摘要：本文立足物流金融和風險，根據(jù)模糊評價法，對構建風險評價體系的方法進行分析，討論風險控制的措施，希望借此為廣大研究物流金融風險問題的人士提供有價值的參考。

關鍵詞：模糊評價法；物流金融風險；研究

中圖分類號：F259.2；F832文獻識別碼：A文章編號：2096-3157（2018）13 -0085-02

近些年，物流領域這一方面得到了一定的發(fā)展，獲得了很好的成績，在物流領域中金融對物流的穩(wěn)定發(fā)展給予了非常大的支持和幫助?？墒?，就目前情況而言，中國的物流和金融服務之間的切合程度還有待提升，不過這也就造成了其在發(fā)展的時候，存在著一些局限性，進而嚴重妨礙了中國物流穩(wěn)定與健康發(fā)展。據(jù)此，經(jīng)過觀察及調(diào)研，對模糊評價方式中的物流金融風險展開論述。

一、對物流金融風險及相關業(yè)務的簡單概述

1.物流金融業(yè)務分析

所謂的物流金融就是說在面臨物流行業(yè)運轉的時候，通過研制及采用各式各樣的金融產(chǎn)品，合理組織與協(xié)調(diào)物流領域中貨幣資金的運動。貨幣資金的運動容納了出現(xiàn)在物流過程中的各式各樣的存款與租賃、信托及投資、抵押及貼現(xiàn)、貸款及證券交易，還有金融機構所辦理的多種牽涉到物流領域的中間業(yè)務等。

實際上，物流金融是給物流行業(yè)供給結算服務、保險服務、資金融通服務等方面的金融業(yè)務的，物流金融是物流行業(yè)發(fā)展過程中的產(chǎn)物。在物流金融牽涉到幾個主體，即物流公司與金融組織機構、客戶。物流公司聯(lián)結金融組織機構能夠給需要資金的公司供應融資，物流金融的進行對于物流公司、客戶、金融機構均有著很緊迫的現(xiàn)實需要。物流與金融的緊密結合可以大大支持社會商品流通，促進流通體制改革正常開展。物流金融逐步變成了我國銀行一項關鍵的金融業(yè)務，與此同時，也進一步發(fā)揮出其最大價值。

根據(jù)觀察發(fā)現(xiàn)，物流金融就是物流和金融相互融合起來的一種復合型的業(yè)務，其不單單可以大幅度提高第三方物流公司業(yè)務方面的能力和經(jīng)濟效益，并且還可以給公司融資，進而將資本利用率提高。對金融業(yè)務而言，物流金融性能可以幫助金融機構增加貸款減小信貸風險，在公司業(yè)務拓展服務的過程中，可以協(xié)調(diào)金融組織機構解決一些有問題的資產(chǎn)、高效管理客戶、將質押物評價提高、幫助公司理財?shù)雀黜楊檰柗展ぷ鳌Ｍㄟ^企業(yè)行為探索，能夠觀察到物流金融發(fā)展是從通過物質融資業(yè)務活動開始的。物流金融服務是隨現(xiàn)階段第三方物流公司而產(chǎn)生的，在金融物流五福的過程中，第三方物流公司業(yè)務則變得非常復雜，除去需要提供現(xiàn)代物流服務以外，還需要和金融組織機構共同協(xié)作，供應部分金融服務。

2.物流金融風險

第一，物流金融的風險和類型。通常來說，風險有幾種界定：首先，夸大了風險表現(xiàn)是不確定的；其次，突出風險表現(xiàn)就是損失的不確定。倘若風險表現(xiàn)在不確定上，那么這就可以表明風險僅僅是體現(xiàn)出了損失，可是并未從風險里面得到經(jīng)濟利益的可能性，因而，這就是一種狹義的風險。倘若風險體現(xiàn)在損失的不確定上，這就表明了風險導致的結果很有可能會造成一定的損失、得到利益或者是不會有經(jīng)濟上的損失，也不會獲取利益，因此，其是一種廣義上的風險，所以，由此可知，金融風險必定是一種廣義上的風險。一般而言，風險與收益都是成正比的，因而通常進取心強的投資人員更加傾向于對安全方面的思考。

