王瑩

摘要：本文在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，以案例的方式重點分析“公司十基地十農(nóng)戶”扶貧模式和精準(zhǔn)扶貧貸款政策，重新對該模式進(jìn)行構(gòu)建，并闡述了這一模式用于精準(zhǔn)扶貧的實現(xiàn)路徑及保障措施。這一模式的應(yīng)用，能夠在一定程度上緩解農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)面臨的融資難的困境，在一定程度上解決建檔立卡貧困戶扶貧貸款使用效率低的問題，這對于當(dāng)前我國企業(yè)參與精準(zhǔn)扶貧的模式創(chuàng)新有一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興 精準(zhǔn)扶貧 實現(xiàn)路徑

一、前言及相關(guān)研究

新時期《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》把打好精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)作為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的優(yōu)先任務(wù)，確保到2020年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧網(wǎng)人口實現(xiàn)脫貧，貧網(wǎng)縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困。由于我國人口基數(shù)大，貧困人口多，扶貧模式和減貧方式的選擇就更加的多元化。作為多元化扶貧主體的重要組成部分，企業(yè)特別是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)是推進(jìn)農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的重要力量源泉之一。但是，由于行業(yè)屬性，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)容易受到季節(jié)性和區(qū)域性限制，面臨著融資難和流動性不足的問題。與此同時，建檔立卡貧困戶南丁增收機(jī)會少，對牛產(chǎn)性貸款可能存在有效需求不足的問題，靠農(nóng)戶自身脫貧難，因而精準(zhǔn)扶貧貸款的使用方法需要進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整（謝玉梅等，2016）…。 實踐表明，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)是農(nóng)村金融發(fā)展的重要引擎，發(fā)展農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)是實現(xiàn)企業(yè)精準(zhǔn)扶貧的有效切入點，“公司十基地十農(nóng)戶”模式是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)參與精準(zhǔn)扶貧的重要模式，該模式的優(yōu)勢在丁能夠利用基地把分散的農(nóng)戶集中起來，最終以合約的形式把農(nóng)戶和公司結(jié)合在一起。農(nóng)戶作為農(nóng)產(chǎn)品最基本的牛產(chǎn)單位自然希望能夠進(jìn)行持續(xù)穩(wěn)定的牛產(chǎn)，公司作為農(nóng)產(chǎn)品的加工銷售單位自然希望能夠獲得持續(xù)穩(wěn)定的原材料供應(yīng)，這使得農(nóng)戶的持續(xù)穩(wěn)定牛產(chǎn)、公司持續(xù)穩(wěn)定的原材料供應(yīng)都成為現(xiàn)實（呂帆，涂炳坤，2011）【2】?！肮臼厥r(nóng)戶”這種模式，依托企業(yè)的名聲，依賴企業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性、財務(wù)資金的可持續(xù)性以及其社會效益，如果企業(yè)自身發(fā)展面臨著季節(jié)性、周期性的資金短缺問題，則會嚴(yán)重制約著企業(yè)的發(fā)展。只有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)能夠達(dá)到可持續(xù)性發(fā)展，才能更好的參與精準(zhǔn)扶貧，但缺資金、融資難一直以來制約著農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，銀行傾向?qū)ふ叶唐趦?nèi)相對低風(fēng)險、高收益的融資領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在此情況下不占優(yōu)勢。

