文/陳葉萍，浙江省海港投資運(yùn)營(yíng)集團(tuán)有限公司

1 我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

1.1 金融監(jiān)管內(nèi)容與意義

我國(guó)的金融監(jiān)管長(zhǎng)期處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)，在當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營(yíng)的迅速發(fā)展中暴露出了較多的問(wèn)題與缺陷，影響了實(shí)際的監(jiān)管效果，使得金融監(jiān)管體制的改革勢(shì)在必行。金融監(jiān)管主要是指由政府以及相關(guān)職能部門(mén)通過(guò)對(duì)國(guó)家的金融發(fā)展現(xiàn)狀和長(zhǎng)期目標(biāo)進(jìn)行綜合分析與考量，以現(xiàn)有的法律法規(guī)和相關(guān)政策為依據(jù)，對(duì)國(guó)內(nèi)各金融企業(yè)、機(jī)構(gòu)和組織所從事的金融活

金融市場(chǎng)在近些年經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中實(shí)現(xiàn)了較大的發(fā)展，但隨之而來(lái)的是市場(chǎng)中更多的不確定性和不平衡性因素，導(dǎo)致了在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控以及資源配置和利用等方面問(wèn)題的出現(xiàn)，這些都成為了影響金融市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)隱患。而金融監(jiān)管體制的建設(shè)作為金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程中的重要組成部分，能夠在市場(chǎng)調(diào)控、秩序管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面提供有效的幫助，在為政策實(shí)施和市場(chǎng)創(chuàng)新提供良好環(huán)境的同時(shí)更在提升金融市場(chǎng)在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)時(shí)的調(diào)節(jié)能力和管理水平等方面發(fā)揮著重要的作用。

1.2 金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀

20世紀(jì)八十年代，工商銀行的獨(dú)立打破了我國(guó)由人民銀行一家獨(dú)大進(jìn)行金融管理的傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式，正式開(kāi)始了我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)。到上世紀(jì)九十年代，我國(guó)金融市場(chǎng)的規(guī)模取得了一定程度上的擴(kuò)展，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式得到了逐步的應(yīng)用，并且先后成立了中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管體系的發(fā)展結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，分別進(jìn)行國(guó)內(nèi)各大銀行和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及我國(guó)金融證券市場(chǎng)的監(jiān)管，整體實(shí)現(xiàn)了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制，為我國(guó)新時(shí)期的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融行業(yè)發(fā)展提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估和問(wèn)題調(diào)控能力。

新世紀(jì)以來(lái)，隨著我國(guó)正式加入世貿(mào)組織以及改革開(kāi)放政策的持續(xù)深入，金融市場(chǎng)迎來(lái)了快速發(fā)展和體制創(chuàng)新改革的黃金期?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式作為當(dāng)代金融市場(chǎng)發(fā)展的重要特性，在調(diào)節(jié)市場(chǎng)資源配置、優(yōu)化業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)流程、擴(kuò)展金融服務(wù)應(yīng)用范圍和促進(jìn)市場(chǎng)全面發(fā)展等方面發(fā)揮著重要的作用。但是新型經(jīng)營(yíng)模式所帶來(lái)的問(wèn)題也是比較突出的。由于我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融行業(yè)的發(fā)展長(zhǎng)期處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，盡管經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)穩(wěn)定，但是已經(jīng)越來(lái)越難以滿足經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式已成為了我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)。不同與傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，混業(yè)經(jīng)營(yíng)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和企業(yè)發(fā)展方面要求更多的交叉融合與溝通協(xié)作，也更加需要相對(duì)成熟的金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境作為基礎(chǔ)，這對(duì)于金融市場(chǎng)發(fā)展起步較晚的我國(guó)來(lái)說(shuō)具有一定的挑戰(zhàn)性。同時(shí)，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管形式也急需針對(duì)我國(guó)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)推廣過(guò)程中所面臨的問(wèn)題進(jìn)行體制的創(chuàng)新改革，以應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)中由于業(yè)務(wù)交叉和多類(lèi)型企業(yè)聯(lián)合等形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，更好的維護(hù)金融企業(yè)和用戶的利益，對(duì)金融市場(chǎng)的秩序穩(wěn)定和健康發(fā)展具有重要的意義。

2 我國(guó)金融監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題與挑戰(zhàn)

我國(guó)金融監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題與挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管體制的沖擊；金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管措施不夠全面；金融監(jiān)管主體存在一定的局限性；金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系建設(shè)不夠健全；金融監(jiān)管人員的能力水平良莠不齊。

2.1 混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管體制的沖擊

混業(yè)經(jīng)營(yíng)是在全球金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)展的背景下發(fā)展起來(lái)的一種新型金融經(jīng)營(yíng)模式，打破了傳統(tǒng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的獨(dú)立開(kāi)展模式，將金融企業(yè)運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)證券、保險(xiǎn)服務(wù)和信托體系

