王東東 扶桑 葛曉莉

摘要：《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》是一門應(yīng)用性強(qiáng)的課程，需要理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，但是由于教師缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在教學(xué)過(guò)程中無(wú)法對(duì)學(xué)生給出正確指導(dǎo)，不利于學(xué)生的學(xué)習(xí)和快速適應(yīng)工作需求.“雙師型”教師要求教師既具備理論教學(xué)素質(zhì)，也具備實(shí)踐教學(xué)素質(zhì)，恰好能解決這一問(wèn)題.筆者結(jié)合多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，想要提高教學(xué)效果，使學(xué)生更符合用人單位要求，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：及時(shí)更新理論知識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注金融熱點(diǎn)問(wèn)題;靈活選擇教學(xué)方式，提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣;發(fā)揮“雙師型”教師優(yōu)勢(shì)，提高學(xué)生實(shí)際應(yīng)用能力.

關(guān)鍵詞：雙師型;教學(xué)研究;商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

中圖分類號(hào)：G647? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? 文章編號(hào)：1673-260X（2019）07-0166-03

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》是高等院校金融及相關(guān)專業(yè)的專業(yè)主干課程之一，課程開(kāi)設(shè)目的在于幫助有志于從事商業(yè)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理的學(xué)生了解當(dāng)今銀行業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù).通過(guò)學(xué)習(xí)，學(xué)生可以了解世界銀行業(yè)歷史、現(xiàn)狀以及未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)以后從事銀行類的工作很有幫助.但是，銀行工作必須從基層開(kāi)始，這就要求授課教師必須熟知銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)以及銀行管理工作，筆者有過(guò)三年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，符合“雙師型”教師要求，所謂“雙師型”教師就是指教師既要具備理論教學(xué)的素質(zhì)，也應(yīng)具備實(shí)踐教學(xué)的素質(zhì).“雙師型”教師能夠在在教學(xué)過(guò)程中在理論教學(xué)的基礎(chǔ)上加入實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的傳授，從而提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，更重要的是，學(xué)生可以通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合的學(xué)習(xí)方式，更快的適應(yīng)未來(lái)的工作崗位，縮短工作的適應(yīng)磨合時(shí)間，從而提高就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力.

1 課程特點(diǎn)

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》作為一門專業(yè)主干課，是在其他專業(yè)基礎(chǔ)課程的基礎(chǔ)上開(kāi)設(shè)的，與專業(yè)基礎(chǔ)課程相比較，有以下幾個(gè)特點(diǎn).

1.1 學(xué)科交叉性強(qiáng)

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》課程是在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、投資學(xué)等基礎(chǔ)課程之上開(kāi)設(shè)的，其課程內(nèi)容多有交叉.如在商業(yè)銀行職能中信用創(chuàng)造職能在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中有詳細(xì)講解;商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)在金融工程和風(fēng)險(xiǎn)管理課程中有已經(jīng)學(xué)習(xí);商業(yè)銀行的證券投資種類在金融學(xué)及投資學(xué)里也有涉及.對(duì)于這些重復(fù)性的知識(shí)，在教學(xué)過(guò)程中應(yīng)該作為復(fù)習(xí)的內(nèi)容交由學(xué)生去回憶、去思考、去回答，一方面可以加深學(xué)生的印象，另一方面可以促使學(xué)生自己思考問(wèn)題從而提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣.

1.2 內(nèi)容豐富[1]

該課程一共分為五大部分，包括商業(yè)銀行的起源與發(fā)展、商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)與管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和管理、商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì).其中商業(yè)銀行的資金來(lái)源又包括資本和負(fù)責(zé)管理，資產(chǎn)業(yè)務(wù)中又包括現(xiàn)金資產(chǎn)管理、各種貸款管理以及中間業(yè)務(wù)、國(guó)際銀行業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)管理等，內(nèi)容非常豐富，而一學(xué)期的理論課時(shí)是有限的，這就要求教師在教學(xué)過(guò)程中有所側(cè)重，對(duì)于商業(yè)銀行的資金來(lái)源于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)這些核心理論要詳細(xì)講解.

