【摘 要】 在現(xiàn)當(dāng)代銀行的發(fā)展過程當(dāng)中，隨著互聯(lián)網(wǎng)以及計(jì)算機(jī)的發(fā)展，有許多新興的技術(shù)以一種大數(shù)據(jù)、人工智能等對(duì)人類的生活產(chǎn)生很大的影響。這些特殊的技術(shù)表現(xiàn)不僅在很大程度之上對(duì)人類的生活質(zhì)量、便捷性進(jìn)行提升，同時(shí)也會(huì)對(duì)整個(gè)銀行行業(yè)帶來很大的轉(zhuǎn)變。在這一發(fā)展過程當(dāng)中，整個(gè)金融行業(yè)都遭到了前所未有的影響，并在銀行、保險(xiǎn)以及投資理財(cái)?shù)雀鱾€(gè)領(lǐng)域得到普遍的運(yùn)用。

【關(guān)鍵詞】 金融行業(yè) 人工智能 銀行 風(fēng)險(xiǎn)分析

一、人工智能的基本概況

1.1人工智能的概念

對(duì)于人工智能而言，主要可以分為兩個(gè)重要的部分，也就是“人工”與“智能”這兩部分。對(duì)于“人工”而言，相對(duì)比較容易理解，爭(zhēng)議性也不大。有時(shí)我們會(huì)要考慮什么是人力所能及制造的，或者人自身的智能程度有沒有高到可以創(chuàng)造人工智能的地步，等等。但總的來說，“人工系統(tǒng)”就是通常意義下的人工系統(tǒng);而“智能”而言，主要涉及到意識(shí)、思維與自我等等，進(jìn)而表現(xiàn)出一種智能化的特征。

1.2人工智能的運(yùn)用范圍

對(duì)于人工智能而言，主要融含了老式人工智能、遺傳算法、聯(lián)結(jié)主義等多個(gè)不同的領(lǐng)域。現(xiàn)如今，發(fā)展最熱門的機(jī)器學(xué)習(xí)則主要是人工智能的一種分支、簡(jiǎn)單而言，機(jī)器學(xué)習(xí)則主要是運(yùn)用算法對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和學(xué)習(xí)，通過在大量數(shù)據(jù)當(dāng)中進(jìn)行“自我訓(xùn)練”。實(shí)現(xiàn)對(duì)真實(shí)世界情況進(jìn)行判斷和預(yù)測(cè)的能力。因此，程序?qū)嶋H上是在用大量數(shù)據(jù)和算法進(jìn)行“自我訓(xùn)練”，從而學(xué)會(huì)如何完成一項(xiàng)任務(wù)，這與預(yù)先編寫好、只能按照人類指定的邏輯去執(zhí)行指令的程序不同。實(shí)際上，任何通過數(shù)據(jù)訓(xùn)練的學(xué)習(xí)算法都屬于機(jī)器學(xué)習(xí)，這其中包括很多我們非常熟悉的技術(shù)，比如線性回歸、K均值、決策樹、主成分分析法、支持向量機(jī)以及人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等。

二、人工智能在銀行當(dāng)中的具體運(yùn)用

2.1智能化識(shí)別系統(tǒng)

現(xiàn)如今，許多銀行當(dāng)中都逐漸對(duì)人臉識(shí)別取款系統(tǒng)進(jìn)行開發(fā)，通過人臉識(shí)別之后對(duì)手機(jī)驗(yàn)證、密碼驗(yàn)證之后進(jìn)行有效的統(tǒng)一，在此時(shí)，客戶不需要攜帶自己的銀行卡，只需要在取款的時(shí)候輸入相應(yīng)的信息就能夠取到相應(yīng)的款項(xiàng)。對(duì)于智能服務(wù)終端機(jī)器通過以人臉進(jìn)行識(shí)別，并且結(jié)合指紋與聲音等生物特征進(jìn)行有效的識(shí)別，就能夠更加準(zhǔn)確的對(duì)銀行客戶的身份信息進(jìn)行識(shí)別，進(jìn)而更加高效的完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)，對(duì)可會(huì)的服務(wù)體驗(yàn)進(jìn)行油畫，提升整個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)后期的運(yùn)營(yíng)效率。

