李琳君

【摘要】隨著科技時代的到來，移動支付也在飛速發(fā)展著，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展的重要方向，人們?nèi)粘Ｉ钜呀?jīng)離不開移動支付?；诖耍疚囊砸苿又Ц蹲鳛檠芯繉ο?，通過對我國商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀分析，分別從技術(shù)策略和市場策略兩方面詳細闡述商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析以及積極的應(yīng)對方式。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；移動支付；業(yè)務(wù)發(fā)展

引言

移動支付也被稱之為手機支付，移動支付允許用戶在手機、電腦等移動終端對所要消費的商品或者服務(wù)進行賬務(wù)支付的新型服務(wù)方式。企業(yè)或者個人通過移動設(shè)備或者互聯(lián)網(wǎng)，甚至是近距離傳感可以直接或者問接的向商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣交易，在最短時問內(nèi)快速的實現(xiàn)移動支付功能，為人們的生活與工作帶來便利。

一、我國商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2012年6月21日，中國移動與中國銀聯(lián)簽署移動支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，標志著中國移動支付標準基本確定為13.56MHz標準。中國移動、中國聯(lián)通和中國電信這三大運營商紛紛成立了移動支付公司。與國外相比較，我國移動支付業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展較快，其發(fā)展現(xiàn)狀如下：（1）現(xiàn)如今有247家第三方支付牌照，所有銀行都在參與移動支付，中國移動、中國聯(lián)通和中國電信已經(jīng)有了各自的牌照。中國人民銀行對中國電信旗下的天翼電子商務(wù)、中國聯(lián)通旗下的沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、中國移動旗下電子商務(wù)均已發(fā)放第三方支付牌照。（2）市場雙寡頭格局定型，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在2017年的第一季度里，我國移動支付市場交易的規(guī)模已經(jīng)突破了20萬億。（3）移動支付如果按照用戶支付的額度劃分，可以分為微支付與宏支付，如果按照完成支付所依托的技術(shù)條件劃分，可以分為近場支付和遠程支付，如果按照性質(zhì)進行劃分，可以分為銀行卡支付、通信代收費賬戶支付以及第三方賬戶進行支付，方式多種多樣，方方面面照顧到了人們的生活，為人們帶來便利。

二、商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析

（一）技術(shù)策略

運行商應(yīng)該如何應(yīng)對當(dāng)前移動支付，就要在用戶價值、覆蓋度以及信任度這三方面考慮周全，從技術(shù)策略方面講，具體做法如下。

1.建議強化移動安全性要求，將sim信息作為唯一可以識別的方式，人們對支付安全尤為看中，尤其是在當(dāng)前越來越依賴移動設(shè)備進行金融服務(wù)和支付的時代。對此，中國移動運營商利用了自身的技術(shù)實力，結(jié)合了不斷發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)鑒權(quán)加密等高科技信息安全技術(shù)，SIM卡身份信息作為唯一可識別工具，不斷為客戶升級系統(tǒng)平臺以提高安全性能，提高行業(yè)壁壘，有效的防范了不法分子的非法侵入。

2.充分利用中國移動、中國聯(lián)通和中國電信三大運營商的支付牌照形式更為豐富的行業(yè)信息化方案。用戶使用移動支付的意愿和日常使用移動支付的頻率，主要是由于差異化的應(yīng)用和使用的多與少決定的。運營商自行搭建的平臺，或者是運營商通過開放平臺進行合作都要以用戶作為導(dǎo)向。為了吸引更多的用戶使用移動支付，運營商可以改變以往的合作方式，以合作方作為中心著眼點，深度去挖掘用戶的需求，抓住消費者的消費心理，從而增加應(yīng)用領(lǐng)域與開發(fā)創(chuàng)新支付產(chǎn)品。例如，當(dāng)前人們最常使用的是微信支付和支付寶支付，為了贏得利益參與競爭，支付寶支付平臺推出了到店領(lǐng)取支付紅包的活動，每天每人有一次掃碼領(lǐng)紅包的機會，可以抵用現(xiàn)金，沒過多久人們的生活中使用支付寶支付次數(shù)越來越頻繁，這也在一定程度上刺激了用戶消費。

（二）市場策略

根據(jù)我國商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，其市場策略如下。

1.運營商可以利用自身強大的渠道優(yōu)勢，不斷拓展線下用戶，豐富支付的環(huán)境。例如，在美容、餐飲等服務(wù)行業(yè)中，可以提供更加豐富的業(yè)務(wù)內(nèi)容，某餐飲公司可以根據(jù)用戶的地理位置信息，向用戶進行推送附近商家的打折促銷信息，還可以給用戶優(yōu)惠券，吸引用戶消費。再比如，現(xiàn)在人們喜歡在淘寶網(wǎng)進行商品購買，使用的支付方式也是移動支付，為了吸引用戶再次支付，店鋪會在消費者購買后的一段時間內(nèi)為消費者送來現(xiàn)金券或者打折券，如果到了節(jié)日或者雙十一購物節(jié)的時候，店鋪就會為消費者提前發(fā)送相關(guān)折扣短信，收到消息的消費者如果有意向購買此類商品，就會如約而至，如果沒有購買的打算，但是折扣力度大，也會同樣吸引著消費者的目光，抓住了他們的消費心理。不少消費者再次購買的時候還會考慮來到淘寶網(wǎng)的這家店鋪進行購買。

2.以運營商的業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，豐富支付環(huán)境。不僅僅是個人業(yè)務(wù)，中國移動、中國聯(lián)通和中國電信三大運營商也會為企事業(yè)單位、政府機關(guān)提供相關(guān)服務(wù)，加強了在企業(yè)移動支付的場景建設(shè)。移動支付愈加廣泛，消費者來到不同的商貿(mào)公司都能刷卡消費，來到家樂福、樂購以及沃爾瑪這些超市也可以進行微信、支付寶支付，甚至日常生活中的水費電費也可以采用移動支付的方式，在家中就可以進行支付。此外，中國聯(lián)通運營商還不斷深化了對行業(yè)的洞察力，利用數(shù)據(jù)分析選擇消費者中存在的“痛點”行業(yè)，為用戶打造他們期待的支付場景，這種情況下，消費者無法拒絕誘惑，只能選擇采用移動支付的方式進行消費。

三、總結(jié)

總而言之，從當(dāng)前市場激烈競爭的情況來看，運營商應(yīng)該加快發(fā)展的步伐，從技術(shù)策略和市場策略兩方面人手，不斷強化移動支付的安全基礎(chǔ)，致力于打造出符合市場要求的豐富的支付行業(yè)信息化方案。從而打造出可持續(xù)發(fā)展的核心競爭實力，謀求商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)能夠在我國市場環(huán)境下健康發(fā)展，從而提高我國國民經(jīng)濟實力，提高國際經(jīng)濟實力，方便人們的生活。

參考文獻：

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[2]胥瞰宇.我國電子支付的發(fā)展現(xiàn)狀與未來趨勢[J].時代金融，2017（30）：287—288