高一禮

[摘要]推動“一帶一路”建設(shè)的發(fā)展，離不開金融業(yè)尤其是商業(yè)銀行的支持。然而，商業(yè)銀行在推動“一帶一路”建設(shè)的過程中仍然面臨著分支機構(gòu)數(shù)量不足，風險高，人民幣國際化程度低，缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品、人才等障礙。因此，商業(yè)銀行應(yīng)做好分支機構(gòu)的海外布局，防范管控風險，助推人民幣國際化，加強產(chǎn)品創(chuàng)新和人才培養(yǎng)，為“一帶一路”實現(xiàn)資金融通。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行 一帶一路 策略選擇

1 引言

“一帶一路”建設(shè)是我國根據(jù)全球政治經(jīng)濟形勢變化，統(tǒng)籌國際、國內(nèi)兩個大局而作出的重大戰(zhàn)略決策。作為中國“走出去”的一項重要戰(zhàn)略，“一帶一路”建設(shè)自2015年正式推進以來，已經(jīng)取得了很大進展?！耙粠б宦贰钡闹攸c內(nèi)容包括政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通和民心相通，其中資金融通是“一帶一路”建設(shè)的重要支撐，要實現(xiàn)資金融通離不開銀行業(yè)的支持。

學者對“一帶一路”建設(shè)和商業(yè)銀行的發(fā)展進行了廣泛的研究。夏丹等認為“一帶一路”建設(shè)有利于我國優(yōu)勢產(chǎn)能輸出、貿(mào)易便利化和人民幣國際化，為商業(yè)銀行帶來多種業(yè)務(wù)發(fā)展的機遇，商業(yè)銀行可通過前瞻性的戰(zhàn)略規(guī)劃和機制對接實現(xiàn)自身經(jīng)營業(yè)績的提升和長期戰(zhàn)略的推進[1]；修丕師基于中國16家上市商業(yè)銀行2008-2015年的數(shù)據(jù)，運用雙向固定效應(yīng)模型考察“一帶一路”建設(shè)對銀行流動性風險的影響方向，發(fā)現(xiàn)“一帶一路”的順利開展依賴于國內(nèi)銀行部門支持，并在一定程度上促使銀行業(yè)整體流動性被動緊縮，對外投資項目的融資來源主要集中于五大國有銀行，這不利于“一帶一路”高效可持續(xù)發(fā)展[2]；劉梅分析了在“一帶一路”背景下銀行業(yè)面臨的機遇，提出銀行業(yè)必須以更寬的視野分析和把握“一帶一路”建設(shè)給自身帶來的良好機遇，做好頂層設(shè)計，防控風險，積極“走出去”[3]；李炫榆和黃宇元比較了股份制商業(yè)銀行國際化和國際大銀行、我國國有銀行的差距，股份制商業(yè)銀行在國際化過程中面臨著國際化市場條件不成熟、經(jīng)營壓力大、自身先天不足、發(fā)展速度慢和缺乏有力的國際化手段等問題[4]。

從現(xiàn)有的研究可以看出，商業(yè)銀行在“一帶一路”的國際大背景下機遇與挑戰(zhàn)并存，商業(yè)銀行積極適應(yīng)國家的“一帶一路”建設(shè)是學者們普遍共識，但是對于商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設(shè)的策略選擇還不清晰。本文在明確商業(yè)銀行對接“一帶一路”建設(shè)意義的基礎(chǔ)上，分析了商業(yè)銀行支持“一帶一路”建設(shè)面臨的主要障礙，針對所存在的問題，對商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設(shè)提出了具體可行的策略選擇。

2 商業(yè)銀行對接“一帶一路”建設(shè)的戰(zhàn)略意義

2.1 參與“一帶一路”建設(shè)是推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)國際化的重要契機