2.2對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行優(yōu)化

對(duì)于人工智能技術(shù)主要是在客戶風(fēng)險(xiǎn)信息之上，并且與內(nèi)外部當(dāng)中數(shù)據(jù)、預(yù)警方法對(duì)客戶進(jìn)行更為全方面的服務(wù)，提升對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力以及實(shí)時(shí)性。例如：現(xiàn)如今開發(fā)的“生物探針”ai技術(shù)，主要是依據(jù)客戶手持移動(dòng)設(shè)備的角度、行走速度、按鈕的方式及習(xí)慣、瀏覽網(wǎng)頁(yè)的偏好、觸點(diǎn)間距等指標(biāo)用以判斷“是不是本人”，自動(dòng)識(shí)別交易欺詐，并對(duì)相應(yīng)的信息進(jìn)行攔截，降低整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

2.3針對(duì)銀行當(dāng)中的大數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和運(yùn)用

人工智能化主要是針對(duì)對(duì)客戶服務(wù)的高效化、自動(dòng)化以及低成本這樣一種特點(diǎn)，能夠永不停歇的更加快速的對(duì)大數(shù)據(jù)當(dāng)中的客戶信息進(jìn)行搜尋，并對(duì)相關(guān)的信息進(jìn)行重新整合，并且實(shí)時(shí)對(duì)所有的信息進(jìn)行更新，不斷的對(duì)銀行客戶的所有信息予以完善。除此之外，針對(duì)各不相同的客戶類型以及不同需求，采用獨(dú)具個(gè)性化的推薦以及數(shù)據(jù)挖掘算法進(jìn)行個(gè)性化的產(chǎn)品推送，進(jìn)而對(duì)新產(chǎn)品的推廣效率進(jìn)行提升，不斷降低整個(gè)銀行的推銷成本。

三、針對(duì)銀行人工智能運(yùn)用發(fā)展的主要策略

3.1對(duì)人工智能技術(shù)進(jìn)行鼓勵(lì)和運(yùn)用

在銀行當(dāng)中，增強(qiáng)ai視聽技術(shù)、智能決策以及風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)運(yùn)算等進(jìn)行有效的研發(fā)和運(yùn)用，在發(fā)展當(dāng)中要以國(guó)家的相關(guān)政策作為主導(dǎo)，并且支持和鼓勵(lì)對(duì)物力、人力以及資源的投入。推動(dòng)人工智能化的感知識(shí)別以及人工智能進(jìn)行有效的分析，促使其在銀行領(lǐng)域得到更為深入的發(fā)展和運(yùn)用。除此之外，還需要不斷提升人工智能化在整個(gè)金融當(dāng)中的運(yùn)用，并且針對(duì)金融復(fù)合型人才以及復(fù)合型銀行機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策進(jìn)行配套，為銀行當(dāng)中運(yùn)用智能化構(gòu)建更為良好的條件。

3.2對(duì)人工智能運(yùn)用進(jìn)行更為全面的監(jiān)管機(jī)制

為了更有效的防控金融創(chuàng)新當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)作為發(fā)展前提，進(jìn)而不斷降低銀行當(dāng)中對(duì)于人工智能化的運(yùn)用發(fā)展過程當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而構(gòu)建出系統(tǒng)的、完善的人工智能技術(shù)運(yùn)用的法律法規(guī)，對(duì)大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行規(guī)范，進(jìn)而保障用戶的隱私以及發(fā)展當(dāng)中的信息安全，對(duì)人工智能當(dāng)中的檢測(cè)技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行完善，構(gòu)建銀行業(yè)應(yīng)用人工智能的責(zé)任劃分、追究機(jī)制。

3.3提升人工智能運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的防控水平

在運(yùn)行的過程當(dāng)中，更有效的對(duì)人工智能技術(shù)進(jìn)行運(yùn)用，并且對(duì)其當(dāng)中的漏洞進(jìn)行有效的修補(bǔ)。確保人工技術(shù)進(jìn)行控制，并且在這當(dāng)中制定更加全面而且又詳細(xì)的一個(gè)應(yīng)急預(yù)案。降低人工智能軟件在銀行當(dāng)中的運(yùn)用，及時(shí)補(bǔ)足框架和軟件可能存在的漏洞，提高人工智能安全性;加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息安全建設(shè)，建立完備的數(shù)據(jù)信息監(jiān)督保密機(jī)制，確保大數(shù)據(jù)中客戶敏感信息不外泄，提升人工智能應(yīng)用安全性。

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作者簡(jiǎn)介：余弦（1983.1），性別 ?女，籍貫（陜西省安康市），單位（陜西平利農(nóng)商行股份有限公司城東支行）， 職稱，學(xué)歷 ?本科。