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基于“一帶一路”戰(zhàn)略的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇以及對(duì)策

2019-06-11 05:49余小鳳
財(cái)訊 2019年7期
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行一帶一路金融

摘 要:“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略是對(duì)國(guó)內(nèi)與國(guó)際大發(fā)展格局的一種決策和統(tǒng)籌,在帶動(dòng)我國(guó)總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下,為商業(yè)銀行提供新的發(fā)展機(jī)遇與契機(jī)。但與此同時(shí)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中也會(huì)面臨諸多的問(wèn)題與挑戰(zhàn),本文主要是通過(guò)對(duì)“一帶一路”戰(zhàn)略的含義、現(xiàn)階段商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題與不足進(jìn)行說(shuō)明,同時(shí)對(duì)“一帶一路”戰(zhàn)略為商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇進(jìn)行闡述,并對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展提出相關(guān)對(duì)策或建議。

關(guān)鍵詞:一帶一路;商業(yè)銀行;金融;資本輸出

“一帶一路”是我國(guó)國(guó)務(wù)院和黨中央在全球政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷變化的背景下,對(duì)國(guó)內(nèi)和國(guó)際形勢(shì)進(jìn)行統(tǒng)籌后作出的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略決策,其建設(shè)理念為共享、共商和共建?!耙粠б宦贰睉?zhàn)略提出了資金融通、貿(mào)易暢通、政策溝通、設(shè)施聯(lián)通以及民心相通的戰(zhàn)略建設(shè)目標(biāo),而其中的貿(mào)易融通則是整個(gè)戰(zhàn)略部署的重要內(nèi)容,能夠帶動(dòng)我國(guó)大中型國(guó)有企業(yè)、中小民營(yíng)企業(yè)的不斷發(fā)展,這對(duì)我國(guó)國(guó)有大型商業(yè)銀行的發(fā)展是一個(gè)十分重要的契機(jī),需要商業(yè)銀行牢牢把握住發(fā)展機(jī)遇。

一、“一帶一路”的戰(zhàn)略背景

“一帶一路”(The Belt and Road,縮寫(xiě)為B&R),是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”同“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱(chēng),2013年9月,習(xí)近平主席首次提出“一帶一路”的戰(zhàn)略構(gòu)想,后在三中全會(huì)中確定為國(guó)家戰(zhàn)略,其內(nèi)容主要為在歐亞大陸、海洋周邊地區(qū)推行整體性國(guó)家戰(zhàn)略思想。中國(guó)如今作為一個(gè)大國(guó)經(jīng)濟(jì)體,其小國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已經(jīng)不再能適應(yīng)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,若想實(shí)現(xiàn)外交經(jīng)濟(jì)的互利共贏,需及時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行重新構(gòu)建,“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略更能滿(mǎn)足這種需求。

二、我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段國(guó)際貿(mào)易融資中的問(wèn)題

(1)國(guó)際貿(mào)易融資形式單一

在國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下,我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資形式存在不足,顯得十分單一,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:首先在形式上以進(jìn)出口押匯結(jié)合、信用證結(jié)算以及打包放款等傳統(tǒng)融資方式為主,但在國(guó)際上,票據(jù)包買(mǎi)、保險(xiǎn)理賠等業(yè)務(wù)被較為廣泛使用起來(lái),而我國(guó)的商業(yè)銀行在這部分服務(wù)業(yè)務(wù)方面相對(duì)較為空白;其次,以單筆業(yè)務(wù)的單個(gè)環(huán)節(jié)為主的傳統(tǒng)貿(mào)易融資,進(jìn)、出口的貿(mào)易融資之間相互獨(dú)立,商品貨物在打包前、運(yùn)輸后的融資方式出現(xiàn)割裂的現(xiàn)象、進(jìn)出口商品的具體融資時(shí)間無(wú)法互相匹配;第三,在單一結(jié)算方式下的單筆業(yè)務(wù)形式,存在很大的融資方式局限。

