李芷晴

【摘要】“電子支付”是我國(guó)近年來(lái)熱門的詞語(yǔ)，這種新穎的付款方式一開始只是被少數(shù)人接受，然而，現(xiàn)在卻是少數(shù)人攜帶現(xiàn)金出門。電子經(jīng)濟(jì)的興起不僅是因?yàn)槠渲Ц读鞒谭奖?、快捷，更多是隨著新時(shí)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變。本文主要從電子支付基本概念、現(xiàn)行發(fā)展、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)、存在的問題和針對(duì)電子支付存在的問題提出改良措施，對(duì)我國(guó)電子經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

【關(guān)鍵詞】電子支付；現(xiàn)行發(fā)展；未來(lái)發(fā)展；改良措施

一、電子支付的基本概念

電子支付是指進(jìn)行業(yè)務(wù)交易的本身，包括消費(fèi)與被消費(fèi)商家兩者之間的金融交易機(jī)構(gòu)，是新時(shí)代電子商務(wù)系統(tǒng)全面發(fā)展的重要組成部分。使用電子業(yè)務(wù)交易的同時(shí)，通過線上形式進(jìn)行貨幣交易、資金流轉(zhuǎn)等交易方式。電子支付也可分為微信支付、支付寶支付、移動(dòng)支付、有線支付等。電子支付的流程包括：支付的發(fā)起、支付指令的交流與清算、支付的結(jié)算等環(huán)節(jié)。

二、電子支付的發(fā)展

中國(guó)電子支付平臺(tái)起初受國(guó)家科技、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙重影響而導(dǎo)致規(guī)模發(fā)展較遲緩，后來(lái)伴隨國(guó)家的全面發(fā)展，中國(guó)電子支付平臺(tái)也得到契機(jī)高速發(fā)展起來(lái)。經(jīng)過最近幾年的快速發(fā)展，目前，我國(guó)電子支付平臺(tái)發(fā)展較為穩(wěn)定，并在進(jìn)一步加強(qiáng)電子支付機(jī)構(gòu)的建設(shè)。在日常生活的業(yè)務(wù)交易中，雖然電子支付在現(xiàn)實(shí)生活中對(duì)錢幣交易呈現(xiàn)出一定程度的替代意義，但仍是次要而非發(fā)展成為業(yè)務(wù)交易的主體。

三、電子支付的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

1.城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村滲透率提高

電子支付在城市全面發(fā)展之際，就持續(xù)不斷地影響到鄉(xiāng)村支付交易，現(xiàn)如今許多鄉(xiāng)村的便利店都能實(shí)現(xiàn)微信支付和支付寶支付，并逐漸滲入平民百姓的家里，策動(dòng)鄉(xiāng)村實(shí)體業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更是促進(jìn)了全國(guó)各地鄉(xiāng)村三農(nóng)方面的發(fā)展，為鄉(xiāng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定基礎(chǔ)、創(chuàng)造一條全新的出路。

2.電子支付的用戶小額高頻業(yè)務(wù)交易趨勢(shì)越發(fā)顯著

電子業(yè)務(wù)交易的高速發(fā)展，使其用戶小額高頻的交易指數(shù)顯著增長(zhǎng)，很多商貿(mào)銀行、第三方業(yè)務(wù)支付機(jī)構(gòu)、代辦商、手機(jī)廠家等都將在小額高頻領(lǐng)域持續(xù)發(fā)展，力求在不同的市場(chǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)交易方面為用戶提供多元化的支付手段。

3.鞭策“O2O”等互聯(lián)網(wǎng)商貿(mào)模式高速發(fā)展

電子支付發(fā)展的同時(shí)也為新型商貿(mào)模式帶來(lái)了契機(jī)，電子支付財(cái)經(jīng)行業(yè)、網(wǎng)絡(luò)線上訂餐功能、支付手段的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付APP也隨之開發(fā)出一系列的產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的就業(yè)和新型商貿(mào)模式的發(fā)展，給國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了不可估量的積極影響。

