郭智輝

摘 要 由美國(guó)引發(fā)的全球性金融危機(jī)促使全球的國(guó)際貿(mào)易交易量急速下滑從而導(dǎo)致整個(gè)國(guó)際貿(mào)易資本市場(chǎng)受到了前所未有難以把控的影響以及全球各國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度均處于衰退的黑色地帶致使金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)步入崩潰邊緣，西方大多數(shù)國(guó)家的銀行已在破產(chǎn)等各種壓力下被迫關(guān)閉。本文就金融危機(jī)環(huán)境中商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)該環(huán)境下商業(yè)銀行應(yīng)作出的創(chuàng)新管理對(duì)策作相關(guān)分析探究。

關(guān)鍵詞 金融危機(jī)環(huán)境 商業(yè)銀行 國(guó)際貿(mào)易 融資風(fēng)險(xiǎn) 創(chuàng)新管理

中圖分類號(hào)：F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

0引言

國(guó)際貿(mào)易融資主要圍繞著國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易展開(kāi)進(jìn)行各環(huán)節(jié)資金和信用融通的對(duì)外貿(mào)易服務(wù)，其國(guó)際貿(mào)易融資是全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)行互融的中樞帶拉動(dòng)著全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而金融危機(jī)引起的泡沫經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象令國(guó)際貿(mào)易量以無(wú)法想象的速度下滑使全球貿(mào)易融資市場(chǎng)出現(xiàn)短時(shí)期、迅猛及周期性惡化導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)蕭條。而在金融危機(jī)環(huán)境中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)防范并對(duì)其作創(chuàng)新性管理以降低金融危機(jī)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成超破壞力的影響而進(jìn)入經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重蕭條的困境中。

1金融危機(jī)下商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

1.1企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)的受金融危機(jī)環(huán)境影響導(dǎo)致中小型企業(yè)比往常更加難以進(jìn)行融資從而被迫采取危險(xiǎn)的手段對(duì)銀行資金進(jìn)行套取用于它處，此外由于國(guó)際市場(chǎng)受創(chuàng)而引起國(guó)際市場(chǎng)需求極速下降使得不少出口企業(yè)為爭(zhēng)奪市場(chǎng)不顧風(fēng)險(xiǎn)甚至是進(jìn)行非法手段簽約進(jìn)行出口，再者國(guó)外企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)也不斷加大，許多企業(yè)由于整個(gè)國(guó)際的信貸的緊縮而無(wú)法從銀行里獲得貸款造成貨款拖欠甚至無(wú)法支付等現(xiàn)象。

1.2匯率風(fēng)險(xiǎn)

受金融危機(jī)環(huán)境影響下外匯市場(chǎng)一天之內(nèi)的波動(dòng)可高達(dá)百分之三個(gè)點(diǎn)，此外美國(guó)指數(shù)出現(xiàn)了十幾年來(lái)最低點(diǎn)致使其他國(guó)家的貨幣大幅度升值，而我國(guó)作為進(jìn)出口國(guó)際貿(mào)易大國(guó)且將大部分外匯儲(chǔ)備用于美國(guó)證券的購(gòu)買(mǎi)造成人民幣升值促使我國(guó)外匯儲(chǔ)備大量減少?gòu)亩绊懳覈?guó)進(jìn)出口貿(mào)易量導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)這些業(yè)務(wù)的貸款無(wú)法回收變?yōu)閴馁~造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。

1.3國(guó)外銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

金融危機(jī)全球性傳播令銀行原本穩(wěn)固經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)受到了沉重的撞擊讓不少銀行遭遇到了前所未有甚至可以說(shuō)是一擊斃命的毀滅性創(chuàng)擊，問(wèn)題銀行的頻增讓進(jìn)出口貿(mào)易中牽涉信用結(jié)算的銀行信用業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)倍增導(dǎo)致信用證結(jié)算模式變得不再具備以往的的信用度從而使得國(guó)外銀行信用風(fēng)險(xiǎn)以不可控制和不可估量的速度增加。

