馬京京

摘 要： “個人理財”課程是一門綜合性課程，應(yīng)用性和實用性較強，各高校越來越重視，但是目前課程教學中存在一些問題。本研究以培養(yǎng)應(yīng)用型、技能型人才培養(yǎng)為目標，培養(yǎng)學生的實踐動手能力、創(chuàng)新意識和綜合素質(zhì)，改變以往傳統(tǒng)課堂教師講解模式，積極研究探討理實一體化教學模式，培養(yǎng)學生的綜合實踐能力。

關(guān)鍵詞： 教學模式 教學設(shè)計 技能點

“個人理財”課程是一門綜合性課程，要求學生對在校兩年期間學習的所有知識進行融會貫通，同時課程與實際聯(lián)系緊密，不僅金融行業(yè)對它越來越重視，生活中也處處離不開它。

由于個人理財規(guī)劃能夠全面衡量學生的知識和能力，為了改革畢業(yè)實踐報告，目前我校金融類專業(yè)已經(jīng)全面完成畢業(yè)實踐報告改革，改為制作畢業(yè)設(shè)計（個人理財規(guī)劃），杜絕畢業(yè)實踐報告中的抄襲、搭便車等現(xiàn)象，并與課程有機結(jié)合，有效考查學生的學習情況。

一、教學中存在的問題

（一）教學模式單一。在個人理財課程教學中，部分高校普遍采用“以教師為中心”的教學模式，該模式主要以教師的“教”為中心，忽略學生的“學”，授課依賴于教師講授，教師處于主體地位，上課內(nèi)容是事先設(shè)定好的，學生是知識的被動接受者，也是被管理者，學生沒有選擇權(quán)，只能按照設(shè)定好的模式學習，這種傳統(tǒng)教學方式忽視了教師和學生之間的互動和溝通，學生缺乏學習的主動性、積極性，教學改革缺乏創(chuàng)新。

（二）實踐課學時較少。個人理財課程是一門實踐性很強的課程，與社會生活實際聯(lián)系緊密。然而高校中個人理財課程理論與實踐難以很好地聯(lián)系起來，使得教學效果不佳，學生沒有認識了解經(jīng)濟、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經(jīng)驗，很難完成一份行之有效的理財規(guī)劃方案，使得理論聯(lián)系實踐的能力欠缺?！皞€人理財”課程每個模塊都對應(yīng)有實踐操作，而上課過程中由于學校實訓配套情況，并不能做到1：1的上機實踐課，導致學生操作時間少，教師只能精簡內(nèi)容，未能達到很好的效果。

（三）教材未能完全切合教學。目前市場上的“個人理財”教材內(nèi)容有兩種情況：一是偏重理論，并且對高職學生來說，理論內(nèi)容又偏難，二是偏重實務(wù)，但是理論講得很少，學生學起來一頭霧水。沒有合適的教材，對于教學的影響是相當大的。

（四）考核方式過于死板，未能全面衡量學生的能力。傳統(tǒng)的考核方式是考核內(nèi)容主要是基本理論與方法，能力考查欠缺，也沒有行之有效的考查能力的方法。這就導致學生學習過程中僅了解理財規(guī)劃理論方法，不能運用，恰巧編制理財規(guī)劃卻更注重理論的運用和知識的融會貫通能力。

二、課程建設(shè)目標

以培養(yǎng)應(yīng)用型、技能型人才培養(yǎng)為目標，培養(yǎng)學生的實踐動手能力、創(chuàng)新意識和綜合素質(zhì)。在教學過程中，改變以往的課堂教師講解模式，積極研究探討理實一體化教學模式，培養(yǎng)學生的綜合實踐能力。

通過本課程的學習和操作使學生對理財?shù)姆椒ê屠砟钣幸粋€基本的認識，較好地掌握理財規(guī)劃的流程，對所學知識進行融會貫通，引領(lǐng)學生學會解決現(xiàn)實中的理財問題，通過技能訓練和課后自檢鞏固所學的知識和技能，培養(yǎng)學生的理財實務(wù)操作能力，最終實現(xiàn)培養(yǎng)專業(yè)化的、高素質(zhì)的投資實用型人才的目標。

三、教學設(shè)計

“個人理財”技能型課程遵循課程教學設(shè)計的一般規(guī)律，認真梳理和分析課程中的技能點，尋找恰當?shù)慕虒W方法和手段，形成具有一定代表性的物化成果。并且在整個設(shè)計過程中，本著循序漸進、歸納總結(jié)的認知規(guī)律，注重技能點的細致培養(yǎng)和訓練，最終水到渠成地實現(xiàn)綜合理財方案設(shè)計的課程目標。同時在技能課程開發(fā)過程中，注意培養(yǎng)學生獨立思考、認真調(diào)研、團隊協(xié)作等基本的職業(yè)道德素養(yǎng)，最后通過理財報告答辯圓滿完成技能課程訓練任務(wù)?！皞€人理財”課程技能知識點有收集客戶基本資料、分析客戶風險承受能力和風險態(tài)度、編制個人/家庭財務(wù)報表、分析客戶財務(wù)狀況、計算貨幣時間價值、編制現(xiàn)金規(guī)劃、分析各銀行理財產(chǎn)品特點、保險產(chǎn)品比較、影響居住規(guī)劃的主要因素、決策租房和購房、購房能力測算、編制住房規(guī)劃、進行節(jié)稅籌劃、進行教育規(guī)劃設(shè)計、進行養(yǎng)老規(guī)劃設(shè)計、了解投資產(chǎn)品類型、熟悉幾種主要的證券投資策略、編制理財規(guī)劃方案。在教學活動設(shè)計上可以采用情景教學法、案例教學法等，課上組織學生撰寫客戶信息調(diào)查表、編寫客戶風險態(tài)度調(diào)查報告、編制客戶資產(chǎn)負債表、收入支出表、財務(wù)診斷表、歸納財務(wù)總結(jié)、編寫規(guī)劃、選擇合適的保險產(chǎn)品、選擇合適的投資產(chǎn)品組合、編寫理財規(guī)劃報告。

