步懷津

本文通過借鑒商業(yè)銀行信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)，根據(jù)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)、管理要求和未來發(fā)展方向，對我公司現(xiàn)有信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)進(jìn)行分析，對公司未來應(yīng)用架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)的發(fā)展目標(biāo)以及演進(jìn)策略進(jìn)行研究。

在財(cái)務(wù)公司發(fā)展過程中，信息化建設(shè)起了重要支撐作用，隨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新和客戶服務(wù)要求不斷提高，對信息化建設(shè)提出了更高的需求。目前財(cái)務(wù)公司行業(yè)信息化建設(shè)模式大致分為三類，一是采購軟件廠商的成熟產(chǎn)品，結(jié)合自身集團(tuán)資金管理模式和個性化需求進(jìn)行二次開發(fā)；二是與銀行合作，使用銀行針對集團(tuán)資金管理推出的軟件產(chǎn)品；三是采用自主開發(fā)的模式。目前，絕大多數(shù)財(cái)務(wù)公司采用購買軟件供應(yīng)商成熟產(chǎn)品的模式。

我公司成立于2015年，公司成立初期，系統(tǒng)建設(shè)采用購買成熟產(chǎn)品并根據(jù)需求進(jìn)行二次開發(fā)的模式，綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)于公司籌建期間完成采購，主要功能模塊包括：賬務(wù)管理、客戶信息管理、信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資金結(jié)算、網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)、電票接口、1104報表等，能夠滿足公司資金歸集與支付結(jié)算、信貸、票據(jù)、結(jié)售匯等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)需要。

一、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)架構(gòu)研究

（一）商業(yè)銀行信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)簡介

中國銀行業(yè)從20世紀(jì)70年代初期開始嘗試運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)處理業(yè)務(wù)，經(jīng)過40多年的發(fā)展，目前主流的應(yīng)用架構(gòu)大致可以劃分為5個層次：渠道接入層、渠道整合層、業(yè)務(wù)處理層、決策支持層和集成層：

1.渠道接入層。渠道接入層是客戶接受銀行服務(wù)的接入點(diǎn)、通過接受服務(wù)請求，發(fā)送服務(wù)請求給處理系統(tǒng)，并反饋處理結(jié)果，從而為客戶提供產(chǎn)品服務(wù)、或進(jìn)行客戶溝通、或進(jìn)行市場營銷、或進(jìn)行產(chǎn)品營銷等。

2.渠道整合層。渠道整合層是渠道接入層與業(yè)務(wù)處理層的橋梁，對渠道接入層提供支持和服務(wù)，驅(qū)動后臺業(yè)務(wù)處理，為渠道提供共享資源和協(xié)作服務(wù)，對用戶進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證。

3.業(yè)務(wù)處理層。業(yè)務(wù)處理層是銀行提供的產(chǎn)品、客戶、賬戶、核算等相關(guān)的應(yīng)用服務(wù)集合。這些應(yīng)用主要處理具有較高實(shí)時性要求的聯(lián)機(jī)服務(wù)請求，并保存相關(guān)業(yè)務(wù)信息。

4.決策支持與管理層。決策支持層與管理層包含通過數(shù)分析提供決策主持的應(yīng)用以及風(fēng)險管理、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部管理等管理型應(yīng)用。

5.集成層。上述分層通過集成層進(jìn)行集成和整合，包括應(yīng)用集成、數(shù)據(jù)集成、流程集成，從而實(shí)現(xiàn)相關(guān)的客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)處理等功能。

（二）銀行信息系統(tǒng)架構(gòu)發(fā)展趨勢

近年來，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形式受到了直接沖擊。在這種環(huán)境下，銀行已經(jīng)意識到并開始注重大數(shù)據(jù)的價值，積極嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用創(chuàng)新。這也對信息系統(tǒng)架構(gòu)提出了更高的要求。主要包括如下方面：

1.大數(shù)據(jù)時代對應(yīng)用架構(gòu)提出的要求。數(shù)據(jù)是銀行最為重要的資產(chǎn)之一，是實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理、實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)、進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提升風(fēng)險防控能力的基礎(chǔ)。目前銀行的數(shù)據(jù)倉庫、ODS等數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)大多以處理結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主，在大數(shù)據(jù)時代，面對海量的半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，這些系統(tǒng)無法滿足數(shù)據(jù)處理要求。因此，應(yīng)用架構(gòu)需規(guī)劃引入大數(shù)據(jù)平臺，并實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)平臺與現(xiàn)有數(shù)據(jù)倉庫、ODS系統(tǒng)的融合。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對銀行信息系統(tǒng)架構(gòu)的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融被視為顛覆傳統(tǒng)金融的力量，如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊對銀行的信息系統(tǒng)架構(gòu)提出了新的要求。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)上應(yīng)滿足以下三點(diǎn)要求：一是能夠應(yīng)對大量用戶同時并發(fā)訪問需求，即應(yīng)用架構(gòu)要具有優(yōu)秀的并發(fā)性和彈性；二是應(yīng)用要能夠快速迭代，一方面滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，另一方面可以不斷對性能進(jìn)行調(diào)優(yōu)來改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量；三是應(yīng)用架構(gòu)要滿足能夠快速“組裝”出新的業(yè)務(wù)應(yīng)用來支撐快速變化的市場需要。

