摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，改變了人們的傳統(tǒng)生活方式以及消費(fèi)觀念，在現(xiàn)階段，人們普遍接受了超前消費(fèi)這種消費(fèi)方式，這就為大學(xué)生參與校園網(wǎng)絡(luò)借貸提供了一個(gè)便利的條件，導(dǎo)致許多大學(xué)生債務(wù)纏身，對(duì)于心理健康產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響。因此，本文通過對(duì)大學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述，并分析了大學(xué)生的消費(fèi)觀以及消費(fèi)心理健康，并針對(duì)問題提出了相應(yīng)的心理健康教育對(duì)策，以期能夠幫助大學(xué)生養(yǎng)成一個(gè)良好的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣，并且?guī)椭髮W(xué)生形成一個(gè)健康的身心。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 消費(fèi)觀 心理健康教育

引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是新一代大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)的背景下成長(zhǎng)，人們的日常生活和學(xué)習(xí)與互聯(lián)網(wǎng)息息相關(guān)。從這個(gè)角度看，高校網(wǎng)絡(luò)借貸在很大程度上不僅是大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的金融活動(dòng)，也是互聯(lián)網(wǎng)金融滲透到高等教育領(lǐng)域的必然結(jié)果，更是高校“網(wǎng)絡(luò)借貸”的提供者和消費(fèi)者共產(chǎn)生的結(jié)果。因此，及時(shí)關(guān)注高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀，對(duì)新時(shí)期加強(qiáng)和改進(jìn)大學(xué)生心理健康教育、維護(hù)高校的和諧穩(wěn)定都具有重要作用。^[1]

一、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀及其特點(diǎn)

大學(xué)生的生活成本是單一的，其中大部分來自于父母，生活成本不高，只有基本生活費(fèi)用可以維持。大部分學(xué)生都聽說過校園網(wǎng)絡(luò)貸款，對(duì)于參加網(wǎng)絡(luò)貸款的學(xué)生，大部分購買了電子產(chǎn)品，而還款基本上還取決于父母，因?yàn)橐揽考媛氝€貸款的學(xué)生只有很少的一部分。^[2]

2015年在線貸款家研究報(bào)告顯示，P2P學(xué)生在線貸款平臺(tái)的年貸款利率一般在10-25%之間，大多數(shù)產(chǎn)品的年利率超過20%，部分購物平臺(tái)的實(shí)際年利率可達(dá)到35%以上。這些平臺(tái)的高利率可能會(huì)增加學(xué)生的經(jīng)濟(jì)壓力，并在一定程度上有高利息貸款的嫌疑。此外，貸款公司的高額利潤(rùn)來自服務(wù)費(fèi)和加班費(fèi)，而這些具體的金額全部由貸款公司設(shè)置，一般服務(wù)費(fèi)為總貸款的5%，其中一些平臺(tái)甚至為10%。一旦貸款逾期不能繳納，學(xué)生將支付貸款總額10%的服務(wù)費(fèi)，甚至更多。

在當(dāng)前的形勢(shì)下，大學(xué)生的消費(fèi)掛念應(yīng)受到引導(dǎo)。我們注意到，從更安全、標(biāo)準(zhǔn)化的傳統(tǒng)銀行貸款產(chǎn)品來看，它仍然主要集中在助學(xué)貸款上，難以滿足大學(xué)生消費(fèi)的需求。這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)主要集中在具有償債能力的人群中，由于大學(xué)生收入不穩(wěn)定，信用風(fēng)險(xiǎn)大，管理成本較高。對(duì)于大學(xué)生的消費(fèi)貸款，銀行一般是非常謹(jǐn)慎的。需要看到的是，在國(guó)家鼓勵(lì)公共創(chuàng)業(yè)的情況下，包括大學(xué)生在內(nèi)的創(chuàng)業(yè)人數(shù)正在逐年增加，融資需求也開始逐漸提高。我國(guó)高校貧困生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的，一般會(huì)有優(yōu)惠稅率和稅收優(yōu)惠，但啟動(dòng)資金貸款的則面臨著貸款審批流程的復(fù)雜性、周期長(zhǎng)等諸多問題。