為解決建檔立卡貧困戶脫貧資金短缺、貸款難、貸款貴的問題，政府出臺了一系列精準(zhǔn)扶貧貸款政策。通過創(chuàng)新財政的投資方式，用財政資金撬動金融資金進(jìn)入扶貧領(lǐng)域，通過精準(zhǔn)識別、精準(zhǔn)幫扶、精準(zhǔn)管理，促使貧網(wǎng)農(nóng)戶脫貧致富。在精準(zhǔn)扶貧貸款的使用過程中，雖然財政扶貧資金產(chǎn)生了一定的減貧效果，但建檔立卡貧困戶依然存在難獲信貸資源的問題，完全由財政扶貧資金進(jìn)行扶貧資源配置難以實現(xiàn)公平與效率的均衡（劉天琦，2018）[3]。除此之外，由于建檔立卡貧困戶自身金融知識欠缺，對精準(zhǔn)扶貧貸款的認(rèn)識不足，導(dǎo)致資金使用效率低，到期無法歸還本金，造成資金的重大浪費。因此，如何激發(fā)貧困人群的內(nèi)在力量，變“輸血式扶貧”為“造血式扶貧”（王曙光，2018）【4】，提高精準(zhǔn)扶貧貸款的使用效率，成為了我國扶貧開發(fā)工作要解決的關(guān)鍵問題。

二、扶貧模式的優(yōu)化：一個案例 （一）案例介紹

云南某食用菌有限責(zé)任公司（以下簡稱食用菌公司）是當(dāng)?shù)赜忻氖秤镁r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，其所在的縣屬丁國家級貧困縣，建檔立卡農(nóng)戶也非常多。一直以來，該公司都采用“公司十基地十農(nóng)戶”的扶貧模式帶動當(dāng)?shù)氐呢毨丝诎l(fā)展生產(chǎn)，但由于其行業(yè)屬性，受到季節(jié)性和區(qū)域性限制，造成其在銀行融資難，資金的流動性不能得到滿足，又由于農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資方式比較單一，制約著其發(fā)展壯大。另一方面，如果建檔立卡農(nóng)戶將自己的土地流轉(zhuǎn)，每畝地每年大概只有200到300元的收入，如何讓建檔立卡農(nóng)戶增收，將土地運用丁牛產(chǎn)性經(jīng)營，一直是當(dāng)?shù)卣酱鉀Q的問題。下面本文將重新對“公司+基地+農(nóng)戶”模式進(jìn)行構(gòu)建，希望通過運用這一優(yōu)化模式，既能夠幫助該公司發(fā)展壯大，又能夠通過產(chǎn)業(yè)扶持的方式帶動當(dāng)?shù)刎毨丝诿撠殹?/p>