4.推動(dòng)新的營(yíng)銷模式發(fā)展

電子支付的高速發(fā)展使其出現(xiàn)創(chuàng)新性的營(yíng)銷模式，這些基于電子支付的實(shí)體商家推出更多新型網(wǎng)絡(luò)在線訂購(gòu)功能，通過線上支付方式，系統(tǒng)會(huì)為消費(fèi)者自動(dòng)關(guān)注商家公眾號(hào)，從而起到推廣和營(yíng)銷的作用，為下次促銷活動(dòng)客戶沉淀奠定基礎(chǔ)。

四、電子支付發(fā)展存在的問題

1.用戶個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益保護(hù)問題

針對(duì)電子支付出現(xiàn)的新型詐騙手段，用戶的個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭到嚴(yán)重威脅，偷換收款二維碼、暗藏木馬病毒等案例層出不窮。從實(shí)際的市場(chǎng)反響來(lái)看，人們雖然會(huì)因?yàn)榭旖莸牧鞒潭x擇使用電子支付，但對(duì)電子支付的安全問題依然存有較大的顧慮。如果電子支付企業(yè)技術(shù)上不能保證用戶的個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，那么電子支付的發(fā)展也會(huì)遭受一定的阻礙。

2.業(yè)務(wù)革新問題

電子支付在客觀條件上拓寬了各方面財(cái)經(jīng)業(yè)務(wù)和金融升值的服務(wù)模式，但業(yè)務(wù)領(lǐng)域要更果敢地推廣鼎新，所以電子支付必須找準(zhǔn)機(jī)遇改進(jìn)自身業(yè)務(wù)模式，才能獲得飛躍式的發(fā)展。

3.惡性競(jìng)爭(zhēng)問題

國(guó)內(nèi)的電子支付企業(yè)已經(jīng)超過40家，電子業(yè)務(wù)交易模式已經(jīng)造成了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)嚴(yán)重同質(zhì)化，同時(shí)引起電子支付企業(yè)之間的商業(yè)戰(zhàn)，但過度的價(jià)格營(yíng)銷策略不僅會(huì)使電子支付行業(yè)被透支，并承擔(dān)著企業(yè)利潤(rùn)被分流的后果。

4.法律、法規(guī)不完善問題

當(dāng)前，我國(guó)對(duì)于電子業(yè)務(wù)交易的立法仍處于發(fā)展滯后的狀態(tài)，更多的法律法規(guī)都只合用于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)情勢(shì)，但運(yùn)用傳統(tǒng)法律法規(guī)對(duì)待新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式并不合理的。所以完善相關(guān)法律法規(guī)不僅有利于規(guī)范電子支付企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、用戶權(quán)益維護(hù)等問題，更有利于電子業(yè)務(wù)交易行業(yè)的健康發(fā)展。

五、針對(duì)電子支付存在的問題提出的改良措施

1.提高網(wǎng)絡(luò)交易的安全性，加強(qiáng)信息安全技術(shù)建設(shè)。

2.加強(qiáng)對(duì)用戶權(quán)益的保護(hù)。

3.完善網(wǎng)上支付模式監(jiān)管制度。

4.積極與相關(guān)部門溝通聯(lián)系，盡快成立完善的相關(guān)營(yíng)銷行業(yè)法律法規(guī)。

六、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)的高速發(fā)展，驅(qū)動(dòng)電子交易模式取得飛躍式的增長(zhǎng)。電子支付在現(xiàn)代生活中便利便民，深受民眾喜愛。但現(xiàn)金支付也必不可少，在利益保障方面，現(xiàn)金支付遠(yuǎn)比電子支付要更加安全可靠。電子支付雖然給我們的生活帶來(lái)了便利，但就本次調(diào)查研究分析來(lái)說，電子支付還存在著一定的不足，電子業(yè)務(wù)交易的高速發(fā)展給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的巨大積極影響的同時(shí)，還需要我們共同努力。

[本文是廣東省大學(xué)生創(chuàng)新科技哲學(xué)社會(huì)科學(xué)類重點(diǎn)項(xiàng)目，項(xiàng)目編號(hào)：pdjhb0984]