李姚

摘要：絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)為西安金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展有著不可小覷的促進(jìn)作用。做好對(duì)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策選擇和體制保障工作，推動(dòng)西安金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為西部經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然要求。文章對(duì)西安金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)有問(wèn)題進(jìn)行理論探討，發(fā)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展的政策實(shí)施及體制改革中存在的弊端，為進(jìn)一步發(fā)展西安金融服務(wù)業(yè)的政策選擇實(shí)施和體制措施提供參考。

關(guān)鍵詞：西部金融服務(wù)業(yè) 政策體制

一、引言

近年來(lái)，西安金融服務(wù)業(yè)獲得了長(zhǎng)足發(fā)展，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，布局日趨合理，結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。但與東部沿海城市相比差距較大，需對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行優(yōu)化配置，引導(dǎo)金融資源流人更多的社會(huì)牛產(chǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。目前西部金融服務(wù)業(yè)的問(wèn)題主要表現(xiàn)為：一是金融服務(wù)業(yè)在CDP中的比重低，拉動(dòng)作用低;二是服務(wù)業(yè)內(nèi)部布局亟需優(yōu)化;三是金融服務(wù)業(yè)總體競(jìng)爭(zhēng)力較弱。為防止這些問(wèn)題的出現(xiàn)，需要確立以政府為推于，以市場(chǎng)為主導(dǎo)的發(fā)展路徑，建設(shè)開(kāi)放的金融市場(chǎng)。因此，本文通過(guò)對(duì)西安金融服務(wù)業(yè)政策選擇與體制保障方面的研究分析，提出建議，推動(dòng)西安金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

二，西安金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)有問(wèn)題探究

（一）中央政府與地方政府間的政策失靈

中央政府在制定政策時(shí)，是以多數(shù)利益主體為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)行全面控制與調(diào)節(jié)。作為地方金融管理機(jī)構(gòu)，是以多層次，多方位的從本區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)展考慮問(wèn)題，很少顧及到國(guó)家和其他區(qū)域的需要。因而出現(xiàn)國(guó)家調(diào)控政策效果降低，導(dǎo)致政策失靈，增加中央政府宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的運(yùn)行成本。

此外，地方政府為達(dá)到經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)劃目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)CDP的高速增長(zhǎng)，與其他地區(qū)政府進(jìn)行利益間競(jìng)爭(zhēng)，地方政府過(guò)多的對(duì)微觀主體行業(yè)的十預(yù)，打亂銀行根據(jù)市場(chǎng)需求所定制的資金信貸配置方式。對(duì)丁銀行業(yè)自身來(lái)說(shuō)，改變了資產(chǎn)信貸比的配置，同時(shí)在上級(jí)的壓力下，很可能造成不良資產(chǎn)提升，風(fēng)險(xiǎn)難以控制。對(duì)于證券業(yè)，政府為達(dá)到經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，對(duì)上市公司的申請(qǐng)審批松懈，造成了潛在風(fēng)險(xiǎn)的存在。信托業(yè)中，長(zhǎng)安信托公司都是由西安政府控股，濃厚的政府背景使得信托投資公司逐漸成為政府經(jīng)濟(jì)的依靠，而信托公司也在較大程度上依賴地方政府。

（二）地方金融管理機(jī)構(gòu)政策實(shí)施執(zhí)行效率低

通常來(lái)看，地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的政策在實(shí)施的執(zhí)行效率上比中央政府的低，強(qiáng)制性較弱。表l為西安市“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃與前4年數(shù)據(jù)進(jìn)行縱向?qū)Ρ取Ｒ?guī)劃目標(biāo)與實(shí)際數(shù)據(jù)相比，相差較大。

注：2015年目標(biāo)為“十二五”規(guī)劃目標(biāo)，2015年增長(zhǎng)率為平均增長(zhǎng)率。

根據(jù)表l可以看出：到2015年，很難達(dá)到“十二五”規(guī)劃中存款余額目標(biāo)及貸款余額目標(biāo)。根據(jù)前五年增長(zhǎng)率可以得到，該期間存款余額平均增長(zhǎng)率和貸款余額平均增長(zhǎng)率難以達(dá)到規(guī)劃日標(biāo)。這些問(wèn)題與發(fā)布的政策和體制有關(guān)，更與地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)施政策的執(zhí)行力強(qiáng)度有很大程度的關(guān)系。

從資本市場(chǎng)來(lái)看，西安“十二五”金融業(yè)規(guī)劃中要求在2015年，爭(zhēng)取擁有上市公司達(dá)到40家左右，融資規(guī)模達(dá)800億元，爭(zhēng)取建立西部開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)投資基金，爭(zhēng)取設(shè)立西部能源期貨交易所。截至2014年末，西安市上市公司為3l家，融資規(guī)模為669億元。顯然，證券業(yè)在近五年中的發(fā)展并沒(méi)有達(dá)到既定的日標(biāo)。

從保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，西安“十二五”金融業(yè)規(guī)劃中要求在五年內(nèi)，保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)25%左右，保費(fèi)收入達(dá)到400億左右，保險(xiǎn)深度達(dá)到6%以上。根據(jù)表2可以得到，西安市保險(xiǎn)業(yè)并沒(méi)有按照規(guī)劃進(jìn)行發(fā)展，平均深度都在0.5以下，且偏差較大。