(2)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施的不足

國(guó)貿(mào)的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)繁多且原因復(fù)雜,需要商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的識(shí)別、判斷,但目前我國(guó)商業(yè)銀行在相關(guān)的理論指導(dǎo)和科學(xué)分析等方面有所欠缺,面對(duì)許多風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,很多時(shí)候是出于經(jīng)驗(yàn)和主觀(guān)意識(shí)進(jìn)行判斷,沒(méi)有進(jìn)行科學(xué)合理的統(tǒng)計(jì)與數(shù)據(jù)分析。在風(fēng)險(xiǎn)控制管理方面,現(xiàn)階段的商業(yè)銀行還處在靜態(tài)管理模式階段,無(wú)法很好、很及時(shí)的對(duì)國(guó)際上的政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、最新的融資管理模式進(jìn)行及時(shí)的把握和調(diào)整。另外,“一帶一路”沿線(xiàn)多為發(fā)展中國(guó)家,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,商業(yè)銀行會(huì)面臨更多樣化和復(fù)雜化的風(fēng)險(xiǎn)因素。

(3)國(guó)際貿(mào)易融資的資金供給不均勻

在資金供給方面,我國(guó)商業(yè)銀行的貿(mào)易融資對(duì)象十分單一,只有一部分資金實(shí)力雄厚的大、中型企業(yè)可與銀行建立長(zhǎng)期而穩(wěn)固的合作關(guān)系、授信額度充足,其余一些實(shí)力較弱的小微企業(yè)時(shí)常會(huì)由于資金鏈條吃緊、自身流動(dòng)性緊張等因素十分需要銀行的資金支持,但現(xiàn)實(shí)卻是小微企業(yè)進(jìn)行融資困難、大型企業(yè)授信額度閑置無(wú)用的情況。另一方面,商業(yè)銀行主要以短期國(guó)際貿(mào)易為主,對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)把控程度相對(duì)較低。

三、“一帶一路”戰(zhàn)略為商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)的新機(jī)遇

(1)“一帶一路”為商業(yè)銀行中長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的新機(jī)遇

1.推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、激發(fā)銀行中長(zhǎng)期融資需求

在發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí),沿線(xiàn)國(guó)家對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的資金需求相對(duì)較大,在水利、交通、電力、房屋建筑、廢棄物和排水處理以及電信行業(yè)等方面均需大量的資金投入,實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。根據(jù)亞洲開(kāi)發(fā)銀行估算,到2020年亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資需求將達(dá)到年均7300億美元。對(duì)于商業(yè)銀行而言,在中長(zhǎng)期融資項(xiàng)目業(yè)務(wù)方面的發(fā)展也面臨著嶄新的機(jī)遇,在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面主要是通過(guò)銀行團(tuán)隊(duì)的方式進(jìn)行相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)的參與工作,參與初期主要以電力、交通以及通信等內(nèi)容為主。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的周期相對(duì)加長(zhǎng),通常具有大額度的中長(zhǎng)期貸款需求,所以銀行可通過(guò)工程承包、工程建設(shè)運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)交等模式進(jìn)行參與。另外,我國(guó)的大型商業(yè)銀行資金實(shí)力雄厚、布局多個(gè)海外網(wǎng)點(diǎn),具有十分巨大的融資服務(wù)潛力,對(duì)政策性銀行貸款前后在管理方面的不足之處可進(jìn)行有效彌補(bǔ)。

