摘 要 近年來校園所引發(fā)的安全事件頻發(fā)，校園貸所引發(fā)的熱點事件也在新聞媒體上呈現(xiàn)出越來越熱的局面。為了提升大學(xué)生的風(fēng)險和危機(jī)意識，在大學(xué)生的培養(yǎng)過程中，強(qiáng)化校園貸的風(fēng)險教育和危機(jī)管理，有助于提高大學(xué)生的風(fēng)險和危機(jī)應(yīng)對能力培養(yǎng)，推動和諧校園建設(shè)，培養(yǎng)適合轉(zhuǎn)型其中國社會所需求的人才。

關(guān)鍵詞 校園貸 風(fēng)險 教育機(jī)制

中圖分類號：G640文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

2018年是中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的關(guān)鍵年，其間中美貿(mào)易爭端隨時見諸報端，互聯(lián)網(wǎng)金融爆倉事件頻發(fā)，大學(xué)生遭遇的校園貸的陷進(jìn)也經(jīng)常被曝光。雖然教育部明確要求“取締校園貸業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款?！钡覀冞€是看到大學(xué)生因為欠下校園貸巨額利息，無力償還，無法面對家人，選擇了解自己的生命的悲劇是由發(fā)生。

面對種種悲劇，學(xué)校和政府相關(guān)部門也在采取多種方式提醒學(xué)生提防校園貸的陷阱。學(xué)校也會在學(xué)生的日常生活中通過短信、主題班會的提醒。為了取得良好效果，我們也有老師臥底校園貸的QQ群，希望能夠全面了解校園貸背后的套路，采取相應(yīng)措施提醒學(xué)生提升風(fēng)險意識，防范校園貸陷阱。但學(xué)生的有益信息接受依然存在很多問題，能夠直達(dá)學(xué)生內(nèi)心并發(fā)揮作用的信息較少。另一方面學(xué)生也以為自己對于校園貸的套路足夠了解，但是面對誘惑和套路時，很多時候還是防不勝防。為了防范校園貸的風(fēng)險，現(xiàn)代校園努力從多方面開展校園貸風(fēng)險防范的教育，目前效果不佳的主要原因如下：

（1）學(xué)生主體意識比較單純，容易上當(dāng)受騙。由于現(xiàn)代大學(xué)生活在家長的保護(hù)當(dāng)中，一切以高考為目標(biāo)，兩耳不聞窗外事，對于借貸陷進(jìn)缺乏防范意識。進(jìn)入大學(xué)后，不少學(xué)生沒有家長的關(guān)注，在家庭得不到關(guān)注后，缺乏理財規(guī)劃，大學(xué)生對自己的生活缺乏規(guī)劃。

（2）單兵作戰(zhàn)、缺乏協(xié)同合作：目前學(xué)校主要承擔(dān)防止陷入校園貸現(xiàn)金的部門主要有學(xué)生管理部門和安全保衛(wèi)部門通過第二課堂開展教育。相對校園貸以往通過校園小廣告作為傳播途徑，傳統(tǒng)的教育和提醒的方式能夠發(fā)揮一些作用，如今，校園貸不再借助于小廣告，更加注重互聯(lián)網(wǎng)的傳播方式，無孔不入的信息數(shù)據(jù)，使得傳統(tǒng)的單兵作戰(zhàn)的教育方式不能跟上社會的需求，經(jīng)常今天強(qiáng)調(diào)，明天學(xué)生還是會陷入校園貸的陷進(jìn)。

（3）模式單一、學(xué)生參與度較少：目前針對預(yù)防校園貸陷阱的教育方式主要通過談心、主題班會等形式來開展教育活動，學(xué)生的參與度較少。經(jīng)常出現(xiàn)老師在收集了很多資料在上面講，學(xué)生在下面刷手機(jī)、上網(wǎng)聊天，沒有能夠有效的吸收相關(guān)信息，遇到問題還是照樣上當(dāng)受騙。

