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金融如何精準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”

2018-12-29 00:00:00陶懷穎
新華月報 2018年5期

十九大報告提出,要實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本性問題,必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重;同時要建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制和政策體系,加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

第五次全國金融工作會議也強調(diào),金融要把為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點。農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),涵蓋一二三產(chǎn)業(yè),其既是實體經(jīng)濟(jì)的重要組成,也應(yīng)是金融服務(wù)所支持的重點。

可以預(yù)計的是,隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落地和我國現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展,我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)以及農(nóng)村金融市場都將發(fā)生巨大變化。

如此便須各級政府及時創(chuàng)新政策,優(yōu)化人才隊伍、調(diào)整服務(wù)策略,以滿足日新月異的“三農(nóng)”金融需求。

農(nóng)村金融新天地

毋庸置疑,鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施一方面離不開金融服務(wù)的大力支持;另一方面,其也將為農(nóng)村金融開啟更加廣闊的發(fā)展空間。

具體可從以下幾方面看待:

首先,鄉(xiāng)村振興的首要任務(wù)是將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)做大做強,同時要進(jìn)一步完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù),改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境與公共服務(wù),而以上工作均亟待金融血液的大量注入。

其次,隨著我國農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的不斷深化和新型農(nóng)業(yè)主體的發(fā)展壯大,從前農(nóng)村的“死”資產(chǎn)資源有望被大量盤活。如此,即可在一定程度上緩解由來已久的“三農(nóng)”抵押難題,也為金融機構(gòu)把握風(fēng)控增添有效“籌碼”。

再者,在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推動下,我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)或發(fā)生巨大變化。可以預(yù)見,未來農(nóng)村、農(nóng)業(yè)將從單一生產(chǎn)轉(zhuǎn)向高度融合發(fā)展;農(nóng)業(yè)在延長自身產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈的同時,還將滲透到產(chǎn)城融合,并帶動建立一批宜業(yè)宜居的美麗農(nóng)業(yè)強鎮(zhèn),進(jìn)而推動城鄉(xiāng)融合。

值得注意的是,上述融合的過程并非單純的物理疊加,一定程度上還會發(fā)生“化學(xué)反應(yīng)”,催生一批更適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融體系的“三農(nóng)”新業(yè)態(tài)、新主體、新模式;并進(jìn)一步激發(fā)鄉(xiāng)村發(fā)展活力和增強發(fā)展動能,加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村兩個現(xiàn)代化的步伐。

如此背景下,“新三農(nóng)”既是金融服務(wù)的短板,也或?qū)⒊蔀槠洹芭荞R圈地”的藍(lán)海所在。

四個精準(zhǔn)

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)背景下,我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)發(fā)生著日新月異的變化,“三農(nóng)”對于金融服務(wù)的需求也隨之改變。

如此,金融機構(gòu)若想真正深耕農(nóng)村、在服務(wù)“三農(nóng)”的同時實現(xiàn)商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,則須從四個方面精準(zhǔn)發(fā)力,改變固有經(jīng)營理念,并提升廣大農(nóng)民群體對金融服務(wù)的獲得感和滿意度。

其一,產(chǎn)業(yè)選擇須精準(zhǔn)。金融機構(gòu)既要著眼傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè),更要關(guān)注農(nóng)產(chǎn)品加工流通服務(wù)等一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的新業(yè)態(tài)。

一方面,我國種養(yǎng)殖業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級階段,其提升規(guī)?;s化標(biāo)準(zhǔn)化水平,改善基礎(chǔ)設(shè)施條件等,均需要信貸資金的助推。

另一方面,近年來興起且具備較高附加經(jīng)濟(jì)價值的一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的新業(yè)態(tài),如農(nóng)產(chǎn)品加工流通、電子商務(wù)、休閑農(nóng)業(yè)等,其對資金依賴程度更高,投資收益更可觀,應(yīng)是金融機構(gòu)重點關(guān)注領(lǐng)域。

其二,服務(wù)對象要精準(zhǔn)。既要滿足小農(nóng)戶的需求,更要支持規(guī)模型新主體的發(fā)展。對于務(wù)實勤勞、誠實守信的個體農(nóng)戶,金融機構(gòu)可以提供小額信貸或通過龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈帶動等方式解決其融資需求。