的業(yè)務(wù)發(fā)展在市場(chǎng)內(nèi)部互相結(jié)合，充分利用市場(chǎng)中已有的信息資源、管理模式和相關(guān)技術(shù)手段，推進(jìn)了市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)方式和管理手段的創(chuàng)新，更有利于相關(guān)金融企業(yè)和機(jī)構(gòu)融入世界經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的進(jìn)程當(dāng)中。盡管我國(guó)近些年在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的市場(chǎng)體制改革與創(chuàng)新已經(jīng)取得了明顯的突破，但是由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)形式和金融監(jiān)管模式的發(fā)展以及金融市場(chǎng)環(huán)境條件的成熟度與發(fā)達(dá)國(guó)家之間還存在著一定的差距，我國(guó)的金融監(jiān)管體制建設(shè)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的推廣過(guò)程中面臨著強(qiáng)烈的沖擊。我國(guó)傳統(tǒng)的金融分業(yè)監(jiān)管體制在監(jiān)管范圍、監(jiān)管力度和有效性方面都已經(jīng)很難適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的進(jìn)一步發(fā)展，在實(shí)際的監(jiān)管過(guò)程中很容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式以及整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展都產(chǎn)生了不利影響。

2.2 金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管措施不夠全面

混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式為金融市場(chǎng)帶來(lái)了新的發(fā)展方向與動(dòng)力，在豐富市場(chǎng)業(yè)務(wù)形式和內(nèi)容的同時(shí)也對(duì)監(jiān)管措施的全面性、規(guī)范性和有效性提出了更高的要求?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式的推廣使得市場(chǎng)中金融業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系越來(lái)越緊密，在為市場(chǎng)帶來(lái)更大收益的同時(shí)也使金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更容易出現(xiàn)與擴(kuò)散，對(duì)市場(chǎng)內(nèi)各行業(yè)的發(fā)展都會(huì)造成影響。由于我國(guó)長(zhǎng)期處于分業(yè)監(jiān)管的模式中，市場(chǎng)內(nèi)許多行業(yè)還停留在“自掃門(mén)前雪”的監(jiān)管措施實(shí)行狀態(tài)，使得監(jiān)管措施不能夠全面有效地覆蓋到混業(yè)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，而混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)使得市場(chǎng)中任何企業(yè)和機(jī)構(gòu)由于監(jiān)管不力而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題都會(huì)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展產(chǎn)生影響，這就要求我國(guó)金融市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)實(shí)行更加系統(tǒng)和全面的監(jiān)管措施來(lái)保障各行業(yè)的整體穩(wěn)定與發(fā)展。

2.3 金融監(jiān)管主體存在一定的局限性

我國(guó)實(shí)行的常規(guī)金融監(jiān)管模式是相對(duì)完全的分業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管主體在監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍等方面相對(duì)獨(dú)立，因此形成了較多的市場(chǎng)監(jiān)管盲區(qū)，限制了金融監(jiān)管的有效性?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式的推廣使金融市場(chǎng)中各行業(yè)和業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系越來(lái)越緊密，使得某一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)可能需要同時(shí)受到多個(gè)部門(mén)的監(jiān)管，這對(duì)于長(zhǎng)期處于分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)下的監(jiān)管主體在監(jiān)管目標(biāo)和方式等方面都提出了挑戰(zhàn)，也對(duì)各監(jiān)管主體在溝通協(xié)作和有效分工提出了更高的要求。另外，目前我國(guó)的金融監(jiān)管主體在分支機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍上還不能完全滿足金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方式會(huì)為金融市場(chǎng)帶來(lái)更多的不確定性，對(duì)于違規(guī)操作和弄虛作假的查處力度和成效也會(huì)大打折扣。

2.4 金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系建設(shè)不夠健全

與金融市場(chǎng)中各行業(yè)的發(fā)展一樣，金融監(jiān)管體制的建設(shè)也需要一套完善的法律制度體系作為有效保障。目前，我國(guó)在金融監(jiān)管方面的法律制度建設(shè)雖然不乏《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律的實(shí)施，在金融市場(chǎng)的整體監(jiān)管方面能夠做到有法可依，但是在金融業(yè)務(wù)管理細(xì)則和相關(guān)部門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范設(shè)立等方面卻存在著一定的缺失，使得在監(jiān)管工作的實(shí)際進(jìn)行過(guò)程中，一旦遇到具體的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和責(zé)任問(wèn)題等，監(jiān)管工作很難依據(jù)現(xiàn)有的法律準(zhǔn)則進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和責(zé)任評(píng)定，嚴(yán)重影響了監(jiān)管工作的合理性和有效性。尤其是在當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式快速發(fā)展的狀態(tài)下，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管法律體系建設(shè)的全面性、廣泛性以及相關(guān)準(zhǔn)則規(guī)范的具體性和有效性都提出了一定的挑戰(zhàn)。

