呂 堯，馬李芬

（四川警察學(xué)院 四川瀘州 646000）

隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模普及，電信詐騙作為一種新型犯罪形式，以其非接觸性、手段多樣、空間跨度大、成本小收益高等特點(diǎn)，迅速發(fā)展蔓延。近年來，我國電信詐騙案件每年以20—30%的速度增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年全國公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%[1]。

電信詐騙是指以電信通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)為傳輸媒介，以騙取他人公私財(cái)物為目的違法犯罪行為[2]。電信詐騙犯罪的手段不斷翻新，觸角深入到人們生活的各個方面。但究其根本，還是依靠人們的各種心理需求，利用相關(guān)話術(shù)技巧，編造針對不同心理特點(diǎn)的虛假信息，以實(shí)現(xiàn)犯罪目的。

一、心理學(xué)視角下電信詐騙的常見表現(xiàn)形式

（一）針對規(guī)避風(fēng)險損害心理的詐騙手段

1.固話、收集欠費(fèi)型。犯罪分子冒充各大移動運(yùn)營商的工作人員，給受害人撥打電話、發(fā)短信告知其電話欠費(fèi)，且一般欠費(fèi)金額較大?；蛘呗暦Q受害人的身份信息被冒用注冊了欠費(fèi)賬戶。利用受害人希望規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的心理，只要受害人一緊張慌亂，很容易上當(dāng)受騙。

2.冒充公檢法型。此種類型在電信詐騙犯罪的早年發(fā)展中，最為常見。詐騙分子使用特殊軟件，任意顯示電話號碼，甚至可以顯示110等特殊號碼，冒充公安局、法院、檢察院的工作人員，隨意撥出電話，謊稱受害人的身份被盜用。很多情況下，詐騙分子能詳細(xì)報(bào)出受害者的姓名、身份證號等個人信息，在受害者疑惑驚訝之際，威脅恐嚇受害人，“控告”受害人涉嫌洗黑錢、存毒資等叫重大的刑事犯罪，騙其將資金轉(zhuǎn)移到所謂的“安全賬戶”，造成人民群眾較大的財(cái)產(chǎn)損失。

3.虛構(gòu)境外或國內(nèi)大額刷卡消費(fèi)型。隨著人民經(jīng)濟(jì)收入的提升、境外出行旅游的增多，刷卡消費(fèi)成為人們便捷常用的消費(fèi)方式。因此，虛構(gòu)境外大額刷卡消費(fèi)或發(fā)送虛假銀聯(lián)卡消費(fèi)扣款信息日益盛行。詐騙分子隨機(jī)發(fā)送詐騙短信，有些甚至可以冒用銀行客服號碼，謊稱受害人的銀聯(lián)卡在境外有大額的刷卡消費(fèi)記錄，提示受害人若不是本人消費(fèi)，請回電聯(lián)系本號碼，或短信中附帶釣魚網(wǎng)站鏈接。一旦有人無法判斷真?zhèn)?，回電咨詢或點(diǎn)開虛假鏈接的，就成為重點(diǎn)對象，很容易上當(dāng)受騙。

4.利用ATM提款機(jī)型。有些犯罪分子采用廣撒網(wǎng)的形式，在重點(diǎn)區(qū)域（如鬧市區(qū)使用頻繁的ATM，機(jī)器老化的ATM處）的ATM機(jī)旁張貼假“安全提示”，坐等受害者的卡被吞后，按假提示上的方法求助時，趁機(jī)獲取受害者的卡號、密碼；有些犯罪分子定點(diǎn)作案，專門制造ATM機(jī)吞卡故障，然后冒充銀行工作人員以取卡等名義，騙得受害者的卡號、密碼后制造偽卡取款；還有些犯罪分子不法分子利用中老年人對ATM操作不熟練，提供“幫助”，博得受害者信任后，在取款結(jié)束后謊稱銀行卡被吞，只開受害者，讓其去尋找銀行工作人員幫助，自己盜取卡上資金。