第二，物流金融風險。物流金融簡單來說是一個非常新的概念，到現(xiàn)在都沒有一個比較統(tǒng)一的界定。根據(jù)現(xiàn)如今的供應鏈研究結果而言，廣義上物流金融就是在整個SCM過程中，經(jīng)過多種金融產(chǎn)品研發(fā)與運用，用來進行效率管理與調(diào)劑物流資金運行，從而達到SCM中物流與商流、信息流與資金流融為一體的目的，致使供應鏈效率提高的融資經(jīng)營行為。依據(jù)微觀的角度而言，物流金融就是在SCM全過程中，TPL供應方以及金融組織機構給客戶供應金融與產(chǎn)品方面的服務，進而達到融資與結算的目的。物流金融是一個主體，很多程序相當復雜，同時持續(xù)發(fā)展的一種全新的金融服務，其關系到銀行保險部分與物流公司等。其可以處理制造公司中很常見的融資難與風險問題，拓寬物流公司業(yè)務范圍，同時還能夠給銀行領域的新型業(yè)務供應平臺?？墒?，其并不十分成熟，也正因為如此，給商業(yè)銀行招來了各種風險問題。因而，必須要有效辨別以及控制這部分風險。

第三，構建物流金融風險評價指標系統(tǒng)。此次依據(jù)風險評價因素原則，建立了物流金融風險評價指標體系。一般來說，物流金融風險評價指標體系的一級評價指標為質押貨物監(jiān)督管理B1，二級評價指標為安全管理制度C1、安全管理設施與工具C2；一級評價指標為公司管理水平B2，二級評價指標為管理人員綜合素質C3、責權分配合理有效C4、安全管理機制落實性C5，安全檢查機制落實C6；一級評價指標為質押貨物因素B3，二級評價指標為質押貨物類型選擇C7、質押貨物市場價格穩(wěn)定C8、質押貨物投保C9；一級評價指標技術風險B4，二級評價指標有質押貨物評價體系C10、質押貨物評價技術C11；一級評價指標信用風險因素B5，二級評價指標有貨物合法性C12、客戶誠信C13、虛假倉庫C14。

二、模糊評價法下物流金融風險評價體系的構建分析

所謂的模糊評價實際上就是經(jīng)過建立等級模糊子集，在這以后把需要進行評價的東西模式指標展開量化，即明確需要進行評價事物的隸屬度。最后經(jīng)過模糊變化的原理全面分析與綜合每一項指標。模糊評價流程就是：

第一，風險評價標準的設定。把物流金融風險劃分成幾個級別，分別是低等級D1、較低等級D2、一般等級D3、較高等級D4、高等級D5。

第二，構建層次結構圖。把物流金融風險劃分成幾個層次，通常是：目標層次K、標準層次Ki，i=1，2，3，…，m、指標層次Kij，j=1，2，3，…n。

第三，明確評價指標的權重。明確好評價指標的權重在分析風險的過程中十分重要，這一環(huán)節(jié)會對風險評級中的最終結果帶來巨大的影響，此可以評價每一個行業(yè)所需要面對的風險指標。經(jīng)過層次分析明確好指標系統(tǒng)和權值，劃分成不相干的層次指標，成立結構圖。然后分析研究指標的重要性，最終將指標權重計算出來。

1.建立判斷矩陣

倘若某一層次存在n個指標，比較該層次指標和上一個準則的影響，明確該層次對于某一個準則的幣種。在對比的過程中挑選1到9個尺度。尺度1，第i因素與第j因素有著一樣的影響；尺度3，第i因素比第j因素影響較大；尺度5，第i因素比第j因素影響大；尺度7，第i因素比第j因素影響顯著更大一些；尺度9，第i因素比第j因素影響絕對大。

Cij是第i因素對第j因素的評判結果，cij等于1/（cij），C等于（cij）n*n等于[c11 c12…c1n；c21 c22…c2n；……cn1 cn2…cnn]，cij大于0，i等于1，2，3，…，n，j等于1，2，3，…n，C是判斷矩陣。

2.確立權值

把C的各行元素相乘，從而得出新的向量，與此同時向量的每一個分量進行n次方根開放得出Fi等于n∏nj=1Cij；除此以外，進行統(tǒng)一處理F，運用Wi代表下層i對于上一層次j的影響權值，代表為：Wi等于Fi∑ni=1，∑ni=1Wi等于1，得到C的最大特點向量就是W等于（W1，W2……，wn）T，即各指標權值。

