茍延杰

（四川文理學(xué)院 創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院，四川 達(dá)州635000）

一、問題提出

隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到社會(huì)的各個(gè)角落，并正由消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。浙江清華長(zhǎng)三角研究院產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)研究中心發(fā)布的《2019 產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)白皮書》指出，國(guó)家出臺(tái)多項(xiàng)政策助力發(fā)展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，從國(guó)務(wù)院發(fā)文打造“雙創(chuàng)”升級(jí)版，到國(guó)家多部委發(fā)展平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見，都在持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及推進(jìn)實(shí)體產(chǎn)業(yè)全鏈條的升級(jí)改造。根據(jù)IDC 預(yù)測(cè)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)符合傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的趨勢(shì)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)2020年創(chuàng)造的價(jià)值將增長(zhǎng)98%，屆時(shí)將占全球信息產(chǎn)業(yè)收入的40%[1]。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)的影響，正悄然改變整個(gè)行業(yè)的組織和流通效率，體現(xiàn)在物聯(lián)網(wǎng)提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，電商提升農(nóng)業(yè)流通效率，信息化平衡“流通端”和“供給側(cè)”。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的同時(shí)，也為農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新提供了良好的土壤。

黨的十八大以來，國(guó)家出臺(tái)了鼓勵(lì)金融服務(wù)“三農(nóng)”的政策，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展迎來發(fā)展的 “東風(fēng)”?！吨袊?guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2013年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕51 號(hào)），加大“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投入，發(fā)揮信貸資金對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的拖動(dòng)效應(yīng)?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（國(guó)辦發(fā)〔2014〕17 號(hào)，鼓勵(lì)涉農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，探索土地承辦權(quán)抵押、林權(quán)抵押、宅基地抵押、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性固定資產(chǎn)抵押等類型。2014—2019年中央一號(hào)文件，積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)金融和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵(lì)建立多層次的金融服務(wù)體系。2019年2月，由中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，指出健全適合鄉(xiāng)村振興發(fā)展的農(nóng)村金融服務(wù)體系，強(qiáng)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵(lì)發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈獨(dú)特的行業(yè)“痛點(diǎn)”，要求農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行全面創(chuàng)新。一是原材料端痛點(diǎn)。種子、化肥、農(nóng)藥等原材料多為政府集中招標(biāo)采購(gòu)，供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)效率低，客戶付款周期長(zhǎng)，資金流動(dòng)性較差。二是農(nóng)業(yè)基地和農(nóng)戶痛點(diǎn)。農(nóng)產(chǎn)品保質(zhì)時(shí)間短，在農(nóng)產(chǎn)品集中上市期，農(nóng)業(yè)基地和農(nóng)戶因?yàn)楫a(chǎn)品倉儲(chǔ)困難，不得不低價(jià)出售農(nóng)產(chǎn)品。三是倉儲(chǔ)運(yùn)輸痛點(diǎn)。農(nóng)產(chǎn)品屬于非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，運(yùn)輸過程中易損耗、易腐爛，倉儲(chǔ)物流成本高。四是批發(fā)零售商痛點(diǎn)。受季節(jié)、天氣等因素的影響，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)較大；農(nóng)產(chǎn)品交割多需要現(xiàn)金支付，批發(fā)零售商資金壓力較大。五是小B 端客戶痛點(diǎn)。農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)不好控制，客戶滿意度難以維持在一個(gè)較高的水平。六是銀行痛點(diǎn)。涉農(nóng)企業(yè)逐漸輕資產(chǎn)化，缺少擔(dān)保品；農(nóng)產(chǎn)品為非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，不能作質(zhì)押；下游采購(gòu)多為中小客戶，由于缺少固定資產(chǎn)或現(xiàn)金流的支撐，難以獲得銀行授信。

國(guó)外學(xué)者Timme 最早提出供應(yīng)鏈金融概念，他認(rèn)為供應(yīng)鏈金融服務(wù)于供應(yīng)鏈發(fā)展[2]，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展依附于成熟的產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融要得到持續(xù)發(fā)展，首先應(yīng)解決農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈存在的“痛點(diǎn)”。借助產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，有助于搭建完整的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)體系。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心是集合產(chǎn)業(yè)鏈核心發(fā)展要素，打造一個(gè)垂直領(lǐng)域的聚集區(qū)，將政府、企業(yè)、產(chǎn)品、物資、原材料以及金融機(jī)構(gòu)等服務(wù)主體進(jìn)行資源匯聚，并產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，形成一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)系統(tǒng)。本文以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為研究視角，通過對(duì)農(nóng)業(yè)這一單一產(chǎn)業(yè)的深度分析，剖析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的“痛點(diǎn)”和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的個(gè)性化問題，創(chuàng)新整合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融各組成要素，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、商流、信息流的統(tǒng)一。在此基礎(chǔ)上，依托行業(yè)信息化平臺(tái)，將銀行、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系在一起，形成一個(gè)穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品，讓農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融從“燙手山芋”變成金融機(jī)構(gòu)的“香餑餑”。

二、相關(guān)概念與文獻(xiàn)評(píng)述

（一）產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)

從理論淵源上看，“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)” 有兩個(gè)淵源：一個(gè)是西方的 “Industrial Internet”，源于2000 硅谷沙利文咨詢公司發(fā)布的報(bào)告，由于當(dāng)時(shí)技術(shù)條件不成熟，沒有引起學(xué)術(shù)界和企業(yè)界的重視；直到2012年，通用公司發(fā)布《產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)：打破智慧與機(jī)器的邊界》，這一概念才逐漸讓大家接受。一個(gè)是源于國(guó)內(nèi)企業(yè)早期實(shí)踐，如歐冶云商、糧達(dá)網(wǎng)、河南鮮易等實(shí)體企業(yè)，以及騰訊、阿里巴巴、百度等為企業(yè)服務(wù)的科技型企業(yè)，“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”逐漸成為風(fēng)口被大家認(rèn)知?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”與“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”概念之間有區(qū)別?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”強(qiáng)調(diào)的是溝通、連接，有助于社會(huì)資源的優(yōu)化和集成，如“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)連接帶來的信息提供和所需的技術(shù)力量?！爱a(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”是互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)一步的實(shí)踐成果，強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的深度融合，核心是提升產(chǎn)業(yè)效率、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)內(nèi)在機(jī)理，是“互聯(lián)網(wǎng)+”的升級(jí)和迭代。

從兩個(gè)方面解讀產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)定義：從行業(yè)、企業(yè)實(shí)踐來看，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是各個(gè)行業(yè)在垂直領(lǐng)域，由行業(yè)骨干企業(yè)發(fā)起，借助信息科技手段，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行不斷優(yōu)化整合，打通供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，壓縮多余的中間環(huán)節(jié)，提高供應(yīng)鏈信息響應(yīng)速度，降低供應(yīng)鏈整體運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)供銷一體化發(fā)展[3]。從理論研究角度來看，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是以服務(wù)于垂直產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)為核心，借助大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等信息手段，通過構(gòu)建“全服務(wù)”、“全功能”、“一站式”產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，向產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈系統(tǒng)中各個(gè)參與主體提供可視化、可追蹤的服務(wù)，快速推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈整體轉(zhuǎn)型升級(jí)[4]。

（二）供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，通過特定的金融模型，整合上下游中小企業(yè)的物流和資金流，把信貸中單個(gè)企業(yè)不可控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€(gè)供應(yīng)鏈可控的風(fēng)險(xiǎn)，用最低的金融風(fēng)險(xiǎn)為更廣大的中小企業(yè)提供金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融是從企業(yè)集群的角度進(jìn)行思考，企業(yè)資金缺口發(fā)生在三個(gè)環(huán)節(jié)：一是采購(gòu)環(huán)節(jié)，對(duì)應(yīng)企業(yè)的流動(dòng)資金占用科目為預(yù)付賬款；二是生產(chǎn)環(huán)節(jié)，對(duì)應(yīng)流動(dòng)資金占用科目為存貨；三是銷售環(huán)節(jié)，對(duì)應(yīng)流動(dòng)資金占用科目為應(yīng)收賬款。利用三個(gè)環(huán)節(jié)的流動(dòng)資產(chǎn)可以形成預(yù)付款融資[5]、存貨質(zhì)押融資[6]和應(yīng)收賬款融資[7]三種基本的供應(yīng)鏈融資模式。供應(yīng)鏈金融發(fā)展至今經(jīng)歷了三個(gè)階段，供應(yīng)鏈金融1.0 階段以銀行為活動(dòng)主體，深圳發(fā)展銀行將供應(yīng)鏈金融概括為“M+1+N”，依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)（即“1”），為上游M 個(gè)供應(yīng)商和下游N 個(gè)客戶提供金融服務(wù)[8]。為控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)融資需求方的“物”進(jìn)行控制[9]。供應(yīng)鏈金融2.0階段，趙志艷等人認(rèn)為供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)不一定僅僅來自核心企業(yè)，需要形成業(yè)務(wù)、收入、管理、交易等過程的閉環(huán)，金融機(jī)構(gòu)需要融入供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)體系中。這個(gè)階段強(qiáng)調(diào)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的“物”，不是單純的產(chǎn)業(yè)鏈上的物品，需要及時(shí)掌握供應(yīng)鏈上物流、商流的動(dòng)態(tài)信息[10]。供應(yīng)鏈金融3.0 階段，是通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)手段，廣泛鏈接政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)方，完成產(chǎn)業(yè)生態(tài)和金融生態(tài)的有效結(jié)合，將商流、資金流、物流、信息流等信息進(jìn)行可視化追蹤，通過產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)完美融入[11]。該階段企業(yè)更加注重“大數(shù)據(jù)”等信息手段對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)的支撐，通過互聯(lián)網(wǎng)打造產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)平臺(tái)，掌握生態(tài)鏈的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、交易結(jié)構(gòu)和金融屬性。

