杜陳雨　謝翠

摘 要 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民的消費(fèi)習(xí)慣逐漸改變，更傾向于“花明天的錢(qián)，完今天的夢(mèng)”，去進(jìn)行借貸消費(fèi)，而大學(xué)生就是這個(gè)群體的最前沿部分。近幾年網(wǎng)絡(luò)上頻頻發(fā)生各種網(wǎng)貸事件，其主角也多為大學(xué)生。對(duì)此，本文通過(guò)對(duì)廣西各大高校大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)信用狀況進(jìn)行調(diào)研，摸清目前大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)信用狀況，并根據(jù)所存在的問(wèn)題，提出了有關(guān)建議。

關(guān)鍵詞 廣西大學(xué)生 經(jīng)濟(jì)信用

一、經(jīng)濟(jì)信用

信用，是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。信用既是一個(gè)道德概念，又是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度考察，信用是和商品生產(chǎn)、貨幣經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的范疇，是在商品貨幣關(guān)系的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。[1]經(jīng)濟(jì)信用，實(shí)際上是一種“借”和“貸”的關(guān)系，是指“在一段限定的時(shí)間內(nèi)獲得一筆錢(qián)的預(yù)期”。某個(gè)體借入一筆錢(qián)、一批貨物（賒銷(xiāo)），實(shí)際上相當(dāng)于得到了對(duì)方的一個(gè)“有期限的信用額度”，而之所以能夠得到對(duì)方這個(gè)“有期限的信用額度”，大部分是因?yàn)閷?duì)方對(duì)其的信任。

二、廣西高校大學(xué)生經(jīng)濟(jì)信用現(xiàn)狀

（一）調(diào)查總體情況概述

本項(xiàng)目調(diào)查于2018年進(jìn)行，主要在廣西各大高校間進(jìn)行，共調(diào)查總?cè)藬?shù)為3000，通過(guò)SPSS計(jì)算機(jī)軟件設(shè)計(jì)出相應(yīng)的問(wèn)卷，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)，主要通過(guò)社交軟件及面對(duì)面的詢問(wèn)進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)輔以電話詢問(wèn)和走訪的形式獲得信息。

（二）調(diào)查結(jié)果

1.廣西大學(xué)生可支配的收入明顯增加。由于家庭收入不斷增長(zhǎng)，大學(xué)生每個(gè)月所得收入也隨之增加。據(jù)抽樣統(tǒng)計(jì)調(diào)查有51.19%的大學(xué)生月支配收入為1000～1500元，有7.15%的大學(xué)生月支配收入為1500～2000元，有7.14%的大學(xué)生月支配收入為2000元以上，34.52%的大學(xué)生月支配收入為1000元以下。（見(jiàn)表1）

2.多數(shù)大學(xué)生對(duì)于大學(xué)生信用貸款方面的認(rèn)知匱乏。大學(xué)生對(duì)于大學(xué)生信用貸款的認(rèn)知較為匱乏，僅有39.73%的大學(xué)生通過(guò)一些途徑了解到大學(xué)生信用貸款的相關(guān)信息，這恰恰說(shuō)明了信用貸款在大學(xué)生間的關(guān)注度較少，而且他們并不知道信用貸款會(huì)對(duì)自身產(chǎn)生怎樣的影響。（見(jiàn)表2）

3.大學(xué)生信用問(wèn)題絡(luò)繹不絕。在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，廣西高校大學(xué)生存在各種信用問(wèn)題，如共享單車(chē)欠費(fèi)、拖欠學(xué)費(fèi)等。有47.80%的大學(xué)生認(rèn)為如今的大學(xué)生為了一些自身的私利，不愿意在享受共享單車(chē)帶來(lái)的便利時(shí)去支付相應(yīng)的費(fèi)用，反而是采取破壞共享單車(chē)車(chē)鎖的方式，逃避自身應(yīng)付出的相關(guān)費(fèi)用，這給共享單車(chē)的公司造成負(fù)擔(dān)，給自己的信用埋上污點(diǎn)。有46.27%的大學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生存在拖欠學(xué)雜費(fèi)，有70.4%的大學(xué)生則認(rèn)為大學(xué)生存在畢業(yè)后沒(méi)有按期還清助學(xué)貸款，也有72.9%的大學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生存在為了得到高額獎(jiǎng)學(xué)金或貧困補(bǔ)助金而大肆渲染自己家境的行為。

