朱曉婷

【摘 要】近幾年來，隨著經(jīng)濟的不斷進步與發(fā)展，信息技術(shù)取得了巨大的成功，尤其是電子商務更是發(fā)展的越來越好。那么在電子商務不斷發(fā)展的過程中也需要看到這種新型模式已經(jīng)改變了人們的生活方式，而且已經(jīng)滲透到了方方面面。最值得一提的就是余額寶的出現(xiàn)展示了電子商務基金銷售發(fā)展的新趨勢，為社會帶來了更多的機遇。通過余額寶與電子商務的結(jié)合，不僅僅使得天弘基金一躍成為了市場上最大的貨幣基金，另一方面也讓企業(yè)家看到了基金銷售電商化的新思路。事實上，余額寶之所以能夠取得這么大的成功，一是它有著淘寶與支付寶的用戶基礎，二是天弘基金本身的風險就很小，進而為支付寶的成功打下來良好的物質(zhì)基礎。因此本文將首先分析在現(xiàn)階段電子商務對余額寶的影響，接下來再闡述電子商務的未來趨勢。

【關(guān)鍵詞】電子商務；影響；余額寶

顧名思義，電子商務指的就是借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)進行商品買賣的活動，電子商務以信息技術(shù)為基礎，將傳統(tǒng)的商品買賣活動進行轉(zhuǎn)化，繼而使得買賣活動的各個環(huán)節(jié)都是與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互聯(lián)系的，從而才形成了一個完整的商品交易體系。余額寶的出現(xiàn)時電子商務發(fā)展的新趨勢，同時也是非常成功的一次嘗試。電子商務時代為商品的買賣活動帶來了全新的環(huán)境，在這種環(huán)境下可以盡最大限度滿足消費者的需求，而且還能夠減少資源浪費的情況，余額寶就是電子商務的影響下出現(xiàn)的，它擁有強大的用戶基礎，并且為用戶帶來了更多的收益。所以互聯(lián)網(wǎng)時代電子商務的出現(xiàn)改變了人們的生活，具有一定的劃時代意義的。

一、電子商務對余額寶的產(chǎn)生影響

（一）提供了強大的客戶群體

余額寶之所以能夠取得成功，很重要的一部分原因是依賴于支付寶與淘寶的強大客戶群體。眾所周知，淘寶與支付寶已經(jīng)運營了很多年，已經(jīng)取得了消費者的信任，積累了數(shù)億用戶。余額寶有了支付寶這個強大的靠山，解決了客戶群體的問題，而且還實現(xiàn)了其他基金電商化難以解決的問題，進而為余額寶的成功打下來良好的基礎。其實基金想要實現(xiàn)真正的電商化，前期是一定要有所投入的，此外投入的成本要提高客戶的數(shù)量與資金量來攤成本，也就是說只有余額寶擁有了大量的客戶之后，才能夠?qū)⑦@些成本進行攤薄，進而為余額寶的發(fā)展指明了方向。

（二）提供了較高的信譽

支付寶除了有巨大的客戶群體之外，還具有較高的信譽，促進了余額寶的發(fā)展。從某種程度上來看，支付寶與余額寶的關(guān)系是非常密切的，同樣的支付寶本身的良好信譽也會轉(zhuǎn)移到余額寶中。但是事實上，支付寶與余額寶的信譽問題是兩回事，是不能夠相提并論的，但是大多數(shù)的用戶并不會將二者區(qū)分的很清楚，而是將對支付寶的信譽直接轉(zhuǎn)移到了余額寶的身上。其實在余額寶還沒真正的推出之前，天弘基金只是一家很小的金融公司，而且連續(xù)三年還是虧損狀態(tài)。但是當余額寶推出之后，天弘基金成為了市場上最大的基金公司。很明顯，余額寶沾了支付寶很大的光，尤其是信譽這部分更是對余額寶的發(fā)展具有很大的推動作用。

（三）實現(xiàn)了便捷

通常情況下想要購買基金，是需要去銀行進行開戶的，需要登記、填寫申請表等，而且還要在規(guī)定的日期辦理之后的業(yè)務。很明顯，傳統(tǒng)的基金銷售是很麻煩的。但是互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，電子商務的發(fā)展，為實現(xiàn)便捷化的服務打下來良好的基礎。余額寶服務直接將基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶中，用戶在進行轉(zhuǎn)賬的過程中就已經(jīng)將個人的信息以及銀行卡賬戶傳入到了天弘基金的系統(tǒng)中。通過基金電商化的模式，使得基金辦理更加的便捷，為人們的生活也帶來了便利。此外，將資金轉(zhuǎn)入到余額寶時，人們也可以通過余額寶進行購物消費，在某種情況下屬于贖回基金。余額寶這種電商化的基金銷售方式，既不影響用戶使用淘寶消費，又可以帶來一定的收益。