2.裝備制造設(shè)備輸出可促進(jìn)銀行中長(zhǎng)期貿(mào)易融資的發(fā)展

首先,國(guó)家實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能夠有效帶動(dòng)相關(guān)設(shè)備尤其是大型成套設(shè)備的輸出,所以商業(yè)銀行可以我國(guó)的大型成套設(shè)備出口為主要內(nèi)容,通過(guò)組間銀行團(tuán)隊(duì)的方式為該基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供中長(zhǎng)期的貿(mào)易融資;其次,在基礎(chǔ)原材料、裝備的出口方面,商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況進(jìn)行參考,為其提供保函、信用證、出口買(mǎi)方信貸、出口賣(mài)方信貸以及海外代付等融資服務(wù),同時(shí)提供相關(guān)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù);最后,若一些大型企業(yè)具有并購(gòu)或是海外建廠(chǎng)等的相關(guān)融資需求,銀行可進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為大型企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)咨詢(xún)以及銀行投資等業(yè)務(wù)。

(2)“一帶一路”戰(zhàn)略為人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供有力條件

1.經(jīng)貿(mào)往來(lái)增加,人民幣使用率不斷提升

“一帶一路”戰(zhàn)略的提出帶動(dòng)了經(jīng)貿(mào)往來(lái)的不斷增加,人民幣支付在更加廣泛的市場(chǎng)中更使用,能夠使第三房貨幣清算、貨幣計(jì)價(jià)的銀行支付風(fēng)險(xiǎn)、交易成本降低,使市場(chǎng)中的商業(yè)交易更加公平、便利和高效。

2.跨境交易支付管道布局為人民幣的投融資、區(qū)域計(jì)價(jià)以及結(jié)算提供保障

“一帶一路”戰(zhàn)略提出后,我國(guó)同許多沿線(xiàn)國(guó)家均簽署了雙邊貨幣互換協(xié)定,加快了戰(zhàn)略發(fā)展的步伐,截止到目前為止已同將近30多個(gè)國(guó)家簽約。通過(guò)我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)人民幣支付系統(tǒng)進(jìn)行大力宣傳推廣使用,我國(guó)已在約15個(gè)國(guó)家、地區(qū)建立人民幣清算安排計(jì)劃。

3.人民幣國(guó)際貨幣職能的延展

隨著經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的不斷發(fā)展壯大,人民幣在國(guó)際上的使用范圍、使用頻率也在不斷提升和擴(kuò)大,在職能方面,也由單一的計(jì)價(jià)職能不斷向定價(jià)職能進(jìn)行延伸,使其成為儲(chǔ)蓄貨幣、投資貨幣的速度不斷加快,逐步提升人民幣的國(guó)際化進(jìn)程。

四、“一帶一路”商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

(1)加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備的外部渠道合作

首先,商業(yè)銀行應(yīng)不斷加強(qiáng)同國(guó)家的相關(guān)部委、地方政府部門(mén)以及各行業(yè)協(xié)會(huì)之間的聯(lián)系,確??杉皶r(shí)獲得最優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目信息;其次,要加強(qiáng)與海外同行業(yè)之間的互相協(xié)作,建立起合作共贏的友好戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,尤其是對(duì)于一些沿線(xiàn)國(guó)家的當(dāng)?shù)劂y行,應(yīng)建立起密切的聯(lián)系,這樣能夠?qū)ΜF(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行海外網(wǎng)點(diǎn)布局不足的情況進(jìn)行有效彌補(bǔ);最后,我國(guó)商業(yè)銀行可同絲路基金、中信保以及相關(guān)政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)動(dòng),在能夠進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制管理的基礎(chǔ)上,進(jìn)行差異化解分工,以并購(gòu)貸款、中長(zhǎng)期銀團(tuán)等方式進(jìn)行境外相關(guān)重大項(xiàng)目的參與。

(2)對(duì)具有海外業(yè)務(wù)的企業(yè)提供針對(duì)性的金融服務(wù)

1.對(duì)“走出去”企業(yè)相關(guān)需求進(jìn)行解決方案設(shè)計(jì)