5.網(wǎng)絡(luò)購物型。犯罪分子先從網(wǎng)上購買淘寶等購物平臺買家個人信息，包括訂單號、訂單內(nèi)容、姓名、電話等詳細(xì)信息后，冒充網(wǎng)店或購物平臺客服人員和指定受害者聯(lián)系，謊稱“商品出問題，無法正常發(fā)貨，要退款”，誘騙受害者點(diǎn)擊進(jìn)入其偽造的釣魚網(wǎng)站，竊取受害者的支付驗(yàn)證碼、密碼等重要信息，將受害者銀行卡內(nèi)或購物平臺賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)走。

6.航班改退簽型。犯罪分子抓住通過第三方購買機(jī)票個人信息較容易泄露的技術(shù)漏洞，獲取旅客的航班信息，精準(zhǔn)發(fā)送詐騙短信。他們一般會在航班起飛前的幾天，定點(diǎn)發(fā)送詐騙短信說航班取消，由于短信中的姓名、身份證號、航班信息都正確無誤，導(dǎo)致缺乏警惕性的受害者按照短信內(nèi)容上提供的電話聯(lián)系對方。犯罪分子假借手續(xù)費(fèi)、發(fā)驗(yàn)證碼等騙取錢財(cái)。

7.消災(zāi)保平安類。消災(zāi)詐騙的主要手法是以多人合伙進(jìn)行詐騙，并且一般以打聽某某醫(yī)生或某某算命大師為由進(jìn)行問路。一般以受害人家里要出事情，引起受害者緊張，并告誡受害者不要告訴任何人，免得不靈驗(yàn)，進(jìn)一步會讓受害者拿出所有的積蓄以表示誠意，來消災(zāi)以集功德，或者讓受害者將錢放到指定的地方進(jìn)行掉包。而且詐騙者一般會避開有城市監(jiān)控?cái)z像頭的地方，比如讓你到銀行取錢的時候詐騙者一般在銀行外面。

（二）針對貪圖利益心理的詐騙手段

1.虛構(gòu)中獎信息型。犯罪分子利用短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等形式，發(fā)布各類中獎信息，比如以某些知名電視節(jié)目的粉絲互動中獎、產(chǎn)品促銷抽獎、彩票中獎等為名，通過手機(jī)短信、撥打電話、網(wǎng)絡(luò)通知（現(xiàn)常見微博、微信、郵箱推送等方式）的方式通知受害人中了名牌手機(jī)、電腦、現(xiàn)金、境外旅游等大獎。一旦有人相信，并查詢回復(fù)，不法分子先謊稱兌獎必須另外交納所得稅、公證費(fèi)、保證金等各種名目的費(fèi)用，否則不予兌獎。受害者相信之后向指定賬戶匯款，損失大量錢財(cái)。

2.無息或低息貸款型。犯罪分子先偽造優(yōu)惠貸款的虛假廣告，如“面向全國提供無抵押個人貸款”、“無需抵押直接放款”、“無需信用信息直接放款”等，以手機(jī)群發(fā)、網(wǎng)絡(luò)發(fā)布貸款信息，引起那些急于用錢的個人和小微企業(yè)的興趣。然后，他們要求受害者必須先支付所需貸款的相應(yīng)利息、保證金、保險金、手續(xù)費(fèi)等為由實(shí)施連環(huán)詐騙。此類案件無特定對象，覆蓋面廣且隱蔽性高。

3.虛構(gòu)出售低價產(chǎn)品型。犯罪分子以比市場價低得多的價格，在網(wǎng)站上發(fā)布二手房、二手車等交易信息。在有人被利誘，主動跟他們聯(lián)系之后，犯罪分子特意把看房、看車時間定在無法馬上辦理過戶手續(xù)的周末，先讓受害者繳納幾千至上萬不等的定金，并簽訂購買合同，然后卷款潛逃。