二、我公司信息系統(tǒng)現(xiàn)狀分析

（一）應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀分析

目前我公司信息系統(tǒng)包括：綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、票據(jù)池系統(tǒng)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、OA和財(cái)務(wù)系統(tǒng)，票據(jù)池系統(tǒng)和同業(yè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)采用自主開發(fā)模式進(jìn)行建設(shè)，其余三個系統(tǒng)均為采購成熟產(chǎn)品。我公司信息系統(tǒng)主要包括三個層次：一是渠道接入層。包括網(wǎng)銀系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)、銀企直聯(lián)、電票接口等模塊。二是業(yè)務(wù)處理層。包括信貸系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、結(jié)售匯系統(tǒng)、同業(yè)系統(tǒng)、資金結(jié)算、票據(jù)池、客戶管理、賬務(wù)管理等模塊。三是決策支持與管理層，包括OA系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。

上述三層中，渠道接入層與業(yè)務(wù)處理層主要通過綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)（自主開發(fā)的票據(jù)池及同業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)除外）。由于OA和財(cái)務(wù)系統(tǒng)功能相對獨(dú)立，而且在公司信息系統(tǒng)所占的地位和重要性無法與業(yè)務(wù)系統(tǒng)相提并論，我們后面對應(yīng)用架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)的分析以業(yè)務(wù)系統(tǒng)為主。

目前的我公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)在應(yīng)用架構(gòu)層次設(shè)計(jì)與系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)上，在以下方面存在一定的問題：第一，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理與記賬的分離（記賬功能由財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)）但會計(jì)核算功能分散在各個業(yè)務(wù)處理模塊中，且會計(jì)核算功能未通過配置方式實(shí)現(xiàn)，對于新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品需要進(jìn)行二次開發(fā)。第二，客戶信息管理與其他業(yè)務(wù)處理耦合度高且不提供系統(tǒng)接口，對于其他供應(yīng)商或自行開發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與該系統(tǒng)進(jìn)行對接存在一定困難。第三，業(yè)務(wù)系統(tǒng)各模塊之間耦合度較高，分層內(nèi)部各個模塊需集中部署。

（二）技術(shù)架構(gòu)現(xiàn)狀分析

技術(shù)架構(gòu)方面，業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用基于傳統(tǒng)“IOE”的B/S架構(gòu)（服務(wù)端又劃分為前臺和后臺），客戶端采用Flex技術(shù)進(jìn)行開發(fā)，服務(wù)器端采用Java開發(fā)，使用Servlet技術(shù)及myBatis框架，數(shù)據(jù)庫采用Oracle RAC，中間件采用Weblogic。

目前，我公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用的技術(shù)架構(gòu)基本能夠滿足公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)對信息系統(tǒng)處理能力方面的要求。在使用過程中，目前的這套技術(shù)架構(gòu)也存在一些問題，主要包括：

第一，實(shí)現(xiàn)了前后臺（核心應(yīng)用層與用戶交互層）分離，前臺系統(tǒng)通過調(diào)用后臺系統(tǒng)提供的服務(wù)實(shí)現(xiàn)相關(guān)的業(yè)務(wù)處理，但核心應(yīng)用層過于龐大，各模塊耦合度較高，無法分開部署。

第二，核心應(yīng)用層一旦運(yùn)行過程中出現(xiàn)問題，整個系統(tǒng)將受到影響；而所有的業(yè)務(wù)處理邏輯均在該層實(shí)現(xiàn)，為適應(yīng)不斷變化的業(yè)務(wù)需求，該層程序版本升級頻繁，又加大了出現(xiàn)問題的概率。

第三，用戶交互層通過Flex技術(shù)實(shí)現(xiàn)，由于實(shí)現(xiàn)方式方面的原因，系統(tǒng)響應(yīng)速度較慢，系統(tǒng)升級后易出現(xiàn)頁面操作異常的情況，用戶（尤其是網(wǎng)銀用戶）體驗(yàn)較差。

三、應(yīng)用架構(gòu)與技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃與演進(jìn)方案

