吳闖

【摘 要】21世紀(jì)以來(lái)，大學(xué)生的消費(fèi)方式已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，信貸消費(fèi)逐步進(jìn)入大學(xué)校園，大學(xué)生已經(jīng)成為還貸人群中的重要組成，信貸消費(fèi)給當(dāng)代大學(xué)生生活帶來(lái)了便利并且對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也起到一定作用，但不可否認(rèn)的是，它同時(shí)也潛移默化的影響著大學(xué)生的消費(fèi)行為及消費(fèi)理念。本文從大學(xué)生的信貸消現(xiàn)狀入手研究，深入剖析大學(xué)生信貸消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)和影響，并提出針對(duì)大學(xué)生信貸消費(fèi)的一些對(duì)策，以此引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，學(xué)會(huì)在消費(fèi)中如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

【關(guān)鍵詞】新生代大學(xué)生；信貸消費(fèi)；隱患

如今的大學(xué)生儼然已經(jīng)成為這個(gè)時(shí)代獨(dú)特的消費(fèi)群體，追求個(gè)性、盲目攀比、提前消費(fèi)已經(jīng)成為大多數(shù)人的標(biāo)簽，而各種企業(yè)正是抓住了大學(xué)生這些特點(diǎn)，同時(shí)借助于互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)獨(dú)特的消費(fèi)平臺(tái)，紛紛開發(fā)針對(duì)大學(xué)生的信貸服務(wù)，其中較為主流的有趣分期、分期樂(lè)等，新生代大學(xué)生對(duì)新事物、新概念非常容易接受，消費(fèi)觀念也比較超前，他們利用這些產(chǎn)品來(lái)滿足自己的消費(fèi)欲望。然而大學(xué)生卻沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，因此這必然導(dǎo)致各種消費(fèi)隱患的誕生。

一、大學(xué)生信貸消費(fèi)現(xiàn)狀

大學(xué)生是一個(gè)一腳踏在社會(huì)中而另一腳仍然在家庭學(xué)校的保護(hù)下的特殊群體，因此他們的消費(fèi)方式、消費(fèi)觀念、消費(fèi)領(lǐng)域必然很特殊化。

（一）消費(fèi)方式

現(xiàn)在的大學(xué)生平均每人的手機(jī)數(shù)量不低于一部，手機(jī)已成為他們生活中必不可少的東西，而他們又生活在一個(gè)充滿互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境之下，因此大學(xué)生消費(fèi)方式主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)下載各種信貸APP去借錢，然后通過(guò)各種手段提現(xiàn)進(jìn)行消費(fèi)。

（二）消費(fèi)觀念

當(dāng)代大學(xué)生中有將近3/5的人有過(guò)超前消費(fèi)的行為，而有將近2/5的人對(duì)超前消費(fèi)持有肯定的態(tài)度，他們認(rèn)為超前消費(fèi)已經(jīng)成為現(xiàn)代社會(huì)的一種消費(fèi)潮流，因此在現(xiàn)代大學(xué)生中一種新的消費(fèi)觀念正在悄然形成，即“花今天的錢圓明天的夢(mèng)”。

（三）消費(fèi)領(lǐng)域

大學(xué)生消費(fèi)主要集中在兩個(gè)領(lǐng)域，一是電子產(chǎn)品，作為緊隨時(shí)代潮流的大學(xué)生們，自然免不了在電子產(chǎn)品上支出較多。二是休閑娛樂(lè)，人們常說(shuō)大學(xué)其實(shí)就是一個(gè)小社會(huì)，因此就免不了各種聚會(huì)、請(qǐng)客、娛樂(lè)來(lái)保持自己與別人的人際關(guān)系。

二、大學(xué)生信貸消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)及影響

大學(xué)生在消費(fèi)過(guò)程中缺乏理性思考、消費(fèi)規(guī)劃意識(shí)淡薄，進(jìn)入大學(xué)，更是離開了父母的保護(hù)，消費(fèi)隨意性很大，明顯出現(xiàn)了不符合這個(gè)年紀(jì)該有的消費(fèi)行為。由此引發(fā)各種消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，稍微不慎就會(huì)使自己落入不正當(dāng)信貸軟件的陷阱中，并且還有可能使本來(lái)就不富裕的家庭更進(jìn)一步加劇了經(jīng)濟(jì)壓力。具體來(lái)講，大學(xué)生信貸消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)可以歸結(jié)為以下幾個(gè)方面：

（一）影響形成正確的消費(fèi)價(jià)值觀

人的行為受價(jià)值觀的支配和約束，在特定的條件下價(jià)值觀一旦形成便具有相對(duì)的穩(wěn)定性和持久性，因此大學(xué)生就形成了一種固定的消費(fèi)習(xí)慣。然而大學(xué)生仍然處在一個(gè)受教育的階段，并沒(méi)有真正的接觸社會(huì)，還沒(méi)有形成固定的消費(fèi)價(jià)值觀。過(guò)度依賴信貸消費(fèi)便會(huì)造成消費(fèi)價(jià)值觀背離正常的形成方向，易產(chǎn)生盲目消費(fèi)、過(guò)度攀比、拜金主義、享樂(lè)主義等。

（二）憑借個(gè)人無(wú)法準(zhǔn)時(shí)還款，增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