（三）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融

截止2019年12月，通過中國(guó)知網(wǎng)檢索題為“供應(yīng)鏈金融”的文獻(xiàn)，一共2320篇，其中以“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”為題的文獻(xiàn)106篇，占“供應(yīng)鏈金融”文獻(xiàn)總數(shù)的比例為4.6%?？梢钥闯?，針對(duì)“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”的研究文獻(xiàn)相對(duì)較少，2013年以前共11篇，2013—2019年分別為11篇、11篇、9篇、9篇、7篇、15篇、32篇。黨的十九大提出實(shí)施“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略以來，針對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究逐漸豐富。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)垂直領(lǐng)域的應(yīng)用。關(guān)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，學(xué)術(shù)界主要從以下五個(gè)方面進(jìn)行研究。一是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的背景。代表性成果有馬九杰的《農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的緣起與發(fā)展》[12]，趙靜、鮑步云的《發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的宏觀環(huán)境與微觀基礎(chǔ)》[13]。二是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的模式研究。代表性成果有馬九杰、周向陽、蔣逸等的《土地流轉(zhuǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新——龍江銀行“五里明模式”剖析》[14]，邵嫻的《農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新——以馬王堆蔬菜批發(fā)大市場(chǎng)為例》[15]，楊進(jìn)先的《農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式探索》[16]，湯敏、趙羅紅的《普惠金融下農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式探索與實(shí)踐——以希望金融為例》[17]。三是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理。代表性成果有樊雪志的《如何有效規(guī)避農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)》[18]，汪小華的《農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)及控制研究》[19]，張東博的《農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)源與風(fēng)險(xiǎn)控制研析》[20]。四是“互聯(lián)網(wǎng)”在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用。代表性成果有唐齊鳴、文守蘭、譚雯的《農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融與P2P 平臺(tái)協(xié)同發(fā)展研究》[21]，呂玉寧、李楓桐、侯寒梅、史寧的《淺析“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的影響》[22]，何婧、雷夢(mèng)嬌的《數(shù)字科技時(shí)代的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展特征與模式分析》[23]。五是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融對(duì)于精準(zhǔn)扶貧的效果。代表性成果有賈輝輝、呂德宏的《基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融精準(zhǔn)扶貧效果研究》[24]，申云、張尊帥、賈晉的《農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融扶貧研究展望——金融減貧機(jī)制和效應(yīng)文獻(xiàn)綜述及啟示》[25]。此外，還有學(xué)者針對(duì)河南省[26]、河北省[27]、黑龍江省[28]、廣東省[29]等地進(jìn)行農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)證研究。

從實(shí)踐來看，全國(guó)各地出現(xiàn)了一些農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融成功的案例。如廣西壯族自治區(qū)的蔗糖產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式[30]，龍江銀行和大慶商行形成的“核心企業(yè)+上下游企業(yè)+農(nóng)戶+政府+銀行+保險(xiǎn)+科技+其他”的“五里明模式”[31]，山東得利斯畜牧科技公司基于生豬供應(yīng)鏈的“企業(yè)+擔(dān)保公司+農(nóng)戶”供應(yīng)鏈金融模式[32]，農(nóng)業(yè)銀行峨眉山支行“農(nóng)行+龍頭企業(yè)+合作社+基地農(nóng)戶”的蔬菜供應(yīng)鏈金融模式、射洪支行開展的生豬全價(jià)值鏈供應(yīng)鏈融資模式[33]，東北林倉的倉單質(zhì)押供應(yīng)鏈融資模式[34]，以“菜籃子”工程為核心的“馬王堆”蔬菜供應(yīng)鏈融資模式[15]。此外，部分文獻(xiàn)針對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的應(yīng)收款、保兌倉、融通倉三種供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行了分析[35-37]。

經(jīng)過梳理，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有三種代表性模式[38]。一是“農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)”模式，其本質(zhì)是基于農(nóng)產(chǎn)品未來銷售收入賬款融資模式。農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)信息、資信情況有一定的了解，推薦農(nóng)戶向金融機(jī)構(gòu)貸款。農(nóng)戶以農(nóng)產(chǎn)品未來收入作為抵押向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查通過后，將貸款發(fā)放至農(nóng)業(yè)企業(yè)專門銀行賬戶中，農(nóng)戶根據(jù)資金需求逐步提取貸款。農(nóng)業(yè)企業(yè)幫助農(nóng)戶銷售農(nóng)產(chǎn)品，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)產(chǎn)品銷售收入中扣除貸款本息[39]。二是“農(nóng)業(yè)企業(yè)+園區(qū)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)”模式。引入農(nóng)業(yè)園區(qū)的意義在于：農(nóng)產(chǎn)品在園區(qū)統(tǒng)一生產(chǎn)、統(tǒng)一銷售，確保抵押商品的穩(wěn)定流通；依托園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化的生產(chǎn)技術(shù)，提高農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)；園區(qū)內(nèi)有成熟的農(nóng)資供應(yīng)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、儲(chǔ)存條件，可降低生產(chǎn)和流通成本。三是“農(nóng)業(yè)企業(yè)+合作社+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)”模式。農(nóng)民以土地入股，自愿加入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社，單一的農(nóng)戶生產(chǎn)轉(zhuǎn)化為具有規(guī)?；图s化的合作社生產(chǎn)模式。農(nóng)業(yè)合作社作為申請(qǐng)貸款的主體，農(nóng)業(yè)企業(yè)為合作社提供擔(dān)保。金融機(jī)構(gòu)將貸款直接轉(zhuǎn)入合作社賬戶，由合作社監(jiān)督管理貸款的支出和農(nóng)戶的生產(chǎn)活動(dòng)。

（四）研究述評(píng)

總體來看，學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究相對(duì)較少，多是對(duì)相關(guān)概念、運(yùn)營(yíng)模式、實(shí)踐案例的簡(jiǎn)單羅列，研究層次較低。從現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融模式來看，由購(gòu)買方（如大型批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)）或農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社為驅(qū)動(dòng)，在金融機(jī)構(gòu)的支持和參與下完成。三方面原因?qū)е卢F(xiàn)有農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式難以普及：一是農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社地域特色、行業(yè)特性較濃，各地發(fā)展水平參差不齊，以專業(yè)合作社作為驅(qū)動(dòng)的模式無法進(jìn)行普遍應(yīng)用；二是以購(gòu)買方作為驅(qū)動(dòng)，其供應(yīng)鏈金融運(yùn)用模式容易開展，由于可以實(shí)施農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的企業(yè)數(shù)量較小，輻射面較小，受益的農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)不多，大部分農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)融資仍然存在困難；三是無論哪種農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，都需要形成資金閉環(huán)，涉農(nóng)企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)輕，可提供的擔(dān)保資產(chǎn)較少，在擔(dān)保過程中不能發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。這就需要有新的模式對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行補(bǔ)充，破解農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理、模式輻射面、資金閉環(huán)等問題。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的興起為破解農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的難題提供了新的思路。從產(chǎn)業(yè)實(shí)踐來看，借力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，有助于優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的資源配置，形成新的商業(yè)模式和新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，以輕資產(chǎn)方式主導(dǎo)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、全周期運(yùn)營(yíng)[40]。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將新科技、新技術(shù)的成果應(yīng)用到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈得到重塑，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的前端、中端、后端各個(gè)環(huán)節(jié)的深度融合，形成“信息支撐、管理協(xié)同，產(chǎn)出高效、產(chǎn)品安全，資源節(jié)約、環(huán)境友好”的農(nóng)業(yè)發(fā)展升級(jí)版[41]。由此看來，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)可以從五個(gè)方面優(yōu)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式：一是拓展農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，提升融資方回款速度；二是做好農(nóng)產(chǎn)品存貨監(jiān)管，解決商品質(zhì)押?jiǎn)栴}；三是加強(qiáng)供應(yīng)鏈企業(yè)信用管理，解決核心企業(yè)背書問題；四是建立穩(wěn)定的資金供給渠道，解決金融機(jī)構(gòu)參與意愿不強(qiáng)的問題；五是建立行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，提高供應(yīng)鏈管理效率?；谝陨戏治?，本文從農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈核心構(gòu)成要素入手，在總結(jié)理論研究成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性地構(gòu)建了“4+5+5”的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式，有助于培育農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系，形成穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模型。