4.掃二維碼型。犯罪分子利用“二維碼生成器”，將含病毒程序的網(wǎng)址合成到二維碼上，然后大肆宣傳掃該二維碼可以領(lǐng)取米、油、洗衣液等禮品，只有有人掃碼，犯罪分子就能利用這些二維碼，將手機(jī)木馬病毒植入受害者手機(jī)并自動提取銀行卡號、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息，然后受害者只要進(jìn)行手機(jī)支付，支付驗(yàn)證碼就將被犯罪分子截獲，盜刷受害者賬戶內(nèi)的錢。

（三）針對社會關(guān)系的詐騙手段

1.突發(fā)事故型。騙子利用受害人對于親屬的關(guān)心，冒充交警或醫(yī)生，謊稱受害人家屬出車禍，制造緊張氣氛，急需大量醫(yī)藥費(fèi)醫(yī)治進(jìn)行詐騙。

2.借錢型。在電信詐騙早期，犯罪分子采用隨機(jī)發(fā)送短信的形式，謊稱是受害人的朋友，一旦由于好奇或關(guān)心等原因，有人主動回復(fù)聯(lián)系，就很容易一步步掉入犯罪分子的圈套。而隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，犯罪分子通過黑客技術(shù)竊取事主QQ、微信、微博等網(wǎng)絡(luò)社交軟件密碼，并遠(yuǎn)程操控受害者的視頻探頭，在后臺隱秘的錄取受害者的影像視頻信息，然后登錄所竊軟件，選擇性的與受害者通訊錄里的人進(jìn)行視頻聊天，即向其播放后臺錄取的受害者視頻片段，騙取受害者親友的信任后，以急需用錢為名騙取錢財(cái)。

3.冒充領(lǐng)導(dǎo)型。這是近年來流起來的詐騙類型，是早期常見的“猜猜我是誰”2.0版本。犯罪分子先在網(wǎng)上批量購買相關(guān)個人信息，根據(jù)買來的詳細(xì)信息，如受害者的姓名、電話、單位、職務(wù)、上下級關(guān)系等，針對性的選擇工作時間打電話，以職務(wù)變化、辦事需要打點(diǎn)、疏通關(guān)系先行墊付等進(jìn)行詐騙。

（四）根據(jù)特殊心理需求的詐騙手段

1.利用面子心理、獵奇心理詐騙。犯罪分子先以年輕漂亮的女性頭像、個人信息注冊相關(guān)賬號，然后多選擇單身、好奇心重的年輕男性網(wǎng)友為詐騙對象，利用其情感空虛、渴望艷遇、尋求刺激的心理，用曖昧的聊天圖文內(nèi)容誘惑受害者，使其誤以為遭遇了愛情，隨著受害者依戀感的加深，感情的深入，再拋出悲慘的身世或凄慘的現(xiàn)狀，向受害者借錢，借著“感情”之名，騙取大量錢財(cái)。有些犯罪分子在取得受害者信任后，會誘騙其見面，在將受害者帶勁高額消費(fèi)的圈套。

2.利用網(wǎng)絡(luò)游戲帶來的成就感詐騙。隨著網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)游戲風(fēng)頭正勁。不同年齡的人群都加入了網(wǎng)路游戲的大軍，因此，針對網(wǎng)絡(luò)游戲的詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢。常見的詐騙方式是：高端裝備能給游戲玩家?guī)硇睦砩系膬?yōu)越感和更好的游戲體驗(yàn)，因此，犯罪分子抓住玩家的這個心理，低價出售高端游戲裝備（這些裝備只能用人民幣才能買到），并要求受害者先付錢，自己再發(fā)貨，在騙取受害者信任后，得到錢款后就刪號或注銷賬戶。

二、電信詐騙犯罪成因的心理學(xué)分析

通過分析已有的研究成果發(fā)現(xiàn)，對于電信詐騙犯罪的研究多集中在法學(xué)、犯罪學(xué)層面，較少有從專業(yè)的心理學(xué)角度分析電信詐騙的成因。筆者通過歸納總結(jié)，從以下三個理論角度出發(fā)，淺析電信詐騙的心理因素成因。