隨著國(guó)民生活經(jīng)濟(jì)水平的提高，一般大學(xué)生的消費(fèi)模式已由“生存型”向“享受與發(fā)展型”轉(zhuǎn)變，然而大學(xué)生沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，信貸消費(fèi)過(guò)程中缺乏規(guī)劃性，近些年來(lái)大學(xué)生無(wú)力還款的事實(shí)比比皆是，比如最近很火的“裸貸”事件，由于大學(xué)生無(wú)力還款，最終借貸方以裸照為威脅，督促大學(xué)生盡快還款，在此情形下，大學(xué)生的心里壓力增大，最終還是以家庭為其還款為結(jié)局，這必然導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)壓力的增大。

（三）個(gè)人信息被他人掌握，人身安全受到威脅

大學(xué)生在借貸的同時(shí)，需將個(gè)人的身份證信息，家庭成員信息等等都提供給借貸平臺(tái)，以防止大學(xué)生出現(xiàn)借款不還的情況。然而前面提到過(guò)大學(xué)生無(wú)力償還的事實(shí)比比皆是。由于借貸平臺(tái)掌握大學(xué)生的所有信息，在一次兩次電話督促還款未果的情況下，難免會(huì)出現(xiàn)借貸方找到學(xué)生本人及其家庭督促其還款，在此情形下如果學(xué)生還無(wú)力還款，甚至就會(huì)有可能出現(xiàn)借貸平臺(tái)以威脅學(xué)生本人及家庭成員人身安全的非法手段來(lái)督促還款。

三、引導(dǎo)大學(xué)生合理信貸消費(fèi)的對(duì)策

大學(xué)生是一批對(duì)新事物、新思想接受能力都很強(qiáng)的高素質(zhì)人才，對(duì)未來(lái)國(guó)家的建設(shè)和黨先進(jìn)思想的傳播都起到至關(guān)重要的作用，因此如何引導(dǎo)他們樹立正確的科學(xué)信貸消費(fèi)觀就顯得尤其重要，當(dāng)前我認(rèn)為應(yīng)該從學(xué)校、社會(huì)、個(gè)人、及家庭四個(gè)方面來(lái)分析對(duì)策以引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的信貸消費(fèi)觀。

（一）學(xué)校層面

學(xué)校應(yīng)加大對(duì)學(xué)生進(jìn)行馬克思主義教育，積極發(fā)揚(yáng)馬克思主義中的科學(xué)消費(fèi)理論。在日常的思想政治理論課上應(yīng)使大學(xué)生認(rèn)識(shí)到一些消極的消費(fèi)觀形成的原因，讓同學(xué)們將現(xiàn)階段的國(guó)情與社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平相結(jié)合以及與西方消費(fèi)主義相區(qū)分，一些超前消費(fèi)是西方國(guó)家所特有的，即使我國(guó)現(xiàn)階段的社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平不斷提高，但是我國(guó)各地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展還很不平衡，貧富差距也是很明顯的，各種消極的消費(fèi)主義是有害于我們發(fā)展的，學(xué)校應(yīng)積極引導(dǎo)大學(xué)生培養(yǎng)符合國(guó)情的消費(fèi)觀念。

（二）社會(huì)層面

大力弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀，形成良好的社會(huì)風(fēng)氣。社會(huì)因素是影響大學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀形成的重要因素。一旦社會(huì)當(dāng)中充斥歪風(fēng)邪氣，大學(xué)生極易受其影響，便會(huì)盲目跟隨，與正常的消費(fèi)方向背道而馳。因此社會(huì)各層面都應(yīng)團(tuán)結(jié)起來(lái)，共同宣傳社會(huì)主義核心價(jià)值觀，共同努力遏制負(fù)面的信貸消費(fèi)觀，社會(huì)的影響力是巨大的，只要我們結(jié)合起來(lái)，歪風(fēng)邪氣就會(huì)無(wú)地生存，大學(xué)生在正能量的影響下，也會(huì)自覺的緊隨其后，形成正確的信貸消費(fèi)價(jià)值觀。

（三）個(gè)人層面

大學(xué)生對(duì)自己信貸消費(fèi)情況未必知曉的很清除，因此應(yīng)當(dāng)積極聽取別人的建議，分析自己目前的信貸消費(fèi)情況是否合理，如不合理應(yīng)當(dāng)立即尋找辦法改正，同時(shí)大學(xué)生也應(yīng)帶學(xué)會(huì)獨(dú)立，在業(yè)余之時(shí)可以尋找一份兼職，嘗試一下用自己的雙手去掙錢，而不是全部都依靠父母，這樣的好處是通過(guò)自己努力掙錢，能感受到賺錢的辛苦，就不會(huì)有盲目攀比，過(guò)度信貸消費(fèi)的行為出現(xiàn)，這樣也有利于大學(xué)生樹立正確的信貸消費(fèi)觀。

（四）家庭

父母要樹立正確的榜樣，同時(shí)也要在新時(shí)代下不斷更新自己的觀念，也不能完全遏制子女進(jìn)行信貸消費(fèi)，這樣更容易激起子女的逆反心里，而應(yīng)該和子女進(jìn)行深入的交流，摸清他們的具體情況，分析他們是否真的需要進(jìn)行信貸消費(fèi)，如果真的是生活必需品，那父母可以盡自己所能滿足子女，但如果子女是以為了盲目攀比，炫耀的心里進(jìn)行信貸消費(fèi)，那么父母必須和子女進(jìn)行思想溝通，盡早做好思想工作，杜絕這種心里的形成。

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