三、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的影響

（一）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的核心要素

供應(yīng)鏈金融1.0 階段，其核心要素是基于靜態(tài)的“物”，主要是物品流通信息；供應(yīng)鏈金融2.0 階段的核心要素是基于動(dòng)態(tài)“物”，主要是商流、信息流，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈第三方服務(wù)；供應(yīng)鏈金融3.0 階段的核心要素是生態(tài)圈“大數(shù)據(jù)”。2015年，宋華在《供應(yīng)鏈金融》上提出供應(yīng)鏈金融是集商業(yè)運(yùn)作、物流運(yùn)作和金融管理于一體的管理行為和過程，通過大數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行整體評(píng)價(jià)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的前提[42]。再基于對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融個(gè)性化分析，農(nóng)產(chǎn)品流通、存貨管理、信用管理、金融服務(wù)、大數(shù)據(jù)服務(wù)是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融亟待解決的問題。由此推導(dǎo)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融核心構(gòu)成要素可以分為三類：一是商業(yè)（產(chǎn)業(yè)）生態(tài)，二是生產(chǎn)性服務(wù)（物流服務(wù)、金融服務(wù)等），三是大數(shù)據(jù)。其中完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)是基礎(chǔ)，是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基石；活躍的生產(chǎn)性服務(wù)是保障，是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施的重要支撐；科學(xué)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)是靈魂，是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)成功的中樞神經(jīng)。

（二）產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)影響農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的作用機(jī)理

在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)理念驅(qū)動(dòng)下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)由之前分散、割裂、利益剝奪的關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)楹献鞴蚕怼⒒ダ糙A的關(guān)系，使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)進(jìn)行了深度融合，要素之間在橫向聯(lián)合、縱向一體化發(fā)展的作用愈加明顯。

1.“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”環(huán)境下，產(chǎn)業(yè)生態(tài)由“分散”轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭诤稀?/p>

傳統(tǒng)模式中，由于存在信息非對(duì)稱問題，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)為追求各自的利益最大化，不斷地降低成本，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量差、客戶評(píng)價(jià)低，產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)耗較大。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)生了如下變化：一是通過智能化的管理系統(tǒng)導(dǎo)入，打通了產(chǎn)業(yè)鏈上下游各主體之間的信息交互方式，解決了產(chǎn)業(yè)鏈各主體之間“信息非對(duì)稱”問題，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)客戶信息、成本信息、物流信息、市場(chǎng)信息等信息的共享。二是產(chǎn)業(yè)鏈各主體之間的工作重點(diǎn)發(fā)生了轉(zhuǎn)移。在信息透明的情況下，產(chǎn)業(yè)鏈各主體之間成本、利益透明化，產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的工作重心由“競(jìng)爭(zhēng)”轉(zhuǎn)化為“協(xié)同”，共同提升工作效率、優(yōu)化工作流程、提高產(chǎn)品質(zhì)量、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈整體成本。三是產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)生態(tài)之間的競(jìng)爭(zhēng)。產(chǎn)業(yè)鏈上各參與企業(yè)為一個(gè)整體，只有產(chǎn)業(yè)鏈整體規(guī)模增大后，各參與企業(yè)之間才能有更大的經(jīng)濟(jì)效益。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有助于將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)之間的利益緊緊地捆綁在一起，各企業(yè)信息共享、分工明確，為了共同的目標(biāo)而奮斗。

2.“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”環(huán)境下，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)由“寄生”轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮糙A”

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)與農(nóng)業(yè)主體企業(yè)之間形成了利益共享、合作共贏的機(jī)制。一是生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)按照農(nóng)業(yè)分工、技術(shù)水平的不同，形成了專業(yè)化的外包服務(wù)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)的人做專業(yè)的事。成熟的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)讓農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)基地可以從繁瑣、零碎的工作中脫離出來，專心做自身擅長(zhǎng)的事情，大幅度提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。二是生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)使得農(nóng)業(yè)企業(yè)快速做大規(guī)模、做高利潤(rùn)。短期來看，農(nóng)業(yè)企業(yè)讓利于生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)；長(zhǎng)期來看，專業(yè)化分工使得農(nóng)業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)規(guī)模得到不斷增加，逐漸實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?yīng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)更加豐厚。三是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)更加廣闊。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)通過專業(yè)化的服務(wù)，提高客戶滿意度，其信譽(yù)度會(huì)不斷上升，新客戶借助產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)快速地識(shí)別優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)性服務(wù)企業(yè)，主動(dòng)尋求幫助。生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)通過專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)單個(gè)客戶的服務(wù)成本，真正地達(dá)到為農(nóng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

3.“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”環(huán)境下，大數(shù)據(jù)由“工具”轉(zhuǎn)變?yōu)椤八季S”

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，大數(shù)據(jù)作為一種“思維”模式，對(duì)農(nóng)業(yè)的影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。一是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)企業(yè)精準(zhǔn)轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)基地靠經(jīng)驗(yàn)決定當(dāng)年種什么、養(yǎng)什么、種多少、養(yǎng)多少，讓從生產(chǎn)決定消費(fèi)的傳統(tǒng)理念，轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)決定生產(chǎn)的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式。二是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)企業(yè)精準(zhǔn)生產(chǎn)，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)通過分析全球優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程，建立數(shù)據(jù)模型，對(duì)農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)基地的種養(yǎng)殖時(shí)間、土壤成分、施肥多少等信息進(jìn)行精準(zhǔn)指導(dǎo)，改變傳統(tǒng)完全靠經(jīng)驗(yàn)來完成種養(yǎng)殖的“傳統(tǒng)習(xí)慣”，進(jìn)入精準(zhǔn)化生產(chǎn)的時(shí)代，產(chǎn)量、品質(zhì)均得到大幅度提升；借助大數(shù)據(jù)分析模型，了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品數(shù)據(jù)，合理地調(diào)農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)基地整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化生產(chǎn)。三是實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷，根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，可實(shí)時(shí)關(guān)注市場(chǎng)數(shù)據(jù)，掌握消費(fèi)者需求，實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)定位，對(duì)客戶采取精準(zhǔn)化營(yíng)銷。精準(zhǔn)營(yíng)銷讓農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)基地從“愁銷路”的傳統(tǒng)思維中解放出來，重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)產(chǎn)品本身的價(jià)值、成本，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈參與各方互利共贏。

4.“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”環(huán)境下，各要素之間“化零為整”

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融容易孤立的將單個(gè)企業(yè)作為融資主體，這種融資服務(wù)不符合農(nóng)業(yè)個(gè)性化特點(diǎn)[43]。“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”環(huán)境下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融構(gòu)成核心三要素：產(chǎn)業(yè)生態(tài)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、大數(shù)據(jù)，既是構(gòu)成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的主體框架，也是相互支撐、互助發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要助推劑。一方面，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈“專業(yè)化”分工，有助于優(yōu)化資源配置、提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率，解決小農(nóng)經(jīng)濟(jì)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的制約；另一方面，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資源“共享”，通過實(shí)時(shí)化、智能化、精準(zhǔn)化等特性，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈共享信息、共享資源、共享服務(wù)、共享人才提供了保障，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈得到發(fā)展壯大，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)繁榮發(fā)展，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了新動(dòng)能。

（三）產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融特征

以“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”為題的研究文獻(xiàn)僅占“供應(yīng)鏈金融”文獻(xiàn)總數(shù)的4.6%，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究成熟度遠(yuǎn)不及其他領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融。結(jié)合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的理論研究和實(shí)踐操作，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出與其他行業(yè)不一樣的特征。