2商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新管理對(duì)策

2.1思想理念更新

我國(guó)商業(yè)銀行需要提升自我競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新力以及技術(shù)性等方面的綜合能力在金融危機(jī)環(huán)境中無(wú)疑不能堅(jiān)守以往的融資管理方式而需要進(jìn)行革新，而這一革新過(guò)程首要的便是對(duì)思想理念進(jìn)行革新，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)吸收西方國(guó)家銀行的創(chuàng)新理念以及經(jīng)驗(yàn)，使以往貫徹的“從大型企業(yè)百?gòu)?qiáng)企業(yè)”的理念轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭菁{中小型企業(yè)”，拓展我國(guó)中小型外貿(mào)企業(yè)市場(chǎng)與國(guó)外商業(yè)銀行進(jìn)行交易共同合作，此外大力發(fā)展商業(yè)銀行融資風(fēng)險(xiǎn)較低的業(yè)務(wù)以確保商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資所受的風(fēng)險(xiǎn)在承受范圍內(nèi)且最小化。

2.2將風(fēng)險(xiǎn)管理體系公開(kāi)化以及程序化

風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)做到整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)相關(guān)的各部門(mén)各崗位都熟稔于心以此來(lái)填補(bǔ)在法律管理制度下存在的漏洞而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，建立起新的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系并設(shè)立向相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法、監(jiān)測(cè)管理辦法進(jìn)行流程以及銀行業(yè)務(wù)詳細(xì)的操作流程進(jìn)行流程規(guī)范化并且對(duì)銀行人員進(jìn)行公開(kāi)化，另外，為了使風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠有效進(jìn)行可以施行評(píng)分管理制度對(duì)相關(guān)部門(mén)員工進(jìn)行考核以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)正常高效完成和風(fēng)險(xiǎn)管理有效實(shí)行。

2.3重視對(duì)人力資源管理提升營(yíng)銷能力

在金融危機(jī)環(huán)境中不僅是對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資有著重大影響與不可預(yù)測(cè)的壓力，也對(duì)商業(yè)銀行的工作人員有著巨大的重創(chuàng)，這意味著銀行所面對(duì)的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力都在不斷的增強(qiáng)而這同時(shí)意味著對(duì)銀行工作人員的抗壓能力以及適應(yīng)力有著巨大要求，因此商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重視并且增強(qiáng)對(duì)銀行人力資源的管理以挑選表現(xiàn)優(yōu)秀具有創(chuàng)造價(jià)值的職員，與此同時(shí)建立合適、公正公平、良好的晉升體系與薪資體系以促使銀行職員積極發(fā)展和營(yíng)造出好的工作交流氛圍，此外要對(duì)職員進(jìn)行金融產(chǎn)品培訓(xùn)、社會(huì)需求市場(chǎng)培訓(xùn)以及溝通交流培訓(xùn)等提升員工自身素質(zhì)并增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷能力以促進(jìn)銀行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷水平從而促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.4創(chuàng)新技術(shù)

我國(guó)商業(yè)銀行需要在滿足我國(guó)國(guó)情條件下吸納國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)與創(chuàng)新成果將其合理的運(yùn)用到我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資中，并在信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支撐下構(gòu)建貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)計(jì)電子錢(qián)包、網(wǎng)上銀行等，并且完善網(wǎng)上銀行服務(wù)模塊以確?？蛻舻姆奖闶褂?，此外通過(guò)這樣的模式開(kāi)發(fā)渠道項(xiàng)目與客戶建立起資源信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資源共享以降低客戶的時(shí)間成本與操作成本從而提高銀行貿(mào)易融資效益，同時(shí)網(wǎng)上銀行的實(shí)行也降低了銀行的成本并且在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上合理利用科學(xué)研究增強(qiáng)了可信度。

3結(jié)束語(yǔ)

全球經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)的重創(chuàng)下受到了超乎想象的影響以及進(jìn)入全球經(jīng)濟(jì)泡沫化時(shí)期，國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)不斷加大出現(xiàn)了前所未有的惡化情景而這最為直接的受害者就是商業(yè)銀行，因此在該環(huán)境下應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的把控力度以及實(shí)行創(chuàng)新管理以降低金融危機(jī)給我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資帶來(lái)更多經(jīng)濟(jì)損失。