二、當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理剖析

1.攀比心理

大學(xué)生參與網(wǎng)上借貸的根本原因是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展，人們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)方式發(fā)生了變化。首先，從消費(fèi)結(jié)構(gòu)的角度看，大學(xué)生消費(fèi)比例最大的是食品消費(fèi)，其次是形象消費(fèi)、社會(huì)消費(fèi)等，其余的消費(fèi)支出較為均衡。因此，目前我國(guó)大學(xué)生的消費(fèi)質(zhì)量和消費(fèi)水平明顯提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)由溫飽消費(fèi)向多樣化消費(fèi)轉(zhuǎn)變，其中形象消費(fèi)逐漸占據(jù)整體消費(fèi)比重的重心。根據(jù)對(duì)2017-2018年大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)的調(diào)查和分析，大學(xué)生消費(fèi)的最大三項(xiàng)是食品消費(fèi)、形象消費(fèi)和社會(huì)消費(fèi)，但從發(fā)展趨勢(shì)來看，大學(xué)生的食品消費(fèi)比重逐漸下降，形象消費(fèi)比例逐漸上升。結(jié)果表明，我國(guó)大學(xué)生不再僅僅滿足于生活的基本需要，更傾向于個(gè)人形象塑造、休閑產(chǎn)品等，并且逐漸提高和人際交往等方面的消費(fèi)。

作為年輕的一代，一些大學(xué)生有著嚴(yán)重的享樂主義，盲目追求奢侈品牌和高檔產(chǎn)品。在消費(fèi)觀念上，他們有著嚴(yán)重的攀比心理，倡導(dǎo)提前消費(fèi)、提前享受。消費(fèi)和享受的欲望是無限的，但收入來源是有限的。為了滿足他們的購買欲望，一些學(xué)生陷入了高利貸的陷阱。^[3]

2.從眾心理

大學(xué)生的消費(fèi)從眾心理可以理解為容易跟風(fēng)，從而導(dǎo)致盲目消費(fèi)。大學(xué)生經(jīng)常買東西不是出于自己的需要，而是出于從眾心理?？吹狡渌嘶虼蠖鄶?shù)人都有這樣的需求，他們就開始盲目地消費(fèi)。例如，“考證熱”可能是一種直接表達(dá)的這種心理的行為，當(dāng)然有些人為了他們的工作或生活，才加入考證、考研大軍，但也不排除有些人沒有自己的判斷，只是盲目地購買和消費(fèi)。

三、對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)觀心理健康教育的建議

大學(xué)是人生的過渡階段，正處于從學(xué)校向社會(huì)的過渡時(shí)間，他們的消費(fèi)觀念也正在隨之改變。在消費(fèi)過程中，由于大學(xué)生沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，心理也不成熟，容易受到社會(huì)上的消費(fèi)態(tài)度和消費(fèi)行為的影響。新時(shí)代的大學(xué)生是互聯(lián)網(wǎng)的“原住民”，更容易受到來自各個(gè)方面的誘惑。因此，必須要加強(qiáng)大學(xué)生對(duì)于消費(fèi)的心理健康教育。

1.強(qiáng)化大學(xué)生正確消費(fèi)觀

大學(xué)生要樹立科學(xué)的消費(fèi)觀念，實(shí)現(xiàn)合理的消費(fèi)，不要盲目跟其他人進(jìn)行比較。大學(xué)生應(yīng)明確了解超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)帶來嚴(yán)重后果，必須要在收入范圍內(nèi)養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，合理控制自己的消費(fèi)欲望。并且大學(xué)生應(yīng)該提高辨別是非的能力，不應(yīng)該盲目地追求所謂的“幸?！钡纳钏剑缓侠淼刭徺I一些高檔化妝品、時(shí)尚服裝和高檔電子產(chǎn)品。

要有良好的財(cái)務(wù)管理意識(shí)，合理分配父母給自己用以學(xué)習(xí)和生活的生活費(fèi)用。大學(xué)生活中有很多有趣和有意義的事情，不能把目光僅僅投向超出消費(fèi)范圍的奢侈品。大學(xué)生可以把生活開支的一部分用于自己的投資，這樣他們就可以有自己的品位和篩選能力。此外，大學(xué)生應(yīng)樹立隱私保護(hù)意識(shí)，注重個(gè)人信息的安全管理，不得隨意向他人透露自己的身份證、學(xué)生身份證。由于許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的門檻較低，只需提供：身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼和校園卡號(hào)等，即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸。然而，許多學(xué)生往往沒有隱私保護(hù)意識(shí)，無意間泄露了自己的身份證號(hào)碼、學(xué)生證號(hào)碼等，被其他人用來在校園里貸款，嚴(yán)重?fù)p害了自己的利益。同時(shí)，大學(xué)生也可以參加一些自己感興趣的工作，減輕自己的消費(fèi)壓力，利用兼職工作來改善自己的生活。同時(shí)，大學(xué)生還要學(xué)會(huì)加強(qiáng)與家長(zhǎng)、教師的溝通和交流，遇到經(jīng)濟(jì)難題要及時(shí)解決，不能走入網(wǎng)絡(luò)借貸的陷阱中。最后，加強(qiáng)大學(xué)生的法律意識(shí)，明確什么是合法的行為，以及如何在網(wǎng)絡(luò)借貸后保護(hù)自己的權(quán)利。