通過(guò)對(duì)西安信貸市場(chǎng)，證券市場(chǎng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)“十二五”規(guī)劃要求與現(xiàn)狀的比較，可以得到，西安地方政府對(duì)西安金融服務(wù)行業(yè)的政策執(zhí)行力不足，政策實(shí)施收效不佳。

（三）金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)業(yè)政策的不均衡

我國(guó)對(duì)金融業(yè)對(duì)應(yīng)的銀保監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)均下設(shè)到省級(jí)。還有相應(yīng)的自律組織，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，證券業(yè)協(xié)會(huì)，這些主要針對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和宏觀貨幣政策的實(shí)行。對(duì)丁地方金融的發(fā)展，就難以進(jìn)行全面的管理與監(jiān)督。西安市政府設(shè)置市金融辦，貫徹有關(guān)金融T作的法律法規(guī)及政策實(shí)施，負(fù)責(zé)上市公司的發(fā)展，組織并協(xié)調(diào)各機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)防范的工作。 對(duì)丁銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)，其管理機(jī)構(gòu)體系已經(jīng)在逐步的進(jìn)行完善，能夠有效的進(jìn)行政策實(shí)施和體制改革。但其他的金融機(jī)構(gòu)由西安市金融辦直接監(jiān)管，隨著金融服務(wù)業(yè)的不斷發(fā)展，對(duì)金融辦的要求也越來(lái)越高。市金融辦公室需要承擔(dān)各類金融交易類活動(dòng)，維護(hù)區(qū)域金融秩序，防范風(fēng)險(xiǎn)。市金融辦的職能復(fù)雜性和其自身力量的薄弱，使得不能充分有效的對(duì)地方其他金融機(jī)構(gòu)做出調(diào)整政策已經(jīng)改革方案。

三，完善西安金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策選擇與體制保障的對(duì)策

（一）規(guī)范中央、地方政府行為，促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)健康發(fā)展

中央政府在進(jìn)行宏觀全面指導(dǎo)時(shí)，應(yīng)結(jié)合各區(qū)域?qū)嶋H經(jīng)濟(jì)情況制定相應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)行差異化政策實(shí)施，各金融管理機(jī)構(gòu)之間需要相互協(xié)調(diào)，做好扶持發(fā)展，配合協(xié)調(diào)和信息交流的T作，積極響應(yīng)中央做出的政策。地方政府應(yīng)明確職權(quán)范圍，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需耍政府的調(diào)控與干預(yù)，但是政府干預(yù)的目的是克服市場(chǎng)失靈。

（二）建立地方政府金融服務(wù)業(yè)政策引導(dǎo)機(jī)制，提高政策執(zhí)行效率

政策引導(dǎo)機(jī)制即政策的引導(dǎo)南政府牽頭，通過(guò)制定合理政策目標(biāo)并通過(guò)政策的細(xì)節(jié)條例吸引各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的注意，政策的制定者期望制定有利的政策促進(jìn)行業(yè)的不斷發(fā)展，政策實(shí)施初期，政府積極引領(lǐng)企業(yè)執(zhí)行政策措施，當(dāng)政策實(shí)施進(jìn)入穩(wěn)定階段時(shí)，政策實(shí)施對(duì)企業(yè)發(fā)展帶來(lái)良性發(fā)展時(shí)，政府不再引導(dǎo)企業(yè)執(zhí)行，此時(shí)，政府只需做好監(jiān)督管理T作。

（三）加快其他金融機(jī)構(gòu)的體制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)的全面均衡發(fā)展

西安市應(yīng)具有完善的金融體系，加快推動(dòng)并設(shè)立一批小額貸款公司，融資擔(dān)保租賃公司。因此本文對(duì)這三類公司進(jìn)行政策體制改善對(duì)策分析。

1.促進(jìn)小額貸款公司的發(fā)展政策體制的對(duì)策研究。根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司設(shè)立審批權(quán)和監(jiān)管權(quán)屬丁省級(jí)人民政府、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和公安部門。由于小額貸款的監(jiān)管主體多，面對(duì)多頭管理往往疲丁應(yīng)付。對(duì)于小額貸款公司的監(jiān)管，采用非審慎監(jiān)管機(jī)制，稅收惠免，白建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

2.促進(jìn)融資擔(dān)保公司發(fā)展政策體制的對(duì)策研究。融資擔(dān)保公司主要面向中小企業(yè)，在滿足中小企業(yè)的同時(shí)促進(jìn)自身的不斷發(fā)展。政府引導(dǎo)銀行與中小企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，對(duì)丁融資擔(dān)保業(yè)務(wù)給予支持與鼓勵(lì)，為擔(dān)保行業(yè)搭建一個(gè)協(xié)調(diào)發(fā)展的平臺(tái)，做好審查工作，擔(dān)保公司建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償機(jī)制，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，依法經(jīng)營(yíng)，抵御風(fēng)險(xiǎn)。

3.促進(jìn)融資租賃公司的發(fā)展的對(duì)策體制的對(duì)策研究。地方政府應(yīng)大力鼓勵(lì)本地租賃公司的發(fā)展，給予政策性優(yōu)惠。對(duì)丁業(yè)績(jī)良好的公司，放寬對(duì)租賃機(jī)構(gòu)吸收資金的限制，鼓勵(lì)其開(kāi)拓市場(chǎng)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，形成均衡發(fā)展的業(yè)務(wù)格局。

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