2.5 金融監(jiān)管人員的能力水平良莠不齊

金融監(jiān)管的從業(yè)人員是監(jiān)管工作的最終實(shí)踐者和執(zhí)行者，其專(zhuān)業(yè)知識(shí)和能力與職業(yè)操守將直接決定監(jiān)管工作的質(zhì)量和成效，即使再全面再完善的金融監(jiān)管體制也不能經(jīng)受能力水平不達(dá)標(biāo)的監(jiān)管人員對(duì)整個(gè)體系造成的不良影響。目前，我國(guó)在金融監(jiān)管人員的選拔任用方面仍缺少相對(duì)嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，各金融企業(yè)和機(jī)構(gòu)的入職門(mén)檻參差不齊，使得整個(gè)金融市場(chǎng)中監(jiān)管人員的能力水平與專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)處于不平衡的狀態(tài)，難以應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下不斷發(fā)展的市場(chǎng)規(guī)模所帶來(lái)的工作任務(wù)與能力要求，影響監(jiān)管工作的效率甚至可能造成相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

3 促進(jìn)金融監(jiān)管體制改革發(fā)展的對(duì)策

綜上所述，本文提出如下促進(jìn)金融監(jiān)管體制改革發(fā)展的對(duì)策建議：完善監(jiān)管機(jī)制，明確監(jiān)管目標(biāo)與監(jiān)管內(nèi)容；創(chuàng)新監(jiān)管手段，加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)調(diào)配合；建立健全金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系；加強(qiáng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管水平。下面，結(jié)合改革發(fā)展的實(shí)際情況予以詳述。

3.1 完善監(jiān)管機(jī)制，明確監(jiān)管目標(biāo)與監(jiān)管內(nèi)容

我國(guó)各監(jiān)管部門(mén)和相關(guān)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)并理解金融監(jiān)管體制建設(shè)在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的重要意義，進(jìn)一步明確金融監(jiān)管依法維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定秩序、評(píng)估與應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和保障企業(yè)與用戶應(yīng)有權(quán)益的建設(shè)目標(biāo)。并且，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的影響下，金融監(jiān)管的任務(wù)內(nèi)容也需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，充分意識(shí)到混業(yè)監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管之間在風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和監(jiān)管需求等方面存在的差異，更好的完善金融監(jiān)管體制的建設(shè)。

3.2 創(chuàng)新監(jiān)管手段，加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)調(diào)配合

分業(yè)監(jiān)管模式在當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營(yíng)為主導(dǎo)的金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境中暴露出了較多的問(wèn)題，要實(shí)現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管模式的良好發(fā)展，就應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管手段的創(chuàng)新改進(jìn)。通過(guò)將獨(dú)立式監(jiān)管向金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式推進(jìn)，以及由間斷性金融監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變，并且結(jié)合混業(yè)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型以及監(jiān)管工作的重疊或缺失，加強(qiáng)監(jiān)管方式的改革與各監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)同合作，創(chuàng)建功能性監(jiān)管模式取代機(jī)構(gòu)性監(jiān)管，促進(jìn)金融監(jiān)管體制的全面改革與發(fā)展。

3.3 建立健全金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系

金融監(jiān)管市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的處理解決都離不開(kāi)完善的法律體系保障。相關(guān)立法部門(mén)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真分析當(dāng)前金融監(jiān)管在法律體系和規(guī)章制度等方面存在的問(wèn)題，切實(shí)保證監(jiān)管工作的執(zhí)行能夠有法可依以及市場(chǎng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可以得到合理有效的處置。并且，在金融監(jiān)管部門(mén)的人事管理以及內(nèi)部建設(shè)的有效控制方面也應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)則規(guī)范，保證監(jiān)管從業(yè)人員具備應(yīng)有的知識(shí)水平和工作技能，促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部建設(shè)的可靠進(jìn)行。

3.4 加強(qiáng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管水平

混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式為金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)了更多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)依靠互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)和信息處理技術(shù)等先進(jìn)的科學(xué)手段，加快建立起完善的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、預(yù)測(cè)、評(píng)估和處理體系，使金融風(fēng)險(xiǎn)能夠長(zhǎng)期處于可靠監(jiān)管與及時(shí)處理的狀態(tài)中，降低新型經(jīng)營(yíng)模式下各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所造成的影響，維護(hù)企業(yè)和用戶的金融安全。

4 結(jié)語(yǔ)

混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式在我國(guó)現(xiàn)代金融市場(chǎng)中的發(fā)展對(duì)監(jiān)管體制建設(shè)造成了較大的沖擊，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)無(wú)法滿足市場(chǎng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和安全穩(wěn)定的需求。我國(guó)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展過(guò)程中面臨著監(jiān)管措施、法律制度和能力水平等方面的問(wèn)題與挑戰(zhàn)，只有從全面加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制、方式和水平以及完善監(jiān)管法規(guī)體系的建設(shè)等方面入手，才能更好地適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式所帶來(lái)的變化，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。本文首先對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展背景和現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)的分析，指出了在體制建設(shè)方面存在的問(wèn)題，并結(jié)合當(dāng)前我國(guó)金融市場(chǎng)的實(shí)際形勢(shì)提出了有關(guān)應(yīng)對(duì)金融監(jiān)管體制改革的對(duì)策：完善監(jiān)管機(jī)制，明確監(jiān)管目標(biāo)與監(jiān)管內(nèi)容；創(chuàng)新監(jiān)管手段，加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)調(diào)配合；建立健全金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系；加強(qiáng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管水平。