而付出各種難以挽回的后果。這不利于社會治安健康運行，也不利于大學生的正常消費觀建立。再加上互聯(lián)網(wǎng)本來是一個開放平臺，大學生如果不懂得分辨綠色健康有效的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，就容易被一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融的一些漏洞進行犯罪[2]。

3 促進大學生健康使用互聯(lián)網(wǎng)金融進行消費的有效措施

3.1 加強對大學生正確消費理念的建立

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無論是對設備還是對學生各來說都是一項能夠促進兩者發(fā)展的現(xiàn)代化功能，能夠為學生提供應急資金，促進大學生的日常消費，提高大學日常生活質(zhì)量。但同時，大學生要懂得互聯(lián)網(wǎng)金融也具有一定的虛擬性和功利性。利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行消費時不應該盲目過度，正確地使用互聯(lián)網(wǎng)金融，建立健康綠色的消費觀，合理的使用資金，避免高額消費導致的償還壓力過大等現(xiàn)象出現(xiàn)。這一方面不但需要學校加強對大學生互聯(lián)網(wǎng)金融使用正確方式的教育；對正確消費理念的宣傳和培養(yǎng)，還需要各大高校的大學生做好自身思想的題調(diào)整，控制消費欲望，避免過度消費。

3.2 加強風險防范意識和維權(quán)意識

互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的風險性，大學生在使用互聯(lián)網(wǎng)資源時一定要有足夠的互聯(lián)網(wǎng)金融防范意識，避免網(wǎng)絡詐騙等行為出現(xiàn)在大學生的消費活動上。此外大學生還要加強自身的維權(quán)意識在遇到關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融使用中的權(quán)益?zhèn)筒还綄Υ龝r，學會運用法律進行維權(quán)，一旦遇到，不公平待遇首先和商家進行協(xié)商，實在解決不了就可以利用法律的渠道來進行自我保護，避免自身的權(quán)益受到侵害。并在維權(quán)的過程中，為維護互聯(lián)網(wǎng)金融正常發(fā)展秩序、為網(wǎng)絡的治安提供經(jīng)驗。為了降低互聯(lián)網(wǎng)金融使用風險，大學生也要控制好自身對于互聯(lián)網(wǎng)金融使用的額度以及自身的購物欲望，避免一些不法分子有可乘之機抓住痛腳[3]。

3.3 合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融資金

互聯(lián)網(wǎng)金融資金給大學生進行創(chuàng)業(yè)和未來發(fā)展提供了資金成本，大學生利用好這些資金。進行商業(yè)資源的開挖和其他行業(yè)的投資，能夠使大學生在事業(yè)上得到更進一步的發(fā)展。此外為了更加深入地理解互聯(lián)網(wǎng)金融，高效地使用互聯(lián)網(wǎng)金融資金，積極學習理財知識，并學會將這一些互聯(lián)網(wǎng)資金運用到合適的地方去。防止盲目購買理財商品。在接觸理財商品時，一定要進行詳細的了解關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品是否有合格的證明，以免遭遇理財風險[4]。

4 結(jié) 語

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)了深入我國的社會各大高校，為大學生提供了十分可觀的消費資金。使學生能夠在日常生活中通過透支等互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行生活水平的提高和工作資金的提取，但這同時也說明了作為大學生必須要建立正確的理財觀念和消費觀念，這樣才能才能將互聯(lián)網(wǎng)金融的功能運用到最大理財，才能將互聯(lián)網(wǎng)金融的功能最大化。