與此同時,家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等正日益成為我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主力軍的新型經(jīng)營主體。該群體生產(chǎn)經(jīng)營能力較強,應(yīng)是農(nóng)村金融市場的潛在優(yōu)質(zhì)大客戶,但目前普遍面臨融資難、投保需求難以被覆蓋等問題,金融需求亟待解決。

其三,金融服務(wù)模式要精準(zhǔn)。既要提供精準(zhǔn)到位的專項產(chǎn)品,更要開展“一條龍”的綜合服務(wù)。農(nóng)村金融不同于工商金融、城市金融,產(chǎn)品不宜簡單“移栽”,而需更具針對性的設(shè)計、完善產(chǎn)品,讓其更接“鄉(xiāng)土氣”。

比如要完善細(xì)化專業(yè)的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù),讓農(nóng)民貸得到、貸得起;定制設(shè)計可保成本、保價格、“保得住”、“賠得到”的保險產(chǎn)品;還要研究向農(nóng)民提供信貸保險、理財服務(wù)以及投資顧問等在內(nèi)的“一攬子”金融服務(wù)。

其四,信息對接要精準(zhǔn)。在解決信息不對稱問題的同時,搭建有效的供需對接橋梁。

2017年農(nóng)業(yè)部開發(fā)運營了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報系統(tǒng),通過主體直連、信息直報、服務(wù)直通、信息共享,向金融服務(wù)機構(gòu)精選推送優(yōu)質(zhì)規(guī)范經(jīng)營主體有效需求,為新型經(jīng)營主體點對點對接信貸、保險、補貼等服務(wù)。

目前已有59家金融機構(gòu)入駐,提供信貸保險產(chǎn)品達(dá)98款。下一步,農(nóng)業(yè)部會將全國范圍內(nèi)數(shù)百萬合規(guī)的新型經(jīng)營主體納入該系統(tǒng),并鼓勵更多金融機構(gòu)參與其中。

兩個強支撐

新時代金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,除了需要各類金融機構(gòu)的服務(wù),更離不開政府的支持。

具體上,需要政府從政策創(chuàng)新和人才培養(yǎng)兩大方面為金融服務(wù)農(nóng)村戰(zhàn)略奠定有力基礎(chǔ)。

一方面,政府要充分發(fā)揮財政撬動的杠桿支撐作用。

從我國特殊國情分析,目前財政資金是撬動金融支農(nóng)的一把金鑰匙,要想解決好農(nóng)村金融問題則須充分運用好財政杠桿。

近年來,農(nóng)業(yè)部聯(lián)合相關(guān)部門致力于探索財政補貼政策與金融工具的結(jié)合使用,取得了不錯的成績。

比如,2015年,由農(nóng)業(yè)部會同財政部、銀監(jiān)會共同建立了全國政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系,由財政注資400余億元。進(jìn)入全面運營以來,該體系已為380余億元的信貸服務(wù)提供了擔(dān)保。

2017年9月,在首屆金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化高峰論壇上,農(nóng)業(yè)部發(fā)布了金融支農(nóng)創(chuàng)新的十大模式。十種模式均是近年來各地方政府部門與金融機構(gòu)共同探索并解決農(nóng)村金融難題的實踐成果。

星星之火要成燎原之勢,新時代農(nóng)村金融的有力發(fā)展還亟需各級政府和部門的政策創(chuàng)新支持。

另一方面,強化人才團(tuán)隊的支撐,加快培養(yǎng)政府、金融機構(gòu)既懂農(nóng)業(yè)又懂金融的人才團(tuán)隊是破解農(nóng)村金融難題的關(guān)鍵。

大到制度頂層設(shè)計、政策制定,小到產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,都需要大批懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的“三農(nóng)”金融工作者。這應(yīng)是政府與金融機構(gòu)下一步發(fā)力的重點。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下,農(nóng)村金融市場空間巨大,如此的市場既需要金融機構(gòu)的耐心耕耘,也需要其深入挖掘兼顧農(nóng)民利益與商業(yè)可持續(xù)性的運營模式。

(摘自《財經(jīng)國家周刊》2017年第26期。作者為農(nóng)業(yè)部財務(wù)司司長)

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