周雨

摘 要：自2014年起，我國全面開啟了政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公司四大領(lǐng)域社會(huì)信用體系建設(shè)，過去五年來的發(fā)展推動(dòng)著社會(huì)信用體系建設(shè)邁向新臺(tái)階，進(jìn)入精耕細(xì)作的階段在發(fā)展模式、信息建設(shè)、監(jiān)管方式、法制建設(shè)以及產(chǎn)品服務(wù)方面有了新轉(zhuǎn)變，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，新階段應(yīng)當(dāng)凝聚合力，從完善信用法律法規(guī)體系、推廣智能化數(shù)字化“信用+”產(chǎn)品和服務(wù)、推進(jìn)以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制著手，推動(dòng)社會(huì)信用建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：社會(huì)信用體系建設(shè) 趨勢分析 信用法律法規(guī) 信用監(jiān)管機(jī)制

在黨中央和國務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國社會(huì)信用體系建設(shè)取得了明顯成效，進(jìn)入到嶄新的發(fā)展階段，尤其自2014年以來，社會(huì)信用體系建設(shè)在政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信四大領(lǐng)域取得了一系列重大成果。當(dāng)前，我國社會(huì)信用體系建設(shè)正在由全面推進(jìn)階段進(jìn)入精耕細(xì)作階段，在發(fā)展模式、信息建設(shè)、監(jiān)管方式、法制建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)等方面日臻完善，總體趨穩(wěn)向好，也面臨部分內(nèi)外挑戰(zhàn)。

? ? ?一、總體發(fā)展日臻完善，五大轉(zhuǎn)變?nèi)遮吤黠@

（一）發(fā)展模式由政府主導(dǎo)向政府積極引導(dǎo)、市場協(xié)同運(yùn)作、社會(huì)參與共建轉(zhuǎn)變

縱觀世界各國，我國社會(huì)信用體系建設(shè)與世界各國社會(huì)信用建設(shè)存在本質(zhì)上的不同，最突出表現(xiàn)為政府主導(dǎo)，政府一直以來扮演著主要角色。自2014年以來，黨中央國務(wù)院連續(xù)出臺(tái)了一系列頂層制度設(shè)計(jì)的重要文件，以政府為主導(dǎo)的機(jī)制體制基本形成。一是有效協(xié)調(diào)市場與政府的關(guān)系是社會(huì)信用體系建設(shè)遵循的基本要求。根據(jù)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》的要求，“使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用”。信用經(jīng)濟(jì)是市場經(jīng)濟(jì)，市場決定資源配置是市場經(jīng)濟(jì)的一般規(guī)律，社會(huì)信用體系建設(shè)背離不了這一基本規(guī)律。市場與政府兩者不可偏廢，一方面，政府出臺(tái)政策鼓勵(lì)支持信用產(chǎn)品和服務(wù)的推廣應(yīng)用，在履行政務(wù)職責(zé)的過程中查詢、使用信用產(chǎn)品與服務(wù);另一方面，市場化機(jī)構(gòu)積極探索出符合市場需求的信用產(chǎn)品與服務(wù)，市場活力充分激發(fā)，為政府履行行政管理職責(zé)、完善市場監(jiān)管發(fā)揮作用。二是發(fā)揮廣大社會(huì)力量參與社會(huì)信用建設(shè)共建共治是保障社會(huì)信用建設(shè)發(fā)展的長效動(dòng)力，是克服政府主導(dǎo)局限性的重要途徑，是充分調(diào)動(dòng)各方利益主體積極性的前提。社會(huì)信用體系建設(shè)需要發(fā)揮多元化市場主體、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)、第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的協(xié)同力量和專業(yè)優(yōu)勢，需要行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)助力，齊頭并進(jìn)。當(dāng)前，包括“銀稅互動(dòng)”在內(nèi)的“信易貸”以及守信激勵(lì)與創(chuàng)新試點(diǎn)的“信易貸”“信易批”“信易行”“信易租”等“信易+”項(xiàng)目如火如荼的開展，社會(huì)信用體系建設(shè)示范市積極探索創(chuàng)新信用產(chǎn)品與服務(wù)，推陳出新拓寬應(yīng)用場景，例如，蕪湖開展中小企業(yè)大數(shù)據(jù)信用貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，盤活信用資產(chǎn)，讓信用價(jià)值變現(xiàn);南京開展公共交通領(lǐng)域“信易行”讓更多的老百姓出行高效便捷;宿遷開展企業(yè)“信易貸”試點(diǎn)工作，有效緩解小微企業(yè)融資難融資貴，讓企業(yè)感受到信用的價(jià)值，讓更多的便民惠企措施落實(shí)落地。可以看出，政府、市場、全社會(huì)擰成一股力量，各類開放性的涉民生領(lǐng)域信用激勵(lì)措施落地生根，各地正以最積極的姿態(tài)推動(dòng)政府與市場、與社會(huì)的相互促進(jìn)，推動(dòng)公共力量與市場力量的充分融合，朝著以政府積極引導(dǎo)、市場協(xié)同運(yùn)作、社會(huì)參與共建模式方向發(fā)展。三是協(xié)同強(qiáng)大合力調(diào)動(dòng)全社會(huì)力量是推動(dòng)深層次、廣滲透、全覆蓋共治共建，形成褒揚(yáng)誠信、懲戒失信的誠信氛圍的最終目標(biāo)。要發(fā)動(dòng)各地區(qū)、各部門和全社會(huì)的力量，形成政府部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)、行業(yè)組織自律管理、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)積極參與、社會(huì)輿論廣泛監(jiān)督的社會(huì)共同治理格局，編制懲戒失信行為的“天羅地網(wǎng)”，形成褒揚(yáng)誠信行為的良好氛圍。[1]這樣，才能促進(jìn)懲惡揚(yáng)善，激濁揚(yáng)清，才能正在營造出“守法者無事不擾”“違法者利劍高懸”的誠信社會(huì)氛圍。

