摘 要：隨著網(wǎng)絡(luò)科技的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了較快的發(fā)展，特別是商業(yè)銀行受到了互聯(lián)網(wǎng)很大的影響。近幾年來，網(wǎng)絡(luò)平臺中像云計算、移動支付、網(wǎng)絡(luò)社交與服務(wù)等發(fā)展使商業(yè)銀行的發(fā)展更加完整與全面，商業(yè)銀行在這一基礎(chǔ)上想要得到更大的提升就必須及時升級自身，不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的更加便捷與靈通。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的影響及對策進行了簡要的分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 支付結(jié)算

引言：

伴隨著新技術(shù)革命的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來越完善。生活中各種產(chǎn)品都離不開互聯(lián)網(wǎng)，它的影響已經(jīng)遍及到各行各業(yè)。但是在商業(yè)銀行支付方面的影響卻是非常巨大的，由此而引起的市場變動也很大，所以商業(yè)銀行必須在較短的時間內(nèi)改善自身的技術(shù)，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，提出正確的解決措施為未來的發(fā)展打好基礎(chǔ)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展使人們的生活方式發(fā)生了改變，它主要集中在支付業(yè)務(wù)方面，對傳統(tǒng)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)起到了很大的沖擊。現(xiàn)在的支付模式主要就是常見的支付寶、微信等市場信譽度較高的網(wǎng)站所提供的服務(wù)，這些第三方平臺承載了對應(yīng)的擔(dān)保功能，讓支付結(jié)算工作更具有可靠性[1]，讓支付與收入雙方都有更強的安全感支撐。第三方支付需要依靠較大的市場信譽度建立而來，要有強大的經(jīng)濟實力。也正是由于第三方支付平臺的興盛 ，帶動了我國全民的電子支付習(xí)慣。當(dāng)下，人們對微信與支付寶等支付方式習(xí)以為常，甚至有很多年輕人已經(jīng)可以無現(xiàn)金出門，所有費用支付都可以通過手機完成，各種虛擬支付方式遍布各行各業(yè)，深入到人們生活、工作的各個領(lǐng)域。而支付寶、微信等支付巨頭也因為自身聚集了大量的客戶流量，從而也建立起了良好的市場占有率與信譽度。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)的影響

（一）市場地位下降

互聯(lián)網(wǎng)的崛起在一定程度上會導(dǎo)致商業(yè)銀行的市場地位下降。更多的人投入使用互聯(lián)網(wǎng)支付，銀行業(yè)逐漸被冷落，尤其是在商業(yè)銀行的支付結(jié)算方面，互聯(lián)網(wǎng)金融占據(jù)了很大的市場份額，它的市場知名度相對更高，速度快效率高，滿足了用戶的多種需求，由此導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)地位受到?jīng)_擊，從主導(dǎo)地位轉(zhuǎn)變?yōu)檩o助地位。由于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在很多方面需要花費的人力，物力與時間比較多，更多用戶與企業(yè)普遍選擇互聯(lián)網(wǎng)金融。銀行的各類服務(wù)都是針對于傳統(tǒng)的行業(yè)而開發(fā)的，并沒有根據(jù)時代的發(fā)展做出一些改變，當(dāng)代哪怕是一個小孩與老人很可能都不會現(xiàn)金支付[2]。

（二）經(jīng)濟收益減少

資金流轉(zhuǎn)就是流轉(zhuǎn)渠道，傳統(tǒng)銀行的收益大多也來源于此。但是人們普遍更愿意用便捷的方式來解決這個問題，互聯(lián)網(wǎng)就可以滿足這樣的需求，它巧妙的避免了傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的延遲，為企業(yè)與個人的資金流動需求提供了充足的時間。同時由于這些第三方平臺的市場占有率逐步攀升，各種資金實力逐步提升，人們對其信譽度也不斷提高，導(dǎo)致人們將部分資金投入到其理財?shù)犬a(chǎn)品中。這些理財產(chǎn)品靈活多樣，滿足不同人的需求。無門檻，收益高，隨時取出等服務(wù)特性讓其擁有了較大的用戶群體，相對來說傳統(tǒng)銀行就做不到這樣快捷，它會對此有很多的限制因素，人們更樂意投入資金到互聯(lián)網(wǎng)金融，踏踏實實。