（二）“公司+基地+農(nóng)戶”模式的重新構(gòu)建及實現(xiàn)路徑

以上所研究的食用菌公司的扶貧模式是“公司+基地+農(nóng)戶”模式，在此基礎(chǔ)上，將建檔立卡農(nóng)戶的精準(zhǔn)扶貧貸款運用到食用菌公司的資金周轉(zhuǎn)當(dāng)中去，重新對“公司+基地+農(nóng)戶”模式進(jìn)行構(gòu)建。為了有效的防控風(fēng)險，本文假設(shè)該模式是在一個封閉的環(huán)境下運行，各參與主體之間形成一個封閉的小型資本市場。 在這個機(jī)制里，農(nóng)戶的白發(fā)性、積極性是其脫貧致富的先決條件，農(nóng)戶必須主動向銀行貸款，籌集資金，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供資金來源。政府會用部分扶貧資金為建檔立卡農(nóng)戶購買保險，如果到期農(nóng)戶無法歸還銀行貸款，則由保險機(jī)構(gòu)代替其還款。其次，農(nóng)戶需要與基地簽訂農(nóng)產(chǎn)品的供貨合同，在為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供牛產(chǎn)原材料的同時發(fā)展了農(nóng)戶自身的生產(chǎn)經(jīng)營能力。食用菌公司有了這筆扶貧貸款資金，就可以持續(xù)進(jìn)行牛產(chǎn)活動，帶動建檔立卡農(nóng)戶脫貧致富。公司收回貨款后按照合同對農(nóng)戶提供的貸款還本付息。如果龍頭企業(yè)沒有及時歸還貸款，農(nóng)戶可以到保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行索賠。在運作上，公司應(yīng)該根據(jù)市場需求對價格和產(chǎn)量進(jìn)行預(yù)測，通過與基地簽訂契約來約定本年度的牛產(chǎn)數(shù)量、種類、規(guī)模、主要品質(zhì)和技術(shù)指標(biāo)。在生產(chǎn)前，基地可以為農(nóng)戶提供購買生產(chǎn)原材料的服務(wù)。待農(nóng)產(chǎn)品成熟后，南基地根據(jù)公司與農(nóng)戶簽訂的種植收購合同，進(jìn)行檢驗、收購，由公司進(jìn)行最終的加工和銷售。該模式各個要素之間的內(nèi)在聯(lián)系和整體功能結(jié)構(gòu)如圖l所示。 ①建檔立卡貧困農(nóng)戶白主到銀行辦理扶貧貸款 ②農(nóng)戶為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供低丁銀行利率的信用貸款 ③農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)支付農(nóng)戶利息，到期還本付息 ④政府補(bǔ)貼建檔立卡貧網(wǎng)戶全額貨款利息 ⑤農(nóng)戶與基地簽署合約為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供農(nóng)產(chǎn)品 ⑥基地把從農(nóng)戶于中收到的農(nóng)產(chǎn)品批量交貨給農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè) ⑦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)按合同約定價格支付基地農(nóng)產(chǎn)品貨款 ⑧基地按與農(nóng)戶簽訂的合約支付農(nóng)戶貨款 ⑨政府將部分扶貧貸款轉(zhuǎn)為保費補(bǔ)貼 ⑩保險機(jī)構(gòu)為建檔立卡貧困戶提供貸款損失擔(dān)保 ⑩保險機(jī)構(gòu)代替農(nóng)戶賠償銀行扶貧貸款損失 ⑩保險機(jī)構(gòu)向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)索賠貸款本金

這種模式機(jī)制的設(shè)計應(yīng)該能夠在一定程度上緩解食用菌公司的資金短缺問題，充分發(fā)揮精準(zhǔn)扶貧貸款政府全額貼息這項政策的作用。優(yōu)化后的企業(yè)參與精準(zhǔn)扶貧模式能夠完善各參與主體之間的利益機(jī)制，更合理的進(jìn)行政府扶貧資源的配置，形成一個可持續(xù)發(fā)展的閉環(huán)式扶貧機(jī)制，幫助農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行融資，幫助建檔立卡貧困戶完成脫貧的日標(biāo)。本文認(rèn)為，這種模式不僅適用于本案例，在實際的運用中同樣適用于其他農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及其所在貧困地區(qū)的建檔立卡農(nóng)戶。

三、模式順利實施所需要的保障措施

上述模式在運行過程中會涉及到多方利益主體，不僅僅是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和建檔立卡戶，還涉及到政府、商業(yè)銀行和保險機(jī)構(gòu)。這種模式是否能夠運行下去，需要多方共建一個風(fēng)險共擔(dān)的聯(lián)動機(jī)制。

（一）地方政府牽頭引導(dǎo)，撬動精準(zhǔn)扶貧資金

政府在推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作中，可定期發(fā)布農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)名錄、建檔立卡貧困人口信息等引導(dǎo)金融精準(zhǔn)對接，引導(dǎo)銀行、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、保險機(jī)構(gòu)參與精準(zhǔn)扶貧，達(dá)到整合財政資金撬動金融扶貧的日的。政府在推進(jìn)企業(yè)精準(zhǔn)扶貧中的直接作用主要是加強(qiáng)規(guī)劃引導(dǎo)、政策支持和制度保障。政府的間接作用是提供良好扶貧經(jīng)濟(jì)環(huán)境，完善扶貧法制建設(shè)，維護(hù)扶貧市場公平競爭，提高扶貧金融市場運行效率（朱文勝，2017）【5】。