1.3 實(shí)用性強(qiáng)

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》這門課來(lái)源于商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)與管理，是對(duì)商業(yè)銀行實(shí)際工作的總結(jié)進(jìn)而上升到理論.因此在教學(xué)過(guò)程中應(yīng)該理論與實(shí)踐并重，在理論講解的過(guò)程加入商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)流程的講解，使得學(xué)生在學(xué)習(xí)了這門課之后對(duì)銀行的各種業(yè)務(wù)都有所了解，因?yàn)閷W(xué)生以后不管從事什么工作都少不了跟銀行打交道，相信學(xué)習(xí)了這門課以后去銀行辦業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)少很多疑慮，也會(huì)更加體諒銀行員工.如果學(xué)生從事了銀行以及相關(guān)的金融行業(yè)，這門課的學(xué)習(xí)可以讓他們更快地適應(yīng)工作，降低犯錯(cuò)率.

2 教學(xué)過(guò)程中存在的問(wèn)題

雖然《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》這門課程開(kāi)設(shè)的時(shí)間已經(jīng)很久，但是在教教材的編制、教學(xué)方法以及師資力量等方面依然存在很多問(wèn)題：

2.1 教材理論更新較慢

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》是一門與時(shí)俱進(jìn)的課程，但是教材由于從編寫到出版時(shí)間較長(zhǎng)，普遍存在理論、數(shù)據(jù)更新不及時(shí)的現(xiàn)象[3]，很多數(shù)據(jù)還停留在2012年.另外，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也在不斷的創(chuàng)新和發(fā)展，而教材卻沒(méi)有及時(shí)跟進(jìn)，比如現(xiàn)在很多教材中商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)還僅僅包括網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等，而實(shí)際上商業(yè)銀行的很多業(yè)務(wù)都已經(jīng)轉(zhuǎn)移到電子渠道，如個(gè)人開(kāi)戶、修改手機(jī)號(hào)碼、打印銀行流水、外幣買賣等以前必須到柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)都可以通過(guò)電子銀行辦理.

2.2 理論教學(xué)過(guò)重，學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)興趣

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》雖然是一門實(shí)用性很強(qiáng)的課程，但目前教材仍以理論介紹為主，教師的教學(xué)方式也以理論教學(xué)為主[2]，這種教學(xué)方式過(guò)于枯燥無(wú)味，無(wú)法提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，達(dá)不到應(yīng)有的教學(xué)效果.

教材中的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和相關(guān)理論是以西方國(guó)家的商業(yè)銀行為例，如存款業(yè)務(wù)中存款的種類和定價(jià)、貸款業(yè)務(wù)中貸款的種類和定價(jià)都是以西方國(guó)家商業(yè)銀行為例，這對(duì)于學(xué)生未來(lái)在國(guó)內(nèi)適應(yīng)銀行工作很不利，在教學(xué)過(guò)程中需要注意加入我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況的講解.

2.3 教師的實(shí)踐能力不夠

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》這門課實(shí)用性非常強(qiáng)，教學(xué)目的之一就是讓有志于從事銀行業(yè)的學(xué)生能夠更快地適應(yīng)工作崗位，但是由于高校教師大多數(shù)沒(méi)有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，甚至沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)的訓(xùn)練，對(duì)銀行的性質(zhì)、銀行工作的性質(zhì)無(wú)法深刻理解，只能依然理論教學(xué)的方法，無(wú)法對(duì)學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中遇到的疑問(wèn)給出合理解釋和指導(dǎo)意見(jiàn)，學(xué)生的實(shí)踐能力受到很大制約.即使有些學(xué)校開(kāi)設(shè)了實(shí)驗(yàn)課，但是沒(méi)有實(shí)踐基礎(chǔ)的實(shí)驗(yàn)課內(nèi)容也較為空洞，沒(méi)有實(shí)際指導(dǎo)意義.