（三）內(nèi)部紊亂人心渙散

當(dāng)代的局勢我們看的很清楚，很多人寧愿用手機支付都不想用現(xiàn)金由此給傳統(tǒng)銀行造成了很大的壓力。從內(nèi)部來看，每個人表面上都是若無其事的樣子，但是內(nèi)心早已慌亂如麻，因為我們每個人都怕自己長久支持的行業(yè)被替代，眼睜睜的看著它淹沒在時代的浪潮之中，這是我們大家所不愿意看到的場景。所以銀行需要一個新的市場運行方案，一場全新的體驗來應(yīng)對這次危機 [3]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)影響的對策

（一）改善傳統(tǒng)模式

人們普遍愿意去接受一個全新的事物，特別是與生活息息相關(guān)的物品。傳統(tǒng)銀行逐漸體現(xiàn)出的落后性導(dǎo)致它并不能廣泛的被大眾所接受，因此商業(yè)銀行必須具備良好的專業(yè)知識技能來改善傳統(tǒng)模式，增加一些現(xiàn)代化元素，注重用戶體驗的舒適感與便捷性。就像企業(yè)需要方便快捷手續(xù)慢的支付結(jié)算，銀行就應(yīng)該在此基礎(chǔ)上加大業(yè)務(wù)量的流通，滿足客戶的需要，提升用戶的滿足感來增大市場需求量。

（二）吸引先進技術(shù)人才

一個好的企業(yè)發(fā)展離不開高智慧的人才科技，注重廣納賢士，從社會各界吸取人才。每個人對于商業(yè)銀行的發(fā)展觀點見解都是不一樣的，因此發(fā)展模式也會大相徑庭。要做好高科技人才的培養(yǎng)，開展定期的工作監(jiān)督與考核，做好人才定期培訓(xùn)指導(dǎo)。同時通過薪酬獎勵制度來激勵員工的積極性，促進員工積極貢獻自己的才智。當(dāng)然還可以通過別的方式來提升人員的崗位與工資，方式有很多種，歸根結(jié)底還是要回歸到商業(yè)銀行未來的發(fā)展當(dāng)中。

（三）創(chuàng)新市場發(fā)展戰(zhàn)略

互聯(lián)網(wǎng)之所以發(fā)現(xiàn)這么快，就是因為有良好的市場，每個人都對互聯(lián)網(wǎng)金融特別熟悉，而銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場相對就狹小好多。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要注意開通市場規(guī)模，創(chuàng)新市場發(fā)展戰(zhàn)略，吸引人群使用商業(yè)銀行來滿足自身的發(fā)展與需求，可以拓展有關(guān)金融的咨詢與個性化服務(wù)，更方便的為客戶解決問題，有效地解決企業(yè)與個人有關(guān)個性化需求。注重客戶與銀行間的關(guān)系都，通過提升客戶需求量來拉近與客戶之間的關(guān)系，提升客戶對銀行服務(wù)的依賴性，以此來提高商業(yè)銀行的市場知名度[4]。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對商業(yè)銀行的沖擊力是不小的，要很全面的分析互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)點，吸取它的發(fā)展經(jīng)驗，很好的運用到商業(yè)銀行的未來發(fā)展當(dāng)中。雖然這個過程是很漫長而又未知的，但是我們要相信通過融通發(fā)展，未來一定會成為市場上最優(yōu)質(zhì)的資源，為客戶提供最大的方便。方法都是人想出來的，不應(yīng)該拘束在固定的條條框框當(dāng)中。要將有效的資源與人力時間充分結(jié)合起來，以更低的運營成本與最高的市場體驗度奪得市場上用戶體驗的最優(yōu)，讓商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的氛圍中更快的找到自身發(fā)展的道路，擺脫傳統(tǒng)的觀念，創(chuàng)新市場營銷手段，增強競爭力。

參考文獻

[1]張志偉. 互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響及其應(yīng)對策略研究[D].安徽大學(xué)，2019.

[2]游郭融. 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)影響的實證研究[D].福建師范大學(xué)，2018.

[3]郭小淳.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2017（23）：287-288.

[4]王詩徐. A銀行互聯(lián)網(wǎng)金融支持支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的研究[D].浙江工業(yè)大學(xué)，2017.

作者簡介：

曹璐璐（1988—），女，漢族，籍貫：河南偃師，單位：鄭州大學(xué)商學(xué)院，研究方向：金融學(xué)。