（二）信用信息基礎(chǔ)建設(shè)向“通平臺(tái)”“廣歸集”“重質(zhì)量”“促共享”轉(zhuǎn)變

國家和地方歸集信用信息力度不斷加強(qiáng)，全國信用信息共享平臺(tái)與各級(jí)信用信息共享平臺(tái)、“信用中國”網(wǎng)站與各級(jí)信用門戶網(wǎng)站建設(shè)均取得階段性進(jìn)展。自2015年10月底，國家發(fā)展改革委啟動(dòng)搭建完成了包括“一庫、一平臺(tái)、兩網(wǎng)站、四系統(tǒng)”即一個(gè)國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，一個(gè)全國信用信息共享平臺(tái)，全國信用信息共享平臺(tái)網(wǎng)站和“信用中國”網(wǎng)站以及包括了信用目錄、信用查詢、聯(lián)合懲戒、守信激勵(lì)四系統(tǒng)在內(nèi)的全國信用信息共享平臺(tái)先導(dǎo)工程，[2]我國社會(huì)信用信息基礎(chǔ)建設(shè)走上了快車道，據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月，全國信用信息共享平臺(tái)共歸集各類信用信息超過340億條。然而，在取得成績的過程中也暴露出一些問題，地方平臺(tái)網(wǎng)站建設(shè)同質(zhì)化嚴(yán)重，歸集數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，數(shù)據(jù)重復(fù)歸集、未經(jīng)脫敏脫密處理或未經(jīng)清洗加工技術(shù)處理，導(dǎo)致許多歸集而來的數(shù)據(jù)無法有效利用，部分?jǐn)?shù)據(jù)徘徊在可能侵犯隱私的邊緣地帶。此外，有些部門掌握大量無效數(shù)據(jù)，真正能被公開、共享且有效使用的數(shù)據(jù)微乎其微，低廉的數(shù)據(jù)共享協(xié)議給不了市場主體任何利益驅(qū)動(dòng)，信息數(shù)據(jù)在短期內(nèi)的不可變現(xiàn)直接限制了部分市場主體施展拳腳的空間，數(shù)據(jù)離最大化利用的路途依舊遙遙無期。國家發(fā)展改革委相繼發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)全國信用信息共享平臺(tái)一體化建設(shè)和信用門戶網(wǎng)站一體化建設(shè)的指導(dǎo)意見》等規(guī)范數(shù)據(jù)歸集的重要文件，各地也已意識(shí)到信息數(shù)據(jù)規(guī)范的重要性，紛紛出臺(tái)規(guī)范數(shù)據(jù)歸集、加工、清洗、整合等地方政府規(guī)章及規(guī)范性文件，例如，《廣東省政務(wù)數(shù)據(jù)資源共享管理辦法（試行）》《安徽省政務(wù)信息資源共享管理暫行辦法》《福建省政務(wù)數(shù)據(jù)管理辦法》，制度設(shè)計(jì)讓數(shù)據(jù)歸集與管理更加規(guī)范化、高度一體化，在加快推動(dòng)政務(wù)信息化體制機(jī)制新格局的同時(shí)，有效提高數(shù)據(jù)歸集質(zhì)量，朝著全覆蓋、全方位、高質(zhì)量的方向發(fā)展，簡言之，廣泛搭建各級(jí)各部門各類信息化數(shù)據(jù)系統(tǒng)和信息數(shù)據(jù)平臺(tái)向著打通國家、省、市、縣、鄉(xiāng)五級(jí)平臺(tái)、打通公共信用信息與市場信用信息及行業(yè)信用信息平臺(tái)的轉(zhuǎn)變;單純歸集征信數(shù)據(jù)向著融合了公共信用信息數(shù)據(jù)在內(nèi)的促進(jìn)全社會(huì)信用信息全覆蓋的方向轉(zhuǎn)變;重視信息歸集的數(shù)量向著重視信息歸集的質(zhì)量轉(zhuǎn)變，強(qiáng)調(diào)信息的清洗與深加工;各部委、各部門的同級(jí)共享向著條條、條塊、“縱向到底、橫向到邊”的網(wǎng)狀式開放共享，開放程度持續(xù)擴(kuò)大，向著跨部門、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)共享轉(zhuǎn)變。隨著國家及地方信息系統(tǒng)平臺(tái)一體化建設(shè)和網(wǎng)站的優(yōu)化升級(jí)，越來越多的公共信用信息與傳統(tǒng)的金融基礎(chǔ)信用信息充分融合，公共信用信息正在以更加開放的姿態(tài)、更加規(guī)范的方式擁抱金融基礎(chǔ)信用信息，公共信用信息與金融基礎(chǔ)信用信息割裂局面趨于緩解，一定程度上打破傳統(tǒng)征信系統(tǒng)獨(dú)霸金融基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)一方的格局，公共信用信息補(bǔ)全了金融基礎(chǔ)信用信息歸集的不足，破解“信息孤島”“信息壁壘”等難題。

