馬玲　向雪飛　韓利　美怡

摘 要：在全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易處于緩慢的增速狀態(tài)下，跨境電商變?yōu)楦鱾€國家的重點關(guān)注對象，主要原因是它不僅僅可以加快商品的流通速度、為產(chǎn)品開拓潛在市場，還可以加快經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的增長速度。但是，在大規(guī)模的跨境電商交易下，也使得在跨境支付結(jié)算過程出現(xiàn)了大量的海外應(yīng)收賬款、壞賬等一系列問題。因此，如何降低跨境支付中存在的結(jié)算風(fēng)險，節(jié)省交易成本，已成為急需解決的重點問題。而將區(qū)域鏈技術(shù)運用到跨境支付上將有助于解決這一問題。

關(guān)鍵詞：跨境電商；跨境結(jié)算；結(jié)算風(fēng)險；區(qū)域鏈

一、跨境電商支付平臺研究現(xiàn)狀

在跨境電商發(fā)展初期，我國主要以郵政匯款、銀行轉(zhuǎn)賬、信用證等支付方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，第三方支付平臺應(yīng)運而生并且取得良好的發(fā)展，已成為跨境支付的主要支付方式。但是通過第三方完成跨境支付時，容易產(chǎn)生盜用糾紛，而且還存在手續(xù)費用高，境外支付賬戶設(shè)立的要求多、賬戶安全性差、管理困難等眾多問題，對我國跨境電子商務(wù)的支付產(chǎn)生很大的限制，同時由于跨境電商存在地理位置較遠(yuǎn)問題，使得發(fā)貨與收貨的時間間隔較長，加上各國對外匯管制的政策有所不同，因此跨境支付方式不能滿足及時到賬這一需求，并且伴隨著匯率波動的不穩(wěn)定性，在一定程度上加大了企業(yè)日常經(jīng)營風(fēng)險。

高琦（2016）認(rèn)為跨境電商外匯支付存在銀行審核交易真實性、物流與資金信息不匹配、國際收支申報標(biāo)準(zhǔn)不一致等問題。針對跨境電商支付業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險和外匯管理存在的缺陷，學(xué)者們提出不同的對策建議。王慶穎（2017）指出在現(xiàn)有的跨境支付模式中，由于對跨境電子商務(wù)境外交易缺乏有效的核實驗證，使得在資金支付結(jié)算時交易的真實性以及交易雙方的資金安全、信息安全難以保證。朱燁東（2017）認(rèn)為：目前的國內(nèi)外征信標(biāo)準(zhǔn)體系的差異性比較大，使得國內(nèi)消費者在支付過程中存在與國外征信體系對接困難的問題。因此，將區(qū)塊鏈技術(shù)和跨境電商進(jìn)行有效組合，將使跨境電子商務(wù)支付體系實現(xiàn)重大突破。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)的含義及特征

區(qū)塊鏈?zhǔn)峭ㄟ^使用數(shù)學(xué)加密算法相關(guān)聯(lián)的技術(shù)產(chǎn)生一串的數(shù)據(jù)塊，每條數(shù)據(jù)鏈都包含著所有網(wǎng)絡(luò)交易的有效確認(rèn)信息，并且每塊數(shù)據(jù)鏈都相互連接，形成一個分布式記賬的數(shù)據(jù)庫。我們可以將區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢運用到跨境電商交易中，將會大大增加跨境電商支付結(jié)算環(huán)節(jié)的安全性，并且可以利用非對稱秘鑰算法解決交易過程中存在的信任問題，同時還可以利用智能合約去消除信任執(zhí)行問題，最終使得賬本中所有記錄的信息都具有真實性、客觀性和獨立性?？梢钥闯觯瑓^(qū)塊鏈所具有的共享賬本、不可篡改以及支持點對點交易等特質(zhì)可以為整個跨境電商交易過程產(chǎn)生可信用的數(shù)據(jù)，就無需通過中介機構(gòu)、交易主體去建立信用關(guān)系，這將有效地降低了交易過程中的信用成木。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以很大程度上提高跨境電子商務(wù)交易過程的真實性、縮短支付流程、建立統(tǒng)一的支付模式，促進(jìn)跨境電子商務(wù)良好發(fā)展。

