摘 要： 近年來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，但也面臨各種問(wèn)題，騙?，F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生、傳統(tǒng)手段效率低且耗時(shí)、在大面積受損評(píng)估速度慢等。該系統(tǒng)以空間信息技術(shù)為基礎(chǔ)，基于空間信息技術(shù)的不斷發(fā)展，通過(guò)遙感解譯快速定損和地理信息技術(shù)快速分析，以及空間定位技術(shù)精確獲取位置信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)害評(píng)估、勘查定損、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等，做到依據(jù)性強(qiáng)、精確度高、監(jiān)測(cè)范圍廣。

關(guān)鍵詞： 空間信息;三維;智慧農(nóng)保;GIS;遙感;信息系統(tǒng);WEB

一、 概述

智慧農(nóng)保系統(tǒng)以空間信息技術(shù)為依托，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)害評(píng)估、勘查定損、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè);結(jié)合大數(shù)據(jù)、智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)保大數(shù)據(jù)分析、趨勢(shì)預(yù)測(cè)、業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)效益、賠率厘定、災(zāi)害易發(fā)區(qū)識(shí)別;智慧農(nóng)保系統(tǒng)對(duì)農(nóng)保提供承保精準(zhǔn)快速、理賠精確定量、風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)預(yù)測(cè)、災(zāi)情及時(shí)監(jiān)控、業(yè)務(wù)科學(xué)經(jīng)營(yíng)，做到依據(jù)性強(qiáng)、精確度高、監(jiān)測(cè)范圍廣，為保險(xiǎn)公司提高效率、降低成本、科學(xué)管理提供支撐。

二、 技術(shù)應(yīng)用

（一）系統(tǒng)架構(gòu)體系

智慧農(nóng)保系統(tǒng)分為五個(gè)層，分別為數(shù)據(jù)采集層、數(shù)據(jù)中心、平臺(tái)服務(wù)層、應(yīng)用層及客戶端展示。

數(shù)據(jù)采集層：使用航空遙感、衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)遙感等獲取遙感數(shù)據(jù)，通過(guò)手持設(shè)備、傳感器等獲取實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)中心層：基礎(chǔ)地理信息空間數(shù)據(jù)庫(kù)、系統(tǒng)框架數(shù)據(jù)庫(kù)、農(nóng)保業(yè)務(wù)空間數(shù)據(jù)庫(kù)、農(nóng)保屬性數(shù)據(jù)庫(kù)、文件存儲(chǔ)系統(tǒng)等，通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)驅(qū)動(dòng)、空間數(shù)據(jù)庫(kù)引擎、GIS分發(fā)服務(wù)器，對(duì)業(yè)務(wù)應(yīng)用層、平臺(tái)支撐層提供數(shù)據(jù)庫(kù)調(diào)用與服務(wù)接口，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的接入、訪問(wèn)、管理等。 平臺(tái)服務(wù)層：作為系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)的基石，為業(yè)務(wù)應(yīng)用提供基礎(chǔ)性架構(gòu)和數(shù)據(jù)解析服務(wù)、空間信息服務(wù)等，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)的訪問(wèn)進(jìn)行監(jiān)控管理，保障系統(tǒng)的正常運(yùn)行。應(yīng)用層：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)分析，為參保人員、業(yè)務(wù)人員、管理人員提供農(nóng)保業(yè)務(wù)查詢、分析、展示、監(jiān)測(cè)、審核等功能?？蛻舳藢樱鹤罱K的展示平臺(tái)，目前支持移動(dòng)、PC、大屏等多種終端設(shè)備。

（二）空間信息技術(shù)應(yīng)用

空間信息技術(shù)由地理信息技術(shù)、遙感技術(shù)、空間定位技術(shù)組成，將空間信息技術(shù)與農(nóng)保業(yè)務(wù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)害評(píng)估、勘查定損、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等，做到依據(jù)性強(qiáng)、精確度高、監(jiān)測(cè)范圍廣。（圖1）