（三）監(jiān)管機(jī)制向以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變

一是各部門、各地區(qū)監(jiān)管權(quán)責(zé)更加明確，“多龍治水”有效緩解。國家發(fā)展改革委作為社會(huì)信用體系建設(shè)雙牽頭部門之一，致力于協(xié)調(diào)各部門共同推進(jìn)全國社會(huì)信用體系建設(shè)工作，自今年3月機(jī)構(gòu)改革以來，財(cái)政金融司更名為財(cái)政金融和信用建設(shè)司，明晰了全國社會(huì)信用體系建設(shè)工作各項(xiàng)職責(zé)，為地方省區(qū)市信用建設(shè)工作主管部門劃清職責(zé)提供依據(jù)。地方各省區(qū)市相繼出臺(tái)機(jī)構(gòu)改革方案，信用建設(shè)工作具體職責(zé)得以充分肯定，各省區(qū)市發(fā)展改革部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)公共信用信息的綜合協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理，逐步改變了早期各部門、各單位職責(zé)混亂的僵局，各省區(qū)市發(fā)展改革部門以及同級(jí)信用信息中心紛紛明確了監(jiān)管職責(zé)和主管地位，為社會(huì)信用體系建設(shè)提供強(qiáng)有力的組織保障。監(jiān)管方式朝著權(quán)責(zé)明晰更加明確的方向發(fā)展，也符合了“數(shù)字政府”改革的需求，與探索創(chuàng)建省級(jí)政務(wù)大數(shù)據(jù)中心、地方大數(shù)據(jù)局協(xié)調(diào)發(fā)展不謀而合。二是建立健全事前信用承諾、規(guī)范信用分級(jí)分類監(jiān)管、建立公共信用信息評(píng)價(jià)制度、完善失信信息公示制度、健全失信聯(lián)合懲戒制度、建立失信主體提交信用報(bào)告制度以及事后信用修復(fù)制度等全流程信用監(jiān)管機(jī)制。截至目前，國家發(fā)展改革委已經(jīng)會(huì)同有關(guān)部門簽署51個(gè)聯(lián)合獎(jiǎng)懲備忘錄，聯(lián)合懲戒機(jī)制有章可循，各部門在各領(lǐng)域紅黑名單及其管理制度不斷建立。2018年，國家發(fā)展改革委印發(fā)了《關(guān)于對(duì)失信主體加強(qiáng)信用監(jiān)管的通知》（發(fā)改辦財(cái)金[2018]893號(hào)），明確了整改、約談、共享、公示、追責(zé)、修復(fù)等一系列監(jiān)管制度，以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制正在逐步確立和完善。