下面介紹下數(shù)據(jù)鏈的特征：（1）去中心化是區(qū)域鏈技術(shù)體系的優(yōu)勢之一。區(qū)塊鏈系統(tǒng)使用的是分布式的記賬結(jié)構(gòu)，各個節(jié)點上記錄每次的交易數(shù)據(jù)，使得整個系統(tǒng)的完整性不會受到單個數(shù)據(jù)丟失或改變的影響，對每一個節(jié)點之間的權(quán)利和義務(wù)提供了對等的保證，減少了第三方中介出現(xiàn)在第三方交易中。（2）信息的不變化性，一旦交易的信息記錄到區(qū)域鏈中，那么就會被一直保存下來，在某種情況下可能需要更改數(shù)據(jù)，只能通過共同驗證各個節(jié)點，才能完成對數(shù)據(jù)的修改工作。因為無法偽造和篡改是區(qū)域鏈數(shù)據(jù)庫的特性，所以可以對信息進(jìn)行有效的追溯。（3）完全開放系統(tǒng)，區(qū)塊鏈系統(tǒng)上只有某一部分的數(shù)據(jù)信息需要特殊的秘鑰才可進(jìn)入，其余的信息全部是透明和公開的，任何使用者均可搜索所要的區(qū)域塊內(nèi)的信息數(shù)據(jù)，所有的參與節(jié)點全部有公開接口，所以區(qū)塊鏈有著很高程度的信息公開性。（4）智能合約，即使用變化式的編程系統(tǒng)構(gòu)建合約在各節(jié)點，同時注明應(yīng)該執(zhí)行的義務(wù)和決定生效的條件，從而實現(xiàn)在無機構(gòu)監(jiān)督的情況下仍然能夠自動有序地履行合約內(nèi)容。

三、基于區(qū)域鏈的平臺構(gòu)建

區(qū)域鏈的智能合約技術(shù)可以將安全驗證到核對憑證等一系列交易流程由系統(tǒng)內(nèi)部自動完成，使得交易成本很大程度上得以降低，無縫連接購買方和賣方，使得交易資金及時到賬，結(jié)算的效率大大提高，使得資金在第三方平臺的支付風(fēng)險降低并提升了資金的流動速度。數(shù)字貨幣支付可以應(yīng)用到區(qū)域鏈支付上，例如比特幣，這樣可以省去了一系列的復(fù)雜過程，像傳統(tǒng)的支付方式會牽扯到開戶行、央行、境外銀行第三方中介。賣家和買家能夠可以直接使用數(shù)字貨幣來結(jié)算，外匯兌換手續(xù)得以省去，因此很好的解決了因為使用第三方支付而引起的因時間的滯后的跨境支付引起的匯率波動帶來的交易風(fēng)險。

四、區(qū)域鏈技術(shù)發(fā)展的優(yōu)勢及其發(fā)展前景

1.優(yōu)化金融征信系統(tǒng)，降低信用風(fēng)險

區(qū)塊鏈技術(shù)能優(yōu)化支付系統(tǒng)的流程，降低跨境電商在支付中存在的信用風(fēng)險。在交易的過程中，只有當(dāng)系統(tǒng)確定所交易的商品屬性和商家的信息符合區(qū)塊鏈中的共識協(xié)議時，交易請求才會被通過。根據(jù)交易流程同步更新和區(qū)塊記錄下的交易數(shù)據(jù)，賣家可以獲得銷售貨品等效的資金安全保障，在貨物郵寄過程中，系統(tǒng)也會自動更新物流信息，令消費者了解已獲得的產(chǎn)品保障。當(dāng)商品被買家確認(rèn)收貨和賣家確認(rèn)收到款后，系統(tǒng)就會對其蓋上“時間戳”進(jìn)而整個支付流程完成，確認(rèn)整個交易和支付的過程在區(qū)塊鏈支付的模式下進(jìn)行，增加了真實型和透明性，其中區(qū)塊鏈技術(shù)保證的分布式記賬木的記錄特性和可靠數(shù)據(jù)庫使境外商家和境內(nèi)消費者無需額外去建立相互的信任關(guān)系，減少了許多像信息不對稱和信用不足的問題，實現(xiàn)了安全交易。

