劉兵

產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的信用建設(shè)，必須“軟硬兼施”，實(shí)施硬約束和軟約束。

所謂產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用硬約束，是指為建設(shè)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用所必備的強(qiáng)制性的約束條件，包括來自產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)外部的法律法規(guī)約束和來自產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)內(nèi)部的自身制度約束，統(tǒng)稱為硬約束。所謂軟約束，是指以誠信道德觀為主的思想道德教育形成的對(duì)人的行為的約束。

5 產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)建設(shè)信用的硬約束

5.1 產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用硬約束及其主要內(nèi)容

我國的社會(huì)信用法律制度體系建設(shè)，應(yīng)當(dāng)既涵蓋信用的征集、分類、加工、公開、交易、使用，也應(yīng)該涵蓋信用的調(diào)查、評(píng)估、擔(dān)保、咨詢、培訓(xùn)、管理等環(huán)節(jié)。產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用硬約束，主要應(yīng)當(dāng)包括信用信息征集的法律制度、信用信息公開的法律制度、信用信息監(jiān)管的法律制度以及國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私保護(hù)的法律制度。中國人民銀行原副行長杜金富說：“要研究制定《社會(huì)信用促進(jìn)法》、《信用信息保護(hù)法》，從國家法律層面確定社會(huì)信用體系的框架，規(guī)范信用信息應(yīng)用”①。

5.1.1 建立產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用信息征集的法律制度。征集信用信息，簡稱征信，是指依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，對(duì)企業(yè)、個(gè)人等的信用信息進(jìn)行采集、整理、加工，并根據(jù)用戶需要提供信用信息的調(diào)查、咨詢、評(píng)估等社會(huì)信用信息的服務(wù)活動(dòng)。

征信，是建設(shè)社會(huì)信用管理體系的首要環(huán)節(jié)。包括征信的主體、范圍、方式以及有關(guān)征集信息的保存、披露、使用、異議信息的處理和法律責(zé)任等內(nèi)容。令人欣慰的是，2012年12月26日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，于2013年1月21日以國務(wù)院第631號(hào)令發(fā)布，同年3月15日施行。

5.1.2 建立產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用信息公開的法律制度。為了保障公民、法人和其他組織依法獲取政府信息，提高政府工作的透明度，促進(jìn)依法行政，充分發(fā)揮政府信息對(duì)人民群眾生產(chǎn)、生活和經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的服務(wù)作用，2007年《政府信息公開條例》（國務(wù)院令第492號(hào)）出臺(tái)。該條例明確了政府信息的公開工作機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)、信息公開的范圍、信息公開的方式和程序、信息公開的監(jiān)督和保障。

國務(wù)院國資委和財(cái)政部非常重視信用信息的公開。在2003年《企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》（國務(wù)院國資委、財(cái)政部令第3號(hào)）第十五條列舉受讓方應(yīng)當(dāng)具備的四項(xiàng)一般條件中，將“具有良好的商業(yè)信用”作為條件之一。在《金融企業(yè)國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)政部令第54號(hào)）第十九條“意向受讓方一般應(yīng)當(dāng)具備下列條件”中，也將“具有良好的商業(yè)信用”作為四項(xiàng)條件之一。但對(duì)轉(zhuǎn)讓方和監(jiān)管方以及產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)方的信用沒有作出要求。

2008年10月通過的《企業(yè)國資法》第五十四條規(guī)定，“轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當(dāng)如實(shí)披露有關(guān)信息，征集受讓方”。2009年6月國務(wù)院國資委發(fā)布《企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)交易操作規(guī)則》（國資發(fā)產(chǎn)權(quán)〔2009〕120號(hào)）第三章“發(fā)布轉(zhuǎn)讓信息”，作了專門規(guī)定。2011年9月財(cái)政部發(fā)布的《金融企業(yè)非上市國有產(chǎn)權(quán)交易規(guī)則》 （財(cái)金〔2011〕118號(hào)）第三章“發(fā)布轉(zhuǎn)讓信息”，也作了詳盡規(guī)定。但是，對(duì)于信用信息，包括對(duì)轉(zhuǎn)讓方、監(jiān)管方和產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)方的信用信息如何公開，則沒有提及。建立產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)參與各方，包括資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所以及律師事務(wù)所在內(nèi)的信用信息的公開法律制度，勢(shì)在必行。