二、余額寶取得成功的原因

余額寶自從推出之后，在短短的幾個月中，客戶數(shù)量達到了五千萬左右，資金整體規(guī)模達到了千億、天弘基金躍身成為了最具實力的公司。那么為什么余額寶取得來這么大的成功呢，除了電子商務時代的背景帶來的好處之外，也在于其自身的優(yōu)勢。筆者將要從以下兩個方面進行闡述：

第一，基金本身風險低。雖然說，無論是何種投資方式都存在一定的風險，但是不得不承認，基金還是屬于比較穩(wěn)健的投資方式，同時也是應用最為廣泛的投資方式。雖然說基金的收益不是很多，但是基本上不會出現(xiàn)虧損的情況，風險極其小。余額寶推出之時正恰逢中國市場的“錢荒”時期，此外余額寶給出的利率也較高，因此也使得大多數(shù)的用戶選擇了余額寶。

第二，余額寶的競爭對手為活期存款。之所以說余額寶的競爭對手為活期存款，主要就是因為余額寶可以實現(xiàn)隨時隨地進行消費。也就是說當客戶將資金存放到余額寶之后，你可以通過淘寶與支付寶進行消費與轉(zhuǎn)賬，在某種程度上可以替代銀行的活期存款，而且余額寶給出的利率還高，客戶自然而然會選擇將資金放在余額寶里。此外，當余額寶推出之后，銀行的活期存款人數(shù)有所減少，人數(shù)的減少勢必與余額寶有著非常密切的關(guān)系。總的來說，余額寶不僅僅是電子商務時代的偉大產(chǎn)物，同時也是人類的偉大發(fā)明，為人們帶去了更多便捷，在一定程度上也促進了市場經(jīng)濟的流動。

三、電子商務時代的發(fā)展趨勢

從余額寶的角度來說，在未來將會出現(xiàn)更多類似余額寶的商業(yè)模式。而且市場上也將會開拓出很多的金融產(chǎn)品，此外基金也將會順著電子商務時代發(fā)展的更為長久。具體表現(xiàn)為以下幾個方面：

（一）余額寶的類似產(chǎn)品將會越來越多

在電子商務時代余額寶取得巨大成功之后，那么接下來將會出現(xiàn)更多類似的商業(yè)模式。尤其余額寶本身的商業(yè)模式也比較簡單，所以其他企業(yè)進行模仿也是必然的。事實上，余額寶的本質(zhì)就是將貨幣基金的系統(tǒng)內(nèi)置到了支付寶中，實現(xiàn)了“T+0”的交易。在支付寶取得巨大成功之后，微信也推出了理財通，微信主要是和華夏貨幣基金進行合作，在收益率方面也是非?？捎^的。此外，百度、京東、蘇寧等都與一些社會媒體或者其他網(wǎng)站推出了電子商務背景下的基金，雖然他們的發(fā)展沒有余額寶好，但是跟風的勢頭沒有消減。

（二）開拓了其他金融產(chǎn)品

面臨日益激烈的市場環(huán)境，余額寶也需要開拓其他金融產(chǎn)品。例如：可以開拓一些其他類型的基金與保險產(chǎn)品等。當然，隨著余額寶的不斷發(fā)展，客戶如果想要獲得很大收益，可能不會像一般的貨幣基金一樣可以隨時隨地將基金贖回，可能存在一段交易時期，從某種情況下它的流動性不如貨幣基金，但是在收益方面一定會更高一些。實際上，支付寶已經(jīng)與很多其他的理財產(chǎn)品進行合作了，雖然說它們還沒有取得余額寶的巨大成功，但是還是很有發(fā)展空間的。

（三）建設基金超市

電子商務時代的未來一定是光明的，電商化的基金銷售也將有新的發(fā)展，基金超市的建設就是一條在未來的發(fā)展道路。天弘基金的成功，使得其他基金企業(yè)也積極地在淘寶上開旗艦店等。那么對于一些大型的電子商務企業(yè)，例如京東、蘇寧等平臺也得到了大量基金風重視，一些基金甚至還開發(fā)了自身企業(yè)的APP，進而向移動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。此外，隨著貨幣基金電商化的趨勢越來越明顯，網(wǎng)上的基金超市也將成為一個新的發(fā)展方向，這勢必會影響電子商務的未來發(fā)展。

四、結(jié)論

通過一些內(nèi)容可以得出，電子商務時代的發(fā)展對人們的生活產(chǎn)生了巨大的影響，尤其是讀余額寶的影響。本文以余額寶的發(fā)展為研究方向，探討了電子商務時代對余額寶的影響，電子商務不僅僅為余額寶帶來了強大的客戶群體，較高的信譽，而且還為人們帶來了便利，所以電子商務是非常具有影響力。希望通過本文的闡述可以對電子商務時代有新的看法。

【參考文獻】

[1]陳再明，高春輝.一個企業(yè)財務經(jīng)理眼中的互聯(lián)網(wǎng)+[J].財會學習，2015（06）.