2.簡化支付流程，提升結(jié)算效率

在一個支付系統(tǒng)中，區(qū)塊鏈技術(shù)可以使相關(guān)支付的流程得到簡化。比如比特幣，其中智能合約可以自由約定支付行為的時間和方式等進(jìn)行，并且能讓清算與支付行為一同發(fā)生，提升了效率，拓展了系統(tǒng)功能，同時還加快了資金的流動速度。對于跨境支付，通過構(gòu)建一個互相兼容的區(qū)塊鏈的支付平臺來進(jìn)行跨境的支付清算，可以降低相關(guān)成本，提高清算效率。這對跨境電商支付系統(tǒng)具有很好的應(yīng)用價值。

3.區(qū)塊鏈的點對點交易可以有效降低支付風(fēng)險

去中心化實現(xiàn)了點對點的直接交互，使高效率、大規(guī)模的信息交換成為了現(xiàn)實。區(qū)塊鏈技術(shù)通過加密算法來保證信息完整、真實，用電子化合約強制自動化執(zhí)行，而交易進(jìn)行過程中的授權(quán)可通過構(gòu)建相應(yīng)結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)，同時運用常識性的數(shù)學(xué)方式與支付系統(tǒng)中完成授權(quán)創(chuàng)造并建立授權(quán)機制。因為所有中間節(jié)點沒有辦法推遲交易或者過掉相應(yīng)信息，從而保證了共同賬目中所記錄的所有點對點交易信息的客觀、真實和不可更改。區(qū)塊鏈技術(shù)支持點對點交易只需要交易雙方花費很短的時間，并且無需通過外匯兌換的手續(xù)，解決了由第三方支付方式導(dǎo)致的跨境支付過程中因時間的滯后隨著匯率變化所形成的交易中的不確定因素。

五、面臨的挑戰(zhàn)

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電商支付方面有很多優(yōu)勢，但在其在技術(shù)、人才和法律等方面也面臨著一些挑戰(zhàn)。

一是數(shù)據(jù)信息的安全面臨全新挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈可以有效的進(jìn)行信息追溯并且做到信息共享，但在私人鑰匙密碼的保管、不同節(jié)點的權(quán)限設(shè)置、系統(tǒng)抗攻擊性等問題上也面臨著全新挑戰(zhàn)，例如，私人鑰匙密碼一旦忘記或者丟失，就會失去其在區(qū)塊鏈上資產(chǎn)的所有權(quán)，給用戶造成不可估計的損失。

二是有全面知識結(jié)構(gòu)的隊伍起到很大作用。處于區(qū)塊鏈的時代，隨著價值互換依靠實物主體、底層科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造環(huán)境較之前不同，買賣主體擁有的知識結(jié)構(gòu)層次的不均衡等各種原因全部都會對價值互換的方法的構(gòu)建與運行產(chǎn)生一定程度的影響。所以，由區(qū)塊鏈、各行業(yè)的技術(shù)人員形成的全面人才團(tuán)隊將能做到明確地定位本行業(yè)最中心、最值得研究的事情，并有能力將先進(jìn)的科技和創(chuàng)造的思考方式應(yīng)用于區(qū)塊鏈中，有新穎地建設(shè)用于多種價值以及互換方式的交易方法和電子化合約，從而提升區(qū)塊鏈技術(shù)在該領(lǐng)域的可實施性、操作簡易性。

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