5.1.3 關(guān)于建立信用信息監(jiān)管的法律制度。政府對(duì)全社會(huì)的信用信息工作進(jìn)行監(jiān)督管理，是一項(xiàng)重要職能。監(jiān)管，包括對(duì)企業(yè)、對(duì)個(gè)人對(duì)社會(huì)信用中介公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

（1）對(duì)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)交易主體（轉(zhuǎn)讓方和受讓方）的信用監(jiān)管的法律制度。主要內(nèi)容包括對(duì)交易主體信用進(jìn)行檢查或抽查，對(duì)交易主體不誠信行為進(jìn)行警示，對(duì)失信企業(yè)實(shí)行懲戒，對(duì)嚴(yán)重失信受讓方在資格審查階段即實(shí)行淘汰，對(duì)守信主體實(shí)行激勵(lì)。

（2）對(duì)產(chǎn)權(quán)受讓方為自然人的信用監(jiān)管和對(duì)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的個(gè)人信用監(jiān)管。2018年2月22日，“百行征信有限公司”已正式由中國人民銀行批準(zhǔn)獲得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立許可。它主要針對(duì)除銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以外的網(wǎng)絡(luò)借貸等領(lǐng)域開展的個(gè)人征信活動(dòng)。

（3）對(duì)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)信用監(jiān)管的法律制度。信用監(jiān)管的內(nèi)容，首先要看對(duì)國家法律法規(guī)的遵守情況，看對(duì)國務(wù)院《關(guān)于清理整頓各類交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》（國發(fā)〔2011〕38號(hào)）中規(guī)定的“五個(gè)不得”是否違反?！拔鍌€(gè)不得”是指：任何交易場(chǎng)所均不得將任何權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行，不得采取集中競(jìng)價(jià)、做市商等集中交易方式進(jìn)行交易；不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易，任何投資者買入后賣出、或賣出后買入同一交易品種的時(shí)間間隔不得少于5個(gè)交易日；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，權(quán)益持有人累計(jì)不得超過200人。其次，各交易機(jī)構(gòu)每年要向社會(huì)發(fā)布“年度自律管理工作報(bào)告”，報(bào)告的內(nèi)容必須制式化②。2018年3月底，中國產(chǎn)權(quán)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)通過了《中國產(chǎn)權(quán)交易行業(yè)信用承諾公約（試行）》，是一個(gè)可喜的成果。最后，對(duì)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)普遍開展第三方信用評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為產(chǎn)權(quán)交易監(jiān)管方對(duì)機(jī)構(gòu)評(píng)估的重要依據(jù)并占較高評(píng)分權(quán)重。

（4）對(duì)社會(huì)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法律制度。社會(huì)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)是我國信用管理體系建設(shè)中的重要主體，它承擔(dān)著信用信息的征集、調(diào)查、加工、傳播、評(píng)估、擔(dān)保、咨詢等專門的信用信息經(jīng)營工作。對(duì)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，主要包括對(duì)征信行為的法律監(jiān)管以及對(duì)評(píng)級(jí)行為的法律監(jiān)管。

5.1.4 建立保護(hù)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的法律制度。

在社會(huì)信用體系建設(shè)過程中，必然涉及到信用信息的征集和公開，與保護(hù)國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密和個(gè)人隱私的問題，如果處理不當(dāng)甚至越界，則是不利的。但是過分夸大保密，也會(huì)使信用信息的征集和公開受到不應(yīng)有的阻撓。二者不能偏廢。

5.2 硬約束在產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用體系建設(shè)中的保障作用

誠實(shí)信用應(yīng)當(dāng)成為全社會(huì)必須遵守的行為準(zhǔn)則，所以社會(huì)信用管理體系建設(shè)已經(jīng)成為一種法律制度的建設(shè)。

法律法規(guī)在產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用建設(shè)中的保障作用主要表現(xiàn)在以下幾方面。