3 “雙師型”教師關(guān)于教學(xué)改進(jìn)的幾點(diǎn)建議

鑒于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理課程的特點(diǎn)，為了讓學(xué)生更好地了解商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，也為了讓學(xué)生更好地適應(yīng)未來(lái)銀行業(yè)的工作，這門課程需要既有理論素養(yǎng)，又有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的“雙師型”教師來(lái)?yè)?dān)任，筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)給出以下幾點(diǎn)建議：

3.1 及時(shí)更新理論知識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注金融熱點(diǎn)問(wèn)題

在教學(xué)過(guò)程中很多數(shù)據(jù)過(guò)于老舊，沒(méi)有參考意義，如各大商業(yè)銀行的資本構(gòu)成、存款構(gòu)成、信貸資產(chǎn)構(gòu)成等，數(shù)據(jù)仍停留在2012年甚至更加久遠(yuǎn)，對(duì)學(xué)生了解商業(yè)銀行很不利，在教學(xué)過(guò)程中應(yīng)該及時(shí)更新數(shù)據(jù)，最好是由學(xué)生自己去搜集相關(guān)數(shù)據(jù)，一方面能夠加深學(xué)生的印象，另一方面數(shù)據(jù)的搜集整理能力是高校學(xué)生不可或缺的能力，日常的鍛煉可以為學(xué)生以后寫論文做準(zhǔn)備.

另外，教師應(yīng)隨時(shí)關(guān)注金融熱點(diǎn)問(wèn)題，以便在課堂上與學(xué)生一起思考探討，比如國(guó)內(nèi)首家“無(wú)人銀行”——中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行的出現(xiàn)，所有業(yè)務(wù)均可由客戶自助通過(guò)智能服務(wù)機(jī)器辦理，大堂經(jīng)理由智能服務(wù)機(jī)器人充當(dāng)，智能服務(wù)機(jī)器人可以用自然語(yǔ)言與客戶進(jìn)行交流互動(dòng)，不僅可以了解到客戶的各種需求，還可以引導(dǎo)客戶到相應(yīng)的服務(wù)區(qū)域辦理所需業(yè)務(wù).通過(guò)這一事件，可以與學(xué)生共同討論商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)、商業(yè)銀行會(huì)不會(huì)變成無(wú)人銀行等問(wèn)題.再如客戶開(kāi)通“云閃付”后卡被盜刷事件，教師可以引導(dǎo)學(xué)生把銀聯(lián)的“云閃付”與第三方支付平臺(tái)如微信、支付寶等作對(duì)比分析，討論電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、第三方支付平臺(tái)能否代替銀行的支付功能等，理論聯(lián)系實(shí)際，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)熱情.

3.2 靈活選擇教學(xué)方式，提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣

3.2.1 適當(dāng)引入案例分析

枯燥的理論灌輸不但達(dá)不到教學(xué)效果，還會(huì)使學(xué)生產(chǎn)生厭學(xué)情緒.在教學(xué)過(guò)程適當(dāng)引入案例并鼓勵(lì)學(xué)生自己分析能夠激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)熱情，增加師生互動(dòng)環(huán)節(jié).教學(xué)案例如表1.

通過(guò)對(duì)這些經(jīng)典案例的分析，學(xué)生更能深刻地理解理論知識(shí)，對(duì)比教師單方面的理論講解，學(xué)生的理解會(huì)更加透徹，記憶也更加深刻，還能把理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際問(wèn)題的分析中，在以后的生活中遇到類似問(wèn)題就可以用專業(yè)思維去理解，培養(yǎng)學(xué)生的金融素養(yǎng).

3.2.2 更加注重實(shí)踐教學(xué)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理是實(shí)用性非常強(qiáng)的學(xué)科，但是國(guó)內(nèi)教材多是以西方國(guó)家商業(yè)銀行為例講解銀行業(yè)務(wù)與管理，除了教師在課堂上給學(xué)生補(bǔ)充中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)以外，還要讓學(xué)生自己去銀行考察、認(rèn)識(shí)我國(guó)商業(yè)銀行的具體業(yè)務(wù)有哪些，思考我國(guó)商業(yè)銀行與課本上介紹的西方國(guó)家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不同之處.

在教學(xué)過(guò)程中設(shè)定情景，由學(xué)生來(lái)完成.要完成情景模擬，學(xué)生必須親自去銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)[4]，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中體會(huì)銀行工作流程，以及如何與人相處.具體情景設(shè)置可以如表2.