（一）需要層次理論

美國心理學(xué)家馬斯洛是人本主義的先驅(qū)，他提出的金字塔形需要層次理論，將人類需求分成了五個層次，有低級到高級排列分別是：生理需求、安全需求、歸屬與愛的需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求[3]。他指出，人只有在低級需要得到充分滿足后，才會追求更高級的需要。

但實(shí)際中，人們的需要雖然宏觀上符合馬斯洛的需要層次規(guī)則，但微觀上是變動的、交叉融合的。比如在利用獵奇心理進(jìn)行的電信詐騙犯罪中，受害者多是單身、夫妻分居、外出打工、20—30歲的青壯年。這部分人的“生理需求”中關(guān)于性欲的需求可能存在無法充分滿足的特點(diǎn)，因此網(wǎng)絡(luò)上的一夜情、交友信息更容易成為他們的關(guān)注點(diǎn)。跟常態(tài)相比，他們一旦接收到相關(guān)的詐騙信息就更加缺乏防范意識，以致上當(dāng)受騙。而在長線的交友詐騙犯罪中，犯罪分子巧妙利用了受害者的“愛與歸屬的需要”，通過甜言蜜語、小恩小惠等方式，強(qiáng)烈喚起受害者對于愛情、親密的感知，以取得更高額穩(wěn)定的金錢利益。

再比如針對中老年群體進(jìn)行的電信詐騙案例中，很多假借推銷藥物、售賣保健產(chǎn)品，正是基于中老年群體對安全需要的強(qiáng)烈需求，即對生命健康的追求、對穩(wěn)定生活的追求等，為犯罪分子提供可乘之機(jī)。

（二）人格認(rèn)知理論

在日常生活中經(jīng)?？梢钥吹竭@樣的情況：在同一情境中，不同的人會有截然不同的感受和行為。這是因?yàn)椴煌娜死斫狻⒈碚骱徒?gòu)這個世界的認(rèn)知內(nèi)容和方式是不一樣的。人格的認(rèn)知功能指不同的人會從情境中獲取不同的信息，并以不同的方式看待自己和世界；同時，獲取信息和看待自己和自我的方式進(jìn)一步塑造者人格的過程[4]。

我們將威特金的認(rèn)知方式論和電信詐騙中受害者的認(rèn)知方式進(jìn)行了對比發(fā)現(xiàn)，錢財(cái)損失較多的受害者多是場依存型的，他們在外界信息不夠明確的情況下，更加關(guān)注社會情景因素和人際關(guān)系，更加容易受到暗示，即他們在無法快速判斷犯罪分子提供的信息是否真實(shí)時，更傾向于按照犯罪分子提供的指示或命令行動，以此來中和內(nèi)心的不安全感。而不容易上當(dāng)受騙的人，較多采用場獨(dú)立型的認(rèn)知方式，即更有主見，更冷靜，重視自己的處事方法，分析問題的利弊，易察覺詐騙信息中的漏洞。

（三）說服理論

“說服”即“通過接收他人的信息產(chǎn)生態(tài)度的改變”，是社會心理學(xué)研究的重要內(nèi)容，它發(fā)生在社會生活的點(diǎn)滴之中。其中，霍夫蘭的“學(xué)習(xí)理論”（learning theory）觀點(diǎn)是，來源的可信度和訴諸恐怖是最重要的因素。

說服理論中的“睡眠者效應(yīng)”在電信詐騙犯罪中較為常見，即一般而言，信息的來源越可信，其說服效果越大；信息來源的可信度越低，其說服效果就越小。正如我們在實(shí)際案例中觀察到的，雖然電信詐騙犯罪的種類繁多，但其話術(shù)核心正是該效應(yīng)的應(yīng)用——犯罪分子偽裝成各類權(quán)威人士，如國家公務(wù)人員、某領(lǐng)域的專家等，并在交談過程中不斷強(qiáng)化該形象的權(quán)威性，用威脅、利誘等方式給受害人施加心理壓力，形成心理控制。