（1）保障信用管理體系的建立和實(shí)施。構(gòu)建社會(huì)信用管理體系必須從建立和完善法律制度入手，并且借助法律制度的強(qiáng)制性才能在全社會(huì)得以推行并遵守。產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用建設(shè)必須靠法律法規(guī)的建立來保障。

（2）保障各類行為主體的誠信行為受到規(guī)范。政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信行為，必須借助法律法規(guī)的強(qiáng)制力來實(shí)現(xiàn)，只有法律制度才可以明確社會(huì)主體之間在誠實(shí)守信方面的法律關(guān)系，明確各主體的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并保證社會(huì)信用成為人們強(qiáng)制遵守的行為準(zhǔn)則。產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)各相關(guān)主體的誠信行為，歸根到底必須靠產(chǎn)權(quán)交易相關(guān)法律制度來規(guī)范。

（3）保障守信聯(lián)合激勵(lì)、失信聯(lián)合懲戒機(jī)制的實(shí)現(xiàn)。通過法律制度對(duì)社會(huì)主體的違法失信行為進(jìn)行懲罰，這是保障信用秩序的最重要措施，也是法律制度對(duì)信用體系建設(shè)的又一重要作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，各方以追求最大利益為目標(biāo)，如果沒有法律法規(guī)的制約，必然使競(jìng)爭處于無序狀態(tài)。如果沒有法律對(duì)違約失信行為的制裁，再好的信用體系也是白費(fèi)。2010年河南技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所的違規(guī)行為發(fā)生后，“殃及池魚”，引致國務(wù)院2011年對(duì)全國所有產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)的清理整頓，就是一個(gè)典型的例子。正是考慮到這種情況，所以國務(wù)院首先從這方面抓起，2016年出臺(tái)了《國務(wù)院關(guān)于建立守信聯(lián)合激勵(lì)失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》（國發(fā)（2016）33號(hào)）。

6 產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用建設(shè)的軟約束

人們的誠信道德觀是社會(huì)信用管理體系建設(shè)的思想和文化環(huán)境基礎(chǔ)。社會(huì)信用管理體系的建設(shè)，不僅需要法律制度的硬約束，而且非常需要加強(qiáng)以誠信道德觀為主的思想道德教育工作，形成信用體系建設(shè)的軟約束。產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)信用體系建設(shè)同樣如此。

早在2011年10月黨的十七屆六中全會(huì)《決定》針對(duì)當(dāng)前我國現(xiàn)狀，提出必須“把誠信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，加大對(duì)失信行為懲戒力度，在全社會(huì)廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍”。形成一種文化氛圍，就是軟約束的效力。

2018年3月，李克強(qiáng)總理在《政府工作報(bào)告》中談及提高保障和改善民生水平時(shí)，強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)”。

6.1 思想道德教育的主要內(nèi)容

思想道德教育主要是進(jìn)行誠信道德觀的教育、集體主義思想道德教育和公平正義道德規(guī)范教育。

6.1.1 進(jìn)行誠信道德觀教育。這種道德觀概而言之就是誠實(shí)、守信四個(gè)字。誠實(shí)是人的內(nèi)在品格，守信是外在表現(xiàn)。進(jìn)行誠信道德教育的目的，就是培養(yǎng)具有內(nèi)在品格的誠信道德品格。一是要進(jìn)行職業(yè)道德教育中的誠信道德教育。職業(yè)道德是同人們的職業(yè)活動(dòng)緊密聯(lián)系的符合職業(yè)特點(diǎn)要求的道德規(guī)范。二是進(jìn)行社會(huì)公德中的誠信道德教育。社會(huì)公德是指人們?cè)谏婕皩?duì)社會(huì)整體具有相應(yīng)義務(wù)和責(zé)任的行為活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)范和道德準(zhǔn)則。

6.1.2 進(jìn)行為人民服務(wù)、集體主義思想道德教育?！盀槿嗣穹?wù)、集體主義”的道德觀念，就是在調(diào)整社會(huì)人際關(guān)系時(shí)，能為他人、為國家民生著想。

