汪艷莉

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，群眾可支配收入的增加，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄投資已經(jīng)不能滿(mǎn)足群眾投資的需求。但是，由于民眾缺乏投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及法律體系的不完善，使得犯罪分子有機(jī)可乘，催生了非法集資的出現(xiàn)。本文從非法集資的現(xiàn)狀以及特點(diǎn)進(jìn)行了分析，最后提出了相應(yīng)的對(duì)策建議，力求把非法集資消滅在萌芽狀態(tài)，保證金融環(huán)境和金融秩序的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：非法集資 特點(diǎn) 現(xiàn)狀

非法集資犯罪是一種典型的經(jīng)濟(jì)犯罪。參與籌資的人數(shù)眾多，涉及金額大，籌資手段眾多、隱蔽。破壞了穩(wěn)定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，不利于社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)也對(duì)國(guó)家財(cái)務(wù)管理秩序和人民財(cái)產(chǎn)安全產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響。非法集資嚴(yán)重危害金融市場(chǎng)秩序，破壞公共財(cái)產(chǎn)安全，影響社會(huì)穩(wěn)定。近年來(lái)，全國(guó)非法集資案件數(shù)量呈爆炸式增長(zhǎng)趨勢(shì)，受害者事件不斷受訪(fǎng)，危害金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，不利于防控地方金融風(fēng)險(xiǎn)和地方金融安全的發(fā)展。

一、非法集資的現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，非法集資的數(shù)量和金額急劇擴(kuò)大。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2014年，全國(guó)非法集資案件共立3554起，涉案金額超過(guò)1000億;2015年，數(shù)量逐漸增加到了6077起，涉及金額2500億元。特別是以E租寶和泛亞為主要代表的跨省主要案件融資金額幾百個(gè)億，涉及數(shù)幾十萬(wàn)人，波及全國(guó)大多數(shù)省份。2016年，數(shù)量為5197起，涉及金額2511億元。2017年，全國(guó)共有5052起涉嫌非法集資案件，涉案金額1795.5億元;2018年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)總共立了1萬(wàn)多起非法集資案件，比去年同期增加22%;涉及金額約3000億元，同比增加115%，波及全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市。

近年來(lái)，非法集資類(lèi)大案和要案頻繁發(fā)生?？缡〉陌讣?shù)量以及涉案金額超過(guò)億元的案件數(shù)量都在不斷的增長(zhǎng)。與此同時(shí)，犯罪分子利用人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣進(jìn)行非法集資，由于互聯(lián)網(wǎng)自身具有傳播速度快等的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為了非法集資類(lèi)案件的高發(fā)領(lǐng)域。非法集資現(xiàn)在情形是，農(nóng)業(yè)、商品流通、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等傳統(tǒng)的非法集資案件還在繼續(xù)發(fā)生;當(dāng)然，涉及投資中介、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)投資、旅游、海外上市、養(yǎng)老金和私立大學(xué)的新的形式的案件也在不斷增加。目前，非法集資案已覆蓋全國(guó)87%省、市、區(qū)。 募集資金涉及的人很多，涉及的金額很大，案件的范圍很廣，對(duì)案件穩(wěn)定性的壓力也很大。

二、非法集資的特點(diǎn)

（一）涉及群眾多，社調(diào)查取證不易

非法集資案件的受害者涉及大量人員，通常包括自雇人士、退休員工、公司企業(yè)主、消費(fèi)人群（比如學(xué)生）、富裕的農(nóng)民和有閑錢(qián)的清潔工等各種群體。與此同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)等的興起，非法集資突破了地域的限制，犯罪分子經(jīng)常借助QQ、微信、短信、網(wǎng)站、外墻、廣告等平臺(tái)對(duì)人民群眾進(jìn)行宣傳，波及了更多的受害者，使得受騙群眾增多、調(diào)查取證難度加大。