遙感技術(shù)：通過(guò)航空遙感、衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)遙感等獲取影像、彩紅外、高光譜、點(diǎn)云等遙感數(shù)據(jù)，并通過(guò)遙感解譯技術(shù)對(duì)遙感數(shù)據(jù)進(jìn)行解析，對(duì)農(nóng)保進(jìn)行災(zāi)情定性定量分析、災(zāi)情定損等。

地理信息技術(shù)：使用行政區(qū)劃數(shù)據(jù)、地塊數(shù)據(jù)、農(nóng)戶分布、種植結(jié)構(gòu)、氣象數(shù)據(jù)等地理信息數(shù)據(jù)，通過(guò)空間分析、空間運(yùn)算等地理信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)精確承保、受災(zāi)分析、實(shí)現(xiàn)有據(jù)可依。

空間定位技術(shù)：使用北斗定位、或GPS定位，獲取業(yè)務(wù)人員、投保人員等位置，為空間分析提供位置數(shù)據(jù)。

（三）農(nóng)保大數(shù)據(jù)平臺(tái)

農(nóng)保大數(shù)據(jù)平臺(tái)依托于云計(jì)算技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)、空間信息技術(shù)、AloT智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)資源分布數(shù)據(jù)、影響要素?cái)?shù)據(jù)、實(shí)時(shí)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)保大數(shù)據(jù)分析、趨勢(shì)預(yù)測(cè)、業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)效益、賠率厘定、災(zāi)害易發(fā)區(qū)識(shí)別等，為農(nóng)保提供科學(xué)依據(jù)。（圖2）

（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)

1.在線承保

將傳統(tǒng)的承保模式改成在線承保，業(yè)務(wù)人員首先選擇地塊，自動(dòng)獲取地塊對(duì)應(yīng)的農(nóng)戶信息、歷年承保情況，并且通過(guò)智能掃描技術(shù)，進(jìn)行身份證信息驗(yàn)證、銀行卡信息識(shí)取，通過(guò)客戶端一鍵上傳承保信息，生成電子保單;審核人員獲取電子保單后在線調(diào)取影像資料、歷年情況、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)結(jié)果等信息輔助審核，即提高了工作效率，還增強(qiáng)了業(yè)務(wù)信息的準(zhǔn)確性（圖3）。

2.精確理賠

農(nóng)戶通過(guò)移動(dòng)端自主申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以內(nèi)業(yè)核查為主，外業(yè)核查為輔的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠流程，實(shí)現(xiàn)理賠精確定量。首先根據(jù)不同時(shí)期影像數(shù)據(jù)對(duì)比顯示，受損地塊范圍自動(dòng)識(shí)別提取、面積自動(dòng)計(jì)算、在線判斷受損程度、保險(xiǎn)賠償自動(dòng)生成;其次通過(guò)移動(dòng)端推送受災(zāi)位置地點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)受損程度，最后獲取農(nóng)戶參保范圍影像圖及參保信息，自動(dòng)生成理賠表單。

當(dāng)出現(xiàn)大面積災(zāi)害發(fā)生時(shí)，通過(guò)真彩色、彩紅外等遙感影像解析，快速計(jì)算出受災(zāi)程度、受災(zāi)范圍、受災(zāi)戶數(shù)以及理賠金額預(yù)測(cè)，為保險(xiǎn)公司快速?zèng)Q策提供數(shù)據(jù)支撐。

3.業(yè)務(wù)監(jiān)控

業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程的實(shí)時(shí)監(jiān)控及統(tǒng)計(jì)分析，相關(guān)的管理領(lǐng)導(dǎo)可以及時(shí)的查看業(yè)務(wù)分布、進(jìn)展及詳細(xì)信息。公司總部可以實(shí)時(shí)了解到全區(qū)域農(nóng)保業(yè)務(wù)分布情況、業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，了解各個(gè)地區(qū)的業(yè)務(wù)數(shù)、理賠率，各地區(qū)的排名情況，突發(fā)事件監(jiān)控。各個(gè)分區(qū)首頁(yè)可以看到該區(qū)域的區(qū)域信息匯總、農(nóng)保分布情況、農(nóng)保業(yè)務(wù)數(shù)量、業(yè)務(wù)人員工作開(kāi)展情況，突發(fā)事件處理響應(yīng)進(jìn)展。業(yè)務(wù)人員可以看到相關(guān)的業(yè)務(wù)受理情況、業(yè)務(wù)數(shù)量、業(yè)務(wù)排名以及突發(fā)事件預(yù)警。