2.1.1 對接“一帶一路”建設(shè)為商業(yè)銀行今后的發(fā)展提供堅實的基礎(chǔ)。“一帶一路”沿線國家的經(jīng)濟發(fā)展具有很大的潛力，其核心區(qū)域覆蓋了亞洲大部分區(qū)域和歐洲、非洲部分區(qū)域，共有65個國家參與其中。截至2014年年末，“一帶一路”沿線覆蓋約44億人口，占全世界總?cè)丝诘?2%；各國GDP約合23萬億美元，占世界GDP總和的30%[5]。沿線國家大多是新興經(jīng)濟體和發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)貿(mào)合作的潛力巨大，給金融業(yè)的發(fā)展帶來很多機會，為商業(yè)銀行今后的發(fā)展打下基礎(chǔ)、提供機遇。

2.1.2 “一帶一路”建設(shè)促使商業(yè)銀行不斷提升其在國際金融市場上的競爭力?！耙粠б宦贰笔怪袊_放的大門越開越大。對金融業(yè)來說，“一帶一路”建設(shè)會提升金融市場的開放程度。隨著“一帶一路”建設(shè)的深入推進，中國與沿線國家的經(jīng)濟合作和經(jīng)貿(mào)往來日益密切，跨國企業(yè)增多，商業(yè)銀行的服務(wù)也隨跨國企業(yè)由國內(nèi)延伸到國外。這有利于商業(yè)銀行建立國外業(yè)務(wù)渠道，促使商業(yè)銀行參與到國際金融市場中去，在與其它金融機構(gòu)和外國銀行的競爭與合作中不斷提升自己，改進服務(wù)水平，豐富業(yè)務(wù)品種，適應(yīng)國際業(yè)務(wù)的多樣化需求，提高核心競爭力。

2.2 “一帶一路”沿線經(jīng)濟體需要商業(yè)銀行提供融資支持

2.2.1 “一帶一路”建設(shè)需要商業(yè)銀行的積極參與?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)雖然由政府主導(dǎo)提出，但在基礎(chǔ)設(shè)施項目投融資推進方面應(yīng)充分遵守市場規(guī)律，使包括金融機構(gòu)在內(nèi)的企業(yè)成為投融資主體。政府的任務(wù)是通過合作搭建多邊或雙邊的保障機制，為企業(yè)提供有力的支持和良好的環(huán)境，然后讓企業(yè)根據(jù)市場化的方式進行經(jīng)營活動。所以在“一帶一路”建設(shè)的初始階段，由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要大量的資金，政策性銀行在其中發(fā)揮了重要的先鋒作用，但在未來需要商業(yè)銀行積極參與，打造“一帶一路”資金支持的“主干道”。

2.2.2 參與“一帶一路”建設(shè)的民營企業(yè)更需要商業(yè)銀行提供金融服務(wù)。在“一帶一路”建設(shè)過程中，民營企業(yè)具有不可替代的作用。民營企業(yè)在參與“一帶一路”建設(shè)時，更能體現(xiàn)市場化的原則，增強發(fā)展的持續(xù)性，同時由于其非國有身份，可以規(guī)避東道國出于國家安全角度的嚴苛審查。[6]但與國有企業(yè)相比，民營企業(yè)在“一帶一路”建設(shè)的過程中，獲得政策性銀行的金融支持的限制有時較多，這時就需要商業(yè)銀行為其提供金融服務(wù)。民營企業(yè)的投融資需求，要求商業(yè)銀行參與到“一帶一路”建設(shè)中來，為“一帶一路”建設(shè)實現(xiàn)資金融通。

3 商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設(shè)面臨的主要障礙

3.1 商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線設(shè)立的分支機構(gòu)數(shù)量不足，且布局相對集中

商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線開展業(yè)務(wù)離不開分支機構(gòu)的支持。分支機構(gòu)數(shù)目不足，會影響商業(yè)銀行提供融資服務(wù)和金融支持，給推動“一帶一路”帶來障礙。截至2016年年底，9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個國家共設(shè)立了62家一級分支機構(gòu)。其中，子行18家，分行35家，代表處9家。而且這63家分支機構(gòu)主要集中在俄羅斯、新加坡和越南等地，布局相對集中，在中亞、西亞和北非的一些地方，沒有中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)布局。布局的不合理和數(shù)量的明顯不足導(dǎo)致在“一帶一路”沿線的某些地區(qū)，商業(yè)銀行無法滿足“一帶一路”建設(shè)的融資需要。