1.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融管理實(shí)現(xiàn)“四流”合一

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的普及，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也呈現(xiàn)出移動(dòng)化，農(nóng)民借助一部手機(jī)即可融入全球互聯(lián)網(wǎng)，借助手機(jī)等一些終端設(shè)備，農(nóng)產(chǎn)業(yè)相關(guān)的物流、商流、信息流、資金流等數(shù)據(jù)可被全球互聯(lián)網(wǎng)獲取。一是農(nóng)產(chǎn)品的溯源體系更容易形成，農(nóng)產(chǎn)品流通信息更容易追蹤和監(jiān)控，可以為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供質(zhì)押或抵押產(chǎn)品。二是涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶的商業(yè)信息更容易獲取，基于歷史交易數(shù)據(jù)有利于金融機(jī)構(gòu)做出精準(zhǔn)的判斷。三是通過整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)品實(shí)物、視頻、圖片、文字、聲音等各類信息，進(jìn)行信息的收集、傳遞、處理、儲(chǔ)存、檢索、分析，有助于涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶進(jìn)行精準(zhǔn)生產(chǎn)、精準(zhǔn)營(yíng)銷，消費(fèi)者進(jìn)行最優(yōu)選擇，金融機(jī)構(gòu)做出準(zhǔn)確判斷。四是通過對(duì)農(nóng)業(yè)在線交易的資金流進(jìn)行運(yùn)作，有利于做大產(chǎn)業(yè)鏈整體資金池。

2.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信用管理“去核心化”

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，是銀行依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能夠?qū)崿F(xiàn)“去核心化”，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)不再作為擔(dān)保主體或還款來源，而是作為產(chǎn)業(yè)平臺(tái)的發(fā)起方、商業(yè)信息提供方等角色，核心企業(yè)不一定是資產(chǎn)最大、業(yè)務(wù)量最大的企業(yè)，優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)可以作為核心企業(yè)加入到供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)體系中。再者，2017年8月1日農(nóng)業(yè)部辦公廳《關(guān)于建立農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案的通知》指出，爭(zhēng)取用3年左右時(shí)間，基本建立農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案，使信用檔案成為政府監(jiān)管、市場(chǎng)評(píng)價(jià)、消費(fèi)選擇的重要依據(jù)。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案的建立，可以幫助金融機(jī)構(gòu)從不同的維度建立信用評(píng)估模型，對(duì)農(nóng)業(yè)貸款主體進(jìn)行精確的信用評(píng)估，有助于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)“去核心化”。

3.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融參與主體多元化

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模型（M+1+N 式的“鏈條式”）向以產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈為模型的“網(wǎng)絡(luò)式”模型轉(zhuǎn)變，使得更多的產(chǎn)業(yè)鏈主體企業(yè)加入到供應(yīng)鏈金融體系中。從供應(yīng)鏈參與節(jié)點(diǎn)來看，從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料采購(gòu)、種養(yǎng)殖到農(nóng)產(chǎn)品深加工、倉儲(chǔ)運(yùn)輸、訂單處理、批發(fā)零售、客服等各個(gè)環(huán)節(jié)均會(huì)產(chǎn)生資金賬期和借貸關(guān)系。從供應(yīng)鏈金融的資金供應(yīng)主體來看，一方面產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)通過建立風(fēng)險(xiǎn)和利益分享機(jī)制，讓銀行、保險(xiǎn)、信托、小貸公司、融資擔(dān)保公司、私募基金等機(jī)構(gòu)均可成為資金供應(yīng)主體；另一方面，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為資金的集中交易主體，上下游企業(yè)交易產(chǎn)生的資金，將在平臺(tái)形成一定的資金池，可供平臺(tái)進(jìn)行集中核算、資本運(yùn)作，可向政策性銀行申請(qǐng)放大一定倍數(shù)的杠桿，做大資金池，為平臺(tái)上下游企業(yè)提供資金支持。

四、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新現(xiàn)狀及存在問題

（一）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新現(xiàn)狀分析

從產(chǎn)業(yè)分割和地域分割的角度來看，農(nóng)業(yè)本身不可控因素較多，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高。農(nóng)業(yè)金融有高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的特點(diǎn)，與金融機(jī)構(gòu)厭惡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不相匹配，農(nóng)業(yè)信貸規(guī)模占全國(guó)銀行各類貸款總量的比例較低。我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融率先在黑龍江、四川等地實(shí)踐。黑龍江作為農(nóng)業(yè)及糧食生產(chǎn)大省，2006年，龍江銀行成為我國(guó)第一家開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的銀行，并于2007年在林甸縣開啟以馬鈴薯加工企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。龍江銀行在黑龍江省內(nèi)，主要依托股東北大荒集團(tuán)的農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，以農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)和農(nóng)戶為主要客戶群體，提供差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)；在其他外埠地區(qū)，主要結(jié)合當(dāng)?shù)刂屑Z集團(tuán)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，通過實(shí)施產(chǎn)融結(jié)合，以中糧集團(tuán)為核心企業(yè)的上下游客戶，推廣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在探索農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融方面起步也較早，峨眉山支行、射洪支行分別圍繞地區(qū)“蔬菜供應(yīng)鏈”和“飼料生產(chǎn)、生豬養(yǎng)殖、生豬流通”等環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)了系列供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

現(xiàn)有農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式主要圍繞“核心企業(yè)”來進(jìn)行創(chuàng)新，由于行業(yè)的特殊性，該模式難以在全國(guó)普及，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新呈現(xiàn)以下三個(gè)趨勢(shì)。一是線上線下融合發(fā)展。隨著農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的普及，農(nóng)資農(nóng)具交易、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品交易可以在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)。農(nóng)業(yè)線上線下的協(xié)同發(fā)展，將推動(dòng)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈信息化進(jìn)行，加快農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。二是平臺(tái)化和產(chǎn)業(yè)整合。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和農(nóng)業(yè)行業(yè)交易平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)管理經(jīng)營(yíng)平臺(tái)融合發(fā)展。農(nóng)業(yè)金融、信息、產(chǎn)業(yè)三者融合為一，可以將分散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)地、供應(yīng)商、農(nóng)戶緊密地聯(lián)結(jié)在一起，產(chǎn)業(yè)生態(tài)參與者之間關(guān)系更加穩(wěn)固。三是個(gè)性化和精準(zhǔn)化并存。基于對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)的采集和分析，金融機(jī)構(gòu)可以為農(nóng)業(yè)融資主體提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品，并根據(jù)融資主體特征，制定精準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品管理策略。

（二）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新存在問題分析

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融客戶中小微企業(yè)和農(nóng)戶眾多，是一個(gè)“長(zhǎng)尾”市場(chǎng)，具有需求多樣、分散、個(gè)性化強(qiáng)的特點(diǎn)。同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品種類眾多，不同類型的農(nóng)產(chǎn)品差別較大。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新對(duì)提升定制化服務(wù)、碎片化管理的要求較高，在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新過程中，核心問題集中在產(chǎn)品創(chuàng)新、商業(yè)生態(tài)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新和服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新等方面。

1.農(nóng)產(chǎn)品為非標(biāo)準(zhǔn)化，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)受限

農(nóng)產(chǎn)品作為非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，質(zhì)量取決于諸多方面，一是原材料質(zhì)量?jī)?yōu)劣；二是生產(chǎn)過程中的氣候、溫度條件影響；三是種養(yǎng)殖技術(shù)、計(jì)量器具的誤差；四是倉儲(chǔ)運(yùn)輸環(huán)節(jié)，冷鏈物流技術(shù)的運(yùn)用和控制。受農(nóng)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化條件限制，供應(yīng)鏈產(chǎn)品中未來貨權(quán)融資和融通倉融資均難以實(shí)施。未來貨權(quán)融資（又稱為保兌倉融資）是下游購(gòu)貨商向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，用于支付上游核心供應(yīng)商在未來一段時(shí)期內(nèi)交付貨物的款項(xiàng)，同時(shí)供應(yīng)商承諾對(duì)未被提取的貨物進(jìn)行回購(gòu)，并將提貨權(quán)交由金融機(jī)構(gòu)控制的一種融資模式。農(nóng)產(chǎn)品不能長(zhǎng)時(shí)間以庫存的形態(tài)存在，也就不能進(jìn)行貨物回購(gòu)，未來貨權(quán)融資不可行。融通倉融資是企業(yè)以存貨作為質(zhì)押，經(jīng)過專業(yè)的第三方物流企業(yè)的評(píng)估和證明后，金融機(jī)構(gòu)向其進(jìn)行授信的一種融資模式。由于農(nóng)產(chǎn)品較難保存，融通倉融資同樣不可行。

2.農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展滯后，供應(yīng)鏈金融商業(yè)生態(tài)創(chuàng)新滯后

