“無(wú)擔(dān)保小額貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便立即放款?！苯陙?lái)，告示欄、朋友圈、電話推銷里，可解燃眉之急的小額借貸比比皆是。各種“陰陽(yáng)合同”、暴力催收、巨額利息的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，猖獗的“套路貸”，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，挑戰(zhàn)司法權(quán)威與司法公正底線，令一些借款人陷入環(huán)環(huán)相扣的還貸“無(wú)底洞”。披著小額貸款等外衣的“套路貸”，實(shí)質(zhì)上是以民間借貸為名，行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)，陷阱多，危害大，無(wú)數(shù)人因此傾家蕩產(chǎn)，帶來(lái)一系列社會(huì)問(wèn)題。

非法網(wǎng)貸暴力催貸 看懂合同留證防騙

【案例】

浙江溫嶺的小林是剛踏入社會(huì)的小青年，2018年2月中下旬，因一時(shí)手頭緊，小林打算貸款撐一段時(shí)間。他刷手機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)了一條網(wǎng)上小額貸款廣告，于是順利從網(wǎng)貸公司借到了1500元，扣除利息400元后，實(shí)際到手1100元。還款期即將到來(lái)，小林卻拿不出錢償還貸款，網(wǎng)貸公司建議小林向其他網(wǎng)貸公司借錢用于償還前筆借款本息。通過(guò)反復(fù)借款平賬，截至3月16日，小林累計(jì)借款的網(wǎng)貸口子60余家，本息一共8萬(wàn)余元，實(shí)際已支付給網(wǎng)貸公司2萬(wàn)余元，但虛高的借條已經(jīng)有20余萬(wàn)元。

2018年3月17日，因小林沒(méi)能按時(shí)還款，網(wǎng)貸公司使用“呼死你”軟件騷擾他通信錄內(nèi)人員，推送題為“因招嫖還賬欠款”并PS小林頭像的恐嚇信息給小林，揚(yáng)言要發(fā)布到網(wǎng)上，其間還不斷騷擾、恐嚇小林，逼迫其償還虛高的本息及逾期費(fèi)。小林家被迫又支付了3萬(wàn)余元，但暴力催收卻一直沒(méi)有停止，小林被債務(wù)逼得走投無(wú)路。4月26日，痛定思痛的小林來(lái)到公安局報(bào)案。接警后，警察確定這是一起新型的“套路貸”詐騙案件。

2018年6月1日，溫嶺市公安局抓獲了涉嫌詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事的犯罪嫌疑人246人，摧毀了以吳某為首的特大網(wǎng)絡(luò)套路貸犯罪團(tuán)伙。

【法官釋法】

被告人的套路就是騙取被害人簽訂虛高的借款合同等，在借款逾期后，通過(guò)各種手段向被害人及其親友施壓，迫使借款人支付高額利息、續(xù)期費(fèi)和逾期費(fèi)等。因此，如果在民間借貸過(guò)程中，遇到類似貸款條件特別好、簽的是“陰陽(yáng)合同”、單方面認(rèn)定違約等情況，必須提高警惕。對(duì)于要簽訂的合同條款，一要看清，二要弄懂，三要留痕，提高防范意識(shí)，謹(jǐn)防受騙。一旦發(fā)現(xiàn)受騙，要保留證據(jù)，及時(shí)報(bào)警。

五萬(wàn)還是兩萬(wàn)成疑 借條引出貸款騙局

【案例】

2018年5月，丁某向三門法院起訴，請(qǐng)求判令戴某返還借款5萬(wàn)元并支付利息，并由符某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。案件審理過(guò)程中，丁某撤回對(duì)擔(dān)保人符某的起訴，經(jīng)法院調(diào)解，雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議，由被告戴某返還借款兩萬(wàn)元并支付利息，借款分八期付清。協(xié)議生效后，戴某未及時(shí)還款，丁某向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

法官收案后，覺(jué)得起訴5萬(wàn)元調(diào)解卻變成了兩萬(wàn)元有些蹊蹺，針對(duì)這個(gè)疑點(diǎn)，調(diào)閱了原卷宗，發(fā)現(xiàn)借條筆跡與借款人筆跡書寫不一致，于是聯(lián)系了被執(zhí)行人戴某做調(diào)查筆錄。戴某反映自己不認(rèn)識(shí)丁某，只向江某借過(guò)兩萬(wàn)元，截至起訴之日，已向江某還款1.81萬(wàn)元。

經(jīng)查，實(shí)際出借人江某與戴某約定借款兩萬(wàn)元，利息按月利率7%計(jì)算，預(yù)扣利息1400元，實(shí)際交付借款僅1.86萬(wàn)元。應(yīng)江某要求，戴某出具了一張借款金額5萬(wàn)元、月息3%、出借人與日期均為空白的借條一張。實(shí)際出借人江某與名義出借人丁某串通，在借條出借人一欄補(bǔ)填了丁某姓名，并以其名義提起訴訟。

“套路貸”實(shí)情浮出水面后，丁某和江某分別向法院提交了悔過(guò)書，承認(rèn)自己的違法行為，丁某隨即撤銷執(zhí)行申請(qǐng)。

經(jīng)法院審理，丁某和江某雙雙被罰，丁某被罰4.5萬(wàn)元，江某被罰9萬(wàn)元。

【法官釋法】

“套路貸”大多是團(tuán)伙犯罪，數(shù)人以至于數(shù)十人糾集一起，采取各種違法手段侵占被害人的錢財(cái)。有的敲詐勒索，有的侮辱謾罵、還有的大打出手，只要達(dá)到侵占被害人錢財(cái)?shù)哪康模谑侄紊蠠o(wú)所不用其極。因此，確有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團(tuán)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)，對(duì)主犯從重處罰。

盡管“套路貸”的目的都是侵吞被害人錢財(cái)，但由于手段不同，可能涉及不同罪名。有的可能涉及敲詐勒索罪，有的可能涉及虛假訴訟罪，有的還可能涉及尋釁滋事罪，有的甚至牽連兩種以上犯罪。因此，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)查清犯罪的性質(zhì)和各種情節(jié)，按照刑法的規(guī)定，準(zhǔn)確適用罪名和刑罰，堅(jiān)決遏制“套路貸”違法犯罪的發(fā)展蔓延。