3.2 商業(yè)銀行適應(yīng)“一帶一路”建設(shè)的差異化經(jīng)營管理滯后

“一帶一路”沿途是多民族、多宗教的聚集區(qū)域，不同的文化、經(jīng)濟水平影響著他們的金融需求。在“一帶一路”沿線國家中，阿富汗、巴基斯坦、中亞五國和伊朗是伊斯蘭民族占主流的國家；老撾、緬甸、柬埔寨和泰國是小乘佛教主導(dǎo)的國家；印度的印度教徒占據(jù)總?cè)丝诘慕顺?；斯里蘭卡的佛教徒占總?cè)丝谄叱芍郲7]。宗教信仰的不同，造成各國之間文化和社會生活的差異。若缺乏與不同國家相適應(yīng)的經(jīng)營戰(zhàn)略，商業(yè)銀行在當?shù)氐慕?jīng)營發(fā)展就會受阻，影響推動“一帶一路”建設(shè)的步伐。

人才的缺乏也影響著商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設(shè)的進程。中信銀行在哈薩克斯坦收購了一家當?shù)氐你y行，由于業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，急需懂俄語、懂國際金融并且懂經(jīng)濟的人才，而國內(nèi)這樣的人才鳳毛麟角。要為“一帶一路”建設(shè)實現(xiàn)資金融通，需要各種各樣的國際化專業(yè)人才，特別是精通國際金融、現(xiàn)代投資和外語的專業(yè)人才，而從我國銀行業(yè)現(xiàn)有的人才儲備來看，這樣的人才還比較缺乏。

3.3 人民幣國際化程度較低

隨著“一帶一路”建設(shè)的實施，中國經(jīng)濟的開放程度日益加深，金融市場的開放程度也逐漸提升。在這種情況下，商業(yè)銀行面臨的競爭越來越激烈，必須積極開拓國際市場，增強綜合實力，努力實現(xiàn)國際化，才能更好地助力“一帶一路”建設(shè)。我國的商業(yè)銀行是人民幣主要的流通和運行主體，人民幣國際化后會給商業(yè)銀行帶來巨大的跨境人民幣結(jié)算與投資業(yè)務(wù)需求，同時以人民幣進行計價、清算基本上可以消除匯率波動的風險。這可以大大提升商業(yè)銀行在國際金融體系中的地位，增強國際競爭力，讓其更好的助力“一帶一路”建設(shè)。然而，當前人民幣國際化水平還比較低，基本上還處在周邊化的階段。在越南、緬甸、老撾、新加坡等國家，人民幣可以直接流通和使用，商業(yè)銀行在這些國家可以享受到人民幣國際化帶來的便利條件；但在“一帶一路”沿線的其它國家，人民幣國際化程度還比較低，商業(yè)銀行無法享受到人民幣國際化的便利條件，在推動“一帶一路”建設(shè)的過程中仍然要面臨匯率波動等問題。

3.4 “一帶一路”沿線國家大多經(jīng)濟發(fā)展水平不高，導(dǎo)致商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展風險較高

“一帶一路”沿線國家中，除了中國、俄羅斯和印度外，其他國家的經(jīng)濟發(fā)展水平相對較低。經(jīng)濟發(fā)展的總體水平較低說明“一帶一路”沿線國家具有很大的經(jīng)濟發(fā)展空間，這給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來廣闊的前景，但同時也增加了風險。經(jīng)濟發(fā)展水平較低則相應(yīng)的金融發(fā)展水平也不高，所以在初期對商業(yè)性金融的需求也就有限。商業(yè)銀行在進入“一帶一路”沿線國家后，面對較低的金融發(fā)展水平，能否充分擴展自身業(yè)務(wù)水平存在不確定性，推動“一帶一路”建設(shè)面臨障礙。

國家之間經(jīng)濟發(fā)展水平的差異也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來障礙?！耙粠б宦贰毖鼐€國家之間、沿線國家與我國之間在市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟發(fā)展水平上存在顯著差異，這些差異導(dǎo)致不同國家的金融需求不同。如果商業(yè)銀行沒有針對不同國家、適合不同國家的發(fā)展戰(zhàn)略，那么它在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中就會困難重重，無法有效參與到“一帶一路”建設(shè)中來。