2018年全國(guó)網(wǎng)上零售總額為90065億元，全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)零售額為2305億元，農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)零售額占比僅為2.56%。相比標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的工業(yè)產(chǎn)品，農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展較為滯后，圍繞農(nóng)產(chǎn)品電商市場(chǎng)（平臺(tái)）建立起來的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)不夠完善。由于農(nóng)產(chǎn)品的商品、交易、物流等數(shù)據(jù)不夠全面，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類單一、數(shù)量少，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的融資渠道和關(guān)聯(lián)服務(wù)機(jī)構(gòu)較為單一。從資金供應(yīng)渠道來看，涉足農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)多為政策性銀行、農(nóng)商行，而電商平臺(tái)、商業(yè)銀行、融資租賃公司、小額貸款公司、保理公司等進(jìn)入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)比例較小。從融資主體來看，參與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融體系的多為農(nóng)業(yè)核心企業(yè)，中小農(nóng)業(yè)基地、農(nóng)戶、流通企業(yè)、農(nóng)業(yè)電商公司、倉儲(chǔ)物流公司等關(guān)聯(lián)性企業(yè)參與較少。由于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的資金供應(yīng)和融資主體種類和數(shù)量較少，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融商業(yè)生態(tài)較為單薄，金融業(yè)務(wù)開展風(fēng)險(xiǎn)較高。

3.涉農(nóng)企業(yè)缺少擔(dān)保產(chǎn)品，金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高

涉農(nóng)企業(yè)具有單筆資金量小、付款頻率高的特點(diǎn)。在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，由于缺少債務(wù)方債務(wù)企業(yè)的反擔(dān)保，應(yīng)收賬款融資難度較大。在缺少優(yōu)質(zhì)擔(dān)保主體、存貨質(zhì)押的條件下，單筆金額較小的農(nóng)產(chǎn)品采購(gòu)合同，也為供應(yīng)鏈金融服務(wù)增大了風(fēng)險(xiǎn)管理難度。一是信用風(fēng)險(xiǎn)，涉農(nóng)企業(yè)規(guī)模小，管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)真實(shí)性低、管理人員信用意識(shí)淡薄，使得涉農(nóng)企業(yè)信用等級(jí)較低。二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格不穩(wěn)定，對(duì)涉農(nóng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本影響較大，可能會(huì)出現(xiàn)貸款額高于標(biāo)的物價(jià)值的情況，讓貸款企業(yè)產(chǎn)生賴賬的動(dòng)機(jī)。三是操作風(fēng)險(xiǎn)，由于涉農(nóng)企業(yè)、物流企業(yè)、批發(fā)零售商、銀行之間信息不對(duì)稱、信息失真或信息滯后都會(huì)導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策不合理，造成合同履約風(fēng)險(xiǎn)。

4.信息化體系不健全，金融服務(wù)效率低

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信息化程度較低，仍然停留在簡(jiǎn)單的線上申請(qǐng)資料填寫，但后續(xù)資料審查、盡職調(diào)查、審批等流程效率較低。一是在政府部門和電信企業(yè)的共同努力下，網(wǎng)絡(luò)寬帶和4G 網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)在農(nóng)村實(shí)現(xiàn)普及運(yùn)用，但市場(chǎng)化企業(yè)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投入不足，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈全鏈條信息化水平較低，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融管理的信息化監(jiān)管、治理水平低。二是縱向來看農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的鏈條較長(zhǎng)，橫向來看同一節(jié)點(diǎn)參與主體較多，不可控的風(fēng)險(xiǎn)因素多，農(nóng)業(yè)自動(dòng)化、數(shù)據(jù)化的應(yīng)用不足，使得大數(shù)據(jù)挖掘模型難以應(yīng)用，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融綜合運(yùn)用能力較弱。三是農(nóng)民職業(yè)素養(yǎng)不足，應(yīng)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)能力有限，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品受眾群體覆蓋不足，全面推廣應(yīng)用難度大。四是農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域貸前、貸中、貸后的信息化建設(shè)滯后，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的個(gè)性化、精準(zhǔn)化等優(yōu)勢(shì)難以發(fā)揮。

五、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式構(gòu)建

（一）四大平臺(tái)體系

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈，使得供應(yīng)鏈金融具備了實(shí)施的主體和客體[15]。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)思維下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式需要以大數(shù)據(jù)服務(wù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建電商交易、物流服務(wù)、金融服務(wù)、信用管理等四大中心，實(shí)現(xiàn)商流、物流、信息流、資金流四流融通共享，打造從源頭到終端全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋的智慧產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，合力解決農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融行業(yè)痛點(diǎn)。其中，電商交易為“核心”，連接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，解決“商流”問題，提供一個(gè)可靠的產(chǎn)業(yè)生態(tài)平臺(tái)、交易平臺(tái)和可追溯的信息服務(wù)平臺(tái)；物流倉儲(chǔ)、金融服務(wù)為兩大“支柱”，做實(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)，解決“物流”、“資金流”問題，打通農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈抵押物和資金渠道；信用管理為“基石”，集合“信息流”資源，借助大數(shù)據(jù)服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化平臺(tái)自身和參與方的信用額度，促進(jìn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的信用管理。

1.電商交易中心

供應(yīng)鏈金融新模式要實(shí)現(xiàn)“在線可得”和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的“信息可見”兩大功能。一是要在線鏈接參與主體，建立商務(wù)、資金、物流等服務(wù)的無縫工作通道，讓金融服務(wù)“在線可得”；二是讓金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)和合作伙伴之間完成信息共享，所有交易信息留下“痕跡”，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展提供增值服務(wù)并達(dá)到“清晰可見”[44]。電商交易中心為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供交易的可視化和信息全跟蹤，以支撐供應(yīng)鏈金融對(duì)數(shù)據(jù)的需求。電商交易中心為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商、物流公司、農(nóng)產(chǎn)品加工廠、批發(fā)零售商、消費(fèi)者搭建一個(gè)磋商、交易、結(jié)算、支付的平臺(tái)?？蛻粝聠?、支付、結(jié)算、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、物流服務(wù)通過交易中心自動(dòng)完成。首先是商品鏈，客戶在交易中心下單后，平臺(tái)根據(jù)自動(dòng)跟蹤產(chǎn)品物流狀態(tài)，從農(nóng)業(yè)基地、快遞物流各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控，確保消費(fèi)者購(gòu)買到高品質(zhì)產(chǎn)品。其次是信息鏈，農(nóng)產(chǎn)品交易過程中，電商交易中心自動(dòng)采集產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的基本信息、交易信息、需求信息、履約信息等，為平臺(tái)進(jìn)行信用管理奠定基礎(chǔ)。最后是資金鏈，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)結(jié)算中心交易數(shù)據(jù)，直接給結(jié)算中心授信。結(jié)算中心根據(jù)上下游企業(yè)信用級(jí)別給予二次授信，資金由結(jié)算中心支付給原材料廠、物流公司。

2.物流倉儲(chǔ)中心

倉儲(chǔ)物流中心能為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供在途運(yùn)輸、倉儲(chǔ)監(jiān)管，監(jiān)測(cè)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、產(chǎn)品質(zhì)量、價(jià)格波動(dòng)，對(duì)供應(yīng)鏈中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)向金融機(jī)構(gòu)提供預(yù)警，為供應(yīng)鏈金融實(shí)施提供基礎(chǔ)性保障。倉儲(chǔ)物流中心是供應(yīng)鏈一體化管理的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，滿足供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的物資流動(dòng)，為金融機(jī)構(gòu)等第三方服務(wù)商提供信息采集、整理、傳遞服務(wù)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)下，倉儲(chǔ)物流中心為解決農(nóng)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品易損耗等問題提供了有效的解決方案。一方面基于車聯(lián)網(wǎng)、庫聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，整合物流公司、快遞公司、車隊(duì)、貨運(yùn)代理、個(gè)體司機(jī)等物流工具，以及空閑的恒溫倉庫，為上下游客戶提供全面的倉儲(chǔ)物流服務(wù)，解決農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸成本高、不易保存的問題；另一方面通過智能化的物流倉儲(chǔ)技術(shù)，自動(dòng)監(jiān)測(cè)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、數(shù)量、運(yùn)輸時(shí)效、產(chǎn)品交付結(jié)果，實(shí)時(shí)追蹤農(nóng)產(chǎn)品在運(yùn)輸過程中或在倉儲(chǔ)環(huán)境下的數(shù)據(jù)變化，為供應(yīng)鏈參與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供決策參考。物流倉儲(chǔ)技術(shù)通過采集農(nóng)產(chǎn)品流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)品信息和交付信息，當(dāng)發(fā)生合同糾紛、產(chǎn)品問題、資金結(jié)算等問題時(shí)，通過數(shù)據(jù)追溯和數(shù)據(jù)分析，有助于清晰界定產(chǎn)業(yè)鏈參與各主體的權(quán)責(zé)關(guān)系，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)運(yùn)行提供了有效的手段。