訴諸恐怖（fear oppeals）效應(yīng)是指 “引起的恐懼感如果越強(qiáng)，就會增加改變態(tài)度的效果，因?yàn)樗鼤a(chǎn)生激勵作用，引起更多的注意和理解，接受傳播建議的動機(jī)因而也會增加?！盵5]結(jié)合電信詐騙案例來看，犯罪分子喜歡危言聳聽，如車禍、大額消費(fèi)、領(lǐng)導(dǎo)找等，制造一種緊張情景，引起受害者恐慌，強(qiáng)烈吸引受害者的注意力，使其失去客觀判斷能力。但同時，由于 “一則消息中或高或低程度的恐懼都將導(dǎo)致少量的態(tài)度改變；而中等程度恐懼的消息將導(dǎo)致最大量的態(tài)度改變”，因此，犯罪分子在制造恐怖之后，會馬上提供一種看起有效可行的解決方案，并切斷切斷受害者與外界的聯(lián)系，無形中改變?nèi)藗兊乃枷牒蛼冻秩藗兊男袨?，達(dá)到犯罪目的。

（四）情境因素與去個性化

人的認(rèn)知活動無時無刻不受到情景力量的影響。情景因素?zé)o形的改變著人們的思想和行為。結(jié)合電信詐騙實(shí)例我們發(fā)現(xiàn)，大部分的電信詐騙互動環(huán)節(jié)中都存在強(qiáng)烈的內(nèi)互動狀態(tài)，即犯罪分子盡量隔絕外界情景對受害者的影響，將受害者的行為控制在此時此刻的內(nèi)互動中，以保持犯罪分子人際互動中的優(yōu)勢地位。比如：犯罪分子會不斷強(qiáng)調(diào)不要掛電話，不要放下電話，不要對其他人講等。

去個性化伴隨著情景隔離而來，它是一種自我覺察障礙，會導(dǎo)致個體自我意識模糊或混亂，個人身份感降低甚至缺失。被困于犯罪分子強(qiáng)勢的交流內(nèi)環(huán)境后，受害人會產(chǎn)生一種去個性化的認(rèn)知障礙，會失去理智的判斷，盲目聽從犯罪分子的命令，甚至主動迎合其各種要求，以達(dá)到自我意識和環(huán)境的一致性。這就可以解釋為什么有些受害者在匯款被阻時，為何會強(qiáng)烈拒絕幫助，一味完成匯款的盲目行為。

不管從哪種心理學(xué)的理論解讀，我們都可將常見的電信詐騙流程總結(jié)為三步：第一步，攻破心理防線。即在最短時間內(nèi)確定受害者的心理需求點(diǎn)或人格特征，靈活運(yùn)用話術(shù)突破其心理防線。第二步，剝奪聯(lián)系。強(qiáng)調(diào)不要掛電話、不要放下電話、不要告訴他人等，切斷受害者的外互動，使其暫時性的只關(guān)注與犯罪分子間的內(nèi)互動。第三步，心理控制。不管是威逼還是利誘，犯罪分子的目的是實(shí)現(xiàn)心理控制，使受害者不自知的掉入陷阱，聽從犯罪分子的指示，“心甘情愿”的轉(zhuǎn)賬匯款。

三、心理學(xué)視角下電信詐騙犯罪的防范對策

防范電信詐騙犯罪靠單一力量是難以實(shí)現(xiàn)的，需要多部門的協(xié)同配合，共同發(fā)力。而根本在于關(guān)注和提升公眾的心智健康水平，提高人民群眾的基本防騙能力。