在實(shí)踐教學(xué)中，學(xué)生會(huì)學(xué)到課堂上學(xué)不到的知識(shí).比如讓學(xué)生去銀行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)跟銀行的大堂經(jīng)理、柜員打交道，從這個(gè)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程可以了解到這兩個(gè)職位的工作流程;還可以讓學(xué)生去銀行咨詢理財(cái)信息，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)接觸到銀行的大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理，在咨詢過(guò)程中理解商業(yè)銀行的金融咨詢服務(wù);再如，講解商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，讓學(xué)生去銀行調(diào)查一下，現(xiàn)在有哪些業(yè)務(wù)可以通過(guò)電子銀行渠道辦理，有哪些最新的業(yè)務(wù)等.對(duì)于跟生活緊密相關(guān)的業(yè)務(wù)，如個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，可以交給學(xué)生去調(diào)查、整理并匯報(bào)，比如讓學(xué)生整理匯報(bào)等額本金和等額本息兩種還款方式的區(qū)別、優(yōu)缺點(diǎn)的對(duì)比，不僅讓學(xué)生體會(huì)到不同還款方式給銀行帶來(lái)的影響，也為以后學(xué)生貸款買房提供了選擇依據(jù)，相信這樣的教學(xué)方式會(huì)給學(xué)生留下深刻印象.

3.3 發(fā)揮“雙師型”教師優(yōu)勢(shì)，提高學(xué)生實(shí)際應(yīng)用能力

3.3.1 培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)[5]

職業(yè)素養(yǎng)對(duì)于銀行業(yè)的員工來(lái)說(shuō)非常重要，比如職業(yè)道德，商業(yè)銀行的工作都在跟“錢”打交道，職工會(huì)面臨各種誘惑，如果職業(yè)道德修養(yǎng)不夠，很容易誤入歧途，所以在課堂上就應(yīng)該向?qū)W生灌輸“銀行的每一分錢都不是自己的，絕對(duì)不能動(dòng)”的思想.要通過(guò)在銀行工作中遇到的具體問(wèn)題向?qū)W生詮釋，在金融行業(yè)，人是重要的，制度更重要，工作中所有的行為都應(yīng)該按照規(guī)章制度行事，銀行里的所有規(guī)章制度一方面是在約束員工，另一方面也是在保護(hù)員工.另外，“信用”也是一種重要的職業(yè)素養(yǎng)，老師要向?qū)W生講解信用的重要性，講解失信的后果，特別是有助學(xué)貸款的同學(xué)，畢業(yè)后按時(shí)償還貸款，珍惜自己的信用.

3.3.2 教學(xué)生提前了解銀行職位

在講解商業(yè)銀行內(nèi)部組織的時(shí)候，結(jié)合工作經(jīng)歷向?qū)W生介紹商業(yè)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)以及內(nèi)部結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系，此外，結(jié)合工作經(jīng)驗(yàn)向?qū)W生介紹課本上沒(méi)有的銀行內(nèi)部各職能部門的具體工作內(nèi)容，比如柜員、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、副主任、主任等職位各自的工作分工，日常的工作內(nèi)容等，一方面提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，另一方面為學(xué)生提供擇業(yè)參考.在教學(xué)過(guò)程中甚至可以讓學(xué)生分組演練，選擇自己喜歡的銀行職位，演示銀行一天的運(yùn)營(yíng).學(xué)生在準(zhǔn)備期間就會(huì)主動(dòng)去銀行調(diào)查、了解銀行的運(yùn)營(yíng)情況.這樣的活動(dòng)更能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和提高學(xué)生的思考能力.

4 總結(jié)

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》是一門內(nèi)容豐富且實(shí)用性非常強(qiáng)的學(xué)科，教師本身如果缺少實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在課程的講授中也就只能空談理論，而金融專業(yè)的本科學(xué)生更關(guān)心的現(xiàn)實(shí)中商業(yè)銀行如何實(shí)施經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)，以及大商業(yè)銀行需要招聘具備何種素質(zhì)的畢業(yè)生.因此，有過(guò)銀行業(yè)實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的“雙師型”教師應(yīng)該在教學(xué)過(guò)程中結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)，理論結(jié)合實(shí)踐，向?qū)W生傳遞最實(shí)用，最前沿的知識(shí)，使學(xué)生能通過(guò)這門課的學(xué)習(xí)更快的適應(yīng)未來(lái)的工作崗位，縮短工作的適應(yīng)磨合時(shí)間，從而提高就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力.

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