6.1.3 進(jìn)行公平、正義、廉潔、環(huán)保等道德規(guī)范教育。公平、正義等道德規(guī)范，可以助長公平、平等、正義、和諧社會(huì)的形成，而在這樣的社會(huì)中，干部清正、政府清廉、政治清明，是人民群眾普遍的向往。環(huán)保，是現(xiàn)代文明必須具備的新理念。

6.2 思想道德教育在社會(huì)信用管理體系建設(shè)中的重要作用

所謂道德，是調(diào)整人們之間以及個(gè)人與社會(huì)之間關(guān)系的行為規(guī)范的總和。它屬于社會(huì)意識(shí)范疇。

在社會(huì)信用管理體系建設(shè)中，人們的誠信道德觀起著全面的支撐作用，所以在中共十六屆三中全會(huì)《決定》表述社會(huì)信用制度的內(nèi)涵時(shí)，將“以道德為支撐”擺在“以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)”和“以法律為保障”之前。這是因?yàn)?，產(chǎn)權(quán)再富有，法律再完備，也不能完全保證人的誠信。如果沒有人的誠信道德約束，社會(huì)信用管理體系即使建立起來，也不可能真正起到預(yù)期的作用。所以，人的思想道德在行為中起基礎(chǔ)性引導(dǎo)作用、自律作用，對(duì)公平正義起追求作用，這將促使社會(huì)管理體系的建設(shè)在現(xiàn)實(shí)中真正得到落實(shí)。正是從這個(gè)意義上講，加強(qiáng)思想道德教育是加強(qiáng)信用體系建設(shè)的治本之策。思想道德教育在社會(huì)信用管理體系建設(shè)中的作用具體表現(xiàn)在：

（1）有利于轉(zhuǎn)變道德觀念。從現(xiàn)實(shí)功利來看，在大陸市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，少數(shù)人不講信用、制假造假往往得利，大多數(shù)人本來仇恨這種行為，希望有強(qiáng)大的信用管理體系去制裁這些少數(shù)人，但是，這些大多數(shù)人無奈之中又往往自覺不自覺做不誠信的事以實(shí)現(xiàn)自己的利益需求，并且又不希望受到信用管理體系的制約。這是令人痛心的文化氛圍。

（2）有利于強(qiáng)化自律約束。經(jīng)過思想道德教育，當(dāng)人們把誠信作為自己的道德意識(shí)之后，就會(huì)逐步強(qiáng)化內(nèi)心的心理、情感，形成以誠信為榮的道德情感，形成以誠信行為的道德意志，形成誠信良心，從而具有誠信責(zé)任感，形成巨大無形的力量，約束自己的行為。這樣一來，人們就對(duì)不誠信的事自覺不愿去做，對(duì)誠信的行為就會(huì)愉悅?cè)プ觥?/p>

（3）有利于正確認(rèn)識(shí)利益問題。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，純粹的利他原則不適合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)人們?cè)诜稍试S的范圍內(nèi)追求正當(dāng)利益，從而也為社會(huì)積累財(cái)富。但純粹的利己原則也與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相悖。遵守公平、公開、公正的原則，應(yīng)當(dāng)尋求各方利益的最大化和可持續(xù)。思想道德教育應(yīng)該立足于引導(dǎo)樹立為人民服務(wù)、集體主義的理念，正確對(duì)待利益，盡可能排斥現(xiàn)實(shí)功利性。

（4）有利于降低社會(huì)信用管理體系的運(yùn)行成本。不誠信事件的發(fā)生，治理起來往往要花費(fèi)巨大的整治成本。假酒、假奶粉、三聚氰氨牛奶、毒大米、毒膠囊、摻假樓房和大橋河堤工程等等，整治起來，每次都要花費(fèi)經(jīng)費(fèi)成本、時(shí)間成本、管理部門信用成本，更會(huì)使人們的生命財(cái)產(chǎn)和精神受到極大損失，這是無法計(jì)量的成本。

（作者為中誠信國際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司市場(chǎng)總監(jiān)）

注釋：

①（見《東方早報(bào)》2012年12月27日）

②（見《上海證券交易所2011年自律管理工作報(bào)告》，《中國證券報(bào)》2012年3月19日）