2.開展心理衛(wèi)生知識(shí)宣傳和培訓(xùn)

與普通的初高中生相比，大學(xué)生的心理健康更加容易出現(xiàn)問題。而心理問題的前三位分別是強(qiáng)迫癥、過度消費(fèi)和睡眠飲食，這可能與大學(xué)生的學(xué)習(xí)時(shí)間、熬夜和飲食不規(guī)律有關(guān)。睡眠不足、睡眠質(zhì)量差會(huì)產(chǎn)生疲勞、抑郁等不良情緒。相關(guān)研究表明，睡眠飲食對(duì)心理健康有很大的影響。

學(xué)?？梢岳眯@廣播等媒體傳播心理健康知識(shí)，或在校園的宣傳欄上設(shè)立心理健康欄目。定期舉辦心理健康知識(shí)課程或心理健康專家講座，廣泛宣傳心理健康的重要性和預(yù)防精神疾病的方法，使大學(xué)生能正確認(rèn)識(shí)心理健康。學(xué)?？梢酝ㄟ^設(shè)置相關(guān)的公共課程來對(duì)大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)觀和理財(cái)教育，幫助其形成科學(xué)理性的消費(fèi)觀念，讓大學(xué)生能夠掌握解決自己心理問題的方法和技巧，樹立信心，緩解壓力，保持健康、積極的態(tài)度。

3.開設(shè)心理咨詢和治療通道

對(duì)于高校來說，必須要不斷拓展大學(xué)生心理健康教育的渠道和空間，形成網(wǎng)上網(wǎng)下大學(xué)生心理健康教育的合力?？梢越M織各種心理咨詢和治療，如設(shè)立熱線、建立在線咨詢渠道、設(shè)立心理咨詢治療室等。心理咨詢教師運(yùn)用心理知識(shí)、原則和相關(guān)理論技術(shù)，通過面對(duì)面或團(tuán)體輔導(dǎo)的形式，緩解心理壓力，為大學(xué)生解決心理問題。

健康不僅是一種沒有疾病和虛弱的狀態(tài)，而且是一種良好的身體、心理的狀態(tài)。近年來，大學(xué)生的心理健康教育越來越受到社會(huì)和國(guó)家的重視，而健康的心理和生理是保證良好的生活和工作條件的重要因素。因此，大學(xué)生應(yīng)立足學(xué)習(xí)不虛榮、不攀比，培養(yǎng)健康多元的消費(fèi)心理，更多地接觸和傳遞社會(huì)正能量，提高自己的生活追求，培養(yǎng)正確的社會(huì)意識(shí)和消費(fèi)意識(shí)。

結(jié)語

縱觀大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀并深挖其內(nèi)核問題，不難發(fā)現(xiàn)它的原形是基于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而生的固有產(chǎn)物。因此，只要社會(huì)經(jīng)濟(jì)變化，就會(huì)帶動(dòng)與其相關(guān)的利益群體的行為變化，而一個(gè)好的制度就要能在這個(gè)動(dòng)態(tài)的機(jī)理中為不同群體的利益找到合適的平衡點(diǎn)。目前，在我國(guó)“網(wǎng)絡(luò)貸款”的規(guī)則體例中，既缺乏體系化的制度治理理念，又沒有對(duì)民間高利貸的法律規(guī)定，所以，才使得社會(huì)中有著不當(dāng)利益的群體面向大學(xué)生發(fā)起了高利貸行動(dòng)。這里既有社會(huì)經(jīng)濟(jì)不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀原因，還有與我國(guó)傳統(tǒng)教育理念對(duì)子女的慣養(yǎng)文化有關(guān)。正因如此，那些受利益驅(qū)使發(fā)放高利貸的人群看到了大學(xué)生背后的家庭保障，才有了將借貸資金發(fā)放給缺乏還款能力大學(xué)生的驅(qū)動(dòng)力。因此，研究大學(xué)生的消費(fèi)行為和消費(fèi)心理健康教育對(duì)把握社會(huì)消費(fèi)現(xiàn)狀具有前瞻性意義，對(duì)形成良好的社會(huì)消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)風(fēng)氣具有重要的指導(dǎo)意義。通過本文的分析和相應(yīng)的建議，希望能為大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和消費(fèi)心理健康教育的研究提供一些理論和實(shí)踐方面的參考。

參考文獻(xiàn)

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[3]易菊香，肖海鷗.大學(xué)生消費(fèi)心理調(diào)查研究——以吉首大學(xué)學(xué)生消費(fèi)為例[J].沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2018（01）

作者簡(jiǎn)介

吳賽云（1969.6—），女，廣西北海人，副主任護(hù)師，本科，研究方向：臨床護(hù)理與教學(xué)。