4 商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設(shè)的策略選擇

4.1 增設(shè)分支機構(gòu)，做好分支機構(gòu)的海外布局

“一帶一路”沿線覆蓋的國家和地區(qū)有很多，若要為“一帶一路”建設(shè)實現(xiàn)資金融通，足夠數(shù)量的分支機構(gòu)必不可少。在科學全面的分析、研究后，有條件的商業(yè)銀行應(yīng)該在沿線國家開設(shè)更多的分支機構(gòu)，加強貨幣清算等金融服務(wù)體系建設(shè)，更好地服務(wù)于“一帶一路”的發(fā)展。商業(yè)銀行還應(yīng)放眼國際市場，科學、合理安排分支機構(gòu)的海外布局，增加在“一帶一路”沿線國家的覆蓋面，為實現(xiàn)“一帶一路”資金融通打下基礎(chǔ)。

4.2 加強產(chǎn)品創(chuàng)新，培養(yǎng)國際性人才

“一帶一路”沿線國家的經(jīng)濟、文化狀況存在差異，不同國家對金融產(chǎn)品和服務(wù)有著不同的需求。商業(yè)銀行應(yīng)針對不同的市場進行研究、調(diào)研，制訂相應(yīng)的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，開發(fā)出適合不同國家和地區(qū)的金融產(chǎn)品，加強產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，滿足人們的切實需求。

注重人才的引進和培養(yǎng)。一是商業(yè)銀行要積極引進高素質(zhì)的國際性人才，根據(jù)不同戰(zhàn)略的經(jīng)營需要，有目的的引進符合條件的人才。二是要注重對現(xiàn)有職員的培訓、選拔，可以根據(jù)經(jīng)營戰(zhàn)略制定培養(yǎng)目標，通過培訓等活動打造出一批滿足“一帶一路”建設(shè)發(fā)展要求的專業(yè)金融人才。

4.3 積極推動人民幣國際化

商業(yè)銀行助力人民幣在“一帶一路”沿線國家的區(qū)域化，可以為其自身在“一帶一路”沿線開展人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利條件。在“一帶一路”建設(shè)過程中，商業(yè)銀行如果能夠跟進，在60多個國家和地區(qū)能有20%左右的比例實現(xiàn)人民幣國際化，那么很多中國企業(yè)就能用本幣“走出去”[8]，由此產(chǎn)生巨大的跨境人民幣結(jié)算與投資業(yè)務(wù)的需求，為商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線開展人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)提供契機。

商業(yè)銀行應(yīng)積極助力人民幣國際化，建立與人民幣國際化進程相適應(yīng)的區(qū)域布局。人民幣清算網(wǎng)絡(luò)是人民幣國際化的基礎(chǔ)，其建設(shè)情況直接關(guān)系到人民幣國際化的發(fā)展水平，因此商業(yè)銀行應(yīng)完善人民幣資金清算網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，構(gòu)建暢通的人民幣跨境流通和交易清算機制。積極為跨國企業(yè)提供多樣實用的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，提供出口信用證、托收、匯款等人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。通過發(fā)展海外人民幣業(yè)務(wù)助力人民幣國際化，同時提升商業(yè)銀行的海外市場份額。

4.4 防范投資風險，加強風險管控

“一帶一路”沿線國家大多經(jīng)濟發(fā)展水平不高，金融發(fā)展水平也較低，這必然會給商業(yè)銀行帶來風險。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該加強風險防范，努力管控風險，在確保安全的情況下積極推進“一帶一路”建設(shè)。一是厘清海外投資區(qū)域風險的特點，加強與相關(guān)部委及政策性金融機構(gòu)的溝通聯(lián)系，及時獲得海外區(qū)域發(fā)展與風險的信息，以便于提前防范和應(yīng)對；二是與商業(yè)保險和政策性保險公司合作，通過投保的方式實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移；三是充分權(quán)衡風險和利益，運用金融工具優(yōu)化資產(chǎn)的配置組合。

參考文獻

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