（二）參與者損失重并容易引發(fā)群體性事件

在發(fā)現(xiàn)非法集資問(wèn)題后，公安機(jī)關(guān)一旦介入調(diào)查，就要面臨對(duì)事件的調(diào)查取證、對(duì)犯罪嫌疑人得追捕、對(duì)資金的追回等一系列的問(wèn)題。由于在各種包裝之下，非法集資的手段先進(jìn)，偽裝性很強(qiáng)，導(dǎo)致各個(gè)環(huán)節(jié)中都會(huì)產(chǎn)生巨大的工作量，最終導(dǎo)致所需耗費(fèi)的時(shí)間也較為久遠(yuǎn)。一時(shí)難以懲罰犯罪嫌疑人收回經(jīng)濟(jì)損失。非法集資受害人為了引起各方的重視，經(jīng)常接受請(qǐng)?jiān)?、互?lián)網(wǎng)、報(bào)紙、電視臺(tái)等曝光，甚至聚集到有關(guān)部門(mén)或上級(jí)部門(mén)進(jìn)行上訴或者請(qǐng)?jiān)浮Ｋ?，在整頓非法籌款案件的時(shí)候，必須謹(jǐn)慎快速的處理，一旦出現(xiàn)一丁點(diǎn)疏忽，受害人就可以輕易放大負(fù)面影響力，從而會(huì)引發(fā)大規(guī)模的群體性事件，會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成負(fù)面的影響。 并且，一旦發(fā)生這些群體性事件，他們往往以集體拉橫幅、阻礙交通的方式或圍攻地方和上級(jí)黨政機(jī)關(guān)的方式進(jìn)行。近年來(lái)，黨政機(jī)關(guān)面前發(fā)生了大量群體性事件，在一定程度上削弱了黨和政府的聲譽(yù)，損害了政府的良好形象。

（三）形式多樣，手段先進(jìn)

隨著經(jīng)濟(jì)和科技的不斷發(fā)展，非法集資更加擅長(zhǎng)包裝自己，它的表現(xiàn)形式也在不斷的轉(zhuǎn)變，已經(jīng)從直接非法吸收公共存款轉(zhuǎn)為欺騙公眾參與各種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資，這意味著更高的隱瞞和欺騙。一方面，由于科技金融的不斷創(chuàng)新，如余額寶等在一定程度上滿(mǎn)足了廣大群眾的理財(cái)要求，豐富了投資渠道;另一方面，由于我國(guó)法律體系不完善，行業(yè)存在灰色地帶，犯罪分子常常會(huì)利用國(guó)家政策以及法律的漏洞來(lái)制造假名和光環(huán)，欺騙群眾進(jìn)入其所謂的融資貸款和項(xiàng)目投資，由于其具有一定的偽裝性，群眾稍有不慎，就會(huì)跌入其中。同時(shí)，非法集資從原來(lái)的裸體項(xiàng)目資金欺詐變?yōu)楝F(xiàn)行的正式營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有效的稅務(wù)登記手續(xù)等。導(dǎo)致很多投資者難以辨清其真實(shí)面目。但它在實(shí)際操作過(guò)程中，它真正做的不是營(yíng)業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，而是繼續(xù)擴(kuò)展到新的行業(yè)和領(lǐng)域。近年來(lái)，一些投資和財(cái)富管理咨詢(xún)等的公司開(kāi)辟了個(gè)人理財(cái)、項(xiàng)目投資等非法融資方式，使群眾難以辨別和區(qū)分真假。

（四）犯罪開(kāi)始走向職業(yè)化

非法集資的犯罪活動(dòng)，一般都伴隨著暴利的獲得，且一般會(huì)比較隱蔽，短期內(nèi)能夠匯聚大量資金，這就使得個(gè)人甚至是企業(yè)、組織眼紅，為了利益鋌而走險(xiǎn)。部分犯罪分子從最初的無(wú)意識(shí)觸犯法律，到嘗到非法集資的甜頭后，因?yàn)橛欣蓤D而專(zhuān)門(mén)從事非法集資活動(dòng)。所以，一些企業(yè)和個(gè)人就專(zhuān)門(mén)開(kāi)始從事非法集資犯罪，使得非法集資犯罪走向了職業(yè)化，他們甚至有針對(duì)性就社會(huì)群眾開(kāi)展非法集資，適應(yīng)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣或者投資習(xí)慣，使得社會(huì)群眾放松警惕，對(duì)非法集資活動(dòng)起到了推波助瀾的作用。

（五）從發(fā)展實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向投資理財(cái)、期貨交易等虛擬形式

非法籌資已從發(fā)展中的行業(yè)轉(zhuǎn)向虛擬的融資形式，如投資和財(cái)富管理以及期貨交易。根據(jù)全國(guó)非法融資案例分析，以往的非法集資主要存在于房地產(chǎn)，特色農(nóng)林牧業(yè)等發(fā)展中。當(dāng)前，犯罪分子利用群眾對(duì)于金融的熱情和以及金融知識(shí)的缺乏，在期貨交易和合約等的名義下，往往誘騙社會(huì)群眾參與，冠以投資管理產(chǎn)品的名目，虛構(gòu)股票發(fā)行海外基金、股票、債券等投資信息，以吸引人們的錢(qián)投進(jìn)去;或者應(yīng)用國(guó)家鼓勵(lì)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念。利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，建立自己的資金池或者通過(guò)代幣發(fā)行和電子黃金交易等非法籌集資金。