3.信用管理中心

立足企業(yè)融資所處的環(huán)境，把整體產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)境融入到信用評(píng)價(jià)指標(biāo)，綜合評(píng)價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，是供應(yīng)鏈金融實(shí)施的關(guān)鍵[45]。信用管理中心為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開始提供必要的參考標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可以與中國(guó)人民銀行、社會(huì)征信機(jī)構(gòu)合作，制定科學(xué)的信用評(píng)級(jí)體系，搜集金融數(shù)據(jù)、社會(huì)數(shù)據(jù)、商業(yè)數(shù)據(jù)及電商平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估。信用評(píng)估結(jié)果與企業(yè)授信掛鉤，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)合同履約情況和資金結(jié)算支付情況有較好的約束性。

信用管理中心通過對(duì)上下游企業(yè)數(shù)據(jù)搜集，對(duì)平臺(tái)用戶進(jìn)行用戶畫像、商業(yè)授信、分級(jí)管理。用戶畫像是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展過程中，進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)、目標(biāo)客群分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、精準(zhǔn)營(yíng)銷的重要方法和工具，用戶畫像過程是大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用，也是金融科技的具體應(yīng)用[46]。用戶畫像來源于數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源于企業(yè)信息和平臺(tái)交易信息。基于農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立高效的數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，用先進(jìn)的事件模型抽象用戶行為，提供多維度、多指標(biāo)的交叉分析能力，全面支撐供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)日常數(shù)據(jù)分析需求，驅(qū)動(dòng)商業(yè)授信決策，以便對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈客戶進(jìn)行分級(jí)管理。農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在享受用戶畫像和大數(shù)據(jù)帶來便利的同時(shí)，也應(yīng)重視企業(yè)信息保護(hù)制度對(duì)于用戶畫像行為的規(guī)制，從而規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)的最大價(jià)值。

4.金融服務(wù)中心

金融服務(wù)中心是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)施的核心，是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)的中樞?；诋a(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融，核心是構(gòu)建行業(yè)資金流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融資本、產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)的融合發(fā)展，打通上下游資金鏈，建立涉農(nóng)企業(yè)融資渠道，降低涉農(nóng)企業(yè)融資成本。首先，通過電商交易平臺(tái)將農(nóng)產(chǎn)品交易信息以及物流交易信息歸集到平臺(tái)，通過積累一定的商品交易信息、企業(yè)信息、行業(yè)信息，以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為信貸主體向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款授信。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)踐過程中，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為統(tǒng)一的資金出口，平臺(tái)通過數(shù)據(jù)沉淀、資金沉淀、業(yè)務(wù)沉淀、信息沉淀，基于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)提供決策參考。歐冶云商、糧達(dá)網(wǎng)等平臺(tái)按照這種模式已經(jīng)取得了成功，具備了一定的實(shí)踐基礎(chǔ)。其次，基于物流倉儲(chǔ)系統(tǒng)，全流程監(jiān)管農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸、生產(chǎn)、交付，確認(rèn)產(chǎn)業(yè)鏈主體權(quán)責(zé)，約束各主體按時(shí)、按量執(zhí)行訂單和資金結(jié)算，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融營(yíng)造一個(gè)良好的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。最后，信用管理系統(tǒng)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈參與主體進(jìn)行用戶畫像和分級(jí)管理，通過對(duì)企業(yè)基本信息、商業(yè)交易信息、支付信息、訂單信息等分析，進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和二次授信。在獲得二次授信后，供應(yīng)商、物流公司、生產(chǎn)商等產(chǎn)業(yè)鏈參與主體可以在沒有庫存質(zhì)押、沒有優(yōu)質(zhì)擔(dān)保主體的條件下，獲得資金。

（二）五大支撐服務(wù)體系

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈在電商交易、物流倉儲(chǔ)、信用管理、金融服務(wù)四大中心的相互作用下，打通了行業(yè)資金鏈，解決了供應(yīng)鏈金融的個(gè)性化需求。該商業(yè)模式的實(shí)踐，還需要全生命周期項(xiàng)目管理、全客層共享服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)化管理體系建設(shè)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、政企銀協(xié)戰(zhàn)略聯(lián)盟等五大支撐服務(wù)體系。

1.全生命周期項(xiàng)目管理

農(nóng)產(chǎn)品全生命周期項(xiàng)目管理解決核心問題：一是交付問題，可以做到質(zhì)量可控制，數(shù)量可保證、服務(wù)有保障；二是數(shù)據(jù)積累問題，項(xiàng)目管理多維度數(shù)據(jù)搜集，可為供應(yīng)鏈金融服務(wù)、信用管理建立數(shù)據(jù)庫?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)重要產(chǎn)品追溯體系建設(shè)的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕95 號(hào)）等政策性文件要求，要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品可追溯，各行業(yè)要建設(shè)統(tǒng)一開放、協(xié)同運(yùn)作的產(chǎn)品信息溯源體系。產(chǎn)品溯源體系也就是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品全生命周期管理。全生命周期項(xiàng)目管理，是從一個(gè)項(xiàng)目概念到完成所經(jīng)過的所有階段。所有項(xiàng)目都可分成若干階段，且所有項(xiàng)目無論大小，都有一個(gè)類似的生命周期結(jié)構(gòu)。農(nóng)產(chǎn)品全生命周期項(xiàng)目管理借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物流網(wǎng)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)一物一碼，為每一個(gè)農(nóng)產(chǎn)品建立獨(dú)一無二的產(chǎn)品檔案，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖、訂單處理、采購(gòu)、運(yùn)輸、初級(jí)加工、交付結(jié)算、售后管理等流程進(jìn)行全信息化跟蹤管理，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要手段。全生命周期項(xiàng)目管理實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品從生長(zhǎng)、加工到流通等環(huán)節(jié)的可視化、數(shù)據(jù)化、智能化管理，通過設(shè)定預(yù)警機(jī)制，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品流通到某一環(huán)節(jié)觸發(fā)預(yù)警線，即可提供有針對(duì)性的解決方案，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)解決信息非對(duì)稱、信息孤島等問題。

2.全客層共享服務(wù)

五網(wǎng)融合，打通車輛、倉庫、工廠、需求方、金融機(jī)構(gòu)五方信息主體，為實(shí)施供應(yīng)鏈金融構(gòu)建一個(gè)資源共享、互利共贏的生態(tài)系統(tǒng)。一是共享車輛，農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)分布散亂，地處偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，物流配送成本高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過整合物流公司和社會(huì)閑散司機(jī)，解決信息不對(duì)稱，充分利用社會(huì)閑置車輛資源。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)整合社會(huì)車輛、統(tǒng)一管理，提高行業(yè)物流運(yùn)營(yíng)效率、降低行業(yè)物流運(yùn)輸成本，增加產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)利潤(rùn)。二是共享倉庫?；诨ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)，建立恒溫倉庫運(yùn)營(yíng)商與涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶溝通渠道，解決傳統(tǒng)行業(yè)信息不對(duì)稱問題。既解決農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)存問題，又提高了恒溫倉庫的利用率，供需雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。三是共享加工廠，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，讓符合生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)產(chǎn)品深加工廠加盟平臺(tái)。一方面農(nóng)產(chǎn)品深加工廠需要采購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品作為原材料進(jìn)行再次加工，如果汁廠、牛肉干廠等；另一方面涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶也需要一個(gè)穩(wěn)定的需求方，保證農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定的銷路。四是共享需求，將農(nóng)產(chǎn)品采購(gòu)、物流需求等信息進(jìn)行共享，通過平臺(tái)信用管理系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)匹配，優(yōu)先匹配信譽(yù)好、距離近的企業(yè)。通過共享需求，可以進(jìn)一步約束平臺(tái)企業(yè)履約情況。五是共享金融，平臺(tái)以產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)商的角色，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)授信。

3.標(biāo)準(zhǔn)化管理體系建設(shè)

標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)有助于農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化管理，為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融實(shí)施提供基礎(chǔ)保障。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的使命是營(yíng)造可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，營(yíng)造供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，發(fā)揮“標(biāo)準(zhǔn)化+產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”的最大價(jià)值，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和農(nóng)業(yè)融合發(fā)展。以政府、行業(yè)協(xié)會(huì)為主導(dǎo)，聯(lián)合采購(gòu)商、供應(yīng)商、生產(chǎn)企業(yè)等利益相關(guān)方，共同打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系，尋找制約產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展深層次問題，以滿足產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)化需求。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可以構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品深加工廠加盟標(biāo)準(zhǔn)、物流公司和社會(huì)車輛入駐標(biāo)準(zhǔn)、原材料商入駐標(biāo)準(zhǔn)、客戶入駐標(biāo)準(zhǔn)，通過標(biāo)準(zhǔn)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)各方共贏。經(jīng)過梳理，農(nóng)產(chǎn)品深加工廠的標(biāo)準(zhǔn)包括工廠建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)備采購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)備管理標(biāo)準(zhǔn)、員工管理標(biāo)準(zhǔn)、原材料入庫標(biāo)準(zhǔn)、信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、綠色生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)等。物流公司的標(biāo)準(zhǔn)包括裝載管理標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸過程管理標(biāo)準(zhǔn)、車輛維修標(biāo)準(zhǔn)、司機(jī)管理標(biāo)準(zhǔn)、信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等。社會(huì)車輛標(biāo)準(zhǔn)可以參照網(wǎng)約合入駐標(biāo)準(zhǔn)。