（四）信用法制建設(shè)由零碎分散向規(guī)范化的法律法規(guī)體系轉(zhuǎn)變

黨中央和國務(wù)院高度重視誠信建設(shè)法制化?！渡鐣?huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》提出“到2020年，社會(huì)信用基礎(chǔ)性法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系基本建立。”2018年5月印發(fā)的《社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入法治建設(shè)立法修法規(guī)劃》明確提出“探索完善社會(huì)信用體系建設(shè)相關(guān)法律制度，研究制定信用相關(guān)法律法規(guī)，健全守法誠信褒獎(jiǎng)機(jī)制和違法失信聯(lián)合懲戒機(jī)制”。2018年6月，李克強(qiáng)總理在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上指出“社會(huì)信用體系建設(shè)要堅(jiān)持應(yīng)用導(dǎo)向、立法先行”。這為加快信用法制化進(jìn)程提供有力依據(jù)。近年來，我國頒布了一系列與信用制度有關(guān)的法律法規(guī)，但都較為零散地分布在《民法總則》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《企業(yè)信息公示暫行條例》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《政府信息公開條例》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，國家層面沒有一部統(tǒng)一的信用基本法，為此，各地強(qiáng)烈呼吁加快國家社會(huì)信用立法進(jìn)程，期望信用基本大法盡快制定。目前，社會(huì)信用方面立法已經(jīng)列入全國人大常委會(huì)立法規(guī)劃的第三類規(guī)劃中，在推動(dòng)國家信用立法的過程當(dāng)中，越來越多的地方信用立法取得巨大突破。陜西、湖北、上海、河北、浙江等5個(gè)?。ㄊ校┫群蟪雠_(tái)并實(shí)施了地方性信用法規(guī)，河南、廣東、重慶、甘肅的信用立法工作已納入地方人大常委會(huì)立法計(jì)劃，江蘇、河南、貴州、廣東、山東等地已將信用立法工作列入政府年度立法計(jì)劃，廣東、貴州、山東的社會(huì)信用條例現(xiàn)在正已按程序向社會(huì)征求意見。一些社會(huì)信用體系建設(shè)示范市紛紛走在前列，例如《宿遷市社會(huì)信用條例》《廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)社會(huì)信用條例》等。越來越多具有地方特色的地方性信用法規(guī)為推動(dòng)各地社會(huì)信用建設(shè)提供有力法治保障，為形成一部國家層面基本信用大法奠定基礎(chǔ)。信用法律法規(guī)正在由零散向規(guī)范、由地方層面探索向國家層面推動(dòng)不斷轉(zhuǎn)變，逐步形成“一法多條例”的格局，加快法制化進(jìn)程。

（五）信用產(chǎn)品與服務(wù)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)變

我國信用服務(wù)行業(yè)迎來了嶄新的發(fā)展契機(jī)，信用經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為信用產(chǎn)品與服務(wù)的重要突破口。當(dāng)前，我國信用服務(wù)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，信用服務(wù)行業(yè)不再局限于傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)的培育和發(fā)展，最明顯的趨勢是各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展，更加數(shù)字化、智能化。一是公共信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)互為補(bǔ)充、相互融合，加速信用服務(wù)行業(yè)蓬勃發(fā)展。征信、評(píng)級(jí)、信用保險(xiǎn)、信用增進(jìn)、信用擔(dān)保、信用保理、商業(yè)保理、履約擔(dān)保、信用管理咨詢與培訓(xùn)、信用大數(shù)據(jù)服務(wù)公司正在不斷做專做精，著實(shí)在信用信息采集、加工、整合、傳播和市場化應(yīng)用方面發(fā)揮不可或缺的作用，正在逐步形成信用服務(wù)機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展格局。二是大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于信用產(chǎn)品與服務(wù)的探索創(chuàng)新。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，信用產(chǎn)品與服務(wù)正在面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)的新階段，探索創(chuàng)新產(chǎn)品和拓寬場景應(yīng)用成為主流趨勢。許多城市利用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新推出城市信用分，結(jié)合場景應(yīng)用，在政務(wù)服務(wù)、醫(yī)療教育、公園景點(diǎn)、交通出行方面給予百姓更多的數(shù)字化服務(wù)，不斷創(chuàng)新數(shù)字化信用實(shí)踐。例如，福州推出“福碼”、信用可視化街區(qū)等，全力推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與信用經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，讓信用建設(shè)插上“數(shù)字化”翅膀。