三、對(duì)策與建議

（一）完善相應(yīng)的法律法規(guī)及配套設(shè)施

相較于美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，法律體系也不是很完善。在我國(guó)，制定相關(guān)法律法規(guī)是各職能部門(mén)責(zé)任分工的簡(jiǎn)單實(shí)用措施，有助于各相關(guān)職能部門(mén)的權(quán)力和專(zhuān)屬分權(quán)，以及責(zé)任落實(shí)工作。各級(jí)相關(guān)政府職能部門(mén)在非法集資過(guò)程中依法行事切實(shí)快速偵案破案，極大限度挽回人民財(cái)產(chǎn)損失。同時(shí)，有關(guān)立法部門(mén)應(yīng)逐步明確捋清現(xiàn)有的法律法規(guī)的職能界限模糊、責(zé)任不明確等情況。

（二）提供多元化投資渠道，強(qiáng)化投資意識(shí)

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人民的生活水平得到了大大的提升，人均收入以及人均可支配收入增加。我國(guó)傳統(tǒng)的投資渠道主要是銀行儲(chǔ)蓄，而現(xiàn)階段，銀行儲(chǔ)蓄已經(jīng)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足群眾的投資需求，群眾的閑置資金沒(méi)有很好的得到釋放。另一方面，一些中小企業(yè)也有強(qiáng)烈的融資需求，銀行對(duì)于信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理使得企業(yè)融資困難，資金不足，這就在一定程度上催生了非法集資。

（三）加強(qiáng)群眾的投資教育

據(jù)調(diào)查顯示，在非法集資的受害群體中，大部們是中老年人，他們的手上都有一定的積蓄，他們對(duì)于新生事物的理解能力和學(xué)習(xí)能力可能跟不上時(shí)代進(jìn)步的步伐。尤其是金融發(fā)展如此快速的時(shí)代，和時(shí)刻準(zhǔn)備變遷的時(shí)代。所以，在實(shí)踐中，我們必須要加強(qiáng)對(duì)非法集資的法律法規(guī)和政策方面的宣傳，要讓社會(huì)群眾了解到現(xiàn)在的政策變動(dòng)以及跟他們講解相關(guān)的知識(shí)，做好非法集資的預(yù)防工作。在豐富投資渠道的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)群眾通過(guò)合法渠道進(jìn)行投資，慎重投資，并且鼓勵(lì)投資者進(jìn)行投資學(xué)習(xí)，消除了投資者的浮躁沖動(dòng)投資和一夜財(cái)富的病態(tài)心理。并且，由于此類(lèi)案件受害者的文化水平和法律意識(shí)普遍不高，很容易受到偽裝的誘惑，沒(méi)辦法區(qū)分的情況。因此，有必要在群眾中進(jìn)行社區(qū)宣傳。有關(guān)部門(mén)可根據(jù)實(shí)際情況梳理一些風(fēng)俗習(xí)慣，印刷易于理解的反欺詐宣傳材料，并通過(guò)派出所社區(qū)的分發(fā)可以分發(fā)給家庭。

（四）完善有償舉報(bào)制度

在非法集資管理中，工商、銀行監(jiān)管、街道積極提供相關(guān)線(xiàn)索，實(shí)現(xiàn)預(yù)警，群眾舉報(bào)投訴（特別是高風(fēng)險(xiǎn)建筑保安，物業(yè)經(jīng)營(yíng)者等），能夠積極的預(yù)防的預(yù)警非法集資，是其進(jìn)行預(yù)防的整治的重要信息來(lái)源之一。并且，設(shè)置公開(kāi)電話(huà)、報(bào)告郵箱、電子郵件和機(jī)構(gòu)等，方便群眾反映情況，對(duì)于舉報(bào)群眾，為報(bào)告線(xiàn)索者根據(jù)實(shí)際情況提供物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于報(bào)告制度的制定以及執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)徹底、嚴(yán)謹(jǐn)、及時(shí)、公開(kāi)。對(duì)于受理舉報(bào)的方式、地點(diǎn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行明確，特別是要建立一個(gè)特殊的人來(lái)接受和關(guān)閉信息，并限制信息的機(jī)密性。

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基金項(xiàng)目：江西省研究生創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)資金項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：YC2018-S392）。

（作者系贛南師范大學(xué)商學(xué)院金融碩士生）