4.失信現(xiàn)象由多種原因?qū)е?。?dāng)下的大學(xué)生失信現(xiàn)象頻頻發(fā)生，主要原因之一是因?yàn)榇髮W(xué)生正處于一個(gè)思想轉(zhuǎn)型階段，思想極易受到身邊的人影響，形成錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念，產(chǎn)生不正確的價(jià)值觀，開(kāi)始盲目攀比，不合理分配生活費(fèi)導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi)，而出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸、不良借貸等行為。另一方面是由于互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的借貸流程簡(jiǎn)單，許多大學(xué)生就會(huì)選擇在網(wǎng)上借貸；同時(shí)，大學(xué)生欠缺互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，對(duì)于消費(fèi)存在一定程度的誤區(qū)，所以很容易導(dǎo)致自身的合法利益被損害，進(jìn)而出現(xiàn)失信現(xiàn)象。

另外，據(jù)調(diào)查顯示，有一半以上的學(xué)生認(rèn)為學(xué)校在關(guān)于大學(xué)生信用消費(fèi)問(wèn)題上的宣傳力度不夠強(qiáng)，導(dǎo)致學(xué)生沒(méi)有系統(tǒng)的培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)信用意識(shí)。不過(guò)更多的學(xué)生認(rèn)為對(duì)于失信行為沒(méi)有強(qiáng)制的懲治制度，道德上約束力不及法律上的約束力，使得一些意志力薄弱的大學(xué)生踏過(guò)個(gè)人信用禁區(qū)。

三、解決大學(xué)生經(jīng)濟(jì)信用問(wèn)題的建議

（一）加強(qiáng)“校園貸”監(jiān)管

“校園貸”規(guī)范管理尤為重要。2016年1月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，但有關(guān)各主體行為的法律細(xì)則規(guī)定應(yīng)更完善。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步明確監(jiān)管部門(mén)職責(zé)，對(duì)分期付款模式等“校園網(wǎng)貸”可能涉及的多個(gè)監(jiān)管部門(mén)需要進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)。另外，應(yīng)成立“校園網(wǎng)貸”行業(yè)協(xié)會(huì)，增加行業(yè)自律組織，增強(qiáng)行業(yè)企業(yè)的自我約束意識(shí)，提高整個(gè)行業(yè)的監(jiān)管水平。

（二）加強(qiáng)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)信用相關(guān)知識(shí)教育

1.學(xué)校開(kāi)設(shè)并普及相應(yīng)課程，加強(qiáng)教育。高校不僅應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟(jì)類(lèi)專業(yè)開(kāi)設(shè)相應(yīng)課程，還應(yīng)當(dāng)在其他專業(yè)開(kāi)設(shè)相關(guān)課程，如《金融學(xué)》；同時(shí)，在全校開(kāi)設(shè)選修課或通識(shí)課，如《征信與現(xiàn)代金融知識(shí)》《征信與個(gè)人信用管理》等。另外，各高校為培養(yǎng)大學(xué)生正確理性的消費(fèi)觀念，應(yīng)加強(qiáng)金融消費(fèi)知識(shí)普及活動(dòng)，應(yīng)以授課、講座、論壇等方式對(duì)高校學(xué)生進(jìn)行教育，提高學(xué)生金融消費(fèi)的自主判斷能力。

2.加強(qiáng)身邊人影響。許多身邊的人往往可以成為一個(gè)輻射點(diǎn)，去影響身邊的許多人，家長(zhǎng)、老師等通過(guò)言傳身教會(huì)對(duì)大學(xué)生的信用消費(fèi)觀念造成一定的影響，幫助其形成正確的消費(fèi)觀念，并且提高其自我辨識(shí)能力。學(xué)生家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)子女在高校期間生活狀況充分關(guān)注，與學(xué)校及時(shí)溝通，共同培養(yǎng)學(xué)生理性消費(fèi)的習(xí)慣，杜絕攀比消費(fèi)等不良行為。大學(xué)生自身應(yīng)成立金融消費(fèi)社團(tuán)，組織大學(xué)生開(kāi)展“校園網(wǎng)貸”產(chǎn)品甄別等活動(dòng)，避免大學(xué)生由于相關(guān)知識(shí)缺乏付出額外成本。

（作者單位為廣西大學(xué)行健文理學(xué)院）

[作者簡(jiǎn)介：杜陳雨（1999—），男，廣西平果人，本科在讀，研究方向：經(jīng)濟(jì)大數(shù)據(jù)分析。通訊作者：謝翠（1985—），女，湖南寧鄉(xiāng)人，碩士研究生，講師，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作，區(qū)域金融?；痦?xiàng)目：本文系2017年廣西大學(xué)行健文理學(xué)院大創(chuàng)項(xiàng)目“廣西高校大學(xué)生信用狀況調(diào)研”，項(xiàng)目編號(hào)：201713638072。]

參考文獻(xiàn)

[1] 段春香.信用經(jīng)濟(jì)淺論[J].科技進(jìn)步與對(duì)策，2002（09）：192-193.