? ? ?二、趨勢總體向好，面臨內(nèi)外挑戰(zhàn)

當(dāng)前，我國社會(huì)信用體系建設(shè)發(fā)展總體趨勢穩(wěn)中向好，但面臨著雙重的內(nèi)外挑戰(zhàn)。從國內(nèi)來看，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，處于精耕細(xì)作階段的社會(huì)信用體系建設(shè)更要面對(duì)各種各樣的難題，在發(fā)展模式的選擇上始終要協(xié)調(diào)好政府與市場的關(guān)系;在信用信息基礎(chǔ)建設(shè)方面還要確保在高質(zhì)量信息歸集的同時(shí)避免重復(fù)建設(shè)、有效整合資源;在信用監(jiān)管方面既要確保行政效率又要確保合法合規(guī)監(jiān)管，避免信用監(jiān)管的泛化和濫用，在建立全流程動(dòng)態(tài)監(jiān)管、政府各部門協(xié)同監(jiān)管方面還有待提升;在國家信用基本法的制定方面，還需深入研究社會(huì)信用體系建設(shè)的理論基礎(chǔ)問題，通過立法解決實(shí)踐中痛點(diǎn)難點(diǎn);在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)上還需在大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智等技術(shù)上不斷下功夫，尤其是許多信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、大數(shù)據(jù)公司在市場準(zhǔn)入方面受到限制，無法打破央行企業(yè)征信牌照準(zhǔn)入制的桎梏，參與信用建設(shè)的社會(huì)力量所提供的產(chǎn)品和服務(wù)無法滿足市場的巨大需求，應(yīng)用場景不充分，采集歸集的信用信息及數(shù)據(jù)的公信力和權(quán)威備受質(zhì)疑，“信用無法變現(xiàn)”的觀念導(dǎo)致許多市場主體望而卻步，徘徊在市場的大門之外，這些都是今后乃至長時(shí)間內(nèi)需要妥善解決的內(nèi)部挑戰(zhàn)。

從國際來看，越來越多外媒高度關(guān)注我國社會(huì)信用體系建設(shè)。盡管多數(shù)外媒對(duì)我國社會(huì)信用體系建設(shè)表示充分肯定，依然有部分媒體歪曲事實(shí)、誤解報(bào)道，指責(zé)我國社會(huì)信用體系是一種侵犯人權(quán)的人工智能監(jiān)控機(jī)制。美國副總統(tǒng)彭斯曾指責(zé)這是一種奧威爾式體系，是一套控制公民自由的體系。其他外國主流媒體對(duì)侵犯隱私、人權(quán)的負(fù)面抨擊也不絕于耳[3]。國外部分主流媒體斷章取義的不實(shí)報(bào)道將我國社會(huì)信用體系建設(shè)誤解為僅僅是個(gè)人評(píng)分體系，實(shí)際是以偏概全，甚至不了解不明白我國社會(huì)信用體系建設(shè)的機(jī)理，很多信用建設(shè)工作的開展與個(gè)人社會(huì)信用評(píng)分沒有任何直接關(guān)聯(lián)，我國一直是在現(xiàn)有的法律法規(guī)的框架下，在充分保障個(gè)人權(quán)利及隱私的基礎(chǔ)上開展信用建設(shè)工作。綜合研判國內(nèi)外發(fā)展環(huán)境，必須堅(jiān)守定力，凝聚合力，堅(jiān)定不移的繼續(xù)推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。

? ? ?三、凝聚所有合力，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展

在當(dāng)前形勢下，一方面要肯定社會(huì)信用體系建設(shè)取得的各項(xiàng)成果，滿懷信心，另一方面也要客觀看待我國社會(huì)信用體系建設(shè)的具體實(shí)踐情況。堅(jiān)定不移的推動(dòng)社會(huì)信用建設(shè)在新階段的發(fā)展，塑造“信用+”的新優(yōu)勢，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展，具體而言，建議如下。