3.檢驗

把最大特點跟對應的向量當成權向量W，CW等于λmaxW，λmax是矩陣最大特點的判斷值，等于（1/n）；倘若不一致的程度很大，則造成的評判偏差也會隨之而增大，因此，需要計算一致性：CI等于（-n）/（n-1）；在λmax是n的時候，那么CI是0，最終呈現(xiàn)出來的矩陣就是一致的。假設CI大于0，則需要對一致性開展比率驗證：CR等于CI/RI；在CR小于0.1的時候，矩陣不一致性在允許的條件范疇以內(nèi)，把其歸一化后的特點向量就是權向量，不然必須要重新將矩陣進行調(diào)節(jié)，待矩陣充分符合驗證的指標即可。

三、物流金融風險控制舉措分析

1.樹立風險管理方面的意識

風險管理系統(tǒng)的基本就是增強對內(nèi)部工作人員風險管理的學習，其根本原因在于內(nèi)部工作人員是業(yè)務實施的主體。并且，還需要使內(nèi)部工作人員樹立風險管理方面的意識，一般有這樣幾個方面的內(nèi)容：第一，風險管理本身具備一定的針對性，風險管理并非是對一切風險展開管理，其需要劃分出主次，關鍵性與重要性。第二，風險管理能夠產(chǎn)生效益。風險管理不單單是耗損的資源，還是預防風險問題造成更大的經(jīng)濟損失，能夠產(chǎn)生效益。第三，風險管理必須要所有人員共同參與，并非是單單由機構負責人以及有關風險管理部門的擔任該項工作。風險管理的核心就是調(diào)動所有人員對風險展開辨別與評價、控制。

2.增強質押物的管理

對于物流金融業(yè)務而言，質押物的管理是相當重要的一個環(huán)節(jié)，質押物管理是為了預防物流金融業(yè)務風險的重要工作。因此，第一，需要構建內(nèi)部制約制度，進而健全內(nèi)部控制管理機制，把人力、物資、權重等進行有效匹配，做到分工明確，不相容職務相分離。第二，需要構建與完善倉庫儲存管理規(guī)則，將責任明確到各個崗位與相關責任人，細致分配每一個操作環(huán)節(jié)控制步驟。第三，構建風險預警制度，金融機構需要進行定期或者說不定期的開展質押物現(xiàn)場抽查，質押物的儲存數(shù)量需要明確控制限制數(shù)量。假設質押物的儲存數(shù)量已經(jīng)到達了限制數(shù)量的時候，與此同時沒有正當?shù)睦碛?，需要設置風險預警信號，并且研究分析實際情況，按照實際情況制定出相應的舉措進行解決。

3.引進物流金融保險制度

在物流金融業(yè)務里面，物流公司的監(jiān)督管理作用貫徹到了整個物流金融業(yè)務過程中，比如物流商品運輸部分、驗收部分、儲存部分、加工部分與配送部分等，并且物流公司監(jiān)督管理風險也存在物流金融業(yè)務過程中的所有環(huán)節(jié)之中，作為物流金融業(yè)務的核心構成部分，需要銀行等金融機構引進物流金融業(yè)務保險方面的制度，給第三方物流公司提供分散且轉移風險的保險制度，繼而實現(xiàn)風險控制的目標。

四、結束語

在中國，物流金融還在發(fā)展的時期。推動物流金融發(fā)展能夠幫助公司處理好融資方面的問題，且還能夠給銀行事業(yè)的物流創(chuàng)新給予便捷之處。但是，目前物流金融出現(xiàn)了各方面的風險問題，因而，必須要加強風險預防方面的工作才可以確保物流金融可持續(xù)發(fā)展。此次進行物流金融風險研究與分析，經(jīng)過層次分析制定了風險評價標準，建立了層次結構與風險評價指標體系，以模糊評價方式計算指標權值，明確綜合評價值，通過模糊數(shù)學隸屬度原則分析評價的最終結果。此次模型建立有益于促使物流金融資源利用與資源整合，確保物流金融業(yè)務發(fā)展。

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作者簡介：

徐蔚之，上海民航職業(yè)技術學院老師。