4.大數(shù)據(jù)應(yīng)用

建立基于產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫基礎(chǔ)上的大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，建立結(jié)構(gòu)化的分析模型，指導(dǎo)平臺(tái)進(jìn)行自我優(yōu)化調(diào)整，為農(nóng)業(yè)行業(yè)平臺(tái)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融管理提供數(shù)據(jù)保障。一是確保全生命周期項(xiàng)目管理落到實(shí)處，數(shù)據(jù)對(duì)外開放共享，為平臺(tái)用戶提供決策支持。二是借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，通過對(duì)客戶的行為記錄，進(jìn)行客戶畫像，制定個(gè)性化的融資策略，提升客戶滿意度、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)搜集與管理，從數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)共享等層面建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)，達(dá)到數(shù)據(jù)資產(chǎn)化管理。四是通過大數(shù)據(jù)分析，有利于建立實(shí)時(shí)競(jìng)價(jià)系統(tǒng)、智能營(yíng)銷分析系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)創(chuàng)意系統(tǒng)，針對(duì)不同的用戶屬性，實(shí)現(xiàn)“千人千面”投放，完成精準(zhǔn)營(yíng)銷，增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，進(jìn)一步為供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。

從大數(shù)據(jù)實(shí)施來看，一是要打破黑盒、建立規(guī)范。構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理組織架構(gòu)；構(gòu)建數(shù)據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)模型，打破數(shù)據(jù)黑盒；實(shí)現(xiàn)可視化所有設(shè)備的運(yùn)行狀態(tài)。二是規(guī)范落地、制定質(zhì)量體系。建立行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、建立行業(yè)數(shù)據(jù)管理體系；構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等能力；建立數(shù)據(jù)質(zhì)量體系，升級(jí)數(shù)據(jù)質(zhì)量。三是資產(chǎn)盤點(diǎn)、資產(chǎn)安全可視。實(shí)現(xiàn)敏感數(shù)據(jù)的自動(dòng)化識(shí)別、脫敏和管理；實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可視化、自動(dòng)化管理，使行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)達(dá)到最佳利用價(jià)值。四是數(shù)據(jù)流暢、應(yīng)用呈現(xiàn)。建設(shè)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，支撐行業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)共享和變現(xiàn)；搭建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)互聯(lián)中心，打通企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)互聯(lián)通道；支撐行業(yè)內(nèi)外更多創(chuàng)新數(shù)據(jù)應(yīng)用，提升行業(yè)數(shù)據(jù)活性和價(jià)值[47]。

5.建立政企銀協(xié)戰(zhàn)略聯(lián)盟

發(fā)展供應(yīng)鏈金融需要一個(gè)好的生態(tài)環(huán)境，其中最為重要的是要營(yíng)造一個(gè)相互信任、相互制約有一定公信力的環(huán)境[48]。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，引入金融伙伴、監(jiān)督機(jī)構(gòu)、企業(yè)伙伴、科研機(jī)構(gòu)等，建立多方共贏的戰(zhàn)略聯(lián)盟，使得供應(yīng)鏈金融服務(wù)得到產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)外部客戶的共同監(jiān)督。一是引入金融伙伴，如核心企業(yè)財(cái)務(wù)公司、商業(yè)銀行、小額貸款公司、信托、基金等，為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供多元化的金融合作伙伴，增加供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)資金。二是引入政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)等監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在增加平臺(tái)公信力的基礎(chǔ)上，監(jiān)督

產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)質(zhì)量管理、資金結(jié)算管理等工作。三是引入企業(yè)合作伙伴，搭建行業(yè)聯(lián)盟體系，尤其是注重與有一定客戶基礎(chǔ)的企業(yè)合作，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)廣泛與該類企業(yè)合作，可以迅速提高平臺(tái)知名度，短時(shí)間內(nèi)提升平臺(tái)交易額，為實(shí)施供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。四是引入科研院所，與高校實(shí)驗(yàn)室、企業(yè)實(shí)驗(yàn)室、研究所合作，提升平臺(tái)的創(chuàng)新能力，平臺(tái)的創(chuàng)新力就是平臺(tái)的活力和持久力。

（三）五大保障體系

四大中心、五大支撐體系為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了完整的解決方案。為確保農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)順利推進(jìn)，還需要從加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、搭建智慧平臺(tái)、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和農(nóng)業(yè)的深度融合、建立多層次的金融服務(wù)體系、加強(qiáng)人才引進(jìn)等方面提供支撐。

1.加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)發(fā)展體系

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不是現(xiàn)代技術(shù)和農(nóng)業(yè)的簡(jiǎn)單拼湊，而是將互聯(lián)網(wǎng)思維模式融入到傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展方式中。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，政府應(yīng)該聯(lián)合科研院所、行業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)業(yè)核心企業(yè)，制定城市發(fā)展規(guī)劃、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展規(guī)劃，到農(nóng)業(yè)企業(yè)信息化扶持計(jì)劃、人才引進(jìn)與培訓(xùn)計(jì)劃等方面建立完整的框架體系。政策引領(lǐng)、科技引領(lǐng)、技術(shù)引領(lǐng)、資本引領(lǐng)相結(jié)合，推動(dòng)信息與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合、產(chǎn)業(yè)與裝備的結(jié)合、裝備與數(shù)據(jù)的結(jié)合、數(shù)據(jù)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的結(jié)合，將互聯(lián)網(wǎng)思維融入到農(nóng)業(yè)發(fā)展的每一個(gè)環(huán)節(jié)。同時(shí)注重科技宣傳推廣，將扶持政策宣傳到位，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)生態(tài)企業(yè)共同參與、共同建設(shè)，調(diào)動(dòng)參與者用好政策、協(xié)同發(fā)展；注重先進(jìn)管理理念的宣傳，要涉農(nóng)企業(yè)清楚互聯(lián)網(wǎng)不僅僅是一種工具，更是解決企業(yè)發(fā)展問題的良藥，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的助推劑。

2.搭建智慧平臺(tái)，提供農(nóng)業(yè)信息支撐服務(wù)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展要依賴完備的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和信息技術(shù)體系。農(nóng)業(yè)生態(tài)鏈企業(yè)多數(shù)處于偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村，信息化建設(shè)滯后，要建設(shè)覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的信息基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。在政府主管部門統(tǒng)一牽頭下，分區(qū)域、有步驟、有計(jì)劃地搭建農(nóng)業(yè)信息管理系統(tǒng)。一方面，解決農(nóng)業(yè)信息化“最先一公里”和“最后一公里”問題，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，開展涉農(nóng)信息的全面采集、整理、挖掘和數(shù)據(jù)分析，為城鄉(xiāng)一體化發(fā)展、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供全面的信息服務(wù)。另一方面，通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信息化建設(shè)和現(xiàn)代企業(yè)管理軟件的對(duì)接，打通農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖、生產(chǎn)、加工、物流、銷售等環(huán)節(jié)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的互聯(lián)互通、資源共享和業(yè)務(wù)協(xié)同。利用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提升農(nóng)業(yè)行業(yè)進(jìn)行現(xiàn)代化升級(jí)改造，提高涉農(nóng)企業(yè)生產(chǎn)、管理、銷售和服務(wù)能力，推進(jìn)農(nóng)業(yè)新模式、新業(yè)態(tài)、新技術(shù)的發(fā)展和運(yùn)用。

3.聚集優(yōu)勢(shì)資源，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和農(nóng)業(yè)的深度融合

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不僅是農(nóng)業(yè)部門和涉農(nóng)企業(yè)的事情，要建立長(zhǎng)效合作機(jī)制，爭(zhēng)取全社會(huì)優(yōu)質(zhì)資源的支持。一是爭(zhēng)取政府相關(guān)部門的支持，制定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展扶持政策，建立大數(shù)據(jù)分析體系。引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向。二是爭(zhēng)取生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的支持，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展模式，需要IT 企業(yè)、管理咨詢服務(wù)企業(yè)、物流企業(yè)、投融資服務(wù)企業(yè)等第三方機(jī)構(gòu)的全面支持。三是建立利益共享機(jī)制，爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的支持。破解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)協(xié)同合作的問題，就是充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，預(yù)防“信息孤島”問題，建立信息共享平臺(tái)，在透明的市場(chǎng)環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)利益的平均分配。四是爭(zhēng)取社會(huì)資本的支持，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)模式前期投入較大，收益時(shí)間較長(zhǎng)，短期內(nèi)資本回報(bào)率較低。積極對(duì)接優(yōu)質(zhì)資本，在引入社會(huì)投資的同時(shí)，引進(jìn)先進(jìn)的管理理念和發(fā)展模式。