為了更好的做好校園貸風(fēng)險防范教育，通過調(diào)查，在大學(xué)生是互聯(lián)網(wǎng)的一代大學(xué)生，他們是在互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展時期、也是在中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時期成長起來的一代大學(xué)生，他們自小的培養(yǎng)主要是中心式培養(yǎng)，一切圍繞高考這一終極目標(biāo)培養(yǎng)，除了學(xué)習(xí)以外所有的事情都不需要他們操心，進(jìn)入大學(xué)后學(xué)生所有學(xué)生獨自面對生活中的所有事項的同時還需要面對目標(biāo)缺失的這一狀況，。有很多學(xué)生面對生活的千頭萬緒，會出現(xiàn)選擇困難，同時面對信息渠道多元化，會迷失自己。

中國青報曾經(jīng)做過一樣調(diào)查，75%的受訪大學(xué)生曾因宿舍矛盾的苦惱，出現(xiàn)這種狀況的一方面原因是由于學(xué)生缺乏溝通技巧，遇到問題，不知道怎么去尋求解決的辦法。在出現(xiàn)問題的同時，不少學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)作為自己回避矛盾的一種方式，有不少學(xué)生因為沉迷于游戲使得自己的生活費超支，開始時不愿意和家里提出增加生活費，選擇螞蟻花唄、或京東白條作為自己的生活費壓力緩解的途徑，只是當(dāng)他們面對下一季的還貸壓力時，有些學(xué)生選擇“校園貸”作為自己的資金來源，選擇性忽視了后續(xù)更加嚴(yán)重的壓力。

（1）大數(shù)據(jù)時代對大學(xué)生興趣點的分析機(jī)制。在大數(shù)據(jù)的時代，人工只能對學(xué)生的搜索推送反應(yīng)及時，會將學(xué)生解決的問題的方法推送給學(xué)生。尤其是花唄、白條等低門檻消費借貸方式的走紅，使得大學(xué)生的消費欲望被無限的拉扯放大。在一次次的透支消費中，過度消費和還款問題如影隨行，“借新還舊”和“一忍多貸”也越來越普遍，甚至有了“我拿花唄賭明天，還了一天又一天”等形容大學(xué)生的消費現(xiàn)狀;更有女大學(xué)生“裸條”借貸的新聞出現(xiàn)，高昂的利息導(dǎo)致年輕人無力償還，也出現(xiàn)了前面提到的自殺等新聞，這種靠過度信貸支撐的消費只能陷入惡性循環(huán)的漩渦。

（2）大學(xué)目標(biāo)的缺失。經(jīng)過個案訪談，不少陷入“校園貸”危機(jī)的大學(xué)生多是目標(biāo)缺失，導(dǎo)致自己的生活費管理出現(xiàn)問題，原本是想要通過自己的努力緩解經(jīng)濟(jì)的壓力，結(jié)果讓自己越陷越深。

（3）成長經(jīng)歷。作為90后的大學(xué)生沒有經(jīng)歷過政治、經(jīng)濟(jì)上的大起大落，完全享受著社會經(jīng)濟(jì)增長的成果，心態(tài)上更為放松。同時作為中國互聯(lián)網(wǎng)第一代的原住民，他們從懂事其就將網(wǎng)絡(luò)“玩弄于股掌“，輕松駕馭各類新科技、新經(jīng)濟(jì)，是引導(dǎo)海淘、手機(jī)打車，移動支付等新生活方式的主力軍。

（4）管理缺失，雖然教育部和銀保監(jiān)會出臺相關(guān)文件，對校園貸嚴(yán)加關(guān)注，但是小貸公司通過手機(jī)軟件就能直接和客戶對接，以此逃避監(jiān)管。選擇校園貸學(xué)生對金融知識、法律法規(guī)知識的缺失，使得小貸公司可以通過恐嚇、威脅的手段。

互聯(lián)網(wǎng)的時代，我們需要全面合作，協(xié)同各方資源，建立教育機(jī)制，協(xié)同合作，培養(yǎng)具有較強(qiáng)金融意識的大學(xué)畢業(yè)生：

（1）家校的融合共同構(gòu)建良好的服務(wù)機(jī)制?，F(xiàn)代大學(xué)生的家長的素質(zhì)有所提升，對于大學(xué)生的未來的發(fā)展所需具備的素質(zhì)有所了解，互聯(lián)網(wǎng)的時代，家庭和學(xué)校的聯(lián)系越來越方便，不再象以往一樣不方便溝通，使得家校溝通具備了技術(shù)條件。根據(jù)現(xiàn)在的實施的狀況來看，通過家校溝通解決了很多實際問題，對于現(xiàn)代大學(xué)生的成長起到正向推動作用。