4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

通過(guò)真彩色、彩紅外等遙感影像解析，通過(guò)歷年數(shù)據(jù)對(duì)比，通過(guò)影響因素的空間分析，獲取不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)值，并通過(guò)定期遙感影像和影響因素監(jiān)測(cè)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)值的發(fā)生或削減情況，為保險(xiǎn)公司的農(nóng)保管理提供科學(xué)依據(jù)。

（1）青苗階段

真彩色衛(wèi)星影像為主，航空影像為輔，主要用于確認(rèn)投保作物種植面積。

（2）抽穗、開(kāi)花、花鈴期

真彩色衛(wèi)星影像為主，高光譜影像和航空影像為輔，確認(rèn)農(nóng)作物護(hù)理、生長(zhǎng)情況，農(nóng)作物產(chǎn)量評(píng)估。

（3）氣象、水文數(shù)據(jù)

根據(jù)實(shí)時(shí)氣象、水文情況監(jiān)測(cè)，判斷對(duì)植物生長(zhǎng)的影響程度、植物的生長(zhǎng)趨勢(shì)預(yù)判，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

（4）歷史數(shù)據(jù)

獲取不同時(shí)期的歷史數(shù)據(jù)，通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析，得到需要注意的影響因素以及災(zāi)害易發(fā)區(qū)域，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。

（五）時(shí)空分析

時(shí)空分析通過(guò)相近年份分析、承保業(yè)務(wù)分析、影響因素分析、優(yōu)質(zhì)客戶分析等多種方法，為保險(xiǎn)公司提供業(yè)務(wù)決策技術(shù)支撐。

相近年份分析：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和當(dāng)前的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行空間對(duì)比，查找相似年份，導(dǎo)出該年份的受災(zāi)情況分析結(jié)果及理賠率。（圖4）

承保業(yè)務(wù)分析：根據(jù)區(qū)域的同比及環(huán)比承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，得出業(yè)務(wù)空間增長(zhǎng)趨勢(shì)，業(yè)務(wù)理賠率空間分布情況。

影響因素分析：根據(jù)實(shí)時(shí)氣象水文等影響因子數(shù)據(jù)以及相關(guān)歷史數(shù)據(jù)結(jié)合空間分布，進(jìn)行影響因子空間預(yù)測(cè)，通過(guò)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，推算年度受災(zāi)概率空間分布。

優(yōu)質(zhì)客戶分析：通過(guò)投保農(nóng)戶歷史數(shù)據(jù)以及實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)狀況，分析并獲取優(yōu)質(zhì)客戶。

（六）公眾服務(wù)

公眾服務(wù)主要針對(duì)投保農(nóng)戶，保障農(nóng)戶的知情權(quán)、參與權(quán)，為農(nóng)戶安排生產(chǎn)提供技術(shù)支持。

投保農(nóng)戶可以通過(guò)手機(jī)App或者互聯(lián)網(wǎng)等渠道，便捷的查詢承保理賠信息。通過(guò)對(duì)農(nóng)保條款、投保理賠流程、惠農(nóng)政策、監(jiān)管要求的公開(kāi)，提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知。及時(shí)提供氣象、農(nóng)時(shí)、農(nóng)業(yè)技術(shù)、市場(chǎng)價(jià)格等信息，指導(dǎo)農(nóng)民防災(zāi)減災(zāi)，合理安排生產(chǎn)。

作者簡(jiǎn)介：? 鄭誠(chéng)慧，飛燕航空遙感技術(shù)有限公司江蘇分公司。