劍指過熱房價 32 城房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)遭嚴(yán)查

銀保監(jiān)會日前啟動針對北京、南京、蘇州、深圳、寧波等32 個前期房價過熱城市的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項檢查。監(jiān)管人士表示，今年以來，房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大或占比較高、與交易火爆樓盤合作密切的銀行機構(gòu)將成為檢查重點。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在銀監(jiān)部門和宏觀調(diào)控政策繼續(xù)保持高壓態(tài)勢的情況下，房地產(chǎn)行業(yè)信貸投放將受到嚴(yán)控，銀行通過表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為將面臨頂格處罰。

為防范房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，銀保監(jiān)會辦公廳日前發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展2019 年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查的通知》，決定在32 個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查工作。通知指出，根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的2019 年6 月全國70 城商品住宅銷售價格指數(shù)，結(jié)合參加房地產(chǎn)“一城一策”試點重點城市名單，本次房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查包括北京、天津、石家莊、南京、蘇州、重慶、深圳等32 個城市。通知要求各銀保監(jiān)局于今年11 月20 日前將檢查報告及附表、典型案例等報送銀行檢查局。

關(guān)于檢查內(nèi)容和要點，通知指出，一是貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場決策部署和監(jiān)管部門規(guī)定的情況。二是房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲備貸款管理情況等。三是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況。四是信貸資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域，例如個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房等。五是同業(yè)和表外業(yè)務(wù)，包括對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的監(jiān)督管理情況等。

近幾年來，監(jiān)管部門一直緊盯房價過熱城市房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。同此前16 個房價熱點城市的范圍相比，此次檢查范圍有所擴(kuò)大，應(yīng)是綜合考慮了上半年房價漲幅的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，從被檢查的銀行機構(gòu)看，主要是四類，即房貸規(guī)模大的銀行、房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險大的銀行、與高負(fù)債房企合作密切的銀行、與交易火爆樓盤合作的銀行。

中國社科院財經(jīng)院近期發(fā)布的報告稱，為穩(wěn)定土地市場預(yù)期，從源頭上抑制土地和房地產(chǎn)相關(guān)炒作，可考慮將對開發(fā)企業(yè)融資的合理管控措施制度化。在交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平看來，房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，下半年行業(yè)融資環(huán)境可能趨緊。在堅持房住不炒的定位下，房地產(chǎn)投資屬性將持續(xù)弱化，逐步回歸于居住功能。

除了房企開發(fā)貸外，個人住房按揭貸款也是本輪檢查的重點。光大證券銀行首席分析師王一峰表示，本輪房地產(chǎn)融資調(diào)控作為全口徑調(diào)控政策，后續(xù)房地產(chǎn)融資領(lǐng)域易緊難松，唯有按揭需求相對較高，但下半年這一總增量會受到約束。

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長譚小芬表示，近年來，我國實體經(jīng)濟(jì)債務(wù)水平有所提升，居民部門杠桿率增速較快。同企業(yè)部門杠桿率上升相比，居民部門杠桿率上升更明顯。目前，在以銀行為主的金融體系的背景下，監(jiān)管部門應(yīng)堅持宏觀審慎的監(jiān)管框架，合理調(diào)控家庭部門借貸數(shù)量增長速度與結(jié)構(gòu)分布，嚴(yán)格借貸審批程序，使家庭部門貸款發(fā)放與家庭收入水平或還款能力掛鉤，從而控制家庭部門借貸隱藏風(fēng)險。