（2）學(xué)校部門間的融合。如果學(xué)校的財務(wù)管理部門能夠?qū)⑾嚓P(guān)的專業(yè)知識介紹給學(xué)生，那么學(xué)生會有更多的判斷能力。在校園也可推進(jìn)市場化的運作，引導(dǎo)大學(xué)生樹立市場觀念，天上不會掉餡餅，任何事情都要付出相應(yīng)的代價，只有這樣我們的大學(xué)生才能走向成熟。

（3）邀請相關(guān)專業(yè)教師在第一課堂關(guān)注學(xué)生財經(jīng)知識的傳播。除了第二課堂的教育作用，據(jù)調(diào)查，目前第一課堂基本沒有相關(guān)金融知識的公選課的傳播，相對第二課堂和網(wǎng)絡(luò)的碎片化的知識，第一課堂的系統(tǒng)化的知識的學(xué)習(xí)，更加有利于學(xué)生正確面對校園貸的陷進(jìn)。為了更好的做好校園貸的防騙工作，高等學(xué)校也要開設(shè)相關(guān)課程或者第一課堂的相關(guān)課程也要注意相關(guān)知識的傳播。學(xué)生之所以選擇校園貸是因為他們不能準(zhǔn)確認(rèn)識校園貸給自己帶來的不良后果，貪圖一時的方便而誤入歧途。

（4）新媒體的時代利用好新媒體用學(xué)生喜歡的形式傳播學(xué)生能夠接受的知識。以往的大學(xué)生比較容易接受傳輸教育方式，互聯(lián)網(wǎng)時代的大學(xué)生更容易接受互動式教育方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的美好前景，讓學(xué)生對校園貸有著天然的親近感，最近互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷堡壘，使學(xué)生充分認(rèn)識到在制度的空子下，一些公司披著互助金融、互聯(lián)網(wǎng)或數(shù)字貨幣的外衣下，大搞金融騙局，使得很多學(xué)生陷入風(fēng)險。需要認(rèn)識到新媒體斗音在大學(xué)生中迅速占領(lǐng)市場，一方面是同樣的內(nèi)容有不同演繹方式，觀眾自己也可以參與互動，這使得受眾有很強(qiáng)的代入感，我們的針對大學(xué)生財商的教育也要借助新媒體的傳輸方式，用心溝通，用新吸引。

（5）相關(guān)監(jiān)管部門加大管理、懲處力度。對于有資格推進(jìn)校園貸的相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，一旦違背相關(guān)法律法規(guī)，給予嚴(yán)格處理直至吊銷經(jīng)營資格，使得相關(guān)單位不敢將手伸進(jìn)校園。另一方面面對中國社會進(jìn)入消費時代，可以對大學(xué)生給與信用卡副卡或信用卡的業(yè)務(wù)。任何市場，只要主流機(jī)構(gòu)不進(jìn)入，非正規(guī)機(jī)構(gòu)立馬占領(lǐng)市場，對于在校大學(xué)生的消費，我們需要給予一定的引導(dǎo)，但不能杜絕。

校園貸的出現(xiàn)進(jìn)一步體現(xiàn)了中國社會已經(jīng)向消費型社會轉(zhuǎn)變，正如天貓的雙“十一”，就是從當(dāng)初大學(xué)校園的單身節(jié)演變成全世界狂歡的購物節(jié)，對于校園貸的出現(xiàn)，也是大學(xué)生除了學(xué)習(xí)，越來越與社會聯(lián)系緊密，需要我們通過全方位的配合，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費觀念，正確面對和使用校園貸這一事物，不為之所困，也為他們將來走上社會成為中國轉(zhuǎn)型時期的合格人才做好準(zhǔn)備。

作者簡介：孫陽（1978.2-）男，漢族，江蘇揚州人，碩士研究生，南京工業(yè)大學(xué)法學(xué)院講師，研究方向：思想政治教育、大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃。

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