4.創(chuàng)新體制機(jī)制，建立多層次金融服務(wù)體系

當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型方面比較滯后，因此應(yīng)該創(chuàng)新金融發(fā)展機(jī)制體制，引導(dǎo)更多的資金進(jìn)入農(nóng)業(yè)行業(yè)。一是涉農(nóng)企業(yè)中小微企業(yè)居多，在國(guó)家政策制定上應(yīng)該向涉農(nóng)小微企業(yè)傾斜，充分利用“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”工具，破解資產(chǎn)抵押、庫存抵押等限制條件，創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品，降低涉農(nóng)企業(yè)融資門檻。二是政府引導(dǎo)搭建一個(gè)有針對(duì)性的農(nóng)村金融體系，金融機(jī)構(gòu)需要扎根農(nóng)業(yè)，進(jìn)行精準(zhǔn)定位、精益化運(yùn)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，逐步提高金融產(chǎn)品利潤(rùn)。三是通過利稅補(bǔ)貼的方式，引導(dǎo)政策性銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司、小額貸款公司、融資租賃公司等多種融資主體進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，借助金融機(jī)構(gòu)的資金扶持，提升涉農(nóng)企業(yè)的盈利能力，再反饋給金融機(jī)構(gòu)。四是政府可成立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，鼓勵(lì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶以及金融機(jī)構(gòu)參股，政府、涉農(nóng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)形成一定的利益共享機(jī)制，相互制約。

5.加強(qiáng)人才引進(jìn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

人才的競(jìng)爭(zhēng)是當(dāng)今行業(yè)發(fā)展的主旋律，人才是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要保障。通常來看，人才隊(duì)伍建設(shè)需要采取“內(nèi)部培養(yǎng)”和“外部引進(jìn)”兩種策略[49]。一是做好內(nèi)部培養(yǎng)計(jì)劃，地方政府需要整合科研院所、優(yōu)質(zhì)企業(yè)等機(jī)構(gòu)，建設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)人才庫，對(duì)專業(yè)人才進(jìn)行分類管理。開展系列專題講座，組織農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)員工參與培訓(xùn)，塑造員工的思維體系；搭建在線課程體系，打破學(xué)習(xí)空間和時(shí)間的限制，鼓勵(lì)員工借助移動(dòng)終端隨時(shí)隨地開展學(xué)習(xí)；開展職業(yè)教育，對(duì)有一定基礎(chǔ)的人員開設(shè)有針對(duì)性的培訓(xùn)。二是做好外部引進(jìn)工作，建立完善的人才引進(jìn)政策，為高端人才提供必要的生活條件。用好互聯(lián)網(wǎng)招聘渠道，發(fā)布全面的人才引進(jìn)計(jì)劃和引進(jìn)政策。發(fā)揮相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，散布人才招募信息，為現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展積極推薦專業(yè)人才。通過專業(yè)的獵頭公司招募人才，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的高端職位和重要項(xiàng)目實(shí)施，需要采取有針對(duì)性的人才引進(jìn)渠道，同時(shí)搭建高端人才直接引進(jìn)渠道，提高人才招募工作效率。

六、結(jié)論與啟示

（一）研究結(jié)論

1.“4+5+5”模型，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供了一個(gè)完整的范式

資金融通能力是決定一個(gè)行業(yè)能否健康發(fā)展的重要因素，借助互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)手段，構(gòu)建四大中心、五大支撐體系、五大保障措施，創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，可以較好地解決行業(yè)痛點(diǎn)，滿足行業(yè)個(gè)性化需求。資金融通性是決定傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的必要條件，傳統(tǒng)行業(yè)應(yīng)抓住產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇，為行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展尋求全新的解放方案。資金問題不能簡(jiǎn)單的視為金融問題，需要從產(chǎn)業(yè)鏈整體優(yōu)化轉(zhuǎn)型的角度出發(fā)，解決行業(yè)商品交易、標(biāo)準(zhǔn)化建立、信用管理、大數(shù)據(jù)服務(wù)等問題，以此構(gòu)建完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展培育良好的產(chǎn)業(yè)環(huán)境。

2.產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系，為實(shí)踐農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供一份肥沃的土壤

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了管理手段和產(chǎn)業(yè)模式的創(chuàng)新，借助互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)、各參與主體產(chǎn)生了巨大影響，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，創(chuàng)造了良好的條件。一方面，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化升級(jí)與改造，通過共享的思維打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，將上下游企業(yè)鏈接在一起，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。雖然我國(guó)大部分農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)比較滯后，但隨著5G 技術(shù)發(fā)展，對(duì)實(shí)現(xiàn)全社會(huì)網(wǎng)絡(luò)覆蓋具有重大促進(jìn)作用；另一方面，依托于互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的建設(shè)，打破了上下游、一二三產(chǎn)業(yè)及地域的邊界壁壘，構(gòu)建了農(nóng)業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展通道。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展，對(duì)于構(gòu)建農(nóng)業(yè)完整生態(tài)和繁榮的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)體系提供了肥沃的土壤，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)規(guī)模化、現(xiàn)代化發(fā)展具有較大的促進(jìn)作用。

（二）研究局限及展望

1.研究局限性

由于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的特殊性，如產(chǎn)業(yè)鏈過長(zhǎng)、主體較多、分布較散，針對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的分析，較難獲取相關(guān)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)?！?+5+5”供應(yīng)鏈金融模型設(shè)計(jì)，是在行業(yè)、企業(yè)實(shí)踐基礎(chǔ)上進(jìn)行的歸納和總結(jié)，從框架上構(gòu)建了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融核心組成要素，由于缺少數(shù)據(jù)驗(yàn)證和分析，理論基礎(chǔ)顯得稍弱。

基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，應(yīng)該是從產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)主體的視角出發(fā)，分析其對(duì)金融產(chǎn)品的個(gè)性化需求，并根據(jù)各個(gè)主體的行動(dòng)軌跡，勾畫其金融產(chǎn)品人群畫像。由于研究數(shù)據(jù)的制約，對(duì)農(nóng)戶、小微企業(yè)、特定農(nóng)產(chǎn)品的認(rèn)知深度不夠，難以從各個(gè)視角精準(zhǔn)分析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融特性，使得研究覆蓋的范圍不夠廣泛。

2.研究展望

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)研究。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融研究是一個(gè)的系統(tǒng)工程，需要政府、農(nóng)業(yè)企業(yè)、高校、科研機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等各方主體共同努力，整合利用智力資源、產(chǎn)業(yè)資源、金融資源、信息資源，并兼顧農(nóng)業(yè)金融的效率和成本。系統(tǒng)研究是從農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的角度進(jìn)行思考，分析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的影響因素，論證農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融核心構(gòu)成要素之間的互動(dòng)關(guān)系，指出農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新形式和成長(zhǎng)路徑。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融跨行業(yè)發(fā)展研究。供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，相對(duì)其他行業(yè)起步較晚，規(guī)模較小。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的應(yīng)用比經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)用更廣，模式更成熟。正所謂“它山之石，可以攻玉”，供應(yīng)鏈金融的“跨界”研究顯得尤為重要?？梢猿浞謱W(xué)習(xí)發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，借鑒其他行業(yè)的模式，結(jié)合農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的獨(dú)特屬性，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)證研究。實(shí)證研究是以“存在一個(gè)客觀世界”的世界觀為前提，通過不斷的研究，探索和總結(jié)其內(nèi)在規(guī)律。全球范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新和實(shí)踐的標(biāo)桿案例較多。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的實(shí)證研究，需要在全球范圍內(nèi)尋找標(biāo)桿，充分調(diào)查、研究、總結(jié)其成長(zhǎng)脈絡(luò)和成功的經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供現(xiàn)實(shí)可操作的建議。

總體來看，雖然農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融研究在我國(guó)還屬于新課題，但已經(jīng)逐漸引起理論界和實(shí)踐派的廣泛關(guān)注，研究成果快速增加。對(duì)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融研究中存在的核心問題，需要政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、科研院所協(xié)同努力進(jìn)行優(yōu)化和完善，以推動(dòng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融相關(guān)的學(xué)術(shù)研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷向前發(fā)展。