一是建立健全較為完善的社會(huì)信用法律法規(guī)體系。當(dāng)前社會(huì)信用建設(shè)正處于發(fā)展與規(guī)范的階段，亟待立法引領(lǐng)和規(guī)制。[4]除了地方信用立法的不斷推進(jìn)，與信用有關(guān)的規(guī)范表述已經(jīng)在越來越多的部門法立法、修法的過程中有所體現(xiàn)。近期，《外商投資法》《個(gè)人所得稅法》《公務(wù)員法》《疫苗管理法》都增加與信用內(nèi)容有關(guān)的條款，信用法律法規(guī)正在不斷體系化、規(guī)范化。制定國家信用立法具備了良好時(shí)機(jī)。推動(dòng)多部門立法修法增加與信用相關(guān)的條款，確保有法可依，有章可循。在國家信用立法過程中，應(yīng)當(dāng)在個(gè)人隱私保護(hù)、信息歸集、共享和披露以及信用服務(wù)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營方面與《民法總則》、《政府信息公開條例》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等現(xiàn)行法律法規(guī)有效銜接，尤其是在建立健全我國社會(huì)信用體系法律法規(guī)體系的同時(shí)，完善我國個(gè)人信用信息的法律法規(guī)，[5]為推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展提供法治保障。

二是推廣智能化、數(shù)字化“信用+”產(chǎn)品和服務(wù)。人工智能、大數(shù)據(jù)的發(fā)展推動(dòng)信用服務(wù)產(chǎn)品智能化成為大勢所趨。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新一代信息技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域廣泛深入的滲透，是一片藍(lán)海。數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、信息化數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在潛移默化地改變信用產(chǎn)品與服務(wù)的獲取與使用方式，“互聯(lián)網(wǎng)+”和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，從“互聯(lián)網(wǎng)+”到“AI+”，通過信用信息平臺(tái)，讓更多老百姓更直接、簡便地走進(jìn)智能化、大眾化的模型世界，推動(dòng)信用評(píng)估的智能化和信用價(jià)值的擴(kuò)大化，讓更多的企業(yè)提供個(gè)性化智能產(chǎn)品與服務(wù)，讓信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管從“人控”邁向了人機(jī)交互的智能化信用風(fēng)控時(shí)代，完善信用信息資源建設(shè)，促進(jìn)公共服務(wù)高效化，推動(dòng)促進(jìn)和改善民生，讓“百姓少跑腿，數(shù)據(jù)多跑路”。新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的發(fā)展為推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展提供技術(shù)支撐。

三是深入推進(jìn)以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。今年6月，李克強(qiáng)總理在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提出，加強(qiáng)信用監(jiān)管是基礎(chǔ)，是健全市場體系的關(guān)鍵，可以有效提升監(jiān)管效能、維護(hù)公平競爭、降低市場交易成本。加快建設(shè)社會(huì)信用體系構(gòu)建相適應(yīng)的市場監(jiān)管新機(jī)制，要大力推進(jìn)信用分級(jí)分類監(jiān)管，按市場主體信用情況確定合理的分類抽查比例和頻次，同時(shí)提出推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)對(duì)失信行為早發(fā)現(xiàn)、早提醒、早處置。7月9日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)[2019]35號(hào)），明確以加強(qiáng)信用監(jiān)管為著力點(diǎn)，創(chuàng)新監(jiān)管理念、監(jiān)管制度和監(jiān)管方式。在事前信用承諾方面，鼓勵(lì)并引導(dǎo)失信主體按照規(guī)定格式作出書面信用承諾，建立失信主體提交信用報(bào)告制度，通過“信用中國”網(wǎng)站公示公開信用承諾書，并作為今后信用修復(fù)的重要前提。規(guī)范信用分級(jí)分類監(jiān)管，明確一般失信、嚴(yán)重失信、特定嚴(yán)重失信的認(rèn)定及程序。建立完善公共信用信息評(píng)價(jià)制度，在現(xiàn)有的涉天然氣、涉旅行社、涉煤炭、涉道路客運(yùn)等領(lǐng)域基礎(chǔ)上，拓展其他各領(lǐng)域企業(yè)公共信用信息評(píng)價(jià)，鼓勵(lì)運(yùn)用公共信用綜合評(píng)價(jià)結(jié)果。健全失信聯(lián)合懲戒制度以及事后信用修復(fù)制度，實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后全流程監(jiān)管。近期，國家公共信用信息中心確定了62家首批能夠?yàn)樾庞眯迯?fù)申請(qǐng)人出具信用報(bào)告的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)以及13家承擔(dān)信用修復(fù)專題培訓(xùn)任務(wù)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，越來越多致力為社會(huì)信用體系建設(shè)工作提供更多創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品的市場化機(jī)構(gòu)開始嶄露頭角，以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制不斷完善。全流程的事前、事中、事后信用監(jiān)管是助力社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。

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