（一）應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃

經(jīng)過分析和研究，我們對公司未來信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)進(jìn)行了規(guī)劃和設(shè)計(jì)，與現(xiàn)有系統(tǒng)架構(gòu)相比，主要的變化包括：第一，將客戶信息、會計(jì)核算、總賬等功能從業(yè)務(wù)處理層剝離，形成核心業(yè)務(wù)層。核心業(yè)務(wù)層架構(gòu)設(shè)計(jì)應(yīng)側(cè)重穩(wěn)定和高效，通過將該層獨(dú)立設(shè)置，可以將這些相對穩(wěn)定的功能模塊與變化頻繁的業(yè)務(wù)功能、流程，以及產(chǎn)品和服務(wù)相分離，一方面提升了核心系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性，另一方面有利于提升應(yīng)用系統(tǒng)整體的可擴(kuò)展性和靈活性。第二，建立集成層，主要功能是對其他各層進(jìn)行流程集成、應(yīng)用集成，同時實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一用戶及權(quán)限管理等通用基礎(chǔ)功能模塊。第三，建立大數(shù)據(jù)與決策支持層。將監(jiān)管報送、數(shù)據(jù)倉庫及大數(shù)據(jù)平臺以及相關(guān)的決策支持類應(yīng)用系統(tǒng)與其他事務(wù)處理類信息系統(tǒng)獨(dú)立，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效融合，為公司業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險管理提供決策支持。

（二）技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃

未來技術(shù)架構(gòu)我們認(rèn)為應(yīng)朝著去“IOE”和分布式的方向發(fā)展。對于技術(shù)架構(gòu)，我們分別制定了近期和遠(yuǎn)期目標(biāo)：

近期目標(biāo)：在現(xiàn)有“IOE”架構(gòu)為基礎(chǔ)之上，建立SOA架構(gòu)體系。第一，將客戶管理、會計(jì)核算與總賬從現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中剝離并通過服務(wù)的方式提供給其他業(yè)務(wù)模塊使用。第二，將用戶權(quán)限管理、安全認(rèn)證、流程引擎、日志管理等通用模塊通過標(biāo)準(zhǔn)化的組件的方式實(shí)現(xiàn)。第三，對其他功能模塊進(jìn)行解耦，實(shí)現(xiàn)整個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的SOA架構(gòu)。對現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行解耦或重建。為適應(yīng)SOA架構(gòu)，需要對現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行解耦或重建。對于應(yīng)用架構(gòu)中“核心業(yè)務(wù)層”可采用購買成熟軟件或自行開發(fā)的方式，對于已有的業(yè)務(wù)模塊，需對解耦及重建的實(shí)施成本、復(fù)雜度和實(shí)施風(fēng)險進(jìn)行綜合評估而定。

遠(yuǎn)期目標(biāo)：除少數(shù)核心模塊仍保留“IOE”架構(gòu)，對其他模塊完成去“IOE”，探索探索構(gòu)建私有云平臺，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下計(jì)算資源彈性變化和快速部署等需求。預(yù)期構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺。建立基于Hadoop的大數(shù)據(jù)平臺，實(shí)現(xiàn)對電商平臺、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來源的采集，以及政府部門、司法機(jī)關(guān)依法公開的信息和征信信息的采集。運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)提升客戶信用評價的精確性，提升風(fēng)險決策實(shí)時性，；運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)更迅速地識別操作風(fēng)險，預(yù)防、發(fā)現(xiàn)并及時阻斷欺詐行為；運(yùn)用大數(shù)據(jù)改善公司經(jīng)營管理，及時優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高精細(xì)化管理水平，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

四、結(jié)語

銀監(jiān)會在《中國銀行業(yè)信息科技十三五發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》中關(guān)于信息系統(tǒng)架構(gòu)規(guī)劃提出了以下要求：“著力提升應(yīng)用架構(gòu)的開放性，促進(jìn)內(nèi)外部應(yīng)用的協(xié)同協(xié)作，通過開放應(yīng)用接口等方式釋放內(nèi)部應(yīng)用服務(wù)潛力，通過內(nèi)外部應(yīng)用服務(wù)整合、重組創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)場景，提升業(yè)務(wù)價值。增強(qiáng)應(yīng)用架構(gòu)的靈活性，完善應(yīng)用架構(gòu)分層體系，推進(jìn)應(yīng)用系統(tǒng)集中與分布合理布局，全面提升應(yīng)用跨系統(tǒng)跨平臺組件化、集成化水平，拓展跨業(yè)務(wù)線組合服務(wù)能力，增強(qiáng)應(yīng)用參數(shù)化與可配置能力，通過復(fù)用、組合、封裝、調(diào)度等集成銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用快速部署及時響應(yīng)市場需要和業(yè)務(wù)需求。推進(jìn)平臺化建設(shè)，均衡應(yīng)用架構(gòu)的耦合度與復(fù)雜性，建設(shè)或優(yōu)化企業(yè)服務(wù)總線，探索構(gòu)建銀行業(yè)務(wù)專用中間件，提升應(yīng)用整合能力?！?/p>

從指導(dǎo)意見中，我們可以看出，未來銀行業(yè)信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)將朝著開放性、靈活性、平臺化方向發(fā)展，對于財(cái)務(wù)公司而言，我們一方面需要密切關(guān)注技術(shù)發(fā)展趨勢，與時俱進(jìn)，另一方面需要積極參與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合。（作者單位為天津物產(chǎn)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司）