四、課程教學方法和手段運用

使用的教學方法有：任務(wù)驅(qū)動法、案例教學法、情景教學法、討論式教學法、體驗式教學法。通過在課堂教學中引入理財規(guī)劃項目案例，結(jié)合實際經(jīng)濟情況進行講解，要求學生先模仿、后創(chuàng)造性地解決問題，引導學生理解掌握專業(yè)知識進而提高技能。在實踐教學中，為每個教學單元設(shè)置了一個明確的任務(wù)需要完成，讓學生自主參與，促進學生主動學習，并在完成任務(wù)的過程中實現(xiàn)應(yīng)用能力的培養(yǎng)。

五、課程考核方式創(chuàng)新

對課程的內(nèi)容和教學效果的考核要體現(xiàn)學生獨立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，主要檢測學生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要注重學生在學習過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學生各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計課程考核方法時，教師要充分調(diào)動學生學習的積極性，促進學生之間的合作，最大限度地調(diào)動學生學與教師教的積極性?？己朔绞郊瓤梢钥汲鰧W生真正的知識水平與能力，又可以為課程學習起到一定的導向作用。本課程要改變“期末一張卷”的傳統(tǒng)考核方法，按照以技能考核為主的原則，采取多種考核方式相結(jié)合的綜合考核辦法。

（一）加強過程性考核。重視學習過程的評價與考核，采用課前考核、課中考核和課后作業(yè)考核相結(jié)合的方法。多種考核形式相結(jié)合：理財方案設(shè)計、讀書心得、調(diào)研報告、案例匯報、小組學習等。

（二）閉卷考試和開卷考試相結(jié)合。兩種考試形式相結(jié)合。閉卷考試主要是考查學生對于理財概念、理財基本理論、理財基本方法等理論知識的掌握；開卷考試，采用理財方案設(shè)計+理財方案答辯的方式，主要考核學生分析問題、解決問題的能力。

（三）階段性考核和期末考核相結(jié)合。在部分章節(jié)結(jié)束后，可以進行一次階段性的考核，既可以了解學生對所學知識的理解和掌握情況，又可以為后續(xù)的教學方法及教學內(nèi)容是否調(diào)整提供依據(jù)。同時，階段性的考試可以督促學生平時認真學習，避免臨時抱佛腳，促進學生真正掌握并應(yīng)用所學知識。

六、主要特色

（一）貼近實際，技能適用。“個人理財”技能知識點的開發(fā)緊密結(jié)合當前理財環(huán)境和理財產(chǎn)品，真實反映和再現(xiàn)了金融機構(gòu)理財規(guī)劃的完整過程，學生掌握此門課程的一般技能，于己可以有效進行自我理財，于工可以擴大就業(yè)面，盡快適應(yīng)就業(yè)崗位需求。

（二）靈活有趣，引人入勝。本課程技能點的挖掘和實施方式的設(shè)計充分考慮當前高職學生學習特點，克服長篇理論、煩瑣程序等問題，通過自我實踐、網(wǎng)絡(luò)搜索、演算推理、軟件游戲等方式，吸引廣大學生融入此課程，從而很好地學習和運用此門課程。

（三）循序漸進，水到渠成?！皞€人理財”課程設(shè)計中將核心技能逐一分解后，進行歸納整理，并且按照學生的認知規(guī)律和理財報告的撰寫流程，分步驟地引導學生完成。在完成基本技能點的基礎(chǔ)上，學生自然而然水到渠成地完成綜合理財方案的設(shè)計與答辯，調(diào)動學生的積極性。

參考文獻：

[1]趙東雪.高職個人理財課程教學創(chuàng)新探析[J].河南牧業(yè)經(jīng)濟學院學報，2017（3）.

[2]羅薇薇，張艷英.高職《個人理財實務(wù)》課程的現(xiàn)狀與對策——基于課程調(diào)查報告的分析[J].金融理論與教學，2017（03）.

[3]孫怡.淺析個人理財課程的情境化教學設(shè)計[J].天津職業(yè)院校聯(lián)合學報，2016（08）.

[4]張諾.高職院校個人理財課程改革探索[J].天津職業(yè)院校聯(lián)合學報，2016（02）.

基金項目：本文系2015年安徽國際商務(wù)職業(yè)學院技能型課程項目“理實一體化模式下的“個人理財”課程開發(fā)”（項目編號：2015JK03）階段性成果。