（二）農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)力幫扶，對接建檔立卡貧困戶

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的自身發(fā)展?fàn)顩r，是企業(yè)融資最根本的基礎(chǔ)，這類企業(yè)往往區(qū)域性強(qiáng)，在當(dāng)?shù)叵碛泻芨叩穆曂?，能和?dāng)?shù)氐慕n立卡農(nóng)戶建立良好的可持續(xù)合作關(guān)系，讓當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對其產(chǎn)牛信賴感。因此，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，一定要注意建立良好的信用形象，公司的貸款要及時進(jìn)行償還（李嬋，劉小春，2013）【6】，讓建檔立卡農(nóng)戶和銀行對其充滿信心，愿意借款。

（三）建檔立卡農(nóng)戶主動參與，共建企業(yè)扶貧模式

建檔立卡農(nóng)戶是企業(yè)參與精準(zhǔn)扶貧模式的核心參與主體，農(nóng)戶白發(fā)性的主動參與在此模式中起到至關(guān)重要的作用。農(nóng)戶必須將農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)到期歸還的本金用丁歸還銀行貸款，才能夠在銀行再貸款，并且與基地簽合同繼續(xù)為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供農(nóng)產(chǎn)品。這樣一來，就能夠保證農(nóng)戶按時還款。如果是農(nóng)戶自身不愿歸還銀行貸款，那么，除了剝奪農(nóng)戶再貸款和繼續(xù)與基地、龍頭企業(yè)合作的權(quán)利外，保險機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕代替農(nóng)戶向銀行賠償貸款，由銀行向其索賠。

（四）商業(yè)銀行全力推動，踐行扶貧貸款政策

商業(yè)銀行作為連接政府精準(zhǔn)扶貧工作和建檔立卡農(nóng)戶獲取資金來源的中間橋梁，起到了關(guān)鍵性的作用。一方面，商業(yè)銀行可以根據(jù)建檔立卡農(nóng)戶的特點，梳理、簡化貸款要件和辦貸環(huán)節(jié)，提高業(yè)務(wù)運作效率。另一方面，銀行也可通過運用大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)甄別貧困人口、管理扶貧項日和資金，并開展貧困監(jiān)測和評估，全面、動態(tài)地掌控精準(zhǔn)扶貧貸款的使用進(jìn)度情況（李嬋，劉小春，2013）[6]。

（五）農(nóng)業(yè)保險有效跟進(jìn)，分擔(dān)企業(yè)扶貧風(fēng)險

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)該加快融資性保險產(chǎn)品的開發(fā)，收集貧困戶反饋信息，因地制宜的推出新的農(nóng)險產(chǎn)品，制定符合建檔立卡農(nóng)戶需要的保險產(chǎn)品。如果農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)沒有按時還本付息，農(nóng)戶有權(quán)尋求保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行賠償，保險機(jī)構(gòu)賠償后，又可以向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行索賠。這樣一來，既為建檔立卡貧困戶構(gòu)建起一道風(fēng)險防線，又完善了該模式中各利益主體間的權(quán)責(zé)。

參考文獻(xiàn)：

[1]謝玉梅，徐瑋，程恩江等精準(zhǔn)扶貧與目標(biāo)群小額信貸：基于協(xié)同創(chuàng)新視角的個案研究[J]農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2016

[2]呂帆，涂炳坤“公司+基地+農(nóng)戶”生產(chǎn)經(jīng)營模式分析[J]湖北農(nóng)業(yè)科學(xué)2011

[3]劉天琦我國農(nóng)村財政扶貧資金投入與運行機(jī)制的優(yōu)化問題研究[D]首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2018

[4]王曙光鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與中國扶貧開發(fā)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型[J]農(nóng)村金融研究，2018

[5]朱文勝精準(zhǔn)扶貧與金融創(chuàng)新：從個案研究到一般分析[J]西南金融，2017

[6]李嬋，劉小春農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)融資問題及對策[J]農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2013