（一）促進(jìn)全民心理健康，普及心理學(xué)常識

近年來，雖然心理健康的概念已經(jīng)逐漸升溫，促進(jìn)全民心理健康的概念的逐漸普及推廣，但遠(yuǎn)沒有達(dá)到全民意識層面。而防范電信詐騙，除了要對大眾群體進(jìn)行科學(xué)唯物主義世界觀、價值觀、人生觀、科學(xué)館的宣傳教育外，更需要對其進(jìn)行心理學(xué)常識的教育，如人天生易上當(dāng)受騙；歸因偏差導(dǎo)致行為偏差；情境因素的巨大作用等。

充分借助媒體宣傳面廣、傳播速度快的優(yōu)勢，進(jìn)行深入全面的宣傳。如在學(xué)校、地鐵、商業(yè)廣場等人口密集處投放公益廣告，通過海報(bào)、宣傳欄、展板、視頻等多種形式，宣傳心理學(xué)知識，使人民大眾能更了解自己，提高心理防騙能力。

（二）以人為本，建立分層心理預(yù)防機(jī)制

以社區(qū)為單位，建立社區(qū)居民心理健康檔案，以人為本，重點(diǎn)關(guān)注易感人群，建立分層心理預(yù)防機(jī)制。如在前期的心理健康普查中，對于普通群眾可采用發(fā)放宣傳手冊等常規(guī)方式進(jìn)行防騙教育；對于發(fā)現(xiàn)的心理暗示性高、性格不完善、社會壓力應(yīng)對不良、心理需求不健康的易感群眾，應(yīng)及時給予專業(yè)的心理疏導(dǎo)，幫助他們認(rèn)識自我，完善人格；對于發(fā)現(xiàn)的一些處于困境、受到挫折、生活困頓切精神不振的特殊群眾，應(yīng)給予針對性宣傳，教他們學(xué)會尋求幫助，學(xué)會抵制各種歪理邪說，遠(yuǎn)離各種騙局。

（三）多部門合作，構(gòu)建多層次全方位防控體系

電信詐騙不僅是當(dāng)前高發(fā)的犯罪行為，更是一種社會問題，需要多部門的通力合作，構(gòu)建多層次全方位的防控體系，才能真正服務(wù)人民，保衛(wèi)人民的財(cái)產(chǎn)安全。

如電信部門要把好源頭關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)管理，采用技術(shù)手段切斷短信、電話、網(wǎng)站傳播路徑；金融部門加強(qiáng)對異常銀行賬戶的監(jiān)控，隨時排查ATM、柜臺等視屏監(jiān)控設(shè)備，發(fā)現(xiàn)問題，及時反饋信息情報(bào)；公安機(jī)關(guān)做好信息收集和監(jiān)控，開通防電信詐騙宣傳微信、微博平臺，及時更新電信詐騙新手段，提高群眾的防范意識，更新科學(xué)技術(shù)，解決電信詐騙取證難問題，加大電信詐騙犯罪的打擊力度。

（四）更新偵查手段，加大查處力度

公安機(jī)關(guān)要更新偵查手段，提高科技含量，以滿足日益新穎的電信詐騙犯罪手段，如網(wǎng)監(jiān)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管，主動發(fā)現(xiàn)、收集犯罪線索，長期跟蹤、順藤摸瓜，爭取獲取、固定犯罪證據(jù)，清理隱藏在虛擬運(yùn)營商背后的騙子團(tuán)伙；針對電信詐騙犯罪的新動向、新特點(diǎn)，進(jìn)一步創(chuàng)新工作機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)、處置詐騙案件涉及的號碼、號段、可疑的銀行帳號。加大打擊詐騙犯罪力度，全面落實(shí)防控措施，堅(jiān)決遏制電信詐騙犯罪的高發(fā)勢頭。建議從立法層面加大對侵犯公民個人信息罪、利用“偽基站”等開展電信詐騙等違法犯罪活動的懲處力度。

[1]打擊電信詐騙須群防共治[EB/OL].http：//www.gov.cn/xinwen/2016-10/12/content_5117729.htm.

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