商業(yè)銀行應(yīng)為部分“走出去”企業(yè)提供海外并購(gòu)、結(jié)算以及融資等一系列金融服務(wù),同時(shí)銀行也應(yīng)以供應(yīng)鏈的方面考慮,通過(guò)對(duì)差異化和封閉式的操作方法、授信政策為企業(yè)提供相關(guān)的短期貿(mào)易融資服務(wù)。對(duì)于一些具有收購(gòu)項(xiàng)目、海外建廠(chǎng)需求的大型企業(yè),商業(yè)銀行可在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上使用并購(gòu)貸款與中長(zhǎng)期銀團(tuán)等具體實(shí)施方式進(jìn)行綜合參與。

2.簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)操作職能、歸集銀行內(nèi)部部門(mén)職能

銀行可建立參與部門(mén)、牽頭部門(mén)的相關(guān)溝通機(jī)制,對(duì)內(nèi)部的相關(guān)操作流程進(jìn)行簡(jiǎn)化,不斷提升銀行相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)辦理速度和效率。

3.業(yè)務(wù)資源適當(dāng)配置、報(bào)價(jià)機(jī)制優(yōu)化

商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)相關(guān)報(bào)價(jià)機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化、業(yè)務(wù)資源進(jìn)行合理配置,能夠在很大程度上提高在國(guó)際上的融資產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

4.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控模式的有效探索

對(duì)于部分相對(duì)收益的機(jī)械工程或原材料等過(guò)剩行業(yè),商業(yè)銀行可針對(duì)一些處于龍頭企業(yè)位置的客戶(hù)需求,為其提供有效的一攬子服務(wù)方案,對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩的相關(guān)行業(yè)實(shí)施費(fèi)過(guò)剩產(chǎn)能輸出的助力。

(3)加強(qiáng)境內(nèi)外市場(chǎng)的協(xié)同合作服務(wù)能力

1.提高商業(yè)銀行的境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)力度

商業(yè)銀行應(yīng)不斷拓展在海外機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)能力,對(duì)于部分同政府機(jī)構(gòu)、政策性銀行合作的具有相對(duì)安全性的邊際項(xiàng)目,可適當(dāng)優(yōu)化相關(guān)審批流程,從而不斷提升銀行的審批效率。同時(shí),面對(duì)“一帶一路”的發(fā)展戰(zhàn)略要及時(shí)抓住機(jī)遇,對(duì)于同沿線(xiàn)國(guó)家之間的商品貿(mào)易往來(lái),商業(yè)銀行可為其提供境內(nèi)外、境外雙邊國(guó)家的相關(guān)貿(mào)易融資服務(wù),不斷拓展海外金融貿(mào)易市場(chǎng)。

2.著重支持內(nèi)地沿線(xiàn)省內(nèi)區(qū)市互聯(lián)、互通建設(shè)

商業(yè)銀行要對(duì)我國(guó)內(nèi)地的沿線(xiàn)省區(qū)市的互通互聯(lián)建設(shè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注,特別是諸如上海、廣東和天津等自貿(mào)區(qū),陸路通道可選擇新疆和云南等地區(qū),而海陸通道則可選擇福建等沿海地區(qū)。

五、總結(jié)

“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了嶄新的發(fā)展機(jī)遇,使商業(yè)銀行在金融戰(zhàn)略的發(fā)展方面得到明顯的提升,更加注重金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化發(fā)展,整個(gè)商業(yè)銀行的發(fā)展策略也不斷向國(guó)際化靠攏。所以,在商業(yè)銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中,需要在了解自身實(shí)際情況的前提下對(duì)金融服務(wù)的相關(guān)工作不斷的開(kāi)拓和發(fā)展,將“一帶一路”的戰(zhàn)略計(jì)劃融于具體實(shí)踐之中,既可提高商業(yè)銀行自身的發(fā)展能力,同時(shí)也能夠促進(jìn)我國(guó)總體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和完善。

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作者簡(jiǎn)介:余小鳳(1993—),學(xué)校:鄭州大學(xué)商學(xué)院,專(zhuān